【正文】 全，合作協(xié)議中的金額、期限以及其他約定事項與審批部門的批復要求是否一致。三、其余流程同第三十二條規(guī)定。七、貸款發(fā)放后，放款審核崗將零售授信檔案移交給檔案管理崗。五、放款中心主任簽批完成后，放款審核崗將“放款通知單”的一份以及借據(jù)的“信貸部門留存聯(lián)”存檔；“放款通知單”的另一份以及借據(jù)的其余聯(lián)次交由客戶經(jīng)理至支行柜臺辦理放款手續(xù)。三、在確認放款前提條件落實后，放款審核崗在個貸系統(tǒng)進行“貸款合同條件落實”和“貸款發(fā)放”操作，打印《中國光大銀行個人貸款發(fā)放暨擔保品收入通知單》 （以下簡稱“放款通知單” ）一式兩份，并在“放款審核員”處簽字，然后將貸款檔案和放款通知單提交放款中心主任崗進行簽批。 零售授信業(yè)務放款審核操作手冊 18 / 7418二、放款審核崗根據(jù)《中國光大銀行個人信貸業(yè)務審批表》 （以下簡稱“審批表” ）的批復要求，重點審核授信條件落實情況。對于其他循環(huán)授信協(xié)議下的單筆貸款，客戶經(jīng)理備齊借據(jù)、貸款用途資料或貸款用途聲明書以及單筆貸款合同送交審批部門/放款審核中心零售放款審核崗，零售放款審核崗對于貸款用途資料只負責清點份數(shù)，對于其他材料，負責審核其完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性。對于“陽光生活住房套餐”或“陽光一生筑家計劃” ，在個人授信循環(huán)貸款額度的啟用與發(fā)放循環(huán)額度內(nèi)的第一筆貸款時，使用相同的《審核材料清單》 ；對于“陽光生活住房套餐”或“陽光一生筑家計劃”循環(huán)額度內(nèi)發(fā)放的第二筆以后（含）的貸款，以及其他個人授信循環(huán)額度內(nèi)的單筆貸款，辦理額度項下的單筆放款時，須注意以下事項：零售授信業(yè)務放款審核操作手冊 17 / 7417對于“陽光生活住房套餐”中用于支付大額耐用消費品、住房裝修、購買使用權車位(庫)貸款等用途的貸款申請，客戶經(jīng)理在辦妥預抵押登記或確定房屋已竣工驗收，且開發(fā)商已向當?shù)亟ㄔO行政主管部門提交備案表，并由開發(fā)商承擔階段性擔保(特指不能辦理預抵押登記的城市、地區(qū)) 等條件落實后，備齊預抵押登記手續(xù)、借據(jù)、貸款用途資料或貸款用途聲明書以及單筆貸款合同，送交審批部門/ 放款審核中心零售放款審核崗，零售放款審核崗對于貸款用途資料只負責清點份數(shù)，對于其他材料，負責審核其完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性。五、放款中心主任簽批完成后，放款審核崗在個貸系統(tǒng)中進行“授信協(xié)議條件落實”和“授信協(xié)議生效”操作。 三、審核無誤后，放款審核崗出具《中國光大銀行個人授信循環(huán)貸款額度啟用通知書》 （ 附件 3） ，在 “放款審核員”處簽字后提交放款中心主任崗。 第三十一條 循環(huán)貸款額度及其項下單筆貸款的審核流程零售授信業(yè)務放款審核操作手冊 16 / 7416一、在發(fā)放循環(huán)貸款額度項下第一筆貸款前，審批部門將《個人授信循環(huán)貸款額度審核材料清單》 （ 附件 12）移交至放款審核中心零售放款審核崗辦理額度啟用手續(xù)。三、對于以上合作企業(yè)擔保額度，在發(fā)放其項下第一筆貸款之前，由“分行審查員” （指個貸系統(tǒng)柜員角色）負責在個貸系統(tǒng)的“企業(yè)合作項目協(xié)議”中錄入有關信息；并在合作企業(yè)擔保額度啟用后，負責有關信息的維護。二、如合作企業(yè)擔保額度未經(jīng)對公授信流程審批，而由分行風險總監(jiān)或主管對私業(yè)務的行長（未設風險總監(jiān)的分行）審批通過，則其擔保額度無須放款審核中心辦理啟用手續(xù)。第三十條 合作企業(yè)擔保額度啟用的審核流程零售授信業(yè)務放款審核操作手冊 15 / 7415一、如合作企業(yè)擔保額度按照對公授信流程審批通過，在發(fā)放合作企業(yè)擔保授信額度項下的第一筆貸款前，由經(jīng)辦行客戶經(jīng)理將擔保額度審核材料移交至放款審核中心，由對公放款審核崗按照相關規(guī)定辦理額度啟用手續(xù)。在交接過程中，交接雙方須根據(jù)核對結果，在《審核材料清單》上作相應標記并簽字確認。