【正文】 0 萬元，醫(yī)療費(fèi) 8萬元，貨物損失 12萬元；乙車車損 22 萬元，醫(yī)療費(fèi) 4萬元，貨物損失 14 萬元。試計(jì)算其賠償金額，并指出該保險(xiǎn)是超額保險(xiǎn)還是不足額保險(xiǎn)，為什么？ 解：該保險(xiǎn)是不足額保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)的主要目的是為了穩(wěn)定社會(huì)生活、增進(jìn)福利，而不是以盈利為經(jīng)營目標(biāo)。社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平只能保證最基本的生活需要。 社會(huì)公平性。 普遍性。凡屬于法律范圍內(nèi)的成員都必須無條件地參與社會(huì)保險(xiǎn)。 社會(huì)保險(xiǎn)有利于促進(jìn)社會(huì)主義精神文明。 社會(huì)保險(xiǎn)有 利于保證社會(huì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)順利進(jìn)行。包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。由于保險(xiǎn)費(fèi)的收取和保險(xiǎn)金或年金的給付是以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為條件的，所以計(jì)算凈保費(fèi)要考慮死亡率和利率兩個(gè)因素。而均衡凈保費(fèi)是指投保人分若干次繳納數(shù)額相等的凈保費(fèi)。人身保險(xiǎn)合同是一種定額保險(xiǎn)合同；人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是以與人的關(guān)系來確定，而不是以人與物或責(zé)任的關(guān)系來確定；人身保險(xiǎn)的長期性 險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理。不可爭(zhēng)議條款；年齡誤告條款；寬限期條款；合同效力終止和恢復(fù)條款；自殺條款；不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款；保單貸款。第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償處理： 第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額按每次事故最高賠償限額的檔次選擇填寫。 //第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生以外事故，致使第三者遭受人身傷亡或草產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償，但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理。 //發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，但此項(xiàng)費(fèi)用最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。 //車輛損失險(xiǎn)所指的車輛包括汽車、摩托車、拖拉機(jī)以及各種特種車輛。貨物損失計(jì)算公式如下：賠償金額 =損失金額 *保險(xiǎn)金額 /起運(yùn)地貨價(jià)；施救保護(hù)費(fèi)用賠償?shù)挠?jì)算公式：應(yīng)賠償施救保護(hù)費(fèi) =施救保護(hù)費(fèi) *保險(xiǎn)金額 /起運(yùn)地貨價(jià) 。 按貨價(jià)加運(yùn)雜費(fèi)確定保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際損失按起運(yùn)地加運(yùn)雜費(fèi)計(jì)算，但最高賠償也以保險(xiǎn)金額為限。是采取定值保險(xiǎn)方式，其賠償計(jì)算方法如下：賠償金額 =保險(xiǎn)金額 *損失程度（ %）。第一損失保險(xiǎn)就是不要求被保險(xiǎn)人以其財(cái)產(chǎn)的全部?jī)r(jià)值足額投保，而是以一次保險(xiǎn)事故可能造成的最高損失額為保險(xiǎn)金額，當(dāng)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，不論保險(xiǎn)金額占全部財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例如何，只要損失金額在保險(xiǎn)金額內(nèi)，保險(xiǎn)人就得按實(shí)際損失賠償，而不采取比例賠償方 式。 。 ?；倦U(xiǎn)包括平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)三種。海上貨物運(yùn)輸險(xiǎn)是指承保通過海輪運(yùn)輸?shù)呢浳?，在海上航行中遇到的自然?zāi)害和意外事故所造成的損失。 按承保方式可分為獨(dú)立的責(zé)任保險(xiǎn)和附加的責(zé)任保險(xiǎn)。 。保險(xiǎn)公司成立后應(yīng) 當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的 20%提取保證金，除在清算時(shí)用于清償債務(wù)外，平時(shí)不得挪用。 ?！奔匆蟊ｋU(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍必須實(shí)行分業(yè)經(jīng)營。 。 ：合法性、安全性、效益性、流動(dòng)性、分散性。防災(zāi)防損的工作可分為兩個(gè)方面：一是配合專業(yè)防災(zāi)和安全管理部門開展經(jīng)常性的社會(huì)防災(zāi)防損活動(dòng)。保險(xiǎn)公司的實(shí)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)一般包括展業(yè)、承保、理賠、單證管理和防災(zāi)防損等環(huán)節(jié)。 ：遵守法律和行政法規(guī)；自愿原則；公平競(jìng)爭(zhēng)。它是指與保險(xiǎn)合同的訂立或履行有一定關(guān)系的人，即通過提供保險(xiǎn)服務(wù)，把保險(xiǎn)人和投保人聯(lián)系起來。 G、當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益人被指定變更、受益人放棄受益權(quán)或喪失受益權(quán)時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)處理。F、受益人只能由受益人獨(dú)享，具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。 