【正文】 沒有征得保險(xiǎn)人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東雖然對(duì)房屋有經(jīng)濟(jì)利益，但沒有有效的保險(xiǎn)合同而無效向保險(xiǎn)公司索賠；相反，租房退租時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓房東，并征得保險(xiǎn)人同意，即保險(xiǎn)合同有效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，房東可以以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)人索賠。而對(duì)老百姓來說，選擇的余 地更大了，享受的服務(wù)更好了。（ √ ） 人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人既可以是自然人，也可以是法人。（ √ ） 二、單項(xiàng)選擇題 在人身保險(xiǎn)合同中，由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是（ A）。 A 保險(xiǎn)公司 B 人民法院 C 金融監(jiān)管部門 D 工商行政管理部門 E 仲裁機(jī)構(gòu) 導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效的原因有（ ABCDE）。 ，男， 24 歲。經(jīng)交通事故鑒定，本公司駕駛員負(fù)全責(zé)。 5 月 31 日，一名職工在噴漆時(shí)不小心，由一枚小小的煙蒂，釀成一揚(yáng)大火。（ 2）保險(xiǎn)人按比例賠償方式。（三）履行加入世貿(mào)組織的有關(guān)承諾與原《保險(xiǎn)法》的沖突 世賀組織成員從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)包括保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易活動(dòng)時(shí)應(yīng)遵循市場(chǎng)準(zhǔn)入和逐步自由化等原則，要求成員間不斷進(jìn)行服務(wù)貿(mào)易多邊談判，逐步取消和減少國(guó)際服務(wù)貿(mào)易中的障礙。（四）根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)外環(huán)境的變化，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督和管理第一，在職能部門和宏觀調(diào)控要求方面。（五）強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人的規(guī)定，從而進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。（七）兼顧保險(xiǎn)資金運(yùn)用的安全性和有效性的情況下，在一定范圍內(nèi)放寬了資金運(yùn)用的渠道。 A． 瑞士再保險(xiǎn)公司 B．慕尼黑再保險(xiǎn)公司 C．林肯再保險(xiǎn)公司 D．科隆再保險(xiǎn)公司 某一賠付率超賠再保險(xiǎn)合同規(guī)定，分入人承 擔(dān)超過 60 之后的 50，假設(shè)當(dāng)然分出人凈自保費(fèi)為 2021萬，賠款 2500 萬，則分出人負(fù)擔(dān)（ B）。 根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定 ,保險(xiǎn)資金的運(yùn)用必須穩(wěn)健、遵循安全性原則 ,并保證資產(chǎn)的保值增值 ,即“保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用 ,限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式”。 二、保險(xiǎn)資金入市的時(shí)機(jī)已經(jīng)成 熟 與國(guó)外保險(xiǎn)資金的投資領(lǐng)域相比 ,目前我國(guó)保險(xiǎn)資金可進(jìn)一步拓展的投資領(lǐng)域主要包括 :股市、房地產(chǎn)、對(duì)外投資、實(shí)業(yè)投資和貸款等。這其中既包括中長(zhǎng)期的制度性政策 ,如允許券商進(jìn)入拆借市場(chǎng)、允許國(guó)有企業(yè)投資股票等 。 (二 )以收益補(bǔ)虧損 ,降低保險(xiǎn)資金投資風(fēng)險(xiǎn)和成本 隨著全球經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展 ,保險(xiǎn)公司在經(jīng)濟(jì)一體化的過程中競(jìng)爭(zhēng)更加激烈 ,如果不將保險(xiǎn)基金用于多方面的投資 ,就很難維持保險(xiǎn)公司的生存與發(fā)展。債券占 %,抵押放款占 %,不動(dòng)產(chǎn)占 %,股票占 %,保險(xiǎn)貸款占 %,現(xiàn)金和其它占 %。這一方面是因?yàn)榫攀甏习肴~保險(xiǎn)公司曾經(jīng)有過較為成功的股市運(yùn)作經(jīng)驗(yàn) 。發(fā)起人的收益一是來自所持有的基金 ,二是來自基金管理公司的利潤(rùn)。 六、社會(huì)調(diào)查 營(yíng)銷過程中的主要困難？市 場(chǎng) 調(diào) 查 報(bào) 告 今天我拜訪了一位中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的推銷人員 ,經(jīng)過一番交談 ,發(fā)現(xiàn)當(dāng)前保險(xiǎn)營(yíng)銷過程中的主要困難有 : 1,國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng) .隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 ,我國(guó)人民的保險(xiǎn)意識(shí)較以前有所增強(qiáng) ,但是仍有待進(jìn)一步提高 ,因?yàn)槲覈?guó)的保險(xiǎn)業(yè)要得到進(jìn)一步的發(fā)展 ,提高國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)是非常重要的一個(gè)條件 . 2,國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體水平不高 ,人民的收入偏低 .保險(xiǎn)業(yè)要發(fā)展 ,國(guó)民收入水平的提高是首要條件 ,只有我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體水平提高 ,我國(guó)的保 險(xiǎn)業(yè)才能更快 ,更好的發(fā)展 . 