【正文】 9 `39。 對于以市場擴張為主，有 “ 增長 ” 、缺 “ 發(fā)展 ” ，重展業(yè)、輕后續(xù)服務，還處在粗放經(jīng)營階段的中資保險公司來說，這一切無疑都將影響其競爭能力；對于已經(jīng)由分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營、兼并與收購浪潮迭起的國際金融業(yè)來說，兼具保障提供者和資金管理者功能的保險公司，其業(yè)務也逐漸在向其他金融領域滲透，對于還不宜采用混業(yè)經(jīng)營的國內金融業(yè)來說，無疑也將影響其競爭能力；而對擁有先 進管理經(jīng)驗、產品開發(fā)和銷售服務及良好資金運用能力的外資保險而言，在一定時期之內將可能使中資保險企業(yè)失去更多的市場占 有率，使一些中資保險煩惱的人才流向外資公司問題同樣可能出現(xiàn)。正在進行體制改革的我國國有保險公司和機制轉換的股份制保險公司，的確面臨著嚴峻挑戰(zhàn)，但是，隨著外資保險公司大批進入中國市場，隨著中國經(jīng)濟全面融入全球經(jīng)濟所激發(fā)出的活力，中國的保險企業(yè)有望在與巨人同場競技中成長，中國的保險市場將進一步成長、成熟。另有 71％的人對財產險表示滿意，而壽險的滿意度為 69． 4％。（ ） 農業(yè)保險也要符合保險法的有關規(guī)定。（ √ ） 在簽訂保險合同時，保險代理所知曉的事情都視作保險人已知。（ ） 被保險人生前的債權人有權從受益人領取的保險中獲得債務的清償。（ √ ） 1只有在被保險人死亡的情況下，受益人才享有受益權。（ √ ） 1保險合同條款解釋的原則是必須堅持有利于保險人（ ） 1財產保險的標的是各種物質財產及有關的利益。 A 巨災損失 B直接損失 C間接損失 D 精神損失 保險人和投保人在制定（ D）時具有最大的自由度。 A 保險經(jīng)紀人 B保險代理人 C保險人 D投保人 人身保險合同的生效條件是（ A）。 1某工廠添置一套設備，投保時市價為 80 萬，后被盜。實際遭受損失 30萬，保險人應賠償（ D） 30*100/120 A100 萬 B120 萬 C30 萬 D25 萬 1某企 業(yè)投保企業(yè)財產險，保險金額為 100 萬元，出險時保險財產的保險價值為 80 萬元；當發(fā)生全損時，保險人應賠償（ B） A100 萬 B80萬 C20 萬 D40 萬 1人身保險的保險金額一般由（） A 保險人確定 B 被保險人確定 1人壽保險的保險標的是（ A） A 被保險人的生命 B投保人的生命 C 被保險人的生命或身體 D被保險人的身體 按照（ C），年金保險可以分為定額年金和變額年金 A 保險費是否變動 B 投保金額是否變動 C 給付額是否變動 D給付期間是否變動 三、多項選擇題 在保險索賠中，索賠權人有（ ACD） 保險人 人 保險合同的書面而形式包括（ ABCD）。 A約定解除 B 協(xié)商解除 C法定解除 D裁決解決 E 自然解除 投保人不得解除的保險合同有（ BC）。 A 受益人可以是任何人 B 投保人、被保險人都可以成為受益人 C只有在人身保險 中才會有受益人 D 受益人與被保險人之間可無保險利益 E自然人、法人、其他合法經(jīng)濟組織都可作為受益 投保方應履行的基本義務包括（ ABCDE） A 如實告知 B 交付保險費 C 立即通知保險事故 D 提供有關證明和資料 E 防災、防損和施救 1保險合同條款分為（ ABCE）。 A、被保險人的過失； B、被保險人的故意行為； C、被保險人的非法行為； D、損害事實的存在； E、過失與損害事實的因果關系。保險人僅對保險合同指明的保險期間內發(fā)生的保險事故承擔賠償或給付保險金義務。