【正文】 ；放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人與業(yè)務(wù)審批轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人不能為同一人。具體的上交時(shí)間頻度由分（支）行放款審核中心確定。擔(dān)保額度啟用后，由對(duì)公放款審核崗?fù)ㄖ闶鄯趴顚徍藣徱罁?jù)《合作企業(yè)擔(dān)保額度的審核材料清單》 （同法人客戶放款審核操作手冊(cè)規(guī)定）以及《授信額度啟用通知書》建立合作企業(yè)擔(dān)保額度電子檔案臺(tái)帳，以供在其項(xiàng)下放款時(shí)備查使用。四、放款中心主任崗復(fù)核所有書面資料無誤且與《中國光大銀行個(gè)人授信額度啟用通知書》相符后，在《中國光大銀行個(gè)人授信額度啟用通知書》的“放款中心主任”處簽字。如批復(fù)要求放款前落實(shí)抵押品的抵押登記手續(xù)，對(duì)于集中分行入庫保管的抵質(zhì)押品，放款審核崗應(yīng)審核抵質(zhì)押品原件，審核無誤后交由出入庫管理崗前往清算結(jié)算中心辦理入庫保管手續(xù)； 對(duì)于集中在支行入庫保管的抵質(zhì)押品，支行放款審核崗審核抵質(zhì)押品原件，審核無誤后交由客戶經(jīng)理前往柜臺(tái)辦理入庫保管手續(xù)。第五章 業(yè)務(wù)審核內(nèi)容及要求 第一節(jié) 基本審核要點(diǎn)第三十四條 合作企業(yè)的審核要點(diǎn)一、審批部門對(duì)擔(dān)?；蚝献黝~度的書面批復(fù)重點(diǎn)了解批復(fù)書中的批復(fù)內(nèi)容，如合作企業(yè)的擔(dān)保范圍、批復(fù)金額、期限和批復(fù)條件等。第三十六條 公證的審核要點(diǎn)公證分強(qiáng)制執(zhí)行公證和授權(quán)委托公證。二、個(gè)人額度循環(huán)類貸款的審核要點(diǎn)額度審批表審核表有權(quán)簽批人是否齊全；授信落實(shí)條件表述是否清晰、無歧義。授信/貸款批復(fù)要求經(jīng)辦單位報(bào)送的材料根據(jù)授信/貸款批復(fù)，審核經(jīng)辦單位報(bào)送的信貸業(yè)務(wù)資料是否齊全，特別要對(duì)于放款后才能落實(shí)的授信條件進(jìn)行備案登記；根據(jù)授信批復(fù)情況審核授信條件是否落實(shí)。 放款后需完善材料（1 ）對(duì)于放款后需要落實(shí)的、需入庫保管的權(quán)證手續(xù)，放款審核中心負(fù)責(zé)至少每月向風(fēng)險(xiǎn)管理部和業(yè)務(wù)部門提供權(quán)證缺失、不按期歸還等信息；業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)權(quán)證進(jìn)行督促補(bǔ)辦、原因分析、管理措施擬定等工作；在我行相關(guān)人員辦妥抵押登記等權(quán)證手續(xù)后，將相關(guān)權(quán)證交放款審核中心，由放款審核中心出入庫管理崗負(fù)責(zé)辦理入庫，并保管入庫的相應(yīng)回單。對(duì)于出現(xiàn)概率較高的商用房（臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)高發(fā)的沿海地區(qū)臨海項(xiàng)目、泥石流高發(fā)地區(qū)的臨山項(xiàng)目以及磚木結(jié)構(gòu)容易發(fā)生火災(zāi)的房產(chǎn)） ，保險(xiǎn)金額是否低于抵押物購買價(jià)值或評(píng)估價(jià)值；保險(xiǎn)期限是否短于貸款期限；保單的第一受益人是否為我行。保單審核要點(diǎn)同第三十七條。保單審核要點(diǎn)同第三十七條。抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明審核抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明原件是否與貸款/抵押合同內(nèi)容一致；抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明的記載信息是否與批準(zhǔn)文件一致；是否已按要求辦妥抵押登記，并已入庫保管。