【正文】 六）進一步加強對投保人、被保險人和受益人合法權益的保護。 [i]即欺騙行為、隱瞞重要情況、阻礙投保人如實 告知義務及承諾給予非法利益。如第 127條規(guī)定保險人與保險代理人應簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方權利和義務等；第 128 條第二款規(guī)定了在表見代理情況下，保險人應承擔保險責任，但可以依法追究越權的保險代理人的責任；第 134 條規(guī)定代理人手續(xù)費和經(jīng)紀人傭金只能向具有合法資格的保險代理人、經(jīng)紀人支付；法律還規(guī)定了保險公司應當加強保險代理人的管理、培訓和提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)。具體有： 1．將原《保險法》中第 124 條 “ 經(jīng)營人壽保險代理業(yè)務的保險代理人，不得同時接受兩個以上保險人的委托 ” 的規(guī)定改為僅適用于個人保險代理人（新《保險法》第 129 條），這一修改增強了機構保險代理人的靈活性。 另外，新《保險法》對保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中的欺騙行為、違反保險給付義務、阻礙投保人如實告知義務或承諾非法回扣、虛假理賠以及保險公司超出業(yè)務范圍等方面區(qū)分違法程度，予以不同方式和力度的處罰。 ” 第四，在對保險違法行為的處罰方面加強監(jiān)管力度。 2．確保保險公司提供的財務和業(yè)務報告的真實性。如：1． 為強化監(jiān)督職能，賦予保險監(jiān)管部門查詢權。新《保險法》第 121 條增加了財產(chǎn)保險公司聘請精算人員建立精算報告制度的規(guī)定。新《保險法》第 108 條規(guī)定： “ 保險監(jiān)督管理機構應當建立健全保險公司償付能力監(jiān)管指標體系，對保險公司的最低償付能力實施監(jiān)控。第二，將監(jiān)督重點放在保險公司的償付能力方面，具體體現(xiàn)在：1．新《保險法》第 94 條將 原《保險法》中第 93 條有關責任準備金的規(guī)定改為由保險監(jiān)督管理機構制定責任準備金提取和結轉的具體辦法；第 97 條第三款明確了保險保障基金管理使用的具體辦法由保險監(jiān)督管理機構制定。將 “ 金融監(jiān)督管理部門 ” 改為 “ 保險監(jiān)督管理機構 ” ，為了適應市場經(jīng)濟對政府職能調(diào)整的要求，放松對保險條款和費率的管制，改用審批和備案制。于是，新《保險法》在參照國際慣例的做法后規(guī)定了財產(chǎn)保險公司 “ 經(jīng)保險監(jiān)督機構核定 ” 后，可經(jīng)營上述兩種險種。 2．擴大財產(chǎn)保險公司業(yè)務經(jīng)營范圍原《保險法》規(guī)定了產(chǎn)險和壽險嚴格分業(yè)經(jīng)營的做法，這主要是基于避免削弱壽險業(yè)務的償付能力的考慮。主要體現(xiàn)在： 1．放松了對保險條款和費 率的嚴格管制。 ” 強調(diào)此原則有利于提高保險業(yè)參與人的誠信意識和保險業(yè)樹立良好的形象。（二）強調(diào)了保險業(yè)最大誠信的基本原則 修訂后的《保險法》將誠實信用原則單列一條，突出了該原則的統(tǒng)領指導地位。（一）履行有關加入世貿(mào)組織承諾 原《保險法》中關于再保險的規(guī)定中有每筆非壽險業(yè)務都須有 20%的法定分保，根據(jù)我國加入世貿(mào)組織談判協(xié)議中承諾 4年內(nèi)逐步取消法定分保的要求，新《 保險法》第 102 條將原法第 101 條修改為：保險公司應當按照保險監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定辦理再保險。這次共修訂了原《保險法》中 33 個條文，把其中兩條合并為一條，并新增了 6條規(guī)定。因此，隨著我國保險市場對外開放的推進，原《保險法》已明顯不再適應形勢。（二）我國保險業(yè)的快速發(fā)展及保險市場的變化與原《保險法》的沖突 一方面是經(jīng)濟快速發(fā)展帶動的保險業(yè)的蓬勃發(fā)展，另一方面原《保險法》對保險業(yè)限制和管束太多，保險公司放不開手腳，產(chǎn)品相對單一，與保險市場多樣化需求相矛盾；保險業(yè)務活動經(jīng)營管理和監(jiān)督管理在立法上設置的不合理之處造成消費者對其滿意度較低和保險業(yè)市場競爭力不夠；對保險中介市場的規(guī)范 太少以及對保險業(yè)經(jīng)營活動中違法行為處罰不夠具體，使得被保險人和受益人的利益得不到很好保護，這些問題使得原《保險法》亟待修訂和完善。在對保險公司經(jīng)營管理方面有不合理之處。經(jīng)濟的發(fā)展要求法律作出符合市場經(jīng)濟規(guī)律的修改 。其分攤方式有 3種，此例屬比例責任制。重復保險是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人 訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險。