【正文】 五節(jié) 經(jīng)辦支行對(duì)保留在支行管理的代保管品管理要求 ............47第七十五條 代保管品入（出）庫(kù)使用的憑證 ............................................47第七十六條 代保管品的入（出）庫(kù)流程 ....................................................48第七十七條 代保管品的管理 ......................................................................49第七章 個(gè)貸系統(tǒng)放款操作 ......................................................49第一節(jié) 落實(shí)授信條件操作 ...........................................................49第七十八條 個(gè)貸系統(tǒng)審核內(nèi)容 ..................................................................49零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊(cè) 5 / 745第七十九條 個(gè)貸系統(tǒng)操作 .........................................................................49第二節(jié) 貸款發(fā)放及放款時(shí)入庫(kù) ...................................................50第八十條 貸款發(fā)放的關(guān)聯(lián)動(dòng)作 ...............................................................50第八十一條 個(gè)貸系統(tǒng)審核內(nèi)容 ..................................................................50第八十二條 個(gè)貸系統(tǒng)操作 .........................................................................50第八十三條 憑證的傳遞（集中分行保管） ................................................51第八十四條 憑證的傳遞（支行保管） .......................................................51第三節(jié) 貸款發(fā)放及放款后入庫(kù) ...................................................51第八十五條 個(gè)貸系統(tǒng)審核內(nèi)容 ..................................................................51第八十六條 個(gè)貸系統(tǒng)操作（貸款發(fā)放） ....................................................52第八十七條 個(gè)貸系統(tǒng)操作（收入抵押物） ................................................52第八十八條 憑證的傳遞 .............................................................................52第四節(jié) 出庫(kù)操作 .........................................................................53第八十九條 結(jié)清出庫(kù) .................................................................................53第九十條 非結(jié)清出庫(kù) .............................................................................53第八章 零售授信檔案管理 ......................................................53第九十一條 檔案管理的范圍 ......................................................................53第九十二條 即時(shí)移交制 .............................................................................53第九十三條 授信 業(yè)務(wù)貸后合同變更檔案的移交 .........................................54第九十四條 授信業(yè)務(wù)檔案向分行檔案庫(kù)的移交 .........................................54第九十五條 檔案借閱的審批 ......................................................................55第九十六條 檔案借閱后的收回 ..................................................................55第九十七條 檔案管理的其他規(guī)定 ...............................................................55第九章 附則 ...........................................................................55第九十八條 制定、解釋和修改 ..................................................................55第九十九條 實(shí)施細(xì)則 .................................................................................55第一百條 生效日 ....................................................................................56附件一覽表 .............................................................................57零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊(cè) 6 / 746第一章 總則第一條 放款審核部門定位分（支）行放款審核中心是為控制授信業(yè)務(wù)放款操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)立的重要部門；該部門設(shè)置在分行一級(jí)。第四條 放款審核工作原則放款審核部門人員須堅(jiān)守兩條工作原則：一是制度原則，即按章辦事、規(guī)范操作；二是安全原則，即保障安全、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。按照業(yè)務(wù)流程的劃分，授信材料分為三部分，即“貸款基礎(chǔ)審批材料” 、 “放款審核材料”以及“放款后需完善材料” （附件 1） 。日均出、入庫(kù)筆數(shù)合計(jì)超過(guò) 30 筆時(shí)，必須至少配備一名專職出入庫(kù)管理崗。B 角的任職資格須報(bào)總行放款審核中心核準(zhǔn)。第十四條 零售檔案管理崗崗位職責(zé)一、管理放款審核中心的零售授信業(yè)務(wù)檔案；二、負(fù)責(zé)所轄機(jī)構(gòu)個(gè)人信貸檔案的清理及歸檔工作；三、檢查、督導(dǎo)所轄機(jī)構(gòu)零售授信檔案的收集及交接工作；四、對(duì)檔案進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)、裝訂和入庫(kù)，向分行檔案綜合管理部門的進(jìn)行定期移交；五、負(fù)責(zé)零售授信檔案的調(diào)閱、催收；六、定期整理與核對(duì)零售授信檔案。放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的范圍包括：一、審批轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限內(nèi)的零售授信業(yè)務(wù)；二、異地支行在審批轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限之外的零售授信業(yè)務(wù)。二、對(duì)于異地支行在審批轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限之外的零售授信業(yè)務(wù)，如需對(duì)異地支行進(jìn)行放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的，轉(zhuǎn)授權(quán)方案和相關(guān)調(diào)整事宜（包括授權(quán)機(jī)構(gòu)、受權(quán)人、授權(quán)金額、授權(quán)期限、授權(quán)品種）需報(bào)總行放款審核中心核準(zhǔn)，并由總行正式發(fā)文批復(fù)；未經(jīng)核準(zhǔn)的，一律不得轉(zhuǎn)授權(quán)。第二十三條 轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)雙人復(fù)核制零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊(cè) 13 / 7413放款審核實(shí)行雙人復(fù)核制，即由支行放款審核崗和放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人雙人簽字確認(rèn)后方可放款。在具體辦理業(yè)務(wù)時(shí)，分行放款審核崗將打印的《中國(guó)光大銀行個(gè)人貸款發(fā)放暨擔(dān)保品收入通知單》 （以下簡(jiǎn)稱《個(gè)人貸款發(fā)放暨擔(dān)保品收入通知單》 ）傳真給經(jīng)辦支行，支行放款審核崗和放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人審核《個(gè)人貸款發(fā)放暨擔(dān)保品收入通知單》所記載的信息與紙質(zhì)材料無(wú)誤后，在《個(gè)人貸款發(fā)放暨擔(dān)保品收入通知單》上簽字確認(rèn)并放款。第二十八條 轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)業(yè)務(wù)的監(jiān)控和管理分行放款審核中心應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)的放款審核業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、督導(dǎo)。在交接過(guò)程中，交接雙方須根據(jù)核對(duì)結(jié)果，在《審核材料清單》上作相應(yīng)標(biāo)記并簽字確認(rèn)。二、如合作企業(yè)擔(dān)保額度未經(jīng)對(duì)公授信流程審批，而由分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)或主管對(duì)私業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)（未設(shè)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的分行）審批通過(guò)，則其擔(dān)保額度無(wú)須放款審核中心辦理啟用手續(xù)。 