投保時王艷在投保單被保險人身體狀況一欄中填寫 健康 二字，投保后，王艷每月按時交費。 ，男， 11 歲。這種說法對嗎？ 為什么？本案該如何處理？分析：不對，因為代位求償權只適用于財產保險，而不運用人身保險，人身保險只是定額保險，平安保險是人身保險的一種，不符合代位求償?shù)?3個條件。所以，保險公司應按合同規(guī)定付給張某死亡保險金，同時張某的監(jiān)護人因按施工責任故向施工單位索要事故賠償金。奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險。該面粉廠于同年 2 月 3 日向保險公司投保企業(yè)財產險，保險期限一年。該車間的電機屬該廠投保的固定資產中的一項。 某皮件廠于 19XX 年從國外購進了一臺自動化生產設備，進入車間廠房后一直沒有使用。保險公司應按 93500 元予以賠償。保險公司不按 代價 的損失程度進行賠償，如何體現(xiàn)對被保險人的損失實施補償呢？請分析保險公司的處理方法正確嗎？為什么？分析： 保險公司的處理方法是正確的。 張某擁有５０萬元家庭財產，向保險公司投保家庭財產保險，保險金額為４０萬元。在保險期間發(fā)生火災，當：（１） 絕對免賠率為５％，財產損失２萬元時，保險公司 應賠償多少？（２） 絕對免賠率為５％，財產損失８萬元時，保險公司應賠償多少？（３） 相對免賠率為５％，財產損失８萬元時，保險公司應賠償多少？１、因為絕對免賠率為５％， １００ ５％＝５萬，損失小于免賠額，保險公司不賠２、因為絕對免賠率５％， １００ ５％＝５萬，損失大于免賠額，保險公司賠償８－５＝３萬元３、因為相對免賠率５％， １００ ５％＝５萬，損失大于相對免賠額，所以保險公司賠償８萬元 ，貨主以定值保險保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險人約定保險價值 24 萬元，保險 金額也為 24 萬元，后貨物在運輸途中發(fā)生保險事故，出險時當?shù)赝旰檬袃r為 20 萬元。該糧食儲運公司將糧食運入糧庫后向當?shù)氐?A保險公司投保了財產保險綜合險。這種觀點正確嗎？為什么答：正確。 五、 小論文（一）修訂保險法的必要性（一）原《保險法》本身存在的缺陷 由于此次《保險法》起草到頒布實施時期為 90 年代前半期，因此帶著計劃經(jīng)濟這一時代烙印，對保險業(yè)的規(guī)范尤其是保險公司的經(jīng)營行為管束太嚴，同時也表現(xiàn)在監(jiān)督管理機構的職能規(guī)定上體現(xiàn)了當時管理手段死板，將本應由保險公司自身決定的事項也納入調控范圍。對保險人的賠付責任不夠具體及保險業(yè)活動中違法行為的懲處力度不夠大等。二、《保險法》修訂的主要內容及其意義 2021 年 10 月 28 日，第九屆全國人民代表大會常務委員會第 30次會議 通過了《關于修改〈中華人民共和國保險法〉的決定》，新《保險法》在 2021 年 1 月 1 日正式實施。另外，世貿組織活動中的最惠國待遇原則、市場準入原則及逐步自由化原則等也是《保險法》修訂的重要考慮因素。（三）增強了保險企業(yè)經(jīng)營的靈活性。而事實上，人身保險業(yè)務中的意外傷害保險和短期健康險由于其短期性、補償性及核算方 式等與一般財產保險業(yè)務特征相同。并且新《保險法》中第 5 條中有關誠信等原則也有賴于職能部門的監(jiān)督來履行。 ”3 ．提出有關精算制度的要求。新《保險法》第 19條新增一款 “ 保險監(jiān)督管理機構有權查詢保險公司在金融機構的存款 ” 。有以下規(guī)定：在法律責任一章中對違反上述要求提供真實財務和業(yè)務報告的有關規(guī)定 “ 情節(jié)嚴重的，可以限制業(yè)務范圍，責令停止新業(yè)務或者吊銷經(jīng)營保險 業(yè)務許可證 ” 。 