3,我國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)種有限 .我國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際需求 ,開發(fā)相應(yīng)的險(xiǎn)種 ,以擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng) ,加快我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 . 4,保險(xiǎn)制度有待進(jìn)一步完善 .隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 ,我國(guó)的保險(xiǎn)制度也應(yīng)進(jìn)一步發(fā)展 .在實(shí)際操作中 ,應(yīng)讓保險(xiǎn)當(dāng)事人在處理事情時(shí) ,有法可依 ,以減少保險(xiǎn)糾紛 ,增強(qiáng)投保人的信心 . 通過以上的總結(jié) ,我們可看出 ,我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍存在著很多障礙 ,但是我相信隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好轉(zhuǎn) ,人民生活水平的提高 ,以及保險(xiǎn)制度的完善 ,我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)定能取得更好的發(fā)展。 A．保費(fèi) B．保險(xiǎn)價(jià)值 C．現(xiàn)金價(jià)值 D．保險(xiǎn)費(fèi)率 4．保險(xiǎn)公司的償付能力大小以償付能力額度表示，償付能力額度等于（ C）。市場(chǎng)主體的大量增加引致保險(xiǎn)市場(chǎng)集中度快速下降，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局正在發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：從總體競(jìng)爭(zhēng)格局看，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體日趨增多，市場(chǎng)集中度不斷下降。（） 10．商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是“社會(huì)公平”原則。 作為消費(fèi)者購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)如何選擇保險(xiǎn)公司？ 選擇專業(yè)的、服務(wù)好、信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司 人保車險(xiǎn)條款中關(guān)于 500 元以下絕對(duì)免賠的規(guī)定是否屬于“霸王條款“？ 律師觀點(diǎn)：有車主認(rèn)為 500元免賠制是霸王條款，對(duì)此，保險(xiǎn)律師分析：“保險(xiǎn)公司有權(quán)對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種做調(diào)整，這是一種市場(chǎng)行為。目前的基金管理公司 ,其發(fā)起人是由證監(jiān)會(huì)指定若干證券公司等聯(lián)合而成的 ,這雖然可減少基金與機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)手交易 ,但同時(shí)也會(huì)因?yàn)榘l(fā)起人之間的不協(xié)調(diào)而降 低效率等。這種方式所 存在的問題 ,主要就是流通變現(xiàn)需要一定的時(shí)間 ,因?yàn)楣善蓖顿Y有一定的期限組合要求。 管理層允許證券投資基金向保險(xiǎn)資金配售 ,然后再通過證券投資基金投資股市 ,實(shí)質(zhì)上吸引場(chǎng)外資金進(jìn)入證券市場(chǎng) ,這無疑有利于二級(jí)市場(chǎng)的資金供應(yīng) ,對(duì)于證券市場(chǎng)來說是實(shí)質(zhì)性利好?，F(xiàn)代保險(xiǎn)公司不再是以往單純的賠償和給付部門 ,而是既對(duì)出險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償、給付 ,同時(shí)又具備融資功能 ,它具有金融機(jī)構(gòu)的職能 ,可以說 ,現(xiàn)代保險(xiǎn)公司是一個(gè)綜合 性保險(xiǎn)金融企業(yè)。 (1)從戰(zhàn)略上實(shí)行銀行、證券和保險(xiǎn)等金融業(yè)的分業(yè)管理 ,由中國(guó)證監(jiān)會(huì)統(tǒng)一負(fù)責(zé)證券業(yè)的規(guī)劃、審批和監(jiān)督 ,并依此加強(qiáng)地方證管辦的作用 ,以及將深、滬交易所收歸中國(guó)證監(jiān)會(huì)直接管理等 ,這將有效保障證券業(yè)在一元化領(lǐng)導(dǎo)下的高效運(yùn)作。在目前國(guó)內(nèi)取得營(yíng)業(yè)資格的 29 家保險(xiǎn)公司當(dāng)中 ,有 16 家外資和合資保險(xiǎn)公司。 (2)競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)已經(jīng)初步形成。（√） 1 人壽保險(xiǎn)純保費(fèi)以預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和預(yù)定費(fèi)用率為基礎(chǔ)計(jì)算而來。第 68條規(guī)定了人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)給付后仍享有向侵權(quán)的第三人請(qǐng)示賠償?shù)臋?quán)利。新《保險(xiǎn)法》第 122條規(guī)定 “ 保險(xiǎn)公司和營(yíng)業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)報(bào)報(bào)告、精算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。