【正文】 業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責令其限期改正。逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品。②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責人。③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。由此可知，ACDE項正確。　　第11題　　下列關(guān)于股票的說法，正確的有( )?！　 股票能夠給持有者帶來收益　　B 股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)　　C 股票是股份公司發(fā)行的有價證券　　D 股票是一種債權(quán)憑證　　E 股票的實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書　　【正確答案】：A,B,C,E　　[答案解析] 股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證(而不是債權(quán)憑證)，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，故選ABCE?！　〉?2題　　財產(chǎn)信托的目的是( )?！　 資金增值　　B 財產(chǎn)管理　　C 財產(chǎn)保值增值　　D 公共利益　　E 以上選項都是　　【正確答案】：B,C　　[答案解析] 財產(chǎn)信托是以實物(資產(chǎn))為標的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。A項資金增值是資金信托業(yè)務(wù)的目的。D項公共利益是公益信托的目的。故選BC?！　〉?3題　　商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的( )，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查?！　 內(nèi)部管理與監(jiān)督體系　　B 客戶授權(quán)檢查與管理體系　　C 銷售管理和審批體系　　D 收益保證與審計體系　　E 風險評估與報告體系　　【正確答案】：A,B,E　　[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》關(guān)于綜合理財服務(wù)的風險管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當充分了解和認識綜合理財服務(wù)的高風險性，建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應(yīng)當獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告?！　〉?4題　　宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂? )?！　 綜合性　　B 復雜性　　C 唯一性　　D 階段性　　E 全面性　　【正確答案】：A,B,E　　[答案解析] 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復雜性和全面性?！　〉?5題　　根據(jù)《民法通則》，代理的特征包括( )。　　A 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為　　B 代理人須以被代理人的名義實施代理行為　　C 代理行為必須是具有法律效力的行為　　D 代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力　　E 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位　　【正確答案】：A,B,C,D,E　　判斷題(。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項框涂黑。)　　第1題　　處于退休養(yǎng)老期的理財客戶的理財理念通常是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。( )　　【正確答案】：　√　　第2題　　記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化。( )　　【正確答案】：　√　　[答案解析] 符合相關(guān)說法?！　〉?題　　一方以欺詐、脅迫手段，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，為無效合同。( )　　【正確答案】：　X　　[答案解析] 無效合同成立的條件有很多方面，此題描述得并不全面?！　〉?題　　理財客戶購買保險產(chǎn)品可以實現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財目標。( )　　【正確答案】：　X　　第5題　　訂立保險合同時，保險人有責任向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容。( )　　【正確答案】：　√　　第6題　　一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等機構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。( )　　【正確答案】：　X　　第7題　　貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大。一定數(shù)量的未來收益距離當期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。( )　　【正確答案】：　X　　第8題　　不能獨立測算理財計劃的收益率。( )　　【正確答案】：　X　　[答案解析] 不能獨立測算收益率為零或負值的理財計劃?！　〉?題　　一個家庭的子女教育的財務(wù)安排的時間彈性是非常低的。( )　　【正確答案】：　√　　第10題　　固定利率儲蓄產(chǎn)品的風險水平小于浮動利率儲蓄產(chǎn)品。( )　　【正確答案】：　X　　第11題　　對非保證性理財計劃，與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。( )　　【正確答案】：　√　　[答案解析] 符合相關(guān)說法?！　〉?2題　　商業(yè)銀行未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得30萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。( )　　【正確答案】：　X　　[答案解析] 商業(yè)銀行未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。　　第13題　　若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。( )　　【正確答案】：　√　　第14題　　金融市場最主要的交易機制是價格機制。( )　　【正確答案】：　√　　第15題　　投資房地產(chǎn)需要承擔經(jīng)濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。( )　　【正確答案】：　√　　第16題　　對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷，撤銷機構(gòu)為中國證監(jiān)會。( )　　【正確答案】：　X　　[答案解析] 對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷，撤銷機構(gòu)為中國銀監(jiān)會。　　第17題　　銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿，如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因公費用。