【正文】 20．人身保險合同的保險標(biāo)的是 ( D )。 B．心理風(fēng)險因素 24．保險金額不得超過 ( A )，超過部分無效。 B．被保險人 28．海上貨物運(yùn)輸保險承保的貨物若 被轉(zhuǎn)讓，保險合同 ( A )。 C． 億元 31．人身保險的保險費(fèi)是由 ( C )兩部分組成的。 B．投資和防災(zāi)防損 35．股市的波動屬于 ( B )性質(zhì)的風(fēng)險。 實(shí)際遭受損失 40 萬元，保險人應(yīng)賠償 ( D )。保險人應(yīng)賠他 ( B )。 B．意外傷害保險 四、多項(xiàng)選擇題 ( ABE )。 (B C D)。 B．保險合同是雙務(wù)合同 C．要式合同 D．非要式合問 E．最大誠信合同 9．遵循最大誠信原則的內(nèi)容包 括 (A C D)。 A．減少風(fēng)險 B．自留風(fēng)險 C．保險 D．轉(zhuǎn)移風(fēng)險 E．避免風(fēng)險 15．再保險的作用主要在于 (A B D)。 ：共同點(diǎn)：同以風(fēng)險的存在為前提； 。社會保險強(qiáng)調(diào)“社會公平”原則，而商業(yè)性保險則強(qiáng)調(diào)“個人公平”原 則。 ：（ 1）有損失有賠償；（ 2）損失多少賠償多少。凡屬于法律規(guī)定范圍內(nèi)的成員都必須無條件地參與社會保險，并按規(guī)定履行交納保險費(fèi)的義務(wù)；（ 2）普通性。 區(qū)別：自愿保險是指投保人和保險人在平等互利和自愿協(xié)商的基礎(chǔ)上，通過簽定保險合同而建立的保險關(guān)系。自愿保險所保的危險損失，一般僅以個別單位或個人的利益有關(guān)，法定保險所保的危險一般涉及到多數(shù)人的利益，帶有一定的社會性； //（ 3）實(shí)施的目標(biāo)不同。而人身保險的保險標(biāo)的是人的生命和身體，其價值無法用貨幣來衡量，人身保險的保險金額是投保人根據(jù)自己的保障需要和交付 保費(fèi)的能力來確定的，當(dāng)發(fā)生危險事故或大道約定期限，保險人按約定的金額給付保險金，故人身保險又叫“定額保險”。而人身保險承保死亡、生存或殘疾等風(fēng) 險，保險事故發(fā)生的概率較有規(guī)則而且人身保險期限較長，可達(dá) 5 年、 10 年、數(shù)十年，保費(fèi)收入和保金給付較穩(wěn)定，故在實(shí)務(wù)中對現(xiàn)金準(zhǔn)備和再保險的要求較低，在積聚和融通資金用于投資的機(jī)能上，遠(yuǎn)比財產(chǎn)險顯著。 1近因原則在保險經(jīng)營中的意義：（ 1）在損失的原因中既有承保風(fēng)險又有非承保風(fēng)險的情況下，需要找出造成事故損失的近因，這樣才能分清責(zé)任，才能判斷保險人是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任，以及確定賠付范圍；（ 2）是保險理賠過程中必須遵循的原則，它要求只有當(dāng)被保險人的損失是直接由于保 險責(zé)任范圍內(nèi)的事故所造成的情況下，保險人才能給予賠償。 16. 保險公司設(shè)立的條件：（ 1）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程；（ 2）有符合《保險法》規(guī)定的注冊資本最低限額；（ 3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng) 驗(yàn)的高級管理人員；（ 4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（ 5）有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。其特點(diǎn)是：保險基金是一種合理分擔(dān)金；是一種責(zé)任準(zhǔn)備金；是一種返還性資金。它是指為了減少損失頻率，降低損失程度而采取的方法。 B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險。風(fēng)險因素可分為：物質(zhì)風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素、心理風(fēng)險因素（要求掌握在實(shí)例中的辨別）。