儲運公司及商貿(mào)公司分別向各自投保的保險公司報險索賠，有人認為商貿(mào)公司和儲運公司將同一標的向兩個保險公司投保，此屬重復保險，根據(jù)《中華人民共和國保險法》及保險合同的規(guī)定，對于重復保險，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。與此同時，該商貿(mào)公司也以此批糧食為標的向當?shù)?B保險公司投保了財產(chǎn)保險綜合險。賠償金額＝保險金額 損失程度＝ 24(24 6)/24＝ 18萬元 10．某商貿(mào)公司從國外購得一批糧食，委托當?shù)丶Z食儲運公司儲存。問： (1)如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？ (2)如果部分損失，損失程度為80％，則保險人如何賠償？其賠款為多少？（ 1）按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額 因此，保險人應當按保險金額賠償， 其賠償金額為 24 萬元。因為我國保險公司對于家庭財產(chǎn)保險業(yè)務采取第一危險賠償方式，是屬于保險責任范圍內(nèi)的損失可以在保險金大限度內(nèi)獲得賠償 . 某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為１００萬元。在保險期間王某家中失火，當：（１） 財產(chǎn)損失１０萬元時，保險公司應賠償多少？（２） 家庭財產(chǎn)損失４５萬元時，保險公司又應賠償多少？（１）、保險公司應賠 10萬元。而保險公司在科學鑒定的基礎上確定修復費用為 5610 元，顯然以此金額作為賠償金額是合理的、公平的。現(xiàn)行的《財產(chǎn)保險綜合險條款》中有 “ 要求保險價值必須在出險時確定，固定資產(chǎn)的保險價值是保險標的出險時的重置價值。該廠不同意保險公司的做法，認為此設備的購置價為 93， 500 元，且按此價投保財產(chǎn)保險綜合險，雖然價格比國內(nèi)同類產(chǎn)品高得多，畢竟是廠家為購置這臺設備付出的代價。保險公司邀請了幾名專家、會同該廠的技術人員及財會人員共同對該 受損設備進行了全面徹底的技術鑒定，結果發(fā)現(xiàn)，該設備內(nèi)部的一些部件的損壞并不嚴重，利用國內(nèi)市場上出售的相應部件可以更換或修復，修復后其性能不會低于原產(chǎn)品，且費用只需要 5610 元。該廠認為，既然在投保財產(chǎn)保險綜合險時，該設備按賬面原值確定的保險金額，而該設備在遭受火災后恐已無法修復，即便能夠修復費用也將接近超過修復后的價值，應按推定全損處理。次年 2月 11 日，該廠向保險公司投保了財產(chǎn)保險綜合險，其中該引進設備作為固定資產(chǎn)按賬面原值 93500元保險。（見教材 P141）因為最大風力為 8 級所造成的破壞就屬于暴風責任的范圍。根據(jù)當天的氣象部門測定，出險當晚降雨近一小時，降雨量為 12 毫米，最大風力為 8級 (141)。經(jīng)保險公司的理賠人員驗險，最后定損為：維修費用為 8510 元。 9月 7日夜里，天上下起了瓢潑大雨，當夜的風力很大，某車間廠房的 一角被破壞，雨水由破口淌進廠房。 5． 19XX 年 9 月 11 日，某面粉廠向保險公司報案，告知出險。受益人欄填的是制衣公司。奚之妻的善后事宜可得撫恤金等約 4 萬元。 ，一日奚之妻乘本公司汽車由公司前往加工廠途中不幸車禍身 亡。因為保險公司按團體平安保險合同履行賠償與施工地安全事故處理賠償是兩種法律行為。應該由保險公司給付張某死亡保險金。有人認為保險公司先給付張某的死亡保險金，然后向造成這起事故的施工單位索要與此等額的賠償金。 19XX 年初參加了學生團體平安保險，保險期限為當年 3 月 1 日至次年 2月 28 日。 2）如果王艷在不知情的情況下為王某投保，則投保人因過失未履行如實告知義務的，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔賠償或給付保險金的責任，但可以退還保險費。后發(fā)現(xiàn)，王某于上年 10 月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)轉入天津市腫瘤醫(yī)院進行激光放射性治療，病情得到緩解。 19XX 年 12月 1日他的姐姐王艷為其在縣保險公司投保了 5 份簡易人身保險，保險期限為 30年，保險金額為 3950 元，指定受益人是王艷。違反了意外傷害保險的保險責任特征之一，意外傷害事故須 發(fā)生在保險期間內(nèi)。保險公司負不負保險責任？為什么？分析：不負保險責任，因為 5月 30 日，該保險單尚未開始生效。 1財產(chǎn)保險按保險價值確定方式不同分為（ CE） A 財產(chǎn)損失保險 B 責任保險 C 不定值保險 D 定額保險 E 定值保險 1意外傷害保險中的意外事故的構成必須具備的要素是（ ABC） .事故的發(fā)生是非本意的 的 內(nèi)在原因造成的 四、案例分析與計算 19XX 年 5月 28日為全體職工投保了團體人身意外傷害險，保險公司當即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年 6月 1日起到第二年 5 月 31 日止。 