【正文】 沒有征得保險人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效，若發(fā)生保險事故，房東雖然對房屋有經(jīng)濟利益，但沒有有效的保險合同而無效向保險公司索賠；相反，租房退租時，將保單轉(zhuǎn)讓房東，并征得保險人同意，即保險合同有效，若發(fā)生保險事故，房東可以以被保險人身份向保險人索賠。而對老百姓來說，選擇的余 地更大了，享受的服務(wù)更好了。（ √ ） 人身保險合同中被保險人既可以是自然人，也可以是法人。（ √ ） 二、單項選擇題 在人身保險合同中，由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人是（ A）。 A 保險公司 B 人民法院 C 金融監(jiān)管部門 D 工商行政管理部門 E 仲裁機構(gòu) 導(dǎo)致保險合同無效的原因有（ ABCDE）。 ，男， 24 歲。經(jīng)交通事故鑒定，本公司駕駛員負全責(zé)。 5 月 31 日，一名職工在噴漆時不小心，由一枚小小的煙蒂，釀成一揚大火。（ 2）保險人按比例賠償方式。（三）履行加入世貿(mào)組織的有關(guān)承諾與原《保險法》的沖突 世賀組織成員從事經(jīng)濟活動包括保險服務(wù)貿(mào)易活動時應(yīng)遵循市場準入和逐步自由化等原則，要求成員間不斷進行服務(wù)貿(mào)易多邊談判，逐步取消和減少國際服務(wù)貿(mào)易中的障礙。（四）根據(jù)保險業(yè)內(nèi)外環(huán)境的變化，增強保險業(yè)監(jiān)督和管理第一，在職能部門和宏觀調(diào)控要求方面。（五）強化對保險代理人、經(jīng)紀人的規(guī)定，從而進一步規(guī)范保險中介市場。（七）兼顧保險資金運用的安全性和有效性的情況下，在一定范圍內(nèi)放寬了資金運用的渠道。 A． 瑞士再保險公司 B．慕尼黑再保險公司 C．林肯再保險公司 D．科隆再保險公司 某一賠付率超賠再保險合同規(guī)定，分入人承 擔超過 60 之后的 50，假設(shè)當然分出人凈自保費為 2021萬，賠款 2500 萬，則分出人負擔（ B）。 根據(jù)《保險法》的規(guī)定 ,保險資金的運用必須穩(wěn)健、遵循安全性原則 ,并保證資產(chǎn)的保值增值 ,即“保險公司的資金運用 ,限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式”。 二、保險資金入市的時機已經(jīng)成 熟 與國外保險資金的投資領(lǐng)域相比 ,目前我國保險資金可進一步拓展的投資領(lǐng)域主要包括 :股市、房地產(chǎn)、對外投資、實業(yè)投資和貸款等。這其中既包括中長期的制度性政策 ,如允許券商進入拆借市場、允許國有企業(yè)投資股票等 。 (二 )以收益補虧損 ,降低保險資金投資風(fēng)險和成本 隨著全球經(jīng)濟的不斷發(fā)展 ,保險公司在經(jīng)濟一體化的過程中競爭更加激烈 ,如果不將保險基金用于多方面的投資 ,就很難維持保險公司的生存與發(fā)展。債券占 %,抵押放款占 %,不動產(chǎn)占 %,股票占 %,保險貸款占 %,現(xiàn)金和其它占 %。這一方面是因為九十年代上半葉保險公司曾經(jīng)有過較為成功的股市運作經(jīng)驗 。發(fā)起人的收益一是來自所持有的基金 ,二是來自基金管理公司的利潤。 六、社會調(diào)查 營銷過程中的主要困難？市 場 調(diào) 查 報 告 今天我拜訪了一位中國人民保險公司的推銷人員 ,經(jīng)過一番交談 ,發(fā)現(xiàn)當前保險營銷過程中的主要困難有 : 1,國民的保險意識不強 .隨著保險業(yè)的發(fā)展 ,我國人民的保險意識較以前有所增強 ,但是仍有待進一步提高 ,因為我國的保險業(yè)要得到進一步的發(fā)展 ,提高國民的保險意識是非常重要的一個條件 . 2,國民經(jīng)濟總體水平不高 ,人民的收入偏低 .保險業(yè)要發(fā)展 ,國民收入水平的提高是首要條件 ,只有我國經(jīng)濟總體水平提高 ,我國的保 險業(yè)才能更快 ,更好的發(fā)展 . 3,我國保險險種有限 .我國保險公司應(yīng)根據(jù)市場的實際需求 ,開發(fā)相應(yīng)的險種 ,以擴大保險市場 ,加快我國保險業(yè)的發(fā)展 . 