( )　　【正確答案】：　X　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員與銀行監(jiān)管人員之間應(yīng)當采取回避的態(tài)度。　　第18題　　系統(tǒng)風險是相對而言的，因為系統(tǒng)是相對的概念。( )　　【正確答案】：　√　　第19題　　保證收益理財計劃按照是否保證本金安全分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。( )　　【正確答案】：　X　　第20題　　綜合理財計劃按照服務(wù)對象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。( )　　【正確答案】：　√　　[答案解析] 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。　　第21題　　在綜合理財服務(wù)活動中，銀行決定投資方向和方式并進行投資和資產(chǎn)管理。( )　　【正確答案】：　X　　[答案解析] 在綜合理財服務(wù)活動中，客戶決定投資方向和方式并進行投資和資產(chǎn)管理?！　〉?2題　　相對于投資于封閉式基金，投資于開放式基金時，投資者更容易變現(xiàn)所持有的基金資產(chǎn)。( )　　【正確答案】：　√　　第23題　　用市盈率法計算股票價格的公式是：股票市場價格=經(jīng)過調(diào)整后的預測每股凈利潤發(fā)行市盈率。( )　　【正確答案】：　√　　第24題　　在單純的利率互換中，作為金融衍生工具的杠桿效應(yīng)體現(xiàn)在互換中只兌換利息，而不涉及本金的兌換。( )　　【正確答案】：　√　　第25題　　一般而言，所有客戶都能夠為銀行創(chuàng)造相等的價值。( )　　【正確答案】：　X　　[答案解析] 客戶為銀行創(chuàng)造的價值是不同的，隨著客戶的投資產(chǎn)品不同而不同?！　〉?6題　　在允許兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)牟取不當利益。( )　　【正確答案】：　√　　第27題　　銀行業(yè)從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息。( )　　【正確答案】：　X　　[答案解析] 從業(yè)人員的私人信息不屬于商業(yè)秘密，在雙方都自愿的前提下是可以傾訴的?！　〉?8題　　當客戶接受理財經(jīng)理的理財建議并實施時，銀行和客戶雙方共擔風險共享收益。( )　　【正確答案】：　X　　[答案解析] 提出投資建議屬于理財顧問服務(wù)，理財?shù)娘L險和收益是由投資者承擔的?！　〉?9題　　有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實際收益率會因為掛鉤利率的變動 范圍不同而不同。( )　　【正確答案】：　√　　[答案解析] 利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實際收益率=名義收益率未超出規(guī)定范圍的天數(shù)247。投資期限。外匯理財產(chǎn)品的利率必須落入指定范圍才能獲得收益，因而利率范圍越大，客戶的實際收益率越高。　　第30題　　理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一股性業(yè)務(wù)咨詢活動。( )　　【正確答案】：　X　　第31題　　商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應(yīng)當包括結(jié)算前信用風險限額和結(jié)算信用風險限額。( )　　【正確答案】：　√　　第32題　　最優(yōu)資產(chǎn)組合是能帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組合。( )　　【正確答案】：　X　　[答案解析] 最優(yōu)資產(chǎn)組合是指在一定風險水平上能夠帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組合，風險水平與期望收益率應(yīng)該相匹配。　　第33題　　商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，以使理財產(chǎn)品的銷售額最大化。( )　　【正確答案】：　X　　[答案解析]對客戶進行必要的分層，是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益?！　〉?4題　　理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。( )　　【正確答案】：　X　　[答案解析]在為客戶進行資產(chǎn)配置和產(chǎn)品組合前，不能一味地從產(chǎn)品出發(fā)，而不顧客戶的實際情況，為客戶推薦認為收益好的產(chǎn)品，應(yīng)與客戶進行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息，尤其是客戶的年齡、學歷、家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)職位、收入狀況、理財目標、理財任務(wù)、風險偏好、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、性格喜好等，了解這些個人基本情況是進行客戶資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)與前提?！　〉?5題　　除銀行之外，證券公司、基金、信托公司以及投資公司等其他金融機構(gòu)也可以為客戶提供理財服務(wù)。( )　　【正確答案】：　√　　[答案解析] 非銀行金融機構(gòu)也可以為客戶提供理財服務(wù)?！　〉?6題　　投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。( )　　【正確答案】：　X　　[答案解析] 保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的最高金額。一般來說，保險金額的確定應(yīng)該以財產(chǎn)的實際價值和人身的評估價值為依據(jù)?！　〉?7題　　個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。( )　　【正確答案】：　X　　[答案解析] 個人實盤黃金買賣業(yè)務(wù)也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，是指個人客戶通過銀行柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行的服務(wù)方式。紙黃金交易則只能通過賬面反映買賣狀況，不能提取實物黃金。　　第38題　　一定的學歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提。( )　　【正確答案】：　√　　[答案解析] 一定的學歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提?！　〉?9題　　某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財計劃，張先生主動要求了解，銀行理財顧問向客戶當面說明了產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，張先生購買這款產(chǎn)品時，銀行以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買的。( )　　【正確答案】：　√　　第40題　　在我國，商業(yè)銀行開展需要審批的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度。有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員。具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系。信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。( )　　【正確答案】：　√網(wǎng)址：