【正文】 行為，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人【正確答案】：A,B,D,E第44題在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)的環(huán)境下，下列的理財(cái)決策正確的是()【正確答案】：B,C,D,E第45題委托代理終止的條件有()。【正確答案】：B,C第41題投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃?()【正確答案】：B,C,E第42題關(guān)于資產(chǎn)組合的收益率與風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法正確的是()。，可流通轉(zhuǎn)讓，金額固定 【正確答案】：A,C,D,E第39題客戶維護(hù)的方法有()。 考試大預(yù)?？忌荚嚦晒?【正確答案】：C二、多項(xiàng)選擇題第36題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)展中存在的問(wèn)題包括()【正確答案】：A,B,C,D,E第37題市場(chǎng)細(xì)分的意義主要體現(xiàn)在()?！菊_答案】：A第34題運(yùn)用介紹法拓展客戶資源的特點(diǎn)是()。%%%【正確答案】：C第30題客戶與銀行合作的心路歷程的第一步是()。，不向單位或個(gè)人泄露【正確答案】：A第28題我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用()?！菊_答案】：D第26題下列是處理“拒絕”的態(tài)度，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()?！菊_答案】：D第24題為了測(cè)度不同金融產(chǎn)品的收益的相關(guān)程度，應(yīng)該使用()。，收益高，安全性也高，安全性也低，流動(dòng)性高【正確答案】：D第23題一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出?！菊_答案】：D第20題資本資產(chǎn)定價(jià)模型認(rèn)為，能帶來(lái)超出無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的報(bào)酬的超額收益——風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，是由影響證券的什么因素帶來(lái)的?()【正確答案】：C第21題以下關(guān)于理財(cái)客戶遺產(chǎn)繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()?！菊_答案】：D第17題以下屬于開(kāi)放式問(wèn)題的是()?！菊_答案】：A第13題結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于())【正確答案】：C第14題銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括()、知識(shí)產(chǎn)權(quán)【正確答案】：C第15題商談中的大忌不包括()。【正確答案】：B第8題如果外幣頭寸賣大于買，叫做()【正確答案】：B第9題銀行從業(yè)人員自覺(jué)遵守職業(yè)操守是在()的監(jiān)督下。()：50，復(fù)利：50：50，復(fù)利：：，復(fù)利：50：，復(fù)利：【正確答案】：B第5題下列選項(xiàng)不屬于建立客戶關(guān)系的內(nèi)容是()。在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括()()?！菊_答案】：B第2題審慎經(jīng)營(yíng)原則是商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)最重要的原則之一，下列表述錯(cuò)誤的是()。（）【正確答案】：√第75題在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。（）【正確答案】：第73題如果利率上升，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。（）【正確答案】：√ 第71題金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。（）【正確答案】：√第69題期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。（）【正確答案】：第67題一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（）【正確答案】： 第65題政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)來(lái)源。（）【正確答案】：第63題銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)【正確答案】：C,D,E 第60題下列信息屬于內(nèi)幕信息的是（）A．公司股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化B．公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更C．上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案D．公司分配股利或者增資的計(jì)劃E．公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任【正確答案】：A,B,C,D,E 預(yù)?？忌荚嚦晒?！三、判斷題第61題理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。A．國(guó)家股B．法人股C．績(jī)優(yōu)股D．公眾股E．外資股【正確答案】：A,B,D,E 第58題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（）。A．銷售毛利率B．銷售凈利率C．資產(chǎn)收益率D．資本收益率E．凈資產(chǎn)收益率【正確答案】：A,B,C,D,E第56題債券的發(fā)行與付息方式有（）。A．自住B．合理避稅C．對(duì)外出租獲取租金D．投機(jī)獲取資本利得【正確答案】：A,B,C,D第53題對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）A．經(jīng)濟(jì)金融制度B．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度C．失業(yè)保險(xiǎn)制度D．醫(yī)療保險(xiǎn)制度E．義務(wù)教育制度【正確答案】：B,C,D,E第54題投保人應(yīng)具備的條件是（）。A．提高資產(chǎn)的收益率B．滿足日常的周期性的支出需求C．滿足應(yīng)急資金的需求D．滿足未來(lái)消費(fèi)的需求E．滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求【正確答案】：B,C,D,E第50題證券投資基金的收益主要有（）A．波動(dòng)率提高B．證券買賣差價(jià)C．紅利收入D．債券利息E．存款利息收入【正確答案】：B,C,D,E第51題根據(jù)生命周期理論，人的生命周期分為（）。A．合法性原則B．目的性原則C．規(guī)劃性原則D．綜合性原則E．增值性原則【正確答案】：A,B,C,D第48題對(duì)于以下（）事項(xiàng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化方式進(jìn)行調(diào)查。A．委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明B．因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法C．受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為D．受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E．受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人【正確答案】：A,B,D,E第44題在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)的環(huán)境下，下列的理財(cái)決策正確的是（）A．將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債 C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D．購(gòu)置房地產(chǎn)E．將部分本幣換成外匯【正確答案】：B,C,D,E第45題委托代理終止的條件有（）。A．儲(chǔ)蓄品推介B．投資品分析C．財(cái)務(wù)策劃D．保險(xiǎn)規(guī)劃E．退休規(guī)劃【正確答案】：B,C第41題投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃？（）A．保本收益理財(cái)計(jì)劃B．最低收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E．固定收益理財(cái)計(jì)劃【正確答案】：B,C,E第42題關(guān)于資產(chǎn)組合的收益率與風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法正確的是（）。A．不記名，可流通轉(zhuǎn)讓B．收益率相對(duì)較低C．面額較大，金額固定D．利率可以是固定的或浮動(dòng)的E．不能提前支取【正確答案】：A,C,D,E第39題客戶維護(hù)的方法有（）。A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 考試大預(yù)?？忌荚嚦晒Γ．