【正文】 （ 2） 分析 （ 應(yīng)收帳款余額，其占流動資金比例，最大前五位或占比 10%以上客戶總和占流動資金比例，帳齡分析，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率分析，目前應(yīng)收帳款是否合理，有無不良，若有，發(fā)生壞帳可能性預(yù)測等，對帳齡在半年以上的作詳細(xì)說明 ；續(xù)授信客戶，主要分析與上一授信期對比的變動情況） 其他應(yīng)收款 （ 1）分布情況 帳 齡 金 額 質(zhì)量狀況 最大 前五位或占比 5%以上客戶明細(xì) 戶名 余額 平均帳齡 半年以內(nèi)（含） 半年至一年（含） 一年至二年（含） 二年以上 合 計 （ 2） 分析 （ 其他應(yīng)收款余額，其占流動資金比例，最大前五位或占比 5%以上客戶總和占流動資金比例，帳齡分析， 數(shù)額占比較大的應(yīng)提供相關(guān)證明或入帳 依據(jù)；目前其他應(yīng)收款是否合理，有無不良，若有，發(fā)生壞帳可能性預(yù)測，對帳齡在半年以上的作詳細(xì)說明 ；續(xù)授信客戶，主要分析與上一授信期對比的變動情況） 存貨 （ 1）分布情況 品 種 金 額 質(zhì)量狀況 數(shù) 量 單價 原材料 半成品 成品 其他 17 合計 （ 2） 分析 （ 存貨余額，其中原材料、成品、半成品情況，其占流動資金比例；存貨周轉(zhuǎn)率分析；目前的存貨是否合理，有無積壓產(chǎn)品，其占比為多少， 均須作詳細(xì)說明 ；續(xù)授信客戶，主要分析與上一授信期對比的變動情況） 對外投資及收益 （ 1）分布情況 名稱 投資金額 占比 投入日期 上年度收益情況 合計 （ 2） 投資狀況及投資期內(nèi)收益情況分析 （數(shù)額占比較大的應(yīng)提供相關(guān)證明或入帳 依據(jù)；投資對象盈利情況預(yù)測 ；續(xù)授信客戶，主要分析與上一授信期對比的變動情況） 主要固定資產(chǎn) （ 1）分布情況 房產(chǎn)類名稱（地址、結(jié)構(gòu)） 占地面積 建筑面積 購置時間 購置價 現(xiàn)值 權(quán)證情況 抵押情況 房產(chǎn)類合計金額 機器設(shè)備類名稱 品牌 數(shù)量 購置時間 購置價 現(xiàn)值 生產(chǎn)狀態(tài) 抵押情況 機器設(shè)備類合計金額 （ 2） 固定資產(chǎn)狀況及租金收益情況分析 （數(shù)額占比較大的應(yīng)提供相關(guān)證明或入帳 依據(jù)；減值準(zhǔn)備提取情況；市場或周邊環(huán)境對其價值影響情況等 ；續(xù)授信客戶，主要分析與上一授信期對比的變動情況） 無形資產(chǎn) （ 1）分布情況 主要內(nèi)容 入帳價值 (萬元 ) 占比 % 入帳依據(jù) 18 合計 （ 2） 無形資產(chǎn)狀 況及收益情況分析 （ 數(shù)額占比較大的應(yīng)提供相關(guān)證明或入帳依據(jù)；減值準(zhǔn)備提取情況 ；續(xù)授信客戶，主要分析與上一授信期對比的變動情況） 其它資產(chǎn) 科目 分析 其它需要說明的重要科目情況，包括但不限于余額占總資產(chǎn) 10%以上，或與上一授信期變動幅度超過 30%以上的科目。 銷售情況分析： 主營產(chǎn)品銷售數(shù)據(jù)： 銷售產(chǎn)品 授信上期 銷售額 本期 銷售額 本期 凈利潤 （ 1）產(chǎn)品銷售模式，產(chǎn)品覆蓋范圍，說明目前內(nèi)銷和外貿(mào)的銷售網(wǎng)絡(luò)； （ 2）內(nèi)銷與外貿(mào)的資金回籠情況，結(jié)算的方式； （ 3）內(nèi)銷與外貿(mào)客戶的合作年限，以及忠誠度； （ 4）近兩年的銷售情況；同比上年的增長比例； （ 5）銷 售利潤總額、利潤率，以及利潤的增長情況。 （ 三 ）關(guān)聯(lián)企業(yè) 介紹 (股權(quán)架構(gòu) ) 二、申請人生產(chǎn)經(jīng)營狀況： 生產(chǎn)經(jīng)營情況分析： （ 1）生產(chǎn)經(jīng)營地址及經(jīng)營場地分布情況（面積，是否租用，租金情況）； （ 2）生產(chǎn)的產(chǎn)品種類、檔次，以及創(chuàng)品牌情況，并對產(chǎn)品的市場競爭力作簡要說明； （ 3）生產(chǎn)的工藝流程，以及生產(chǎn)能力； （ 4）生產(chǎn)模式： 定單生產(chǎn)或加工生產(chǎn)情況，對生產(chǎn)設(shè)備和生產(chǎn)技術(shù)的先進程度作簡要介紹； （ 5）員工人數(shù)及構(gòu)成、管理層架構(gòu)等人力資源情況。 附件一： 《 大額授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告 》 附件二：《小 額授信業(yè)務(wù)調(diào)查報告 》 附件三： 《信用業(yè)務(wù)送審表》 附件四： 《信用業(yè)務(wù)復(fù)議送審表》 附件五：《信用業(yè)務(wù) 變更 送審表》 附件六 ： 《授信企業(yè)出賬審查說明》 附件一： 浙江稠州商業(yè)銀行大額授信 業(yè)務(wù)調(diào)查 報告 13 申報部門： 經(jīng)辦人員： 調(diào)查時間 調(diào)查地點 約見人員 調(diào)查過程 簡述 申報方案： 原授信額度 授信品種 授信期限 擔(dān)保方式 續(xù)申請額度 授信品種 授信期限 擔(dān)保方式 第一部分：申請人分析 一、申請人基本信息 申請人名稱 貸款卡號碼 法定代表人 身份 證號碼 實際控制人 身份證號碼 股東名稱 及持股比例 身份證 /營業(yè)執(zhí)照號碼 身份證 /營業(yè)執(zhí)照號碼 身份證 /營業(yè)執(zhí)照號碼 主 要產(chǎn)品 基本帳戶行 財務(wù)負(fù)責(zé)人 聯(lián)系電話 （一）申請人簡介： 創(chuàng)辦時間、發(fā)展歷史（包括股本、股東、法定代表人等變更情況）； 法定代表人或?qū)嶋H控制人簡歷、品行等，企業(yè)的發(fā)展計劃、發(fā)展戰(zhàn)略等； 公司曾獲得的社會榮譽、特殊資質(zhì)或曾發(fā)生重大事項的情況說明； 關(guān)聯(lián)企業(yè)情況，并簡要介紹關(guān)聯(lián)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況等； 14 續(xù)授信客戶 ，可進行簡略，重點描述上一授信期內(nèi)的發(fā)展變化情況。 第二十一條 授信使用期間，若申請人（擔(dān)保人）名稱發(fā)生變更的，應(yīng)向風(fēng)險管理部提出變更授信申請，同時提供申請人（擔(dān)保人）名稱變更的資料，盡職崗在接到變更申請后，應(yīng)查實資料的連續(xù)性、完整性、銜接性，同時在審批表上簽署意見，上報風(fēng)險主管和行長審 批，審批后 通知審查崗按照《信用業(yè)務(wù) 變更申 12 請 表》出具 新的 《授信業(yè)務(wù)通知單》 。 第二十條 授信 業(yè) 務(wù)通知單下達(dá)后， 業(yè)務(wù)部門可以 就審批意見（包括個別條款） 提請復(fù)議， 但 只能提請復(fù)議一次。審查崗接到該說明后，對資料未補充完整的申請人要求先于補齊，再辦理出帳業(yè)務(wù)，在接到盡職崗資料補充完整的通知后方可辦理出帳業(yè)務(wù)。 