【正文】 風(fēng)險(xiǎn) ．風(fēng)險(xiǎn)頻率 ．風(fēng)險(xiǎn)因素 ．風(fēng)險(xiǎn)事故 ．損失 ．危險(xiǎn)單位 ．風(fēng)險(xiǎn)管理 ．保險(xiǎn) ．財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) ．人身風(fēng)險(xiǎn) ．責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) ．信用風(fēng)險(xiǎn) ．自然風(fēng)險(xiǎn) ．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) ．風(fēng)險(xiǎn)識別 ．法定保險(xiǎn) ．團(tuán)體保險(xiǎn) ．再保險(xiǎn) ．轉(zhuǎn)分保 ．自愿保險(xiǎn) 。 ．嚴(yán)禁在車間內(nèi)吸煙屬于下列哪種風(fēng)險(xiǎn)管理方法(C)A．風(fēng)險(xiǎn)分散 B．風(fēng)險(xiǎn)抑制 C．風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 D．風(fēng)險(xiǎn)自留。 《保險(xiǎn)學(xué)原理》 一、單項(xiàng)選擇題 （共 125題） ．汽車的剎車系統(tǒng)是引 起汽車發(fā)生意外事故的 (A)A．物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 B．道德風(fēng)險(xiǎn)因素 C．心理風(fēng)險(xiǎn)因素 D．客觀因素 ．理論上，恐怖分子制造的 “9因?yàn)?A 保險(xiǎn)公司承保車輛損失險(xiǎn)，只負(fù)責(zé)賠償本車的財(cái)產(chǎn)損失，又由于保險(xiǎn)金額是 12萬元，雖然在本次事故中，本車輛財(cái)產(chǎn)損失 15 萬元，但保險(xiǎn)公司只賠償 12 萬元。 某車主將其所有的車輛向 A保險(xiǎn)公司投保車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額12萬元；向 B保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額 20 萬元。因?yàn)楦鶕?jù)最大誠信原則，趙某已違反了如實(shí)告知的義務(wù)，因此保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 解：保險(xiǎn)公司的賠款 =（損失金額 +施救費(fèi)用） *保險(xiǎn)金額 /保險(xiǎn)價(jià)值 =（ 500+8） *900/1000=(萬元 ) 因該企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額 (900 萬元 )小于保險(xiǎn)價(jià)值 (1000 萬元 ), 是不足額保險(xiǎn) 若趙某 1999年 8月 8日購買一輛汽車，購買價(jià)格 24萬元，同月16日，趙某向 X保險(xiǎn)公司購買了保險(xiǎn)金額為 24 萬元的機(jī)動車輛保險(xiǎn)和責(zé)任限額為 5萬元的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保 險(xiǎn)期限為 1年，并于當(dāng)日交清保險(xiǎn)費(fèi)。同時(shí)，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。對此，鄧某的父母要求領(lǐng)取 15萬元保險(xiǎn)金。（ 2）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 72 萬元時(shí)，由于損失超過保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額賠償 60 萬元。 某企業(yè)一批財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額 180萬元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失 80 萬元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用 10 萬元。問：（ 1）若李某向 A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償，為什么？（ 2）若周某向 A 保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償，為什么？ 答：（ 1）若李某向 A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司應(yīng)拒 賠。該兩輛車均投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，甲車在 A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為 16萬元的車輛損失險(xiǎn)、賠償限額為 50萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)；乙車在 B公司投保了保險(xiǎn)金額為 20萬元的車輛損失險(xiǎn)、賠償限額為 20萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)。試計(jì)算其賠償金額，并指出該保險(xiǎn)是超額保險(xiǎn)還是不足額保險(xiǎn)，為什么？ 解：該保險(xiǎn)是不足額保險(xiǎn)。社會保險(xiǎn)的保障水平只能保證最基本的生活需要。 普遍性。 社會保險(xiǎn)有利于促進(jìn)社會主義精神文明。包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。而均衡凈保費(fèi)是指投保人分若干次繳納數(shù)額相等的凈保費(fèi)。不可爭議條款；年齡誤告條款；寬限期條款；合同效力終止和恢復(fù)條款；自殺條款；不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款；保單貸款。 //第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生以外事故，致使第三者遭受人身傷亡或草產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償，但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理。 //車輛損失險(xiǎn)所指的車輛包括汽車、摩托車、拖拉機(jī)以及各種特種車輛。 按貨價(jià)加運(yùn)雜費(fèi)確定保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際損失按起運(yùn)地加運(yùn)雜費(fèi)計(jì)算，但最高賠償也以保險(xiǎn)金額為限。第一損失保險(xiǎn)就是不要求被保險(xiǎn)人以其財(cái)產(chǎn)的全部價(jià)值足額投保，而是以一次保險(xiǎn)事故可能造成的最高損失額為保險(xiǎn)金額，當(dāng)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，不論保險(xiǎn)金額占全部財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例如何，只要損失金額在保險(xiǎn)金額內(nèi)，保險(xiǎn)人就得按實(shí)際損失賠償，而不采取比例賠償方 式。 。海上貨物運(yùn)輸險(xiǎn)是指承保通過海輪運(yùn)輸?shù)呢浳?，在海上航行中遇到的自然?zāi)害和意外事故所造成的損失。 。 。 。防災(zāi)防損的工作可分為兩個(gè)方面：一是配合專業(yè)防災(zāi)和安全管理部門開展經(jīng)常性的社會防災(zāi)防損活動。 ：遵守法律和行政法規(guī)；自愿原則；公平競爭。 G、當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益人被指定變更、受益人放棄受益權(quán)或喪失受益權(quán)時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)處理。 D、受益權(quán)不能繼承，受益人可以放棄受益權(quán)但不能行使出售、轉(zhuǎn)讓等任何處分的權(quán)利。是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人 指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。（ 1）被保險(xiǎn)人。（ 2）投保人。 保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。申請、申請籌 建、批準(zhǔn)籌建、申請開業(yè)、批準(zhǔn)開業(yè)。 精算制度的監(jiān)督管理。 資金運(yùn)用監(jiān)督管理。 保險(xiǎn)法適用于中華人民共和國境內(nèi)的保險(xiǎn)活動，金融監(jiān)管部門和從事商業(yè)活動保險(xiǎn)活動的公民、法人和其他組織，包括內(nèi)資公司、設(shè)立外資參股的保險(xiǎn)公司，或外國保 險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)設(shè)分公司，都適用于該法。方法：文義解釋；意圖解釋；補(bǔ)充解釋。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任并能夠確定保險(xiǎn)金數(shù)額的，在被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成有關(guān)賠償回則給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。（ 3）受益人變更 被保險(xiǎn)人和投保人可以變更受益人，但須書面通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司收到受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。保險(xiǎn)合同的變更是指雙方當(dāng)事人根據(jù)情況變化。人身保險(xiǎn)合同是以投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi)為生效條件。 ：要經(jīng)過兩個(gè)法定程序：要約和承諾。 ：協(xié)議或和解；仲裁；訴訟。保險(xiǎn)合同的終止是指保險(xiǎn)合同成立以后，由于某種原因的發(fā)生，使合同的權(quán)利 義務(wù)關(guān)系不再具有法律效力，其中，引起保險(xiǎn)合同終止的原因主要有以下幾種：（ 1）正常終止：自然終止；履約終止；協(xié)議終止；行使終止權(quán)終止。保險(xiǎn)方的義務(wù)：說明義務(wù)；及時(shí)簽單義務(wù)；保密義務(wù)；賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；支付其他必要特殊費(fèi)用的義務(wù)。依法取得向保險(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利，或者取代被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。由此可見，損失補(bǔ)償原則的內(nèi)容包含兩層含義：（ 1）有損失有賠償；（ 2）損失多少賠償多少。誠實(shí)是指一方當(dāng)事人對另一方坦誠以待，不進(jìn)行隱瞞和欺騙；信用是指雙方都應(yīng)如實(shí)全面地履行自己的義務(wù)。 。（ 2）保證 —— 是指保險(xiǎn)雙方在合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人擔(dān)保在保險(xiǎn)期限內(nèi)對某一事項(xiàng)的作為與不作為，或者擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。（ 2）經(jīng)營方式不同。（ 4）按業(yè)務(wù)承保方式分類：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的作用是指保險(xiǎn)職能在國民經(jīng)濟(jì)和社會生活中所產(chǎn)生的效應(yīng)，表現(xiàn)在兩個(gè)方面：保險(xiǎn)的社會穩(wěn)定器作用和保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)助動器作用。