4,保險制度有待進一步完善 .隨著保險業(yè)的發(fā)展 ,我國的保險制度也應(yīng)進一步發(fā)展 .在實際操作中 ,應(yīng)讓保險當事人在處理事情時 ,有法可依 ,以減少保險糾紛 ,增強投保人的信心 . 通過以上的總結(jié) ,我們可看出 ,我國的保險業(yè)發(fā)展仍存在著很多障礙 ,但是我相信隨著我國經(jīng)濟形勢的好轉(zhuǎn) ,人民生活水平的提高 ,以及保險制度的完善 ,我國的保險業(yè)定能取得更好的發(fā)展。 A．保費 B．保險價值 C．現(xiàn)金價值 D．保險費率 4．保險公司的償付能力大小以償付能力額度表示，償付能力額度等于（ C）。市場主體的大量增加引致保險市場集中度快速下降，市場競爭日趨激烈，市場競爭格局正在發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，主要體現(xiàn)在以下五個方面：從總體競爭格局看，市場競爭主體日趨增多，市場集中度不斷下降。（） 10．商業(yè)保險強調(diào)的是“社會公平”原則。 作為消費者購買保險產(chǎn)品時如何選擇保險公司？ 選擇專業(yè)的、服務(wù)好、信譽好的保險公司 人保車險條款中關(guān)于 500 元以下絕對免賠的規(guī)定是否屬于“霸王條款“？ 律師觀點：有車主認為 500元免賠制是霸王條款，對此，保險律師分析：“保險公司有權(quán)對自己經(jīng)營的險種做調(diào)整，這是一種市場行為。目前的基金管理公司 ,其發(fā)起人是由證監(jiān)會指定若干證券公司等聯(lián)合而成的 ,這雖然可減少基金與機構(gòu)之間的聯(lián)手交易 ,但同時也會因為發(fā)起人之間的不協(xié)調(diào)而降 低效率等。這種方式所 存在的問題 ,主要就是流通變現(xiàn)需要一定的時間 ,因為股票投資有一定的期限組合要求。 管理層允許證券投資基金向保險資金配售 ,然后再通過證券投資基金投資股市 ,實質(zhì)上吸引場外資金進入證券市場 ,這無疑有利于二級市場的資金供應(yīng) ,對于證券市場來說是實質(zhì)性利好?，F(xiàn)代保險公司不再是以往單純的賠償和給付部門 ,而是既對出險的被保險人進行賠償、給付 ,同時又具備融資功能 ,它具有金融機構(gòu)的職能 ,可以說 ,現(xiàn)代保險公司是一個綜合 性保險金融企業(yè)。 (1)從戰(zhàn)略上實行銀行、證券和保險等金融業(yè)的分業(yè)管理 ,由中國證監(jiān)會統(tǒng)一負責(zé)證券業(yè)的規(guī)劃、審批和監(jiān)督 ,并依此加強地方證管辦的作用 ,以及將深、滬交易所收歸中國證監(jiān)會直接管理等 ,這將有效保障證券業(yè)在一元化領(lǐng)導(dǎo)下的高效運作。在目前國內(nèi)取得營業(yè)資格的 29 家保險公司當中 ,有 16 家外資和合資保險公司。 (2)競爭市場已經(jīng)初步形成。（√） 1 人壽保險純保費以預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和預(yù)定費用率為基礎(chǔ)計算而來。第 68條規(guī)定了人身保險的被保險人獲得保險給付后仍享有向侵權(quán)的第三人請示賠償?shù)臋?quán)利。新《保險法》第 122條規(guī)定 “ 保險公司和營業(yè)報告、財務(wù)會報報告、精算報告及其他有關(guān)報告、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。新《保險法》第 107 條將原法中第 106 條上述兩項由監(jiān)督主管部門制訂改為特定險種及費率審批制和一般險種及費率的備案制，由監(jiān)督機構(gòu)制定審批備案的具體辦法，且第 145 條新增了保險公司不按規(guī)定報審批的法律責(zé)任，這一修訂有利于發(fā)揮市場機制的調(diào)節(jié)作用，拓展了保險業(yè)條經(jīng)營權(quán)，也是市場競爭和與國際接軌的需要。原《保險法》在保護投保人、被保險人和受益人利益等方面也有不完善之處。（２）、保險公司應(yīng)賠４０萬元。問這次保險財產(chǎn)損失是否構(gòu)成保險責(zé)任？分析：構(gòu)成保險責(zé)任。