【正文】 6．黃金市場是24小時(shí)交易的市場，因此隨時(shí)可以變鈔票。（　　）A．正確B．錯(cuò)誤4．投資者在選擇資產(chǎn)組合過程中遵循兩條基本原則：一是在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期收益率最高的投資組合；二是在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合。（　　）A．正確B．錯(cuò)誤2．若本幣大幅升值，則應(yīng)增持一定比例的外匯資產(chǎn)。每小題答題正確的得1分，答題錯(cuò)誤的不得分。A．誠實(shí)信用B．專業(yè)勝任C．公平競爭D．勤勉盡職E．守法合規(guī)40．民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特征是（　?。?。A．應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)B．應(yīng)建立有效的規(guī)章制度C．應(yīng)開展內(nèi)部的審查D．提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示E．應(yīng)開展內(nèi)部的監(jiān)督管理38．影響客戶的理財(cái)策略及理財(cái)產(chǎn)品選擇的微觀因素包括（　?。．產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理B．產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理C．產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理D．客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理E．客戶操作風(fēng)險(xiǎn)管理36．風(fēng)險(xiǎn)測量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的（　?。?。A．具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B．具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系C．信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件D．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件34．理財(cái)產(chǎn)品銷售前，要準(zhǔn)備與銷售有關(guān)的合同文本，具體包括（　?。．擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率B．代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C．兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D．串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人E．使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人32．違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（　?。?。A．無民事行為能力人B．限制民事行為能力人C．完全民事行為能力的自然人D．限制民事行為能力人的法定代理人E．無民事行為能力人的法定代理人30．某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（　?。┑?。A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則B．目的性原則C．量力而行的原則D．分析客戶保險(xiǎn)需要E．必要性原則28．一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括（　?。?。A．客戶的投資偏好B．客戶的社會(huì)地位C．客戶的年齡D．客戶當(dāng)前的收支狀況E．客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力26．下列理財(cái)目標(biāo)對應(yīng)正確的是（　　）。A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B．再投資風(fēng)險(xiǎn)C．贖回風(fēng)險(xiǎn)D．提前償付風(fēng)險(xiǎn)E．違約風(fēng)險(xiǎn)24．下列關(guān)于信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的敘述，正確的是（　?。?。因此，分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（　　）。A．募集方式不同B．資產(chǎn)分布不同C．派息情況不同D．投資工具不同E．投資目的不同21． 基金分紅的形式有（　　）。A．同業(yè)理財(cái)逐步拓展B．投資組合保險(xiǎn)策略逐步嘗試C．動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品逐步增多D．POP模式逐步繁榮E．另類投資逐步興起19．基金具有的特點(diǎn)有（　　）。A．由銀行發(fā)行B．收益高C．不穩(wěn)定D．投資期限固定E．不得提前支取17．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有（　?。?。A．國債B．金融債C．中央銀行票據(jù)D．期權(quán)E．股票15．組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的缺點(diǎn)在于（　?。?。A．具有較強(qiáng)的保值功能B．一般不會(huì)貶值C．價(jià)格波動(dòng)較小D．回報(bào)收益率高E．流動(dòng)性強(qiáng)13．銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（　　）。A．外幣支票B．外幣匯票C．外幣有價(jià)證券D．外幣存單E．可自由兌換的外國貨幣11．一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（　?。?。A．滬深300指數(shù)B．標(biāo)準(zhǔn)普爾股票指數(shù)C．上證綜合指數(shù)D．深證成分股指數(shù)E．道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)9．金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在（　?。．低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性組合能對抗通貨膨脹B．高風(fēng)險(xiǎn)高收益組合風(fēng)險(xiǎn)太大C．中風(fēng)險(xiǎn)中收益組合風(fēng)險(xiǎn)可控，收益較高D．高風(fēng)險(xiǎn)高收益組合配置的資產(chǎn)一般不超過個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額5%E．中風(fēng)險(xiǎn)中收益產(chǎn)品組合能夠在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)獲得超過通貨膨脹的投資回報(bào)7．下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素，說法不正確的是（　　）。下列保險(xiǎn)中，屬于家庭保障范圍的是（　?。?。A．儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B．股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C．固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升、增加債券配置D．房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場走低E．人民幣回報(bào)高，減持外匯4．關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說法中，下列說法錯(cuò)誤的是（　　）。A．理財(cái)顧問服務(wù)B．理財(cái)業(yè)務(wù)C．綜合理財(cái)服務(wù)D．財(cái)富管理業(yè)務(wù)E．私人銀行業(yè)務(wù)2．對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有（　　）。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。A．證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸人其自有財(cái)產(chǎn)B．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理C．證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)D．禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券90．下列情形中，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅的是（　?。．