保險與救濟(jì)都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度，都具有互助合作性質(zhì)，但它們也存在以下區(qū)別：第一、保險是一種合同行為，要受合同約束，而救濟(jì)是施舍行為，任何一方不受約束；第二、保險是以被保險人交付保險費(fèi)為前提，雙方有著對價交易，保險人承諾賠償責(zé)任，被保險人要遵守合同條件，而救濟(jì)是單方面行為，雙方?jīng)]有 對價基礎(chǔ)。 。 B、兩類保險的實(shí)施方法不同。（ 2）兩類保險在保費(fèi)、目標(biāo)、功能和經(jīng)營方面的主要區(qū)別： A、兩類保險保險費(fèi)的負(fù)擔(dān)不同。 17 世紀(jì)中葉，巴蓬獨(dú)資開辦了一家專門承保火險的營業(yè)所，由于它第一次使用了差別費(fèi)率，因此，巴蓬有“現(xiàn)代保險之父”的稱號。 。 。（ 3）按保險價值的確定時間分類，可把財 產(chǎn)保險分為定值保險和不定值保險。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益，屬于補(bǔ)償性質(zhì)；人身保險的保險標(biāo)的是人的生命和身體，其價值無法用貨幣來衡量，屬于給付性質(zhì)。 ：（ 1）告之 —— 指合同訂立時及在合同訂立之后的有效期內(nèi)，雙方當(dāng)事人均應(yīng)如實(shí)申報、陳述。損失補(bǔ)償原則主要用于一般財產(chǎn)保險，以下險種不能運(yùn)用這一原則：定值保險、重置價值保險、人壽保險。 ：所謂誠信就是誠實(shí)與信用。損失補(bǔ)償原則是指在財產(chǎn)保險合同中 ，當(dāng)保險事故發(fā)生并導(dǎo)致被保險人的經(jīng)濟(jì)損失時，保險人給予被保險人的經(jīng)濟(jì)損失賠償一恢復(fù)被保險人在遭受保險事故前的經(jīng)濟(jì)機(jī)狀況為準(zhǔn)。 ：代位原則是指在財產(chǎn)保險合 同中，保險人根據(jù)法律或保險合同約定對被保險人因?yàn)楸ｋU事故發(fā)生而遭受的損失進(jìn)行賠償后。投保方的義務(wù)包括：如實(shí)告之義務(wù)；交付保險費(fèi)義務(wù)；保險事故發(fā)生后及時通知義務(wù)；提供有關(guān)證明和資料義務(wù)；防災(zāi)防損和施救義務(wù)。 。（ 2）按保險價值 或保險金額的確定方式可分為：定值 合同、不定值保險合同和定額保險合同。（ 2）特有原則：保險利益原則；最大誠信原則。財產(chǎn)保險合同是以保險雙方約定交付保險費(fèi)的時間和方式為生效條件，又叫“零時起保責(zé)任制”。 53保險合同的變更。 C、但在貨物運(yùn)輸中，右邊人、被保險人可隨保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓而自動變更，無須征得保險人的同意，保險合同繼續(xù)有效。 。原則：堅持公平合理原則；堅持有利于投保方的原則。 保險法對商業(yè)保險中的海上保險作了專門規(guī)定，即海上保險首先適用于《海商法》的有關(guān)規(guī)定，只有當(dāng)《海商法》未作規(guī)定時，才適用于該法。具體包括； 對保險條款和費(fèi)率的監(jiān)督管理。 財務(wù)報表的監(jiān)督管理。 。 。它作為保險合同主體的一方在保險合同中有按約定收取保險費(fèi)的權(quán)利，同時在約定的保險事故發(fā)生 造成財產(chǎn)損失后或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時，有賠償保險金或給付保險金的義務(wù)。 保險合同的關(guān)系人。（ 2）受益人。 C、受益人享有受益權(quán)是一種期得利益，只有在被保險人死亡后才能享受，所以在國外又稱等待權(quán)。受益人領(lǐng)取的保險金不是遺產(chǎn)，無須交遺產(chǎn)稅，不用抵償保險人生前的債務(wù)。保險中介 人一般包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人。 