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．固定收益理財(cái)計(jì)劃【正確答案】：C二、多項(xiàng)選擇題第36題個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)展中存在的問(wèn)題包括（）A．業(yè)務(wù)條塊分割B．理財(cái)產(chǎn)品單調(diào)片面C．產(chǎn)品創(chuàng)新能力D．定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制薄弱E．專業(yè)化隊(duì)伍匱乏【正確答案】：A,B,C,D,E第37題市場(chǎng)細(xì)分的意義主要體現(xiàn)在（）。A．審批制和報(bào)告制B．注冊(cè)制和報(bào)告制C．審批制和注冊(cè)制D．登記制和報(bào)告制【正確答案】：A第34題運(yùn)用介紹法拓展客戶資源的特點(diǎn)是（）。A．6% B．% C．% D．以上都不可能【正確答案】：C第30題客戶與銀行合作的心路歷程的第一步是（）。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露C．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D．將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)【正確答案】：A第28題我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用（）。A．優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品B．周到的服務(wù)C．銀行的推銷 D．客戶需求的滿足【正確答案】：D第26題下列是處理“拒絕”的態(tài)度，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A．蕭條期B．調(diào)整期C．萎縮期D．衰退期【正確答案】：D第24題為了測(cè)度不同金融產(chǎn)品的收益的相關(guān)程度，應(yīng)該使用（）。A．風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B．收益高，安全性也高C．流動(dòng)性低，安全性也低D．風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高【正確答案】：D 第23題一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。A．用發(fā)票沖抵費(fèi)用B．以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬C．盡量采用現(xiàn)金交易D．充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定【正確答案】：D 第20題資本資產(chǎn)定價(jià)模型認(rèn)為，能帶來(lái)超出無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的報(bào)酬的超額收益——風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，是由影響證券的什么因素帶來(lái)的？（）A．經(jīng)濟(jì)因素B．特有風(fēng)險(xiǎn)C．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D．分散化【正確答案】：C第21題以下關(guān)于理財(cái)客戶遺產(chǎn)繼承的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A．產(chǎn)品信任B．服務(wù)信任C．情感信任 D．認(rèn)知信任【正確答案】：D第17題以下屬于開(kāi)放式問(wèn)題的是（）。A．資產(chǎn)負(fù)債表B．利潤(rùn)表C．現(xiàn)金流量表D．以上都不是【正確答案】：A第13題結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于（）A．收益率高B．風(fēng)險(xiǎn)分散C．產(chǎn)品功能突出 D．銷售量大【正確答案】：C第14題銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）A．自覺(jué)遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)C．為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D．自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)【正確答案】：C第15題商談中的大忌不包括（）。A．信托關(guān)系 B．合同關(guān)系C．委托代理關(guān)系D．供銷關(guān)系【正確答案】：B第8題如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A．軋空B．空頭C．多頭D．軋平【正確答案】：B第9題銀行從業(yè)人員自覺(jué)遵守職業(yè)操守是在（）的監(jiān)督下。（）A．單利：50，復(fù)利：50 B．單利：50，復(fù)利： C．單利：，復(fù)利：50 D．單利：，復(fù)利： 【正確答案】：B第5題下列選項(xiàng)不屬于建立客戶關(guān)系的內(nèi)容是（）。A．在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎符合銀行利潤(rùn)最大化的原則，審慎開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B．商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力C．商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品D．商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料【正確答案】：A第3題商業(yè)銀行在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中應(yīng)至少應(yīng)包括（）；在流動(dòng)性指標(biāo)中應(yīng)至少包括（）（）。（）【正確答案】：√銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》內(nèi)部密押試題及答案二 來(lái)源：考試大 2009/5/18 【考試大：中國(guó)教育考試第一門戶】模擬考場(chǎng)視頻課程一、單項(xiàng)選擇題第1題若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD—1．7422/1．7462，USD/CAD=，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為（）。（）【正確答案】：第74題商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）【正確答案】：√第72題附有提前退還條款的債券提供的收益率要比其他條件相同而沒(méi)有提前退還條款的債券收益率低。（）【正確答案】：√第70題通過(guò)合理搭配個(gè)人信貸產(chǎn)品，可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力。（）【正確答案】：√第68題風(fēng)險(xiǎn)值是指在某一置信區(qū)問(wèn)內(nèi)，市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)投資工具或其組合造成最大可能的損失。（）【正確答案】：√第66題稅收規(guī)劃的合法性原則意味著稅收規(guī)劃尊重法律，不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律的漏洞的前提下進(jìn)行的。（）【正確答案】： 第64題銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完成。（）【正確答案】：第62題銀行從業(yè)道德操守屬于道德范疇，而銀行從業(yè)法律則是屬于法律范疇，兩者是不相關(guān)的。A．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明 B．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明C．?dāng)M銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料 D．?dāng)M銷售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料 【正確答案】：A,B,C第60題債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（）。A．賒銷交易 B．賒購(gòu)交易 C．現(xiàn)貨交易 D．期貨交易 E．回購(gòu)交易【正確答案】：C,D,E第59題商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A．收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料 B．客戶目前遇到的相關(guān)問(wèn)題和特殊需求 C．客戶的個(gè)性特征，家庭情況 D．掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí) E．分析評(píng)價(jià)自己產(chǎn)品與競(jìng)爭(zhēng)者的優(yōu)勢(shì) 【正確答案】：B,C,D第57題我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（）。A．實(shí)收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．未分配利潤(rùn)