了解客戶的財(cái)務(wù)狀況B．允許VIP戶使用假名賬戶C．了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D．了解客戶資金調(diào)撥的用途88．下列違規(guī)行為中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理的是（　　）。這種行為（　　）。A．期權(quán)限額B．交易限額C．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額D．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額85．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)成立的時(shí)間為（　　）。A．應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益B．應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理C．可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理D．應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)83．商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的（　?。．1；月B．1；周C．2；月D．2；周81．由市場或其他因素引起的商品價(jià)格波動(dòng)的可能性，屬于風(fēng)險(xiǎn)中的（　?。．談判業(yè)務(wù)時(shí)口頭B．銀行營業(yè)廳電子顯示屏上C．與客戶簽訂的合同中D．銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺上80．在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。A．境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理B．境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，可以開立外國投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核C．個(gè)人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶D．境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理78．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（　　）承擔(dān)。A．代位求償B．索賠C．理賠D．訴訟76．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說法錯(cuò)誤的是（　?。?。A．一方以欺詐的手段訂立，并有損國家利益的合同B．以合法形式掩蓋非法目的的合同C．違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同D．訂立時(shí)顯失公平的合同74．《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（　?。．保管在該銀行相應(yīng)的理財(cái)部門B．全部委托經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行托管C．將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費(fèi)，剩余部分由自己的理財(cái)部門管理D．委托給一家境外商業(yè)銀行托管72．下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（　　）。A．基金募集方案B．基金合同C．招募說明書D．基金發(fā)行計(jì)劃70．根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（　　）。A．安全性B．效益性C．流動(dòng)性D．公平性68．關(guān)于限制和禁止的證券交易行為的一般規(guī)定，說法錯(cuò)誤的是（　?。．①；5200B．①；5240C．②；5200D．②；524066．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（　?。，F(xiàn)在，張小姐有兩種納稅方式：①工資、薪金所得與勞務(wù)報(bào)酬收入分別納稅；②兩項(xiàng)所得合并納人工資、薪金所得納稅。A．合法性原則B．綜合性原則C．規(guī)劃性原則D．目的性原則65．張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。A．利息稅B．版稅C．增值稅D．個(gè)人所得稅63．下列選項(xiàng)中，更適合通過自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來解決的是（　?。?。A．1B．2C．3D．661． 某人為價(jià)值l0萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么假如實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（　　）7萬元。小王是某商場的一名電器促銷員，關(guān)于其預(yù)算編制程序的說法不正確的是（　?。．定量信息：理財(cái)知識水平；定性信息：興趣愛好B．定量信息：現(xiàn)有投資情況；定性信息：投資偏好C．定量信息：理財(cái)決策模式；定性信息：保單信息D．定量信息：雇員福利；定性信息：養(yǎng)老金規(guī)劃58．下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（　?。?。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的（　　）。A．法人信托B．法定信托C．動(dòng)產(chǎn)信托D．資金信托55．下列屬于信托公司風(fēng)險(xiǎn)的是（　?。?。A．1—5年B．1—8年C．5—10年D．10—15年53．關(guān)于信托的特點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（　?。?。A．財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)B．壽險(xiǎn)C．萬能險(xiǎn)D．分紅險(xiǎn)51．銀行代理的國債中屬于不記名國債的是（　?。．投資面額B．持有份額C．持有時(shí)間D．投資金額49．在基金認(rèn)購中，認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以（　　）的記錄為準(zhǔn)。A．對投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差B．黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)C．價(jià)格不會(huì)隨著通貨膨脹而提高D．不像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價(jià)格受國際市場影響較大，所以市場風(fēng)險(xiǎn)是第一位的47．基金按照收益憑證是否可以贖回，分為（　?。?。A．國務(wù)院B．財(cái)政部C．中國人民銀行D．國資委45．人們常說的“紙黃金”是指（　?。?。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)②柜臺受理認(rèn)購申請③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額④填寫基金認(rèn)購申請表A．①④③②B．②④③①C．①④②③D．①②④③43．《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（　?。┑幕饍羰找?，并且每年至少（　?。┐?。A．某日收市價(jià)最低的股票B．某日收市價(jià)相對最初價(jià)上升幅度比率最大的股票C．某日收市價(jià)相對最初價(jià)上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票D．某日收市價(jià)相對最初價(jià)上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票41．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則中，（　　）是指在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。A．0B．10C．10．25D．1540．通常理財(cái)產(chǎn)品會(huì)根據(jù)股票籃子里的所有股票或表現(xiàn)最差股票的表現(xiàn)作為收益回報(bào)的基準(zhǔn)。某客戶對該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。A．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品C．期權(quán)類產(chǎn)品D．信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品39．某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1．0716～1．1756)(不包括匯率的上下限)。A．短期融資券B．債券回購C．中央銀行票據(jù)D．