新《保險(xiǎn)法》第 107 條將原法中第 106 條上述兩項(xiàng)由監(jiān)督主管部門制訂改為特定險(xiǎn)種及費(fèi)率審批制和一般險(xiǎn)種及費(fèi)率的備案制，由監(jiān)督機(jī)構(gòu)制定審批備案的具體辦法，且第 145 條新增了保險(xiǎn)公司不按規(guī)定報(bào)審批的法律責(zé)任，這一修訂有利于發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的調(diào)節(jié)作用，拓展了保險(xiǎn)業(yè)條經(jīng)營(yíng)權(quán)，也是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和與國(guó)際接軌的需要。原《保險(xiǎn)法》在保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人利益等方面也有不完善之處。（２）、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠４０萬元。問這次保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失是否構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任？分析：構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。同時(shí)不能向拖工單位索要與此等額的賠償金。投保后兩天即 5 月 30 日，該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。 A80 萬 B100 萬 C實(shí)際損失 D 保險(xiǎn)金額 1在抵押貸款的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，銀行以抵押權(quán)人名義對(duì)抵押品房屋投保，如果銀行貸款 10 萬元，房屋價(jià)值 13 萬元，保險(xiǎn)金額為 12萬元，則保險(xiǎn)人賠償金額為（ A） A10 萬元 B13 萬元 C12 萬元 D 不予賠償 1保險(xiǎn)金額不得超過（ A），部分無效。（ √ ） 1在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中，允許變更被保 險(xiǎn)人。 q+ M1 a3 E( G5 v 題目 2答案：根據(jù)代位求償原則，保險(xiǎn)公司按全損賠償以后，取得剩余保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移，不應(yīng)該再要求退還賠償金領(lǐng)取車輛 。在本案例中，銀行在投保時(shí)保證 24 小時(shí)都有警衛(wèi)值班，但某日有半個(gè)小時(shí)警衛(wèi)不在崗。于是租戶以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。 A告知義務(wù) B 保證 C棄權(quán)和禁止反言 D 說明義務(wù) E保密義務(wù) , n3 r M( g+ c g 下列有關(guān)代位求償權(quán)的說法錯(cuò)誤的是（ BC ） A被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償 B適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) C保險(xiǎn)人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償余額超過保險(xiǎn)人的賠償金額，超過部分應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有 D如果因被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)影響了保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的行使，保險(xiǎn)人可扣減相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償金。則風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)（ C ）。 O) 權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。（ ） 如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人才給予賠付。 D 承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。問保險(xiǎn)公司是否予以承保？ 8 M8 K。 蝸 銀行投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明 24 小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。零距離與國(guó)外保險(xiǎn)巨人相對(duì)，將促使中資保險(xiǎn)公司接受競(jìng)爭(zhēng)的 現(xiàn)實(shí)，并通過向外資保險(xiǎn)學(xué)習(xí)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，提升 競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力 ,中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放 9 年來的實(shí)踐表明，外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)促使中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不斷成長(zhǎng)。（ ） 保險(xiǎn)合同發(fā)生爭(zhēng)議 時(shí)，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟。 A投保人 B保險(xiǎn)代理人 C 保險(xiǎn)人 D 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于（ D）的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金。 A保險(xiǎn)人 B投保人 C被保險(xiǎn)人 D 受益人 E代理人 關(guān)于受益人的表述正確的是（ BCDE）。 2）如果王艷在不知情的情況下為王某投保，則投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。 5． 19XX 年 9 月 11 日，某面粉廠向保險(xiǎn)公司報(bào)案，告知出險(xiǎn)。