對(duì)于本行存單、理財(cái)權(quán)利憑證和國債，個(gè)貸系統(tǒng)質(zhì)押合同界面， “是否本行存單”必須選擇“是” ；對(duì)于其他質(zhì)押物，個(gè)貸系統(tǒng)須選擇“否” 。放款審核中心在“貸款審批基礎(chǔ)材料”和“放款審核材料”完整以后，進(jìn)行放款審核。五、如使用的合同文本為統(tǒng)一印制的訂本式，無需加蓋騎縫簽章；如合同文本為打印本或者有插頁，每份合同須由合同簽訂各方當(dāng)事人加蓋騎縫簽章。二、對(duì)于定期召開董事會(huì)、統(tǒng)一出具對(duì)外融資和擔(dān)保的決議、并規(guī)定了總金額且期中不再對(duì)外出具決議的公司，若無法針對(duì)我行的授信或擔(dān)保單獨(dú)出具決議的，允許使用決議復(fù)印件，但必須加蓋企業(yè)公章和“與原件核對(duì)無誤”章，并由客戶經(jīng)理雙簽確認(rèn)。具體流程為：放款審核中心填寫《授信批復(fù)反饋意見表》 （同法人客戶放款審核操作手冊(cè)規(guī)定） ，并送至原審批機(jī)構(gòu)，提出對(duì)批復(fù)進(jìn)行解釋或者修改的申請(qǐng)，審批機(jī)構(gòu)報(bào)經(jīng)有權(quán)審批人同意后，須在一個(gè)工作日內(nèi)填妥《授信批復(fù)反饋意見表》給予明確答復(fù)；對(duì)于“落實(shí)授信前提條件”的表述中有屬于貸款審批基礎(chǔ)材料中所涉及內(nèi)容的情形，審批部門也可以在所涉及材料上簽字確認(rèn)后，放款審核中心方可進(jìn)行放款審核。在會(huì)計(jì)核算管理規(guī)定中，抵質(zhì)押品的核算是以抵質(zhì)押品的價(jià)值為準(zhǔn)入賬的，抵質(zhì)押品價(jià)值的確定根據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定執(zhí)行，例如抵押品的評(píng)估價(jià)值，質(zhì)押品的票面金額等等。專用庫房應(yīng)滿足金庫標(biāo)準(zhǔn)，專用保險(xiǎn)柜應(yīng)安全可靠，放置在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)庫內(nèi)，并實(shí)行密碼和鑰匙分人保管的原則，其余要求須按照清算結(jié)算中心有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在分行監(jiān)察保衛(wèi)部及清算結(jié)算中心認(rèn)定支行具備保管條件的前提下，分行放款審核中心須根據(jù)支行距離的遠(yuǎn)近、業(yè)務(wù)人員配備情況及業(yè)務(wù)操作和內(nèi)控管理的規(guī)范程度，決定是否允許在支行保管。零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊(cè) 38 / 7438二、期房按揭過渡狀態(tài)的代保管品可保留在支行保管；最終狀態(tài)代保管品（指他項(xiàng)權(quán)證）集中入分行庫。在會(huì)計(jì)核算管理規(guī)定中，代保管品的核算是以封裝后的保管袋的形式存在，每筆個(gè)人貸款或每筆授信協(xié)議涉及的代保管品只允許存入同一個(gè)保管袋，入賬時(shí)按封包數(shù)入賬，每個(gè)封包設(shè)定為 1 元。抵押品是指債務(wù)人或第三人提供，為債務(wù)人的債務(wù)作擔(dān)保，但不轉(zhuǎn)移占有的物品。合同協(xié)議的簽字人如非法定代表人，是否出具有效的授權(quán)委托書，授權(quán)權(quán)限和授權(quán)委托書的有效期是否與我行簽訂的合同金額和簽訂日期相匹配，是否提供被授權(quán)人身份證和簽字樣本。配偶、其他財(cái)產(chǎn)共有人須在擔(dān)保合同擔(dān)保人簽章處共同簽章，或出具同意擔(dān)保的書面聲明。