【文章內(nèi)容簡介】 　【正確答案】：B　　[答案解析] 股價(jià)平均數(shù)=(5+16+24+35+20)247。5=20?！　〉?8題　　回購價(jià)格與本金的關(guān)系是( )?！　 回購價(jià)格=本金　　B 回購價(jià)格=本金+利息　　C 回購價(jià)格=本金利息　　D 回購價(jià)格與本金無關(guān)系　　【正確答案】：B　　[答案解析] 回購價(jià)格=本金+利息。　　第49題　　下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，錯(cuò)誤的是( )?！　?，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品　　，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可　　，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果　　　　【正確答案】：D　　[答案解析] 對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故D選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤?！　〉?0題　　以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具是指( )。　　　　　　　　　　【正確答案】：C　　[答案解析] 利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，故C選項(xiàng)正確。股權(quán)衍生工具指以股票或股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。貨幣(匯率)衍生工具是指以各種貨幣作為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具?！　〉?1題　　從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)( )?！　　　　　　　　　　菊_答案】：C　　[答案解析] 從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品，故C選項(xiàng)的做法錯(cuò)誤?！　〉?2題　　營銷和推銷的根本不同是( )。　　，市場(chǎng)營銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心　　，市場(chǎng)營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心　　，市場(chǎng)營銷可以采取多種形式　　，市場(chǎng)營銷只能采取面對(duì)面形式　　【正確答案】：A　　[答案解析] 略　　第53題　　個(gè)月國庫券(假定90天)，面值為100元，價(jià)格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360天計(jì)算)　　%　　%　　%　　%　　【正確答案】：D　　[答案解析] 年貼現(xiàn)率=(10096)247。100(360247。90)=16%?！　〉?4題　　證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )?！　　　　　　　　　　菊_答案】：B　　[答案解析] 證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤?！　〉?5題　　在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每( )提供一次?！　?。月　　。季度　　。季度　　。月　　【正確答案】：D　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故D選項(xiàng)正確。　　第56題　　( )是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果的報(bào)表。　　　　　　　　　　【正確答案】：B　　[答案解析] 利潤表是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果的報(bào)表，即企業(yè)在某個(gè)年份或某個(gè)月度發(fā)生了多少費(fèi)用、獲取了多少收入、最終實(shí)現(xiàn)了多少利潤，故選B。　　第57題　　下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是( )。　　　　，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比　　，股價(jià)上升　　　　【正確答案】：A　　[答案解析] 股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大?！　〉?8題　　我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是( )?！　?～50%　　%～45%　　%～40%　　%～35%　　【正確答案】：B　　[答案解析] 我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級(jí)遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%。因此，我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此B選項(xiàng)正確。　　第59題　　( )有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。　　　　　　　　，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度　　【正確答案】：B　　[答案解析] 嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展?！　〉?0題　　假定李某2010年投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)2012年年初投產(chǎn)運(yùn)營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益100000元，按年利率10%計(jì)算，假定該項(xiàng)目可以一直經(jīng)營下去，那么該項(xiàng)目未來所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為( )元?！　　　　　　　　　　菊_答案】：D　　[答案解析] 總現(xiàn)值是：(100000247。10%)247。(1+10%)2=826446(元)。故選D?！　〉?1題　　.充當(dāng)理財(cái)顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)等，強(qiáng)調(diào)了理財(cái)顧問服務(wù)的( )特點(diǎn)?！　　　　　　　　　　菊_答案】：B　　[答案解析] 理財(cái)顧問的專業(yè)性特點(diǎn)，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，以及準(zhǔn)確測(cè)算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性?！　〉?2題　　某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到12元/股，在這一年內(nèi)，(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是( )?！　?　　%　　%　　%　　【正確答案】：B　　[答案解析] 持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為(1210)1000=2000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000247。10)=10(元)。當(dāng)期總收益為2000+10=2010(元)，持有期收益率為2010247。(101000)100%=%。　　第63題　　低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低是( )資產(chǎn)配置組合模型。　　　　　　　　　　【正確答案】：C　　[答案解析] 低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資產(chǎn)比例相當(dāng)，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型?！　〉?4題　　客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)( )?！　?，然后銷售　　　　，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品　　，然后銷售　　【正確答案】：C　　[答案解析] 客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品。　　第65題　　文女士在未來15年內(nèi)每年年底獲得1500元，年利率為9%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。　　　　　　　　　　【正確答案】：B　　[答案解析] 年金現(xiàn)值的公式為：12100(元)，文女士這筆年金的現(xiàn)值為12100元?！　〉?6題　　在自由競價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是( )?！　　　　　　　　　　菊_答案】：D　　[答案解析] 在自由競價(jià)的股票市場(chǎng)中，股票市場(chǎng)價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而本題考查的是直接原因，故選D?！　〉?7題　　08年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是( )?！　　　　　　　　　　菊_答案】：C　　[答案解析] CPI是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，用來衡量物價(jià)上漲的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。　　第68題　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益( )?！　　　　　。瑧?yīng)對(duì)客戶提出附加條件　　　　【正確答案】：C　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。　　第69題　　某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立( )。　　　　　　　　　　【正確答案】：D　　[答案解析] 信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息?！　〉?0題　　客戶細(xì)分理論所劃分的維度是( )?！　.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”　　B.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”　　C.“客戶未來價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”　　D.“客戶未來價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”　　【正確答案】：A　　[答案解析] “客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”是客戶細(xì)分理論所劃分的維度。　　第71題　　根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以( )承擔(dān)。　　　　　　　　　　【正確答案】：B　　[答案解析] 根據(jù)《信托法》第三十七條的相關(guān)規(guī)定“受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)”。故選B?！　〉?2題　　商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是( )。　　　　　　　　　　【正確答案】：C　　[答案解析] 綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。　　第73題　　以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是( )?！　　　　　　　　　　菊_答案】：A　　[答案解析] 資本市場(chǎng)亦稱“長期金融市場(chǎng)”、“長期資金市場(chǎng)”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)上的交易對(duì)象是1年以上的長期證券。因?yàn)樵陂L期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長、風(fēng)險(xiǎn)大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場(chǎng)，包括中長期借貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。債券回購市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)?！　〉?4題　　作為一種理財(cái)產(chǎn)品，債券具有的特征不包括( )?！　　　　　　　　　　菊_答案】：D　　[答案解析] 債券作為一種理財(cái)產(chǎn)品，具有以下四個(gè)特征：①償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息：②流動(dòng)性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券。③安全性，債券持有人的收益相對(duì)固定。④收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。　　第75題　　劉女士準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假定年利率為10%，那么她每年需要存入( )元?！　　　　　　　　　　菊_答案】：B　　[答案解析] 3年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項(xiàng)即為年金，故劉女士每年需要存人的款項(xiàng)=100000010%247。[(1+10%)31]=302