保險(xiǎn)的基本職能有：（ 1）分?jǐn)倱p 失：是指保險(xiǎn)人以向所有投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的方式分?jǐn)偵贁?shù)被保險(xiǎn)人所受的災(zāi)害損失。 1693 年英國的哈雷編制了第一張生命表，為現(xiàn)代人壽奠定了數(shù)理基礎(chǔ)。 B、兩類保險(xiǎn)的保障目標(biāo)與功能不同。社會保險(xiǎn)具有強(qiáng)制實(shí)施的特點(diǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)則須貫徹自愿原則。兩者的共同點(diǎn)：（?。┩燥L(fēng)險(xiǎn)的存在為前提；（ 2）同以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)；（ 3）同以建立基金為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)； （ 4）同以社會再生產(chǎn)的人身要素為標(biāo)的。 。風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡的偶發(fā)事件。它是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。這種方法具體包括兩種方法：一是損失預(yù)防，二是損失抑制。 ：風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類：（ 1）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括以下方法： A、避免風(fēng)險(xiǎn)。 ：國家對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理所采取的方式主要是稽查、檢查以及對違規(guī)保險(xiǎn)公司的處理，具體工作由中國保監(jiān)會實(shí)施。所以在進(jìn)行保險(xiǎn)理賠中，首先要在造成保險(xiǎn)事故的眾多原因中確定哪一個(gè)是近因，然后判斷造成損失的近因是否屬于承保風(fēng)險(xiǎn)。 ：（ 1）分散風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，避免風(fēng)險(xiǎn)過于集中，（ 2）保證風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)的穩(wěn)定；（ 3）再保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，提高自身的承保能力，增加業(yè)務(wù)量。（ 2）經(jīng)營方式不同。自愿保險(xiǎn) 主要是為了滿足經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人對于災(zāi)害損失補(bǔ)償?shù)男枰?，法定保險(xiǎn)是政府為解決某個(gè)領(lǐng)域里的特殊危險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)一定的社會目標(biāo)或政策目標(biāo)而實(shí)施的； //（ 4）保障的水平不同；自愿保險(xiǎn)的保障水平較充分。法定保險(xiǎn)是指由政府頒布有關(guān)的保險(xiǎn)法則，凡在法規(guī)規(guī)定范圍之內(nèi)的單位和個(gè)人，不管愿意與否都必須依法參加的保險(xiǎn)。社會保險(xiǎn)要求社會化，凡是符合法律規(guī)定的所有企業(yè)和社會成員都必須參加；（ 3）社會公平性；（ 4）基本保障性。 ：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事 故和損失 ：經(jīng)濟(jì)性、互助性、法律性、科學(xué)性。 //兩類保險(xiǎn)在保費(fèi)、目標(biāo)、功能和經(jīng)營方面的主要區(qū)別： 擔(dān)不同；社會保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)通常是個(gè)人、企業(yè)和政府三方面負(fù)擔(dān)；而商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由被保險(xiǎn)人全部負(fù)擔(dān)； ； C.經(jīng)營機(jī)制不同。 為制定保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)理基礎(chǔ)； 礎(chǔ)； //兩類保險(xiǎn)在性質(zhì)上的區(qū)別： 。 A．分散風(fēng)險(xiǎn) B．穩(wěn)定經(jīng)營 C．防止獲得雙重賠償 D．提高承保能力 E．?dāng)U大國際交流 16．保險(xiǎn)利益的 條件為 (B C E )。 A．告知 B．委付 C．保證 D．棄權(quán)與禁止反言 E．誤告 10．《中華人民共和國保險(xiǎn)法》所規(guī)定的保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式有 (A C D E )。 A．保險(xiǎn)人 B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 C． 保險(xiǎn)代理人 D．保險(xiǎn)公他人 E．投保人 《保險(xiǎn)法》規(guī)定，我國的保險(xiǎn)公司可采用下列形式 ( B D )。 A．戰(zhàn)爭 B．疾病 C 市價(jià)波動 D 賭博 E 車禍 ，屬于人壽保險(xiǎn)的有 ( ACE )。 B． 14 萬元 ( C )約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。D． 32 萬元 41．某投保人將價(jià)值 200萬元的財(cái)產(chǎn)向甲、乙、丙三家伙險(xiǎn)公司投保同一險(xiǎn)種，其中甲保單的保額為 160萬，乙保單的保額為 80萬元，丙保單的保額為 80萬元，損失額為 160萬，則采用比例賠償責(zé)任制的方式計(jì)算賠款，甲、乙、丙保險(xiǎn)公司賠償額依次為 ( C )。哈雷 38．保險(xiǎn)費(fèi)是由 ( C )兩部分組成的。 B．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 36．保費(fèi)收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是 ( B )。 