第十八條 支行行長綜合業(yè)務(wù)部門、盡職人員及風(fēng)險主管的意見，對授信業(yè)務(wù)進行審批，并在《信用業(yè)務(wù)審查審批表》上明確寫明自己的意見。 第六章 授信審批 11 第十七條 盡職調(diào)查人員、風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人出具明確的意見，并填制《信用業(yè)務(wù)審查審批表》，將材料遞交總行派駐支行風(fēng)險主管。盡職人員在收到申請 材料后 3個工作日內(nèi)對材料的完整性、合規(guī)性進行審查，對需要補充的資料通知到經(jīng)辦人員，并在 5 個工作日內(nèi)安排實地盡職調(diào)查，盡職調(diào)查要求雙人調(diào)查，并出具盡職調(diào)查報告。 第五章 授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查 第十四條 授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、分管業(yè)務(wù)的副行長出具明確的意見，并填制信用業(yè)務(wù)送審表，將材料遞交支行風(fēng)險管理部。 第十 三 條 在調(diào)查過程中 ，如 發(fā)現(xiàn) 申請 人或擔(dān)保人有下列情況之一者 ,應(yīng) 不與其發(fā)生信用業(yè)務(wù)或 認(rèn)定 不具 備擔(dān)保資格。對于資金的具體匡算可不做要求，但要求用途予以明確，投向合規(guī) （若他行融資較大的，在我行融資不超過 500 萬的， 仍要求資金用途 做 詳細(xì) 說明 ） 。 第十條 小額授信調(diào)查報告撰寫要求 （報告格式見附件二） 根據(jù)調(diào)查報告格式，相應(yīng)內(nèi)容 的調(diào)查、分析和撰寫。 續(xù)授信維持原額度的可不做上述要求分析，但續(xù)授信要求部分新增的，就新增部分進行資金需求分析。 （ 4）資金需求測算依據(jù)以申請日提供的報表為基準(zhǔn)，預(yù)測下一年度的需求。 折舊應(yīng)在參考上年折舊水平基礎(chǔ)上，并就企業(yè)有無大宗固定資產(chǎn)入賬進行測算。該項數(shù)據(jù)若是他行減少融資，數(shù)據(jù)反映為負(fù)數(shù)（ ），他行增加融資則反映為正數(shù)（ +）。（保證能力 =凈資產(chǎn) 對外擔(dān)保） 四、抵押 分析： 按報告格式逐條分析。對于其它變動較大或在總資產(chǎn)中占比 10%以上的科目，也在此一并分析。 上述材料，除貸款卡查詢情況外，其余均需由企業(yè)蓋公章；同時，業(yè) 務(wù)部門加蓋“與原件核對一致”章，并由客戶經(jīng)理雙簽。 七、敞口擔(dān)保方式為保證的，若是個人保證的，資料的收集參照個人客戶的申請人，若是法人客戶保證的，資料收集參照法人客戶的申請人。 五、個人信用查詢授權(quán)委托書及個人征信查詢報告。 四、我行或他行不少于三個月的銀行交易流水。 二、個人及配偶有 投資經(jīng)營實體 的： 要求：、 營業(yè)執(zhí)照； 資產(chǎn)清單 。資料的提供要求均采用 A4大小紙張。決議的簽署日期應(yīng)早于授信審批的上報日（即《信用業(yè)務(wù)送審表》中主辦人員調(diào)查意見簽署日之前），決議的期限一律為一年（即簽署日往后推一年） 十二、 法定代表人夫婦（或?qū)嶋H控制人）的個人征信授權(quán)書和征信報告，并在授信報告內(nèi)對個人資產(chǎn)和負(fù)債進行說明（主要為個人按揭類貸款、個人經(jīng)營性貸款，個人房產(chǎn)等） 十 三 、我行要求的其它材料： 包括但不限于： 