【正文】 從產(chǎn)品競爭格局看，壽險市場高度集中，意外險、健康險、車險市場競爭激烈。 我國保險市場競爭格局主要特點及其演變趨勢（參考） 入世后我國保險業(yè)發(fā)展迅速，保費收入從 2021 年的 億元快速增加到 2021 年的 億元，保險公司的數(shù)量從 2021 年的 35家增加到 2021 年的 54家。 三、外資保險公司大量的進入 四、外資保險公司將給我國保險公司帶來強烈的沖擊 五、隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，國民收入水平的不斷提高，保險市場會更加的繁榮。 A．有 5個以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人 B．有符合法律規(guī)定的公司章程 C．公司實收資本不得低于人民幣 1000 萬元 D．持有《資格證書》的 保險代理人從業(yè)人員不得低于員工總數(shù)的 1/2 E．具有符合任職資格的高級管理人員 5．．社會保險費的特點主要表現(xiàn)在（ ABDE）。 A．公告管理 B．規(guī)范管理 C．實體管理 D．公示管理 3．根據(jù)我國《保險法》及有關(guān)管理規(guī)定，我國保險代理人可以劃分為（ ABE）。 A． 6 個月 B． 12 個月 C． 18個月 D． 24 個月 三、多項選擇 1．保險市場（ ACD）。 A．資產(chǎn)減負債 B．資本減負債 C．認可資產(chǎn)減認可負債 D．認可資本減認可負債 5．根據(jù)保監(jiān)會 2021 年的《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標管理規(guī)定》，保險公司償付能力充足率（）為（ A）。 A．保險供給大于保險需求 B．保險供給等于保險需求 C．保險供給小于保險需求 D．保 險市場發(fā)展速度較快 3．（ D）是保險商品的價格。（） 二、單項選擇 1．保險市場的客體是（ D）。 （） 9．商業(yè)保險的保險費通常是個人、企業(yè)和政府三方面合理負擔(dān)。（） 7．保險公司提取的保險保證基金可以擴充公司資本、彌補公司經(jīng)營虧損。（） 5．意外傷害保險的未到期責(zé)任準備金按其自留保費的 50 提取。（） 3．保險公司在籌建申請得到批準后就可以從事保險業(yè)務(wù)活動。 保險學(xué)概論作業(yè) 4 一、判斷題 1．保險市場進行交易的對象是一種特殊商品 —— 風(fēng)險保障。 電話咨詢、評價保險公司的售后服務(wù)?！北ｋU的本質(zhì)是對重大風(fēng)險進行分散，轉(zhuǎn)嫁不可 承擔(dān)的風(fēng)險，而 500元以下的出險，是一種可承受的風(fēng)險。隨著市場化程度加大，保險公司自主經(jīng)營權(quán)越來越大，類似的情況以后可能會更多。第三 ,建立與投保人交流的平臺。 措施：首先 ,要使定損規(guī)范化。二 ,定損價格帶有隨意性。 五：討論 保 險公司在理賠環(huán)節(jié)上所存在的突出問題。基金收益若為負債 ,則基金管理公司的經(jīng)營費用由保險公司與發(fā)起人比例承擔(dān)。我們可以考慮將上述變更為 ,基金收益若高于 5%,則其中 5%歸保險公司 ,5%以上部分由保險公司與基金管理公司比例分配 (后者含發(fā)起人部分 )。目前的規(guī)定是基金管理公司按日計算年提取基金凈資產(chǎn)的 %作為經(jīng)營收入 。并且 ,更多機構(gòu)在市場經(jīng)濟的大潮中逐漸雄起 ,這就為保險資金選擇更優(yōu)秀的經(jīng)營者及其合作者創(chuàng)造了更為廣闊的背景條件。這主要包括 : 其一 ,保險公司既可選擇現(xiàn)有的基金管理公司 ,也可選擇主發(fā)起人、并由后者聯(lián)合若干證券公司等組建新的基金管理公司 ,來負責(zé)保險資金的股票市場運作。因此近期由保險公司來直接負責(zé)保險資金的股票市場運作 ,這從政策上看是比較難以實現(xiàn)的。