D、受益權(quán)不能繼承，受益人可以放棄受益權(quán)但不能行使出售、轉(zhuǎn)讓等任何處分的權(quán)利。 B、受益人本身具有不確定性，也就是說，受益人不一定能領(lǐng)到保險(xiǎn)金：一是因?yàn)槭芤嫒丝梢宰兏?，被保險(xiǎn)人或投保人可以在受益權(quán)實(shí)現(xiàn)前變更受益人，投保人變更受益人必須征得被保險(xiǎn)人的同意；二是當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)就不能得到保險(xiǎn)金。是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人 指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。被保險(xiǎn)人應(yīng)具備的條件；是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象；是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損害的人；是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。（ 1）被保險(xiǎn)人。具體來說就是要具備下列兩個(gè)最基本的要件：具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力；對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。（ 2）投保人。又稱承保人，是保險(xiǎn)活動(dòng)中經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織。 保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。保險(xiǎn)公司依法設(shè)立后，在其存續(xù)期間內(nèi)，凡是依法對(duì)以下重要情況進(jìn)行變動(dòng)均須報(bào)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：變更名稱；變更注冊(cè)資本；變更公司或分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所；調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；公司設(shè)立或合并；修改公司章程；變更持有資本總額或股份總額 10%以上的股東；中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。申請(qǐng)、申請(qǐng)籌 建、批準(zhǔn)籌建、申請(qǐng)開業(yè)、批準(zhǔn)開業(yè)。主要是稽查、檢查以及對(duì)違規(guī)保險(xiǎn)公司的處理，具體工作由中國保監(jiān)會(huì)實(shí)施。 精算制度的監(jiān)督管理。 保險(xiǎn)保障基金的監(jiān)督管理。 資金運(yùn)用監(jiān)督管理。保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理是指國家機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)在本國境內(nèi)注冊(cè)登記的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的行政行為。 保險(xiǎn)法適用于中華人民共和國境內(nèi)的保險(xiǎn)活動(dòng)，金融監(jiān)管部門和從事商業(yè)活動(dòng)保險(xiǎn)活動(dòng)的公民、法人和其他組織，包括內(nèi)資公司、設(shè)立外資參股的保險(xiǎn)公司，或外國保 險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)設(shè)分公司，都適用于該法。 保險(xiǎn)法只適用于商業(yè)保險(xiǎn)，不適用于社會(huì)保險(xiǎn)和政府保險(xiǎn)。方法：文義解釋；意圖解釋；補(bǔ)充解釋。 。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任并能夠確定保險(xiǎn)金數(shù)額的，在被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成有關(guān)賠償回則給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅；人壽保險(xiǎn)的被保 險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。（ 3）受益人變更 被保險(xiǎn)人和投保人可以變更受益人，但須書面通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司收到受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。 B、被保險(xiǎn)人變更 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的變更時(shí)，必須事先與保險(xiǎn)公司協(xié)商，使保險(xiǎn)公司同意財(cái)產(chǎn)受讓人為新的被保險(xiǎn)人，并在轉(zhuǎn)讓后辦理變更手續(xù)，保險(xiǎn)合同才得以繼續(xù)有效，否則，保險(xiǎn)合同自然終止。保險(xiǎn)合同的變更是指雙方當(dāng)事人根據(jù)情況變化。 按照保險(xiǎn)合同訂立的一般原則，保險(xiǎn)合同應(yīng)具有下列條件才能有效：合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體的資格；當(dāng)事人的意思表示真實(shí)；合同內(nèi)容合法。人身保險(xiǎn)合同是以投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi)為生效條件。 。 ：要經(jīng)過兩個(gè)法定程序：要約和承諾。 ：（ 1）一般原則：平等互利原則；協(xié)商一致原則；自愿訂立原則。 ：協(xié)議或和解；仲裁；訴訟。 ：（ 1）按實(shí)施方式可分為：自愿保險(xiǎn)合同和強(qiáng)制性保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同的終止是指保險(xiǎn)合同成立以后，由于某種原因的發(fā)生，使合同的權(quán)利 義務(wù)關(guān)系不再具有法律效力，其中，引起保險(xiǎn)合同終止的原因主要有以下幾種：（ 1）正常終止：自然終止；履約終止；協(xié)議終止；行使終止權(quán)終止。