費(fèi) 32．以投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值或估計(jì)價(jià)值作為保險(xiǎn)價(jià)值，其保險(xiǎn)金額按 保險(xiǎn)價(jià)值來確定，這種保險(xiǎn)被稱之為（ A）。 A．經(jīng)被保險(xiǎn)人背書后可同時(shí)轉(zhuǎn)讓 29．有批貨物投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額即為約定保險(xiǎn)價(jià)值 180000美元元，保單中規(guī)定有 3％的絕對免陪率。 25．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果有 ( D )。 D．人的壽命與身體 21．我國保險(xiǎn)法對“自殺條款”規(guī)定的時(shí)間為 ( B ) B． 2 年 22．我國《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，設(shè)立全國性保險(xiǎn)公司，其注冊資本的最低 限額為 ( B )。 A． 2億元 ( A )。 B. 不得解除保險(xiǎn)合同 ( A )。 C．意大利 ( D )D．上海義和公司保險(xiǎn)行 ( D )。 C．單個(gè) （ B ）由保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付的一種經(jīng)濟(jì)制度。（） 保險(xiǎn)（） 。（） 。（√） 是風(fēng)險(xiǎn)事故。（√） 。（） 風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。（） 。 ：又稱要保人，是在保 險(xiǎn)合同訂立時(shí)，申請訂立合同的一方。 ：是指由保險(xiǎn)人與投保人最初達(dá)成的保險(xiǎn)協(xié)議。 ：是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因意外傷害事故以至死亡或傷殘，按照合同約定給付全部或部分保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。 ：是指幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)同一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的方式。 ：是指按全國人口計(jì)算人均交納保險(xiǎn)費(fèi)。 ：是指保費(fèi)收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。 ：就是投保人將同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)事故和同一保險(xiǎn)利益向兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人投保的保險(xiǎn)方式。 ：是使用范圍最廣泛的生存保險(xiǎn)，指被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按合同約定的 金額、方式、期限有規(guī)則并定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)。 ：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 ：又稱“承保人”，是保險(xiǎn)活動中經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織。 二、判斷題 ，同一保險(xiǎn)公司可以同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（√） ，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭議時(shí)，人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)做有利于保險(xiǎn)人的解釋。（√） 《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定》將保險(xiǎn)代理人分為專職代理人、兼職代理人和個(gè)人代 理人。（√） ，只要投保人對其投保的財(cái)產(chǎn)具有合法的使用權(quán)，就具有保險(xiǎn)利益。（） 、同一保險(xiǎn)利益、同意保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人定理保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)是共同保險(xiǎn)（） 、保險(xiǎn)代理人展業(yè)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)（√） ，被保險(xiǎn)人指定受益人必須經(jīng)過投保人的同意。（） 。（√） ，確定投保車輛的車輛損失險(xiǎn)基本保費(fèi)和費(fèi)率，并按照下列公式計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)：車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi) =基本保費(fèi) + （保險(xiǎn)金額費(fèi)率）（√） 三、單項(xiàng)選擇題 ( C )投保人而言是偶然的和不確定的。 D．投保人 10月 23 日出立第一張保險(xiǎn)單的國家是 ( C )。 A．物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益 ，合同當(dāng)事人 ( B )。 C．人身保險(xiǎn) 16.《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī) 定，設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊資本的最低限額為 ( A )。 19．因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過失而使被保險(xiǎn)人的利益受到損害，則〔 C ） C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人負(fù)賠償責(zé)任