同時不能向拖工單位索要與此等額的賠償金。投保后兩天即 5 月 30 日，該企業(yè)一職工工余時間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。 A80 萬 B100 萬 C實際損失 D 保險金額 1在抵押貸款的財產(chǎn)保險時，銀行以抵押權(quán)人名義對抵押品房屋投保，如果銀行貸款 10 萬元，房屋價值 13 萬元，保險金額為 12萬元，則保險人賠償金額為（ A） A10 萬元 B13 萬元 C12 萬元 D 不予賠償 1保險金額不得超過（ A），部分無效。（ √ ） 1在個人人壽保險中，允許變更被保 險人。 q+ M1 a3 E( G5 v 題目 2答案：根據(jù)代位求償原則，保險公司按全損賠償以后，取得剩余保險標的的所有權(quán)，權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移，不應(yīng)該再要求退還賠償金領(lǐng)取車輛 。在本案例中，銀行在投保時保證 24 小時都有警衛(wèi)值班，但某日有半個小時警衛(wèi)不在崗。于是租戶以被保險人身份向保險公司索賠。 A告知義務(wù) B 保證 C棄權(quán)和禁止反言 D 說明義務(wù) E保密義務(wù) , n3 r M( g+ c g 下列有關(guān)代位求償權(quán)的說法錯誤的是（ BC ） A被保險人有權(quán)就未取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償 B適用于財產(chǎn)保險和人身保險 C保險人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償余額超過保險人的賠償金額，超過部分應(yīng)歸保險人所有 D如果因被保險人的過錯影響了保險人代位求償權(quán)的行使，保險人可扣減相應(yīng)的保險賠償金。則風(fēng)險因素時（ C ）。 O) 權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟損失的風(fēng)險是責(zé)任風(fēng)險。（ ） 如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險，保險人才給予賠付。 D 承擔部分賠償或給付保險金的責(zé)任。問保險公司是否予以承保？ 8 M8 K。 蝸 銀行投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明 24 小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。零距離與國外保險巨人相對，將促使中資保險公司接受競爭的 現(xiàn)實，并通過向外資保險學(xué)習(xí)，提高經(jīng)營管理水平，提升 競爭實力 ,中國保險市場對外開放 9 年來的實踐表明，外資保險公司進入中國市場促使中國保險業(yè)不斷成長。（ ） 保險合同發(fā)生爭議 時，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟。 A投保人 B保險代理人 C 保險人 D 保險經(jīng)紀人 保險經(jīng)紀人基于（ D）的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金。 A保險人 B投保人 C被保險人 D 受益人 E代理人 關(guān)于受益人的表述正確的是（ BCDE）。 2）如果王艷在不知情的情況下為王某投保，則投保人因過失未履行如實告知義務(wù)的，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔賠償或給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。 5． 19XX 年 9 月 11 日，某面粉廠向保險公司報案，告知出險。該廠不同意保險公司的做法，認為此設(shè)備的購置價為 93， 500 元，且按此價投保財產(chǎn)保險綜合險，雖然價格比國內(nèi)同類產(chǎn)品高得多，畢竟是廠家為購置這臺設(shè)備付出的代價。