。 ： 遵守法律和行政法規(guī)； 自愿原則；公平競爭。所謂分業(yè)經(jīng)營是指同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)：以財產(chǎn)保險為業(yè)務(wù)范圍的保險公司，不得從事人身保險業(yè)務(wù)；以人身保險為業(yè)務(wù)范圍的保險公司，不得從事財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。 ：屬于被保險人所有或與其他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)；由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；具有法律上承認(rèn)的、與被保險人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財產(chǎn)。 。附加險就是只有在投保了主險后才能加保的險別，它包括普通附加險、特別附加險和特殊附加險。 家庭財產(chǎn)保險采用的是第一損失保險而非不定值保險。在貨物運(yùn)輸保險的賠償處理中，具體情況有以下幾種： 按貨物確定保險金額的，保險公司的賠償也根據(jù)實(shí)際損失按起運(yùn)地貨價計算。機(jī)動車輛保險是財產(chǎn)和責(zé)任綜合保險，分為車輛損失險和第三者責(zé)任險兩個部分，并有多種附加險。 //保險車輛下列損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償：自然磨損；地震；戰(zhàn)爭；飲酒；吸毒、藥物麻醉、沒有駕駛證；被保險人及其駕駛?cè)藛T的故意行為等。 第三者責(zé)任險賠償計算：賠款 =第三者的直接經(jīng)濟(jì)損失及補(bǔ)償費(fèi)用 *被保險人承擔(dān)的事故責(zé)任百分比 。即均衡凈保費(fèi)的計算，凈保費(fèi)是保險人專門用于給付保險金而收取的保險費(fèi)。 。 社會保險有利于實(shí)現(xiàn)社會公平。并按規(guī)定履行繳納保險費(fèi)的義務(wù)。 基本保障性。 六、案例分析 若某保險公司承保某企業(yè)財產(chǎn)保險 ，其保險金額為 560萬元，在保險合同有效期限內(nèi)的某日，發(fā)生了火災(zāi)，損失額為 400 萬元，出險時財產(chǎn)實(shí)際價值為 700萬元。甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的 70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的 30%。 2021年 2月 10 日，李某將別墅以 125萬元的價格賣給周某，李某并沒有經(jīng) A保險公司辦理批單手續(xù)， 2021年 3月 10 日，因意外發(fā)生火災(zāi)，房屋全部被燒毀。因?yàn)?，周某和保險公司沒有訂立保險合同。所以在本案例中：（ 1）當(dāng)財產(chǎn)損失 30萬元時，由于損失低 于保險金額，保險公司按損失金額賠償 30 萬元。鄧某生前欠其好友劉某 4萬元的債務(wù)。因?yàn)?，受益人是享有保險金請求權(quán)的人，可以不具有保險利益，同時根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，受益權(quán)只能由受益人獨(dú)享，具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。試計算保險公司的賠款金額，并說明該保險是足額保險還是不足額保險。問：（ 1）若趙某向保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？（ 2）若劉某向保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？ 答：（ 1）保險公司不應(yīng)賠償。因?yàn)閯⒛硾]有和該保險公司訂立合同，不具備索賠的條件。