第四十八條 合同文本填寫要求一、合同文本一式數(shù)份，各份合同內(nèi)容及合同編號(hào)應(yīng)完全一致，內(nèi)容應(yīng)使用藍(lán)黑色鋼筆、墨水筆或打印的方式填寫完整，不得留有任何空白內(nèi)容未填寫，合同文本中所有空白內(nèi)容（包括附表）應(yīng)用斜杠（即“\”或“/” ）劃去。二、審批通過后，若有需要落實(shí)授信條件的，由審批部門告知客戶經(jīng)理，并將落實(shí)授信條件所必須的材料退回給客戶經(jīng)理，以便其辦理有關(guān)手續(xù)，落實(shí)授信條件。放款后需完善材料要求同 第三十九條第二、4 款。二、小企業(yè)主/助業(yè)貸款/個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的審核要點(diǎn)審批表、借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)審核審批表、借款合同、擔(dān)保合同等有關(guān)文件上的貸款金額、利率、期限、還款周期、還款方式、抵押物信息等要素是否齊全并保持一致。二、個(gè)人工程機(jī)械貸款的審核要點(diǎn)審批表、借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、工程機(jī)械買賣合同審核審批表、借款合同、擔(dān)保合同、工程機(jī)械買賣合同等有關(guān)文件上的貸款金額、利率、期限、還款周期、還款方式、抵押物信息等要素是否齊全并保持一致。第四十一條 個(gè)人汽車貸款審核材料清單及要點(diǎn)一、個(gè)人汽車貸款的審核材料清單見 附件 14。零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊(cè) 25 / 7425二、個(gè)人住房/商業(yè)用房類貸款的審核要點(diǎn)審批表、借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、房屋買賣合同審核審批表、借款合同、擔(dān)保合同、房屋買賣合同等有關(guān)文件上的貸款金額、利率、期限、還款周期、還款方式、抵押物信息等要素是否齊全并保持一致。貸款合同。如保證人為非自然人，審核要求見第三十四條規(guī)定，下同。(3) 對(duì)于以上在合同文本中補(bǔ)充的條款，如果將補(bǔ)充條款內(nèi)容刻成長條章，直接在合同文本上加蓋的，無須合同各方在修改部分旁邊簽字蓋章；如果補(bǔ)充條款系手寫，則合同各方須在修改部分旁邊簽字蓋章，以確保修改內(nèi)容的有效性。五、法定代表人授權(quán)委托書合同的簽字人非合同企業(yè)法定代表人，應(yīng)提供法定代表人對(duì)第三方的有效授權(quán)委托書和被授權(quán)人的身份證和簽字樣本；法定代表人在我行簽署的法律合同文本上使用本人名章，應(yīng)提供本人對(duì)其名章使用的授權(quán)書；對(duì)于合作企業(yè)已向放款審核中心提供了簽章齊全的《合同簽章預(yù)留印鑒卡》的情形，其有效授權(quán)行為以《合同簽章預(yù)留印鑒卡》的授權(quán)為準(zhǔn)，可不用再單獨(dú)出具授權(quán)委托書。六、柜臺(tái)操作人員憑放款審核中心發(fā)出的電子出帳指令、放款通知單以及借據(jù)辦理貸款入賬手續(xù)。對(duì)于“陽光一生筑家計(jì)劃” ，當(dāng)用于除 個(gè)人住房（商用房）貸款以外其他用途時(shí)，客戶經(jīng)理須確認(rèn)在辦妥期房最高額抵押登記手續(xù)或已取得他項(xiàng)權(quán)證后，備齊抵押登記手續(xù)、借據(jù)、貸款用途資料或貸款用途聲明書以及單筆貸款合同送交審批部門/放款審核中心零售放款審核崗，零售放款審核崗對(duì)于貸款用途資料只負(fù)責(zé)清點(diǎn)份數(shù)，對(duì)于其他材料，負(fù)責(zé)審核其完整性、一致性、表面真實(shí)性和合法合規(guī)性。