因為我國是一個發(fā)展中國家 ,為防范金融風(fēng)險 ,近年來國家設(shè)定了整體金融架構(gòu) ,即銀行、保險和證券業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理 。 (2)由保險公司以某種方式來負責(zé)保險資金的股票市場運作 ,這是保險公司目前普遍的最大希望 ,或許也最符合市場經(jīng)濟的基本原則。通過這一年半的運作 ,我們可以看到 ,隨著時間的推移 ,新基金的運作逐漸成熟 ,并且較好地達到了上述的預(yù)定功能和目標。另一方面也是出于防范信用風(fēng)險、防止資金失控以及資產(chǎn)運作保密的安全考慮。保險公司對第三種方式有著普遍的和強烈的要求。近日出臺的政策同時基本肯定了這種方式的可行性。其中既可以選擇已經(jīng)成立的、業(yè)績較好的基金管理公司 ,也可以由證券公司等發(fā)起成立新的保險基金管理公司。因此大多數(shù)人認為 ,以購買新基金的方式允許保險資金入市 ,可以說是較為穩(wěn)妥的選擇。新基金年終分配時 ,90%的收益要以現(xiàn)金的方式分配給投資者 。 四、保險資金入市方式的探討 對于保險資金可采取的入市方式 ,理論上的 考慮主要集中于三種方式 :一是購買新基金 ,其中包括二級市場買賣和一級市場配售。 ”隨著我國金融體制改革的不斷深入 ,證券市場的進一步開放與完善 ,在保險資金可供拓展的各項投資領(lǐng)域中 ,股市領(lǐng)域的投資優(yōu)勢條件逐漸突出并且基本成熟。相比之下 ,我國的保險起步較晚 ,保險資金投資受諸多客觀條件的制約 ,保險公司在 1989 年被中國人民銀行確定的投資方向為 :流動資金貸款、企業(yè)技術(shù)改造貸款、購買金融債券和銀行同業(yè)拆借。九十年代的美國 ,壽險公司保險資金的投資比例是 。從我國保險市場的規(guī)模來看 ,即使少量的資金進入證券市場 ,其資金規(guī)模對證券市場 來說也是可觀的。培育機構(gòu)投資者是中國資本市場發(fā)展的關(guān)鍵因素 ,而保險公司就是最重要的機構(gòu)投資者。因此 ,也有利于保險公司拓寬客戶。 ,可實現(xiàn)自己不同的投資偏好。 ,保險資金通過買賣證券投資基金投資證券市場 ,可隨時根據(jù)資金需要賣出所購買的證券投資基金 ,保證資產(chǎn)流動的需要。 ,可彌補保險公司缺乏證券投資專業(yè)人才的不足 ,同時有利于降低保險資金運作的成本。從國外保險公 司的經(jīng)營情況來看 ,由于保險的范圍越來越廣泛 ,承保責(zé)任不斷擴大 ,從而導(dǎo)致保險中承保業(yè)務(wù)所得到利潤越來越少 ,有時承保業(yè)務(wù)出現(xiàn)虧損 ,因此 ,需要進行有效的投資以彌補承保業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的虧損 ,以保障保險公司的穩(wěn)定經(jīng)營。允許保險公司通過投資基金進入股市 ,有利于拓寬我國保險資金的投資渠道 ,從而有利于提高保險公司經(jīng)營管理水平。保險公司將數(shù)額巨大的一部分保險基金拿出來進行投資 ,這樣就可能使保險基金增值 ,這是完全可能的。第二點是保險公司積聚的保險基金越來越多 ,迫切需要尋找投資的渠道 ,增加基金的收益 ,以彌補承保業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的虧損局面。 三、保 險資金間接入市的好處 (一 )利用巨額閑置資金進行投資 現(xiàn)代保險的重要特征表現(xiàn)為承保業(yè)務(wù)和保險投資業(yè)務(wù)并舉的形式。 因此從目前情況上看 ,在保險資金可供拓展的各項投資領(lǐng)域中 ,股市領(lǐng)域的投資優(yōu)勢條件逐漸突出并且基本成熟。這對保險資金的入市具有兩方面的益處 :一是以巨大的人才數(shù)量為背景 ,保險公司能夠順利地招聘到所需要的優(yōu)秀人才 。