2．新《保險法》對保險 公司和保險代理人之間的活動進行了規(guī)范調整。同時，加大了處罰力度，第 140 條規(guī)定： “ 保險代理人或者保險經(jīng)紀人在其業(yè)務中欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人，構成犯罪的，依法追究刑事責任，尚不構成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，并處以五萬以上三十萬以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證或者經(jīng)紀業(yè)務許可證。 2．關于保險人和再保險人的保密義務方面，第 32 條規(guī)定了對 “ 個人隱私 ” 的保密義務，并將受益人列入受保護對象。 5．新《保險法》規(guī)定以保護被保險利益為目的的保險保障基金管理使用辦法由保險監(jiān)督管理機構制定。 ” 即刪除了原《保險法》中禁止 “ 向企業(yè)投資 ” 的規(guī)定，一定程度上加大了保險資金運用的靈活性。 （） 某一份溢額再保險合同的最大承保能 力為 1200 萬，分保額為 5 線則其自留額為 240 萬。（） 保險企業(yè)利潤核算以當年收入減去當年支出即可。（） 二、 單項選擇 分入公司根據(jù)分保費付給分出公司一定費用以支付分出為展業(yè)及管理等所產生的費用開支，叫做（ B ）。 A．投保人對保險標的的保險利益 B．投保人的民事行為能力 D．投保人的繳費能力 風險程度高的人比風險程度低的人更愿意投保，這種傾向稱為（ B）。 A．期首付年金和期末付年金 B．即期年金和延期年金 C．躉繳年金和分期繳年金 D．定期年金和終身年金 三、 多項選擇 1．下列關于再保險的描述正確的有（ BCDE）。這集中體現(xiàn)在以下三個方面 :(1)保費收入已經(jīng)達到了一定規(guī)模。 (3)監(jiān)管體系正在逐步健全。但從總體上看 ,保險資金的投資渠道仍然十分狹窄 ,尤其是主要市場的容量相應較小 ,使得保險資金大量處于閑置的狀態(tài)。只有提高了保險資金的投資收益 ,保險公司才能在相同保費收入的情況下 ,提高保障的條件 ,或在相同保障的條件下 ,降低保費的收入。 目前我國保險行業(yè)的經(jīng)營方式 ,只能適應封閉式的經(jīng)濟運行系統(tǒng) ,而無法完全面對開放式的經(jīng)濟運行系統(tǒng) ,在開放式的經(jīng)濟運行系統(tǒng)的挑戰(zhàn)面前 ,我國保險行業(yè)將不得不逐步走向現(xiàn)代化運作的創(chuàng) 新和變革。并且目前我國正在申請加入 wto,這就要求我國必須向國外更多地開放國內的市場 ,包括保險市場 ,從而使得我國保險公司將更加直接地面對國外同行的競爭和挑戰(zhàn)。原因在于 :(1)這些領域的專業(yè)性較強 ,與保險行業(yè)的差異較大 ,因此存在著行業(yè)陌生的運作風險。這主要包括 : ,股指是在逐漸走高的 ,雖然期間不可避免地存在著多次的劇烈震蕩和上下往復。因此長期投資股市 ,對于大多數(shù)投資者來說 ,都將獲得可觀的收益 (其核心在于分享經(jīng)濟增長的成果 ),尤其對于專家理財、規(guī)模經(jīng)營的機構 投資者來說 ,還將具有更大的優(yōu)勢。 (3)將投資基金引入股市 ,集中社會閑散資 金進行統(tǒng)一運作 ,這將極大地增加機構投資在股市投資中的比重 ,從而達到穩(wěn)定大盤、增加收益以及示范理性投資的目的 ,并且為了達到相同的目的 ,券商大規(guī)模的增資擴股工作正在積極地推進和展開。 