四、零售放款審核崗應(yīng)建立合作企業(yè)擔(dān)保額度的電子檔案臺(tái)帳，臺(tái)帳信息內(nèi)容應(yīng)涵蓋擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照信息（包括公司類型、法定代表人、營業(yè)執(zhí)照有效期限、是否年檢） 、組織代碼（包括機(jī)構(gòu)類型、有效截至日期） 、法定代表人身份證有效期限、法人授權(quán)委托（書）信息（包括被授權(quán)人、授權(quán)事項(xiàng)、授權(quán)期限、被授權(quán)人身份證有效期限） 、公司章程信息（包括有權(quán)機(jī)構(gòu)、有權(quán)機(jī)構(gòu)成員、議事規(guī)則及有權(quán)機(jī)構(gòu)決策權(quán)利） 、合同簽章預(yù)留印鑒卡信息（包括印鑒卡啟用日期、預(yù)留公章類別、法定代表人私章、被授權(quán)人私章） 。審核材料的具體要求以最新風(fēng)險(xiǎn)管理操作手冊(cè)和最新產(chǎn)品手冊(cè)規(guī)定為準(zhǔn)。第二十五條 轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)在個(gè)貸系統(tǒng)的操作轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)在貸款放款審核時(shí)，紙質(zhì)材料的審核由支行負(fù)責(zé)，分行放款審核崗代為在個(gè)貸系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行有關(guān)操作。零售授信業(yè)務(wù)放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)和相關(guān)調(diào)整事宜無需報(bào)總行審批，但需通過 OA 系統(tǒng)及時(shí)向總行放款中心進(jìn)行報(bào)備。第十三條 出入庫管理崗崗位職責(zé)一、負(fù)責(zé)具體辦理零售授信抵質(zhì)押品的出入庫審核手續(xù)；二、前往保管部門辦理出入庫手續(xù)；三、負(fù)責(zé)《抵質(zhì)押品入帳（結(jié)清）憑證》和《代保管品入（出）庫憑證暨審批表》相應(yīng)聯(lián)次的專夾保管；四、在貸款發(fā)放后，定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部和業(yè)務(wù)部門提供權(quán)證缺失、不按期歸還信息；零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊(cè) 10 / 7410五、將專夾保管的《代保管品入（出）庫憑證暨審批表》聯(lián)次定期與核心系統(tǒng)記載的代保管品表外科目賬進(jìn)行核對(duì)。第九條 崗位編制各分行應(yīng)根據(jù)授信業(yè)務(wù)規(guī)模和筆數(shù)合理配備放款審核中心人員，零售授信放款審核最低人數(shù)不少于三人，主任崗 1 人，須設(shè)置專職的放款審核崗和檔案管理崗。第三條 放款審核工作紀(jì)律放款審核部門人員須遵守以下工作紀(jì)律：嚴(yán)格執(zhí)行制度、堅(jiān)持獨(dú)立審核、嚴(yán)禁逆程序操作。第四條 放款審核工作原則放款審核部門人員須堅(jiān)守兩條工作原則：一是制度原則，即按章辦事、規(guī)范操作；二是安全原則，即保障安全、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。日均出、入庫筆數(shù)合計(jì)超過 30 筆時(shí)，必須至少配備一名專職出入庫管理崗。第十四條 零售檔案管理崗崗位職責(zé)一、管理放款審核中心的零售授信業(yè)務(wù)檔案；二、負(fù)責(zé)所轄機(jī)構(gòu)個(gè)人信貸檔案的清理及歸檔工作；三、檢查、督導(dǎo)所轄機(jī)構(gòu)零售授信檔案的收集及交接工作；四、對(duì)檔案進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)、裝訂和入庫，向分行檔案綜合管理部門的進(jìn)行定期移交；五、負(fù)責(zé)零售授信檔案的調(diào)閱、催收；六、定期整理與核對(duì)零售授信檔案。