第四章 業(yè)務審核流程第二十九條 審核材料清單的使用在業(yè)務審核流程中，根據(jù)業(yè)務品種的不同，應使用相應的《審核材料清單》（附件 1） 。第二十八條 轉授權內(nèi)業(yè)務的監(jiān)控和管理分行放款審核中心應對轉授權內(nèi)的放款審核業(yè)務進行現(xiàn)場檢查、督導。第二十七條 有轉授權的異地支行業(yè)務歸檔要求零售授信業(yè)務放款審核操作手冊 14 / 7414有放款審核轉授權的異地支行，至少須按季上交業(yè)務檔案，在季后五個工作日內(nèi)，將上季度轉授權范圍內(nèi)發(fā)生的放款審核業(yè)務檔案整理成冊上交分（支）行放款審核中心。在具體辦理業(yè)務時，分行放款審核崗將打印的《中國光大銀行個人貸款發(fā)放暨擔保品收入通知單》 （以下簡稱《個人貸款發(fā)放暨擔保品收入通知單》 ）傳真給經(jīng)辦支行，支行放款審核崗和放款審核轉授權的受權人審核《個人貸款發(fā)放暨擔保品收入通知單》所記載的信息與紙質(zhì)材料無誤后，在《個人貸款發(fā)放暨擔保品收入通知單》上簽字確認并放款。如放款審核轉授權的受權人因休假、出差等原因無法履行職責，放款業(yè)務一律由分行放款審核中心負責辦理。第二十三條 轉授權內(nèi)雙人復核制零售授信業(yè)務放款審核操作手冊 13 / 7413放款審核實行雙人復核制，即由支行放款審核崗和放款審核轉授權的受權人雙人簽字確認后方可放款。第二十一條 轉授權內(nèi)放款人員任職要求支行放款審核崗由客戶經(jīng)理擔任，支行須將放款審核崗人員報分行放款審核中心進行資格核準；放款審核轉授權的受權人須由支行分管零售業(yè)務的行領導擔任（異地支行也可由分行派駐風險經(jīng)理擔任） 。二、對于異地支行在審批轉授權權限之外的零售授信業(yè)務，如需對異地支行進行放款審核轉授權的，轉授權方案和相關調(diào)整事宜（包括授權機構、受權人、授權金額、授權期限、授權品種）需報總行放款審核中心核準，并由總行正式發(fā)文批復；未經(jīng)核準的，一律不得轉授權。第十九條　放款審核轉授權的核準程序零售授信業(yè)務放款審核操作手冊 12 / 7412一、對于審批轉授權權限內(nèi)的零售授信業(yè)務，如需對支行進行放款審核轉授權的，轉授權方案（包括授權機構、受權人、授權金額、授權期限、授權品種）需報分行分管放款審核中心的行領導核準，并將《放款審核轉授權書》 （附件 2）下發(fā)支行；未經(jīng)核準的，一律不得轉授權。放款審核轉授權的范圍包括：一、審批轉授權權限內(nèi)的零售授信業(yè)務；二、異地支行在審批轉授權權限之外的零售授信業(yè)務。第十六條 放款審核人員資格要求一、原則上為我行中長期合同制員工；零售授信業(yè)務放款審核操作手冊 11 / 7411二、原則性強，工作嚴謹務實，有較強的事業(yè)心和責任感；三、原則上具有兩年以上工作經(jīng)驗，具備較豐富的信貸業(yè)務知識和相關操作經(jīng)驗；四、熟悉國家的有關法律、法規(guī)和我行的信貸政策和授信操作流程。第十四條 零售檔案管理崗崗位職責一、管理放款審核中心的零售授信業(yè)務檔案；二、負責所轄機構個人信貸檔案的清理及歸檔工作；三、檢查、督導所轄機構零售授信檔案的收集及交接工作；四、對檔案進行統(tǒng)一編號、裝訂和入庫，向分行檔案綜合管理部門的進行定期移交；五、負責零售授信檔案的調(diào)閱、催收；六、定期整理與核對零售授信檔案。第十二條 零售放款審核崗崗位職責一、根據(jù)有關政策規(guī)定、有權審批人/機構簽署的最終授信批復和法律合規(guī)的相關要求，審核放款前提條件的落實情況，審核放款材料的完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性；二、審核零售授信業(yè)務相關合同文本填制要素是否齊全、完備、規(guī)范；三、進行貸款發(fā)放操作；四、零售授信檔案的整理和移交。B 角的任職資格須報總行放款審核中心核準。一筆業(yè)務中主任崗不得兼任放款審核崗。日均出、入庫筆數(shù)合計超過 30 筆時，必須至少配備一名專職出入庫管理崗。第二節(jié) 崗位設置第八條 崗位設置零售放款審核設置零售放款審核崗、出入庫管理崗、零售檔案管理崗、放款審核主任崗。按照業(yè)務流程的劃分，授信材料分為三部分，即“貸款基礎審批材料” 、 “放款審核材料”以及“放款后需完善材料” （附件 1） 。