第三十一條 循環(huán)貸款額度及其項(xiàng)下單筆貸款的審核流程零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊(cè) 16 / 7416一、在發(fā)放循環(huán)貸款額度項(xiàng)下第一筆貸款前，審批部門將《個(gè)人授信循環(huán)貸款額度審核材料清單》 （ 附件 12）移交至放款審核中心零售放款審核崗辦理額度啟用手續(xù)。五、放款中心主任簽批完成后，放款審核崗在個(gè)貸系統(tǒng)中進(jìn)行“授信協(xié)議條件落實(shí)”和“授信協(xié)議生效”操作。對(duì)于其他循環(huán)授信協(xié)議下的單筆貸款，客戶經(jīng)理備齊借據(jù)、貸款用途資料或貸款用途聲明書以及單筆貸款合同送交審批部門/放款審核中心零售放款審核崗，零售放款審核崗對(duì)于貸款用途資料只負(fù)責(zé)清點(diǎn)份數(shù)，對(duì)于其他材料，負(fù)責(zé)審核其完整性、一致性、表面真實(shí)性和合法合規(guī)性。三、在確認(rèn)放款前提條件落實(shí)后，放款審核崗在個(gè)貸系統(tǒng)進(jìn)行“貸款合同條件落實(shí)”和“貸款發(fā)放”操作，打印《中國(guó)光大銀行個(gè)人貸款發(fā)放暨擔(dān)保品收入通知單》 （以下簡(jiǎn)稱“放款通知單” ）一式兩份，并在“放款審核員”處簽字，然后將貸款檔案和放款通知單提交放款中心主任崗進(jìn)行簽批。七、貸款發(fā)放后，放款審核崗將零售授信檔案移交給檔案管理崗。二、合作協(xié)議合作協(xié)議中各當(dāng)事方簽章是否齊全，合作協(xié)議中的金額、期限以及其他約定事項(xiàng)與審批部門的批復(fù)要求是否一致。六、合作企業(yè)的有效決議合作企業(yè)是否按照公司章程的規(guī)定出具有效決議（包括董事會(huì)決議、股東會(huì)決議和股東大會(huì)決議） （關(guān)于決議的注意事項(xiàng)，詳見(jiàn)第五十一條） 。一、強(qiáng)制執(zhí)行公證審核要點(diǎn)公證書上的公證機(jī)構(gòu)和公證人員簽章是否齊全；公證內(nèi)容是否與貸款/抵押合同表述內(nèi)容完全一致，是否說(shuō)明合同具有強(qiáng)制執(zhí)行效力；是否需要在貸款合同文本中增加“補(bǔ)充條款” 。零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊(cè) 22 / 7422二、授權(quán)委托公證審核要點(diǎn)授權(quán)書中的授權(quán)代理權(quán)限和授權(quán)事項(xiàng)是否與簽約行為相符，授權(quán)人和被授權(quán)人是否詳細(xì)注明身份證件號(hào)碼。個(gè)人貸款授信額度合同、保證合同審核合同文本上授信種類、額度、期限等要素填寫是否完整、正確，是否與批復(fù)內(nèi)容相符。保單（1 ）個(gè)人額度循環(huán)類貸款項(xiàng)下的個(gè)人住房貸款，如所購(gòu)住房系“臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)高發(fā)的沿海地區(qū)臨海項(xiàng)目、泥石流高發(fā)地區(qū)的臨山項(xiàng)目、房齡在 10 年以上的房產(chǎn)和磚木結(jié)構(gòu)容易發(fā)生火災(zāi)的房產(chǎn)” ，是否購(gòu)買保險(xiǎn)；對(duì)于需要購(gòu)買保險(xiǎn)的住房貸款，房屋保險(xiǎn)金額是否低于貸款金額。第三十九條 循環(huán)額度項(xiàng)下的單筆提款需要的材料和審核要點(diǎn)一、循環(huán)額度項(xiàng)下單筆提款的審核材料清單見(jiàn) 附件 12。審核貸款合同文本上金額、期限、利率等要素填寫是否完整、正確；借款人和擔(dān)保人簽字、印章是否齊全；合同是否使用藍(lán)黑或黑色墨水筆填寫；若有涂改，涂改處是否經(jīng)合同當(dāng)事人簽章確認(rèn)。（2 ）對(duì)于放款后需要落實(shí)的、除入庫(kù)保管權(quán)證以外的其他材料，由放款審核中心檔案管理崗負(fù)責(zé)督促有關(guān)人員辦理并交回。 審批表的有權(quán)簽批人是否齊全；借款合同、擔(dān)保合同及借據(jù)要素填寫是否合法、有效；合同當(dāng)事方簽字是否齊全。其他審核要求見(jiàn)第三十七條。二、個(gè)人汽車貸款的審核要點(diǎn)審批表、借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、汽車買賣合同審核審批表、借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、汽車買賣合同等有關(guān)文件上的貸款金額、利率、期限、還款周期、還款方式、抵押物信息等要素是否齊全、正確并保持一致。貸款批復(fù)要求經(jīng)辦單位報(bào)送的材料根據(jù)貸款批復(fù)，審核經(jīng)辦單位報(bào)送的信貸業(yè)務(wù)資料是否齊全，特別要對(duì)于放款后才能落實(shí)的授信條件進(jìn)行備案登記；根據(jù)授信批復(fù)情況審核授信條件是否落實(shí)。 借款合同、擔(dān)保合同及借據(jù)要素填寫是否合法、有效；客戶簽字是否齊全。貸款批復(fù)要求經(jīng)辦單位報(bào)送的材料根據(jù)貸款批復(fù)，審核經(jīng)辦單位報(bào)送的信貸業(yè)務(wù)資料是否齊全，特別要對(duì)于放款后才能落實(shí)的授信條件進(jìn)行備案登記；根據(jù)授信批復(fù)情況審核授信條件是否落實(shí)。借款合同、擔(dān)保合同及借據(jù)要素填寫是否合法、有效；客戶簽字是否齊全。保 單對(duì)于以個(gè)人住房/商業(yè)用房抵押而申請(qǐng)的個(gè)人額度循環(huán)類貸款要求借款人必須辦理保險(xiǎn)手續(xù)