儲運公司及商貿(mào)公司分別向各自投保的保險公司報險索賠，有人認為商貿(mào)公司和儲運公司將同一標的向兩個保險公司投保，此屬重復(fù)保險，根據(jù)《中華人民共和國保險法》及保險合同的規(guī)定，對于重復(fù)保險，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責(zé)任。（一）履行有關(guān)加入世貿(mào)組織承諾 原《保險法》中關(guān)于再保險的規(guī)定中有每筆非壽險業(yè)務(wù)都須有 20%的法定分保，根據(jù)我國加入世貿(mào)組織談判協(xié)議中承諾 4年內(nèi)逐步取消法定分保的要求，新《 保險法》第 102 條將原法第 101 條修改為：保險公司應(yīng)當按照保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險。新《保險法》第 108 條規(guī)定： “ 保險監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立健全保險公司償付能力監(jiān)管指標體系，對保險公司的最低償付能力實施監(jiān)控。 [i]即欺騙行為、隱瞞重要情況、阻礙投保人如實 告知義務(wù)及承諾給予非法利益。（任意選擇一個內(nèi)容論述） 《保險學(xué)概論》形考作業(yè) 3答案 一、判斷題 事故超賠分保是指以每一風(fēng)險單位，一次事故中有限風(fēng)險單位所發(fā)生的賠款金額來計算自留額和分保額（） 比例再保險是指分出人與分入人相互訂立合同，按照賠款金額比例作為基礎(chǔ)分擔相應(yīng)的賠償責(zé)任（） 由于原保險人的過失或疏忽而非故意造成的損失，再保險人仍應(yīng)承擔相應(yīng)的賠償責(zé)任。 A．進入同業(yè)拆借市場 B．購買證券投資基金間接入市 C．投資房地產(chǎn) D．直接進入股市 8．按年 金支付開始的時期可分為（ B）。 在西方國家 ,保險業(yè)的競爭十分激烈 ,而競爭的焦點則在于 ,努力提高保險資金的投資收益。 與這相對應(yīng) ,目前我國股市對于保險資金謀求保值增值的穩(wěn)健發(fā)展來說 ,具有三方面有力的戰(zhàn)略發(fā)展空間。這對保險資金的入市具有兩方面的益處 :一是以巨大的人才數(shù)量為背景 ,保險公司能夠順利地招聘到所需要的優(yōu)秀人才 。 ,保險資金通過買賣證券投資基金投資證券市場 ,可隨時根據(jù)資金需要賣出所購買的證券投資基金 ,保證資產(chǎn)流動的需要。 四、保險資金入市方式的探討 對于保險資金可采取的入市方式 ,理論上的 考慮主要集中于三種方式 :一是購買新基金 ,其中包括二級市場買賣和一級市場配售。 (2)由保險公司以某種方式來負責(zé)保險資金的股票市場運作 ,這是保險公司目前普遍的最大希望 ,或許也最符合市場經(jīng)濟的基本原則。 五：討論 保 險公司在理賠環(huán)節(jié)上所存在的突出問題。（） 3．保險公司在籌建申請得到批準后就可以從事保險業(yè)務(wù)活動。 A．公告管理 B．規(guī)范管理 C．實體管理 D．公示管理 3．根據(jù)我國《保險法》及有關(guān)管理規(guī)定，我國保險代理人可以劃分為（ ABE）。 A．有 5個以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人 B．有符合法律規(guī)定的公司章程 C．公司實收資本不得低于人民幣 1000 萬元 D．持有《資格證書》的 保險代理人從業(yè)人員不得低于員工總數(shù)的 1/2 E．具有符合任職資格的高級管理人員 5．．社會保險費的特點主要表現(xiàn)在（ ABDE）。（） 5．意外傷害保險的未到期責(zé)任準備金按其自留保費的 50 提取。二 ,定損價格帶有隨意性。因為我國是一個發(fā)展中國家 ,為防范金融風(fēng)險 ,近年來國家設(shè)定了整體金融架構(gòu) ,即銀行、保險和證券業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理 。新基金年終分配時 ,90%的收益要以現(xiàn)金的方式分配給投資者 。 ,可實現(xiàn)自己不同的投資偏好。 因此從目前情況上看 ,在保險資金可供拓展的各項投資領(lǐng)域中 ,股市領(lǐng)域的投資優(yōu)勢條件逐漸突出并且基本成熟。例如美國股指從 100點