企業(yè)有子公司或其它關(guān)聯(lián)企業(yè)的，收集子公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、貸款卡和最近期報表，盡量收集子公司和關(guān)聯(lián)企業(yè)的驗資報告和公司章程； 若追加法定代表人、股東或第三 人夫婦擔(dān)保的，收集其婚姻證明和配偶的身份證復(fù)印件； 針對企業(yè)銷售大量不開票的現(xiàn)象，應(yīng)收集其個人帳戶銀行流水進行核實；或收集某一時段內(nèi)（任意選擇 1— 2個月）進、出庫單情況；也可以電費交費單，結(jié)合分析其設(shè)備的產(chǎn)能來核實，等等； 如有必要，需收集企業(yè)大宗采購或銷售合同復(fù)印件。 十、 擔(dān)保方式是抵（質(zhì)）押的，應(yīng)提供抵（質(zhì)）押物評估報告和作價依據(jù)： 要求： 抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明復(fù)印件； 經(jīng)我行認(rèn)可的估價事務(wù)所出具的評估報告或預(yù)評估報告； 抵（質(zhì)）押物購入時間不滿一年的，需收集購置發(fā)票或采購合同。 4 八、企業(yè)銀行存款、應(yīng)收帳款、存貨、固定資產(chǎn)（無形資產(chǎn)）、銀行借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付帳款、銷售收入、對外擔(dān)保明細(xì) (固定資產(chǎn)清單 、銀行流水帳 必須提供，其他視情況而定，但必須在報告中反映各類明細(xì) )： 要求： 銀行存 款，要求收集基本開戶行及主要結(jié)算行不少于三個月的銀行對帳單，由客戶經(jīng)理當(dāng)場復(fù)??； 續(xù)授信的或增加授信的，要求必須提供本行銀行交易流水（原則上為在我行業(yè)務(wù)發(fā)生日起，不超過一年），若本行流水中的貸方發(fā)生額與銷售相差較大的，需要再提供其他結(jié)算賬戶的流水予以佐證 ； 同時對企業(yè)提供報表所顯示的貨幣資金應(yīng)與銀行賬戶余額核對，差額過大的應(yīng)予說明： 應(yīng)收帳款，要求收集最大前 5— 10 位客戶明細(xì)及余額，并說明應(yīng)收帳款的帳齡情況，客戶經(jīng)理應(yīng)與企業(yè)帳本進行核對； 存貨，要求按產(chǎn)品分類提供明細(xì)，對大宗余額的，客戶經(jīng)理應(yīng)進行現(xiàn)場測 算和核對，并了解其合理性； 固定資產(chǎn)，要求收集機器設(shè)備明細(xì)、房產(chǎn)土地明細(xì)，并按調(diào)查報告要求，注明固定資產(chǎn)現(xiàn)值，盡量收集企業(yè)購置固定資產(chǎn)的年份等情況，并提供房產(chǎn)、土地證復(fù)印件（數(shù)量較多的，可以列明細(xì)清單）；若企業(yè)已將固定資產(chǎn)抵押他行，可要求提供他項權(quán)證或抵押合同（抵押物清單）復(fù)印件；若 申請人生產(chǎn)經(jīng)營場地系租用，則應(yīng)查驗租賃合同，了解租賃年限和租金繳付等情況； 應(yīng)付帳款，要求提供最大前 5— 10 位客戶明細(xì)及余額，并說明應(yīng)付帳款的帳齡情況，客戶經(jīng)理應(yīng)與企業(yè)帳本進行核對； 銷售收入明細(xì)，要求收集按產(chǎn)品分類 的銷售明細(xì)； 如一客戶產(chǎn)品有門、保溫杯，則按表格分別填列門銷售額 XX萬元，保溫杯銷售額 XX 萬元。 特殊行業(yè)提供特殊行業(yè)許可證，如化工行業(yè)、印刷行業(yè)、學(xué)校、醫(yī)院等。 五、法定代表人、股東身份證復(fù)印件： 要求