我國深滬股市的開戶人數(shù)目前已經(jīng)達到 4300 萬戶。也包括中短期的靈活性政策 ,如調(diào)整利息、掌握新股發(fā)行上市節(jié)奏 ,等等。 (4)為達到穩(wěn)定市場的目的 ,政府綜合運作各項政策的能力正在逐漸提高。 (2)正式頒布和實施了《證券法》 ,這將使我國證券業(yè)的運作能夠在更加公正和科學(xué)的思想指導(dǎo)下 ,通過逐步的探索和調(diào)整 ,從而達到日益規(guī)范的市場化運作目標。 ,這既包括監(jiān)管架構(gòu) ,也包括監(jiān)管水平等。從我國情況上看 ,10 年股指的走勢同樣呈穩(wěn)步走高之勢。例如美國股指從 100點走到 1000 點花了 70年的時間 ,從 1000 點走到 10000 點花了 20 年的時間。 與這相對應(yīng) ,目前我國股市對于保險資金謀求保值增值的穩(wěn)健發(fā)展來說 ,具有三方面有力的戰(zhàn)略發(fā)展空間。 (2)這些領(lǐng)域存在著較大比例的固定資產(chǎn) ,變現(xiàn)性或流動性較差 ,而且容易貶值。但從實際情況上看 ,筆者認為 ,除了股市之外 ,其他領(lǐng)域目前還不適合我國保險資金的較大規(guī)模介入。對于目前我國保險行業(yè)所面臨的國內(nèi)外市場競爭環(huán)境來說 ,努力并遂步拓展我國保險資金的投資渠道已經(jīng)成為一項重要而緊迫的任務(wù)。雖然后者的規(guī)模和營業(yè)額還比較小 ,但其發(fā)展前景已經(jīng)展現(xiàn)出蓬勃的生機。經(jīng)過 20 年的改革與開放 ,我國經(jīng)濟已經(jīng)和國際經(jīng)濟有了很大的交流和融和。而西方發(fā)達國家保險資金的投資收益很高 ,即它不僅能夠足額提供保險公司的經(jīng)營成本和經(jīng)營利潤 ,而且還能夠部分補貼賠付 ,以應(yīng)對行業(yè)內(nèi)的激烈競爭 ,從而使得保戶的總體收益大于其支出 ,使得消費者在供給競爭中最大限度地享受需求者的支出收益。在此思想指導(dǎo)下 ,西方國家允許保險資金投資的領(lǐng)域十分廣泛 ,即除了我國允許保險資金投資的存款、國債及部分金融和企業(yè)債券外 ,還可投資房地產(chǎn)、貸款、對外投 資和實業(yè)投資等項目。 在西方國家 ,保險業(yè)的競爭十分激烈 ,而競爭的焦點則在于 ,努力提高保險資金的投資收益。據(jù)統(tǒng)計 ,近年保險資金約有 50%是以現(xiàn)金及銀 行存款方式存在的。1998 年 10 月 ,人民銀行批準保險公司加入全國同業(yè)拆借市場 ,從事債券買賣業(yè)務(wù) ,略微拓寬了保險資金的投資渠道。 1995 年《保險法》頒布實施 ,1998 年正式成立中 國保監(jiān)會 ,表明我國保險行業(yè)的監(jiān)管體系逐步法制化、監(jiān)管架構(gòu)已經(jīng)初步形成。目前我國共有保險公司 29家 ,基本形成了供給競爭的主體框架 ,中保、平保和太保三保公司的壟斷地位正在逐漸消弱 ,而地區(qū)和險種的競爭正在逐漸增強。從 1992年起 ,我國保費收入每年以超過百億元的規(guī)模增長 ,到 1998年保費收入已達到 1250億 ,全國人均交納保費 100 元 ,初步具備了全國性的普及規(guī)模。 A．接受投保 B．有條件地接受投保 C．拒絕承保 D．無條件的接受投保 保險理賠原則有 (ABC) A重合同、守信用 B實事求是 C 主動、迅速、準確、合理 D安全性、流動性、收益性 附加保險費包括（ ABC ） A 營業(yè)費用支出 B 稅款支出 C 保險企業(yè)盈利 D賠償損失支出 E 給付保險金支出 6．保險商品的價格是：（ BD） A．保險費 B．保險費率 C．風(fēng)險保障 D．每單位保險金額的保險費數(shù)額 E．賠償金額 7．保險公司可以運用的資金包括（ ABDE） A．資本金 B．公積金 C．保證金 D．未到期責(zé)任準備金 E．未決賠款準備金 8．《保險法》規(guī)定，保險公司的資金運用限于：（ ACDE） A．