二、對(duì)于異地支行在審批轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限之外的零售授信業(yè)務(wù)，如需對(duì)異地支行進(jìn)行放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的，轉(zhuǎn)授權(quán)方案和相關(guān)調(diào)整事宜（包括授權(quán)機(jī)構(gòu)、受權(quán)人、授權(quán)金額、授權(quán)期限、授權(quán)品種）需報(bào)總行放款審核中心核準(zhǔn)，并由總行正式發(fā)文批復(fù)；未經(jīng)核準(zhǔn)的，一律不得轉(zhuǎn)授權(quán)。在具體辦理業(yè)務(wù)時(shí)，分行放款審核崗將打印的《中國光大銀行個(gè)人貸款發(fā)放暨擔(dān)保品收入通知單》 （以下簡稱《個(gè)人貸款發(fā)放暨擔(dān)保品收入通知單》 ）傳真給經(jīng)辦支行，支行放款審核崗和放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人審核《個(gè)人貸款發(fā)放暨擔(dān)保品收入通知單》所記載的信息與紙質(zhì)材料無誤后，在《個(gè)人貸款發(fā)放暨擔(dān)保品收入通知單》上簽字確認(rèn)并放款。在交接過程中，交接雙方須根據(jù)核對(duì)結(jié)果，在《審核材料清單》上作相應(yīng)標(biāo)記并簽字確認(rèn)。 第三十一條 循環(huán)貸款額度及其項(xiàng)下單筆貸款的審核流程零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊(cè) 16 / 7416一、在發(fā)放循環(huán)貸款額度項(xiàng)下第一筆貸款前，審批部門將《個(gè)人授信循環(huán)貸款額度審核材料清單》 （ 附件 12）移交至放款審核中心零售放款審核崗辦理額度啟用手續(xù)。對(duì)于其他循環(huán)授信協(xié)議下的單筆貸款，客戶經(jīng)理備齊借據(jù)、貸款用途資料或貸款用途聲明書以及單筆貸款合同送交審批部門/放款審核中心零售放款審核崗，零售放款審核崗對(duì)于貸款用途資料只負(fù)責(zé)清點(diǎn)份數(shù)，對(duì)于其他材料，負(fù)責(zé)審核其完整性、一致性、表面真實(shí)性和合法合規(guī)性。七、貸款發(fā)放后，放款審核崗將零售授信檔案移交給檔案管理崗。六、合作企業(yè)的有效決議合作企業(yè)是否按照公司章程的規(guī)定出具有效決議（包括董事會(huì)決議、股東會(huì)決議和股東大會(huì)決議） （關(guān)于決議的注意事項(xiàng)，詳見第五十一條） 。零售授信業(yè)務(wù)放款審核操作手冊(cè) 22 / 7422二、授權(quán)委托公證審核要點(diǎn)授權(quán)書中的授權(quán)代理權(quán)限和授權(quán)事項(xiàng)是否與簽約行為相符，授權(quán)人和被授權(quán)人是否詳細(xì)注明身份證件號(hào)碼。保單（1 ）個(gè)人額度循環(huán)類貸款項(xiàng)下的個(gè)人住房貸款，如所購住房系“臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)高發(fā)的沿海地區(qū)臨海項(xiàng)目、泥石流高發(fā)地區(qū)的臨山項(xiàng)目、房齡在 10 年以上的房產(chǎn)和磚木結(jié)構(gòu)容易發(fā)生火災(zāi)的房產(chǎn)” ，是否購買保險(xiǎn)；對(duì)于需要購買保險(xiǎn)的住房貸款，房屋保險(xiǎn)金額是否低于貸款金額。審核貸款合同文本上金額、期限、利率等要素填寫是否完整、正確；借款人和擔(dān)保人簽字、印章是否齊全；合同是否使用藍(lán)黑或黑色墨水筆填寫；若有涂改，涂改處是否經(jīng)合同當(dāng)事人簽章確認(rèn)。 審批表的有權(quán)簽批人是否齊全；借款合同、擔(dān)保合同及借據(jù)要素填寫是否合法、有效；合同當(dāng)事方簽字是否齊全。二、個(gè)人汽車貸款的審核要點(diǎn)審批表、借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、汽車買賣合同審核審批表、借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、汽