xxxx年家庭理財(cái)新觀念(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 成若干張，如：一萬元存一年，不如分成四千、三千、兩千、一千各一張，為了應(yīng)付不時(shí)之需了，需要一千時(shí)，就不要動其他的，需用五千時(shí)就動用四千加一千(或三千加兩千)，總之動用的存單越少越好,23,2025/1/4,債券,按發(fā)行主體分,國 債：定量發(fā)行，購買受限制,金融債券：個(gè)人投資者無法購買到,企業(yè)債券：存在信用風(fēng)險(xiǎn)，需交納20%的所得稅,固定利率的債券無法抵御利率上漲的風(fēng)險(xiǎn),按券面形式分,憑證式國債,記帳式國債,24,2025/1/4,憑證式國債與記帳式國債 憑證式：從購買之日起計(jì)息，可以記名，可以掛失，但不能流通。 提前兌取除取回本金之外，期限超過半年的還可按實(shí)際持 有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)付利息。 記帳式：是財(cái)政部通過無紙化方式發(fā)行的，以電腦記賬方式記錄債 權(quán)并且可以上市交易。如果想要提前支取，在發(fā)行期內(nèi)是 不計(jì)息的，半年內(nèi)支取則按同期活期利率計(jì)算利息。 注意！國債提前支取還要收取本金千分之一的手續(xù)費(fèi)。,關(guān)于國債,建議國債通常有三個(gè)市場，銀行柜臺市場、交易所市場和銀行間市場，個(gè)人投資者可以參與前兩個(gè)。在購買國債時(shí)要關(guān)注交易所市場。,25,2025/1/4,債券特點(diǎn),－－債券投資，其風(fēng)險(xiǎn)相對小、信譽(yù)高、利息較高、收益穩(wěn)定。 －－國債，有國家信用作擔(dān)保，市場風(fēng)險(xiǎn)較小。缺點(diǎn)是收益率相對較低。 －－企業(yè)債券和可轉(zhuǎn)換債券風(fēng)險(xiǎn)相對較大，收益率也更高。,26,2025/1/4,保險(xiǎn),－－風(fēng)險(xiǎn)管理工具，是“為無法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備” －－流動性差，有些險(xiǎn)種也可以利用保單抵押貸款功能變現(xiàn) －－保險(xiǎn)理財(cái)： 利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，來管理理財(cái)過程中的人身風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃的進(jìn)行； 保險(xiǎn)本身附帶的理財(cái)功能。,發(fā)達(dá)國家的居民大多采用這種方式理財(cái),27,2025/1/4,基金,－－基金是專家理財(cái)?shù)男问街?，組合投資、風(fēng)險(xiǎn)分散、 回報(bào)優(yōu)厚、套現(xiàn)便利的特點(diǎn) －－兼顧資產(chǎn)的收益性和安全性，更多地考慮了投資組 合、中長期搭配。 －－,封閉式基金,有固定的存續(xù)期，期間基金規(guī)模固定，一般在證券交易所上市交易，投資者通過二級市場購買基金單位,－－開放式基金,基金單位隨時(shí)按凈值贖回，資金量不固定，可再發(fā)行新的基金單位，開放式基金代表未來金融市場的發(fā)展方向，在美國被稱為“第二銀行”,28,2025/1/4,股票,－－權(quán)責(zé)性、時(shí)間性、價(jià)格波動性、 投資風(fēng)險(xiǎn)性、流動性、 有限清償責(zé)任 －－被大多數(shù)投資者認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資方式。 －－需面對投資失敗風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)， 而且投資股票的心理因素和邏輯思維判斷能力的要求 較高。 －－
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