銀行存款 B．抵押貸款 C．政府債券 D．金融債券 E．股票 小論文： 一、我國保險資金投資渠道現(xiàn)狀分析 我國保險業(yè)務(wù)從 1980 年恢復(fù)營業(yè)以來 ,逐漸從無到有、從小到大 ,經(jīng)過艱難 曲折 ,走上了一條穩(wěn)健發(fā)展的道路 ,具備了現(xiàn)代保險業(yè)的基本雛形。 A．再保險是對風(fēng)險的第一次轉(zhuǎn)嫁 B．再保險是對風(fēng)險的第二次轉(zhuǎn)嫁 C．再保險合同與原投保人沒有直接關(guān)系 D．分入人將所接受的風(fēng)險再分攤給其他保險人的行為稱為轉(zhuǎn)分保 E．再保險是對風(fēng)險的橫向轉(zhuǎn)嫁 2．再保險與原保險的區(qū)別主要在于（ ABC）。 A．進入同業(yè)拆借市場 B．購買證券投資基金間接入市 C．投資房地產(chǎn) D．直接進入股市 8．按年 金支付開始的時期可分為（ B）。 A．保險欺詐 B．逆選擇 C．負選擇 D．道德風(fēng)險 （ C）用于保險事故 發(fā)生后進行賠償和給付保險金。 A． 1200 萬 B． 1500 萬 C． 1000 萬 D． 1250 萬 保險人在承保管理中，審核投保人資格時主要審核的內(nèi)容是（ ABC）。 A． 盈余傭金 B．分保傭金 C．純益手續(xù)費 D．分保費 世界上最早的專業(yè)再保險公司是（ D）。（√） 1我國目前設(shè)定全國性保險公司的注冊資本金最低限額為 2 億元人民幣。 （） 為了保險經(jīng)營的穩(wěn)定性，保險公司應(yīng)承保大量風(fēng)險性質(zhì)相同的保險標的。（） 通融賠付是保險理賠的基本原則。（√） 當(dāng)再保險合同有盈余時，分入公司根據(jù)分保費付給分出公司的費用為分保傭金（） 世界上最早的專業(yè)再保險公司是德國的科隆再保險公司，成立于 1852 年。（任意選擇一個內(nèi)容論述） 《保險學(xué)概論》形考作業(yè) 3答案 一、判斷題 事故超賠分保是指以每一風(fēng)險單位，一次事故中有限風(fēng)險單位所發(fā)生的賠款金額來計算自留額和分保額（） 比例再保險是指分出人與分入人相互訂立合同，按照賠款金額比例作為基礎(chǔ)分擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任（） 由于原保險人的過失或疏忽而非故意造成的損失，再保險人仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。 2．上文所提到的將代理人代理保險公司數(shù)量的限制規(guī)定改為適用于個人保險代理人 ，即專業(yè)保險代理機構(gòu)和銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)不受此限 制。表現(xiàn)在以下兩方面： 1．新《保險法》第 105 條第 3 款規(guī)定： “ 保險公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)，不得用于設(shè)立保險業(yè)務(wù)以外的企業(yè)。這也可視為強化維護保方的利益。 4．第 88條增加了一款，明確了人壽保險公司在依法被撤銷或宣告破產(chǎn)的情況下，轉(zhuǎn)讓人壽保險合同及準備金，應(yīng)當(dāng)維護被保險人和受 益人的合法權(quán)益。3．關(guān)于被保險人或受益人可獲得雙份賠償方面。修訂中，除了在強調(diào)誠信原則，加強償付能力管理以及對評估機構(gòu)和表見代理等相關(guān)規(guī)定中體現(xiàn)了這一要求外，還通過以下幾個方面直接予以規(guī)定： 1．關(guān)于保險人的賠付責(zé)任方面，第 24 條新增了保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定及其通知義務(wù)。 ” （