。二是保險公司內部也有大量精通股市運作的專業(yè)人才 ,這將有助于公司對入市資金運作的宏觀控制和把握。保險基金投資的主要原因有兩點 :第一點是隨著經(jīng)濟的進一步發(fā)展 ,保險公司傳統(tǒng)的承保業(yè)務不能適應保險業(yè)持續(xù)和快速發(fā)展的要求 。尤其是壽險公司持有的保險基金閑置較長 ,資金數(shù)額巨大 ,可以說壽險公司在資本市場上是一個重要的資金供應者。保險資金通過證券投資基金進入證券市場 ,是一條快捷、安全的途徑 ,這是因為 : 、分散投資的方式管理資金 ,有利于降低投資風險。同時 ,由于目前上市證券基金的規(guī)模較大、交易手續(xù)費較低 ,保險資金變現(xiàn)也相對容易。 (三 )推動資本市場成長 保險 資金進入證券市場對整個證券市場的發(fā)展具有十分重要的意義 ,保險資金能夠為資本市場提供長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流入 ,有助于推動資本市場規(guī)模成長和結構改善 ,也可緩解資金流動過于集中在銀行體系所造成的風險。 (四 )保險資金投資為轉換機制提供機遇 在西方發(fā)達的資本主義國家 ,保險投資已成為保險業(yè)務中不可缺少的重要組成部分。 1995 年 10 月 1 日頒布的《保險法》第 104 條對保險公司的資金運用作了規(guī)定 :“保險公司的資金運用 ,限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規(guī)定的其它資金運用形式。從新基金運行一年半的情況看 ,新基金的收益遠遠高于同期銀行存款利息 。二是設立證券投資保險基金 ,交由專業(yè)的基金管理公司來經(jīng)營。三是由保險公司通過某種方式 ,如設立基金管理公司來直接運作保險資金。 對此筆者認為 :(1)新基金設立的初衷 ,是集社會閑散資金 —— 尤其是中小投資者的資金為一體 ,通過機構投資和專家理財?shù)葋磉_到資金的穩(wěn)健收益、 維護大盤穩(wěn)定以及示范理性投資的目的。然而這與目前的 政策是相抵觸的。 (3)在保險資金入市的具體操作上 ,我們應當考慮有更多的改革和創(chuàng)新。 其二 ,基金管理公司及其發(fā)起人的收益應當作相應的調整。基金收益若低于 5%,則全部歸保險公司 ,基金管理公司的費用由發(fā)起人承 擔 。 問題：一 ,查勘和理賠時間過長。其次 ,保險公司要建立理賠服務的標準流程。目前，經(jīng)營車險的公司很多，如果車主對一家公司不滿意，完全可以選擇別家投保，所以這不屬于‘霸王條款’。 自己咨詢：各保險公司服務電話，咨詢態(tài)度，內容。（） 4．健康保險的未到期責任準備金按其有效保單的凈值提取。（） 8．社會保險的對象是人和物。 A．被保險人 B．保險標的 C．保險人 D．保險商品 2．保險市場的均衡狀態(tài)是指（ B）。 A．實際償付能力額度 /最低償付能力 B．實際償付能力額度 /總資本額 C．最低償付能 力額度 /總資本額 D．實際償付能力額度 /實際認可資產 6．在我國，失業(yè)者可享受的失業(yè)救濟金待遇領取時間長度最長為（ D）。 A．保險專業(yè)代理人 B．保險兼業(yè)代理人 C．保險混業(yè)代理人 D．保險團體代理人 E．保險個人代理人 4．按照我國《保險代理機構管理規(guī)定》，設立股份有限公司形式的保險代理機構，需要滿足的基本條件有（ BDE）。 中國境內主要保險公司，中國人壽保險公司、中國人民保險公司、太平洋保險公司、等。從中外資公司競爭格局看，中資公司依然