零售授信業(yè)務放款審核操作手冊 7 / 747第二章 職責范圍和崗位設置第一節(jié) 職責范圍第六條 放款審核工作職責一、按照有關政策規(guī)定、有權審批人/機構最終授信批復文件和法律合規(guī)的相關要求，審核授信放款資料的完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性；二、審核業(yè)務合同填制的要素齊全性、完備性、一致性，與審批機構批復的相符性； 三、根據(jù)有權審批人/機構最終授信批復文件，審核授信條件落實情況；四、進行貸款發(fā)放操作；五、轄內(nèi)放款審核轉授權的監(jiān)督、評價和調(diào)整；六、與本中心放款審核業(yè)務相關的抵質(zhì)押權證出入庫手續(xù)的辦理；七、定期向風險管理部和業(yè)務部門提供權證缺失、不按期歸還等信息；八、負責職責范圍內(nèi)的零售授信檔案的集中統(tǒng)一管理。第四條 放款審核工作原則放款審核部門人員須堅守兩條工作原則：一是制度原則，即按章辦事、規(guī)范操作；二是安全原則，即保障安全、嚴防風險。第二條 放款審核工作內(nèi)容零售授信業(yè)務放款審核的工作內(nèi)容包括：審核職責范圍內(nèi)零售授信業(yè)務、完成零售授信業(yè)務的放款及操作、負責職責范圍內(nèi)出入庫手續(xù)的辦理、管理職責范圍內(nèi)的信貸檔案。零售授信業(yè)務放款審核操作手冊 1 / 741 零 售 授 信 業(yè) 務 放 款 審 核操 作 手 冊（ 2022 年 修 訂 版 ）零售授信業(yè)務放款審核操作手冊 2 / 742目 錄第一章 總則 .............................................................................6第一條 放款審核部門定位 ...........................................................................6第二條 放款審核工作內(nèi)容 ...........................................................................6第三條 放款審核工作紀律 ...........................................................................6第四條 放款審核工作原則 ...........................................................................6第五條 放款審核工作標準 ...........................................................................6第二章 職責范圍和崗位設置 ....................................................7第一節(jié) 職責范圍 ...........................................................................7第六條 放款審核工作職責 ...........................................................................7第七條 放款審核資料范圍 ...........................................................................7第二節(jié) 崗位設置 .........................................................................8第八條 崗位設置 ......................................................................................8第九條 崗位編制 ......................................................................................8第十條 崗位兼職要求 ...............................................................................8第十一條 主任崗 B 角 .............................................................