該廠不同意保險(xiǎn)公司的做法，認(rèn)為此設(shè)備的購置價(jià)為 93， 500 元，且按此價(jià)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，雖然價(jià)格比國(guó)內(nèi)同類產(chǎn)品高得多，畢竟是廠家為購置這臺(tái)設(shè)備付出的代價(jià)。儲(chǔ)運(yùn)公司及商貿(mào)公司分別向各自投保的保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)索賠，有人認(rèn)為商貿(mào)公司和儲(chǔ)運(yùn)公司將同一標(biāo)的向兩個(gè)保險(xiǎn)公司投保，此屬重復(fù)保險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。（一）履行有關(guān)加入世貿(mào)組織承諾 原《保險(xiǎn)法》中關(guān)于再保險(xiǎn)的規(guī)定中有每筆非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)都須有 20%的法定分保，根據(jù)我國(guó)加入世貿(mào)組織談判協(xié)議中承諾 4年內(nèi)逐步取消法定分保的要求，新《 保險(xiǎn)法》第 102 條將原法第 101 條修改為：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。新《保險(xiǎn)法》第 108 條規(guī)定： “ 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控。 [i]即欺騙行為、隱瞞重要情況、阻礙投保人如實(shí) 告知義務(wù)及承諾給予非法利益。（任意選擇一個(gè)內(nèi)容論述） 《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè) 3答案 一、判斷題 事故超賠分保是指以每一風(fēng)險(xiǎn)單位，一次事故中有限風(fēng)險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金額來計(jì)算自留額和分保額（） 比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人相互訂立合同，按照賠款金額比例作為基礎(chǔ)分擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任（） 由于原保險(xiǎn)人的過失或疏忽而非故意造成的損失，再保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。 A．進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng) B．購買證券投資基金間接入市 C．投資房地產(chǎn) D．直接進(jìn)入股市 8．按年 金支付開始的時(shí)期可分為（ B）。 在西方國(guó)家 ,保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈 ,而競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)則在于 ,努力提高保險(xiǎn)資金的投資收益。 與這相對(duì)應(yīng) ,目前我國(guó)股市對(duì)于保險(xiǎn)資金謀求保值增值的穩(wěn)健發(fā)展來說 ,具有三方面有力的戰(zhàn)略發(fā)展空間。這對(duì)保險(xiǎn)資金的入市具有兩方面的益處 :一是以巨大的人才數(shù)量為背景 ,保險(xiǎn)公司能夠順利地招聘到所需要的優(yōu)秀人才 。 ,保險(xiǎn)資金通過買賣證券投資基金投資證券市場(chǎng) ,可隨時(shí)根據(jù)資金需要賣出所購買的證券投資基金 ,保證資產(chǎn)流動(dòng)的需要。 四、保險(xiǎn)資金入市方式的探討 對(duì)于保險(xiǎn)資金可采取的入市方式 ,理論上的 考慮主要集中于三種方式 :一是購買新基金 ,其中包括二級(jí)市場(chǎng)買賣和一級(jí)市場(chǎng)配售。 (2)由保險(xiǎn)公司以某種方式來負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金的股票市場(chǎng)運(yùn)作 ,這是保險(xiǎn)公司目前普遍的最大希望 ,或許也最符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則。 五：討論 保 險(xiǎn)公司在理賠環(huán)節(jié)上所存在的突出問題。（） 3．保險(xiǎn)公司在籌建申請(qǐng)得到批準(zhǔn)后就可以從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。 A．公告管理 B．規(guī)范管理 C．實(shí)體管理 D．公示管理 3．根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》及有關(guān)管理規(guī)定，我國(guó)保險(xiǎn)代理人可以劃分為（ ABE）。 A．有 5個(gè)以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人 B．有符合法律規(guī)定的公司章程 C．公司實(shí)收資本不得低于人民幣 1000 萬元 D．持有《資格證書》的 保險(xiǎn)代理人從業(yè)人員不得低于員工總數(shù)的 1/2 E．具有符合任職資格的高級(jí)管理人員 5．．社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在（ ABDE）。（） 5．意外傷害保險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按其自留保費(fèi)的 50 提取。二 ,定損價(jià)格帶有隨意性。因?yàn)槲覈?guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家 ,為防范金融風(fēng)險(xiǎn) ,近年來國(guó)家設(shè)定了整體金融架構(gòu) ,即銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理 。新基金年終分配時(shí) ,90%的收益要以現(xiàn)金的方式分配給投資者 。 ,可實(shí)現(xiàn)自己不同的投資偏好。 因此從目前情況上看 ,在保險(xiǎn)資金可供拓展的各項(xiàng)投資領(lǐng)域中 ,股市領(lǐng)域的投資優(yōu)勢(shì)條件逐漸突出并且基本成熟。例如美國(guó)股指從 100點(diǎn)