A、屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)； B、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)； C、具有其他法律上承認的、與被保險人有經(jīng)濟利害關系的財產(chǎn)； D、土地、礦藏、礦井、礦坑、森 林、水產(chǎn)資源及文件、帳冊、圖表、技術資料等； E、貨幣、票證、有價證券； 1責任保險的可保責任通常要具備的條件有（ ADE）。 A 主要險種的基本條款 B 其他險種的保險條款 C 特約條款 D 仲裁條款 E附加條款 1保險合同的主體包括（ ABCDE） A 保險人 B投保人 C被保險人 D 受益人 E 保險代理人 1解釋保險合同應遵循的原則 ( 圖解釋原則 保險人解釋的原則 E. 尊重保險慣例解釋原則 1受益人遇有下列情形，失去受益權（ ABCD）。 A保險人 B投保人 C被保險人 D 受益人 E代理人 關于受益人的表述正確的是（ BCDE）。 A 企業(yè)財產(chǎn)保險 B 貨物運輸保險 C 運輸工具航程保險 D人身保險 E責任保險 在保險合同享有權利承擔義務的人包括（ ABCDE）。 A違反法律和行政法規(guī) B違反國家利益和社會公共利益 C采用欺詐、脅迫手段簽訂 D 投保人對保險標的不具有保險利益 E 投保人因疏忽或過失而違反如實告知義務 保險合同解除的形式可 分為（ ABCDE）。 A 保險單 B暫保單 C保險憑證 D 經(jīng)保險人簽章的投保單 E批單 無效保險合同的確認機構為（ BE）。 A 保險價值 B 保險標的 C 保險利益 D 事故損失 1某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為 100 萬，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為 120 萬元。當時，市價漲至 100 萬，請問賠償金額為（ A），這是以（ D）賠償限額。 A 保險期間屆滿 終止（自然終止形式） B 保險標的滅失而終止 C履約終止 D 因法定情況出現(xiàn)而終止 1解釋保險合同條款最主要的方式是（ A） A 含義解釋 B單理解釋 C補充解釋 D 意圖解釋 1我國《保險法》規(guī)定，財產(chǎn)保險分為（ A） A 財產(chǎn)損失保險 ,責任保險 ,信用保險等 B 財產(chǎn)損失保險 ,責任保險 ,健康保險等 C財產(chǎn)損失保險 ,貨物運輸保險、責任保險等 D責任保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險。 A 投保人交付首期保險費 B 投保人交付末期保險費 C 投保人和保險人簽訂合同 D人身保險合同經(jīng)保險公司批準 不允許變更被保險人的險種是（ C）。 A投保人 B保險代理人 C 保險人 D 保險經(jīng)紀人 保險經(jīng)紀人基于（ D）的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金。 A 主要險種和基本條款 B 其他險種的保險條款 C 制式條款 D特約條款 人壽保險的被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權利自其知道保險事故發(fā)生之日起（ D）不行使而消滅。 A 受益人 B保險經(jīng)紀人 C 保險人 D 投保人 下列屬于保險人承擔賠償責任的損 失是（ B）。（ ） 一般來說，財產(chǎn)保險資金的流動性比人身保險資金的流動性強。（ ） 1在機動車輛保險合同中，保險人在保險有效期間賠付的保險金不進行累加，只有當某一次保險事故的賠償金額達到保險金額，保險合同才終止。（ √ ） 1當受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領取保險金，并作為遺產(chǎn)處理。（ ） 1保險合同是射幸性合同。（ ） 1特約條款完全由保險雙方自由商定，因此其效力要低于主要險種的基本條款和其他險種的保險條款。（ ） 保險合同發(fā)生爭議 時，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟。（ √ ） 保險合同是被保險人與保險人協(xié)定保險權利、義務關系的協(xié)議。（ ） 父母可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險。（ √ ） .保險合同的主體包括當事人、關系人和輔助人。 《 保險學概論》形考作業(yè) 2答案一、 判斷正誤 我國保險法適用于 中華人民共和國境內(nèi)的一切保險活動。 ) Q0 v S。 根據(jù)這項調(diào)查， 48％的人認同國內(nèi)的保險公司，但前提是中外保險的服務水平相當； 20％多的人相信外資的保險服務好，希望買外資的保險。對于老百姓來說，則意味著將會有更多更好的保險產(chǎn)品可供選擇，能夠享受到更多更優(yōu)質(zhì)的服務，獲取更多更好的保險保障。零距離與國外保險巨人相對，將促使中資保險公司接受競爭的 現(xiàn)實，并通過向外資保險學習，提高經(jīng)營管理水平，提升 競爭實力 ,中國保險市場對外開放 9 年來的實踐表明，外資保險公司進入中國市場促使中國保險業(yè)不斷成長。外資保險公司的加速進入，同時也意味著更多機會的來臨。 外資保險公司正在加速進入我國市 場，它們的到來，對我國保險業(yè)和老百姓來說究竟意味著什么？外資保險公司的加速進入，意味著更激烈競爭的開始。 R8 I/ t, ?. ^ 題目 1：外資保險公