保險(xiǎn)公司申報(bào)備案的新險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率可向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)半年的新險(xiǎn)種保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，其他保險(xiǎn)公司不得經(jīng)營此險(xiǎn)種。保險(xiǎn)方的義務(wù)：說明義務(wù)；及時(shí)簽單義務(wù)；保密義務(wù)；賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；支付其他必要特殊費(fèi)用的義務(wù)。 務(wù)：投保方的基本權(quán)利包括：保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)合乎解約權(quán)。依法取得向保險(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利，或者取代被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。近因原則是在保險(xiǎn)理賠過程中必須遵循的原則，它要求只有當(dāng)被保險(xiǎn)人的損失是直接由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故所造成的情況下，即近因是保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí)，保險(xiǎn)人才能給予賠償。由此可見，損失補(bǔ)償原則的內(nèi)容包含兩層含義：（ 1）有損失有賠償；（ 2）損失多少賠償多少。 。誠實(shí)是指一方當(dāng)事人對(duì)另一方坦誠以待，不進(jìn)行隱瞞和欺騙；信用是指雙方都應(yīng)如實(shí)全面地履行自己的義務(wù)。條件：合法的利益、客觀存在的利益、經(jīng)濟(jì)上可確定的利益。 。 。（ 2）保證 —— 是指保險(xiǎn)雙方在合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人擔(dān)保在保險(xiǎn)期限內(nèi)對(duì)某一事項(xiàng)的作為與不作為，或者擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。 定最大誠信原則的原因：保險(xiǎn)信息不對(duì)稱和保險(xiǎn)合同的謝幸性。（ 2）經(jīng)營方式不同。 ：（ 1）性質(zhì)不同。（ 4）按業(yè)務(wù)承保方式分類：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)。（ 2）按保險(xiǎn)的對(duì)象分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的作用是指保險(xiǎn)職能在國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活中所產(chǎn)生的效應(yīng)，表現(xiàn)在兩個(gè)方面：保險(xiǎn)的社會(huì)穩(wěn)定器作用和保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)助動(dòng)器作用。派生職能有：投資職能和防災(zāi)防損職能。保險(xiǎn)的基本職能有：（ 1）分?jǐn)倱p 失：是指保險(xiǎn)人以向所有投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的方式分?jǐn)偵贁?shù)被保險(xiǎn)人所受的災(zāi)害損失。 ：保費(fèi)收入總額及占世界保費(fèi)收入總額的比例；壽險(xiǎn)保費(fèi)收入；非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入；保險(xiǎn)密度；保險(xiǎn)深度。 1693 年英國的哈雷編制了第一張生命表，為現(xiàn)代人壽奠定了數(shù)理基礎(chǔ)。 、哈雷 、勞埃德對(duì)發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)的貢獻(xiàn)。 B、兩類保險(xiǎn)的保障目標(biāo)與功能不同。社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)“社會(huì)公平”原則，而商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)“個(gè)人公平”原則。社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制實(shí)施的特點(diǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)則須貫徹自愿原則。社會(huì)保險(xiǎn)是依法實(shí)施的政府行為，商業(yè)保險(xiǎn)是依合同實(shí)施的契約行為。兩者的共同點(diǎn)：（?。┩燥L(fēng)險(xiǎn)的存在為前提；（ 2）同以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)；（ 3）同以建立基金為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)； （ 4）同以社會(huì)再生產(chǎn)的人身要素為標(biāo)的。第二、保險(xiǎn)的目的是對(duì)付意外災(zāi)害事故損失；儲(chǔ)蓄也可用來對(duì)付不測(cè)事故，但儲(chǔ)戶的心理主要把存款用語預(yù)計(jì)的費(fèi)用支出。 。 。風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡的偶發(fā)事件。根據(jù)不同的損失程度和損失頻率，可選擇不同的風(fēng)險(xiǎn)處理方法，如圖所示： 損失頻率 損失程度 風(fēng) 險(xiǎn)處理方法 高 大 避免風(fēng)險(xiǎn) 低 大 保險(xiǎn) 高 小 減少風(fēng)險(xiǎn) 低 小 自留風(fēng)險(xiǎn) ：風(fēng)險(xiǎn)的組成要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng) 險(xiǎn)事故和損失。它是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。它是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)。這種方法具體包括兩種方法：一是損失預(yù)防，二是損失抑制。 B、減少風(fēng)險(xiǎn)。 ：風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類：（ 1）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括以下方法： A、避免風(fēng)險(xiǎn)。 ：保險(xiǎn)基金是指專門從事風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，根據(jù)法律 或合同規(guī)定，以收取保險(xiǎn)費(fèi)的辦法建立的、專門用于保險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償或人身傷亡的給付的一種專用基金，是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)的條件。 ：國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理所采取的方式主要是稽查、檢查以及對(duì)違規(guī)保險(xiǎn)公司的處理，具體工作由中國保監(jiān)會(huì)實(shí)施。人壽保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)從整體上說，人壽風(fēng)險(xiǎn)具有一定的穩(wěn)定性；從個(gè)體上說，又具有變動(dòng)性；（ 2）業(yè)務(wù)的長期性；人壽保險(xiǎn)一般采用長期性業(yè)務(wù)；（ 3）儲(chǔ)蓄性。所以在進(jìn)行保險(xiǎn)理賠中，首先要在造成保險(xiǎn)事故的眾多原因中確定哪一個(gè)是近因，然后判斷造成損失的近因是否屬于承保風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)中嚴(yán)格規(guī)定保險(xiǎn)利益就是為了保險(xiǎn)的健康發(fā)展，具體來說，保險(xiǎn)利益原則的意義：（ 1）與賭博從本質(zhì)上 劃清界限，防止賭博行為的發(fā)生；（ 2）要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的要有保險(xiǎn)利益，有效控制了促成道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要誘惑；（ 3）保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償、被保險(xiǎn)人獲得賠償?shù)馁|(zhì)與量的根據(jù)湖準(zhǔn)繩，保險(xiǎn)人的賠償金額不得超過保險(xiǎn)利益，這就限制了賠償或給付的最高額度。 ：（ 1）分散風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，避免風(fēng)險(xiǎn)過于集中，（ 2）保證風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)的穩(wěn)定；（ 3）再保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，提高自身的承保能力，增加業(yè)務(wù)量。同時(shí)，為了防止風(fēng)險(xiǎn)的過分集中和發(fā)生巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營的沖擊，保險(xiǎn)公司采取再保險(xiǎn)的方式將其業(yè)務(wù)進(jìn)行分保。（ 2）經(jīng)營方式不同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益，其價(jià)值一般都能用貨幣來衡量，可以根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和實(shí)際損失金額來確定保險(xiǎn)金額和損失賠償額，所以又叫“損害保險(xiǎn)”。自愿保險(xiǎn) 主要是為了滿足經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人對(duì)于災(zāi)害損失補(bǔ)償?shù)男枰?，法定保險(xiǎn)是政府為解決某個(gè)領(lǐng)域里的特殊危險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)目標(biāo)或政策目標(biāo)而實(shí)施的； //（ 4）保障的水平不同；自愿保險(xiǎn)的保障水平較充分。自愿保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系是通過訂立保險(xiǎn)合同建立的，法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系是根據(jù)國家法規(guī)建立的； //（ 2）兩者涉及的危險(xiǎn)性質(zhì)不同。法定保險(xiǎn)是指由政府頒布有關(guān)的保險(xiǎn)法則，凡在法規(guī)規(guī)定范圍之內(nèi)的單位和個(gè)人，不管愿意與否都必須依法參加的保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)的主要目的是為了穩(wěn)定社會(huì)生活、增進(jìn)福利，而不是以盈利為經(jīng)營目標(biāo)。社會(huì)保險(xiǎn)要求社會(huì)化，凡是符合法律規(guī)定的所有企業(yè)和社會(huì)成員都必須參加；（ 3）社會(huì)公平性；（ 4）基本保障性。 ：（ 1）強(qiáng)制性。 ：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事 故和損失 ：經(jīng)濟(jì)性、互助性、法律性、科學(xué)性。 ：合法的利益；客觀上存在的利益；經(jīng)濟(jì)上可確定的利益。 //兩類保險(xiǎn)在保費(fèi)、目標(biāo)、功能和經(jīng)營方面的主要區(qū)別： 擔(dān)不同；社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)通常是個(gè)人、企業(yè)和政府三方面負(fù)擔(dān)；而商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由被保險(xiǎn)人全部負(fù)擔(dān)； ； C.經(jīng)營機(jī)制不同。社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制實(shí)施的特點(diǎn)，而商業(yè)性保險(xiǎn)則須貫徹自愿的原則； 。 為制定保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)理基礎(chǔ)； 礎(chǔ)； //兩類保險(xiǎn)在性質(zhì)上的區(qū)別： 。 B．地震 C．雷擊和爆炸 D．洪水 E．飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜路 18．我國海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的基本