若不考慮賠償額，則：（ 1） A保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（ 2） B保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ 解：（ 1） A 保 險公司應(yīng)賠償 12 萬元。在本案例中，由于車主責(zé)任造成對方車輛財產(chǎn)損失 12萬元和人身傷害 6萬元，共計 18 萬元，未達(dá)到 20 萬元的賠償限額，所以保險公司賠償 18 萬元。 ．個人故意促使事故發(fā)生，導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險因素屬于(B)A．心理風(fēng)險因素 B．道德風(fēng)險因素 C．人 為風(fēng)險因素D．物質(zhì)風(fēng)險因素。 二、多項(xiàng)選擇題 （共 88題） ．按風(fēng)險損害的對象分類，風(fēng)險可分為 (ABCD)A．財產(chǎn)風(fēng)險 B．人身風(fēng)險 C．責(zé)任風(fēng)險 D．信用風(fēng)險 E．道德風(fēng)險 ．下列哪些現(xiàn)象是不以人的主觀意志為轉(zhuǎn)移，并且是獨(dú)立于人的意志之外的客觀存在 (ABCDE)A．地震 B．臺風(fēng) C．洪水 D．冰雹 E．火山噴發(fā) ．目前風(fēng)險管理具有兩種形式，即 (AD)A．保險型風(fēng)險管理 B．契約型風(fēng)險管理 C．綜合型風(fēng)險管理 D．經(jīng)營管理型風(fēng)險管理 E．分離型風(fēng)險管理 ．保險的宏觀作用主要體現(xiàn)在 (ABCDE)A．保障社會再生產(chǎn)的順利進(jìn)行 B．有助于財政、信貸收支計劃的順利實(shí)現(xiàn)C．平衡或者增加外匯收入 D．有助于高新技術(shù)的推廣應(yīng)用E． 有利于安定人民生活 (AB)A．財產(chǎn)保險 B．人身保險 C．社會保險 D．商業(yè)保險 E．強(qiáng)制保險 ．按當(dāng)事人訂立合同的意愿分類，保險合同可分為(AB)A．自愿保險合同 B．法定保險合同 C．特定式保單 D．總括式保單 E流動式保單 ? ? 如需精美完整排版，請 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(3)行政手段。 確定方法，舉例說明。答：風(fēng)險的特點(diǎn)可以從以下幾個方面來理解： (1)風(fēng)險存在的客觀性。自從人類出現(xiàn)以后，就面臨著各種各樣的風(fēng)險，各種 風(fēng)險隨時隨地都可能發(fā)生。 (3)個別風(fēng)險發(fā)生的偶然性。個別風(fēng) 險事故的發(fā)生是偶然的，而大量風(fēng)險事故的發(fā)生往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性。隨著人們風(fēng)險意識的增強(qiáng)和風(fēng)險管理方法的不斷完善，某些風(fēng)險可在一定程度上得以控制，其發(fā)生頻率和損失幅度可以降低。 六、課后習(xí)題目錄 （共 135題） ．風(fēng)險的定義是什么 ? ．風(fēng)險有哪些因素 ? ．簡述風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者之間的關(guān)系。 ．試比較仲裁與訴訟的 運(yùn)作。 ．概述建筑工程一切險的承保內(nèi)容和被保險人。 ．簡述機(jī)動車輛第三者責(zé)任險的賠款處理。 ．保障與賠償責(zé)任保險的概念和賠償責(zé)任是什么 ? ．海上石油開發(fā)保險可保障哪幾個階段 ? ．國內(nèi)運(yùn)輸貨物保險有哪些種類 ? ．國內(nèi)運(yùn)輸貨物保險有哪些險別 ? ．簡述國內(nèi)運(yùn)輸貨物保險的保險責(zé)任的起訖。 ．責(zé)任保險的主要種類有哪些 ? ．簡述信用保險的定義和主要類型。 ．何謂產(chǎn)品質(zhì)量保證保險 ? ．產(chǎn)品質(zhì)量保證保險與產(chǎn)品責(zé)任保險的區(qū)別何在 ? ．解釋下列名詞：農(nóng)業(yè)風(fēng)險、農(nóng)業(yè)保險、生長期農(nóng)作物保險、收獲期農(nóng)作物保險、牲畜保險、森林保險。 ．簡述人身保險與社會保險