【正文】 許保險(xiǎn)資金投資的存款、國債及部分金融和企業(yè)債券外 ,還可投資房地產(chǎn)、貸款、對(duì)外投 資和實(shí)業(yè)投資等項(xiàng)目。對(duì)于目前我國保險(xiǎn)行業(yè)所面臨的國內(nèi)外市場競爭環(huán)境來說 ,努力并遂步拓展我國保險(xiǎn)資金的投資渠道已經(jīng)成為一項(xiàng)重要而緊迫的任務(wù)。例如美國股指從 100點(diǎn)走到 1000 點(diǎn)花了 70年的時(shí)間 ,從 1000 點(diǎn)走到 10000 點(diǎn)花了 20 年的時(shí)間。 (4)為達(dá)到穩(wěn)定市場的目的 ,政府綜合運(yùn)作各項(xiàng)政策的能力正在逐漸提高。 因此從目前情況上看 ,在保險(xiǎn)資金可供拓展的各項(xiàng)投資領(lǐng)域中 ,股市領(lǐng)域的投資優(yōu)勢條件逐漸突出并且基本成熟。允許保險(xiǎn)公司通過投資基金進(jìn)入股市 ,有利于拓寬我國保險(xiǎn)資金的投資渠道 ,從而有利于提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理水平。 ,可實(shí)現(xiàn)自己不同的投資偏好。九十年代的美國 ,壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資金的投資比例是 。新基金年終分配時(shí) ,90%的收益要以現(xiàn)金的方式分配給投資者 。保險(xiǎn)公司對(duì)第三種方式有著普遍的和強(qiáng)烈的要求。因?yàn)槲覈且粋€(gè)發(fā)展中國家 ,為防范金融風(fēng)險(xiǎn) ,近年來國家設(shè)定了整體金融架構(gòu) ,即銀行、保險(xiǎn)和證券業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理 。目前的規(guī)定是基金管理公司按日計(jì)算年提取基金凈資產(chǎn)的 %作為經(jīng)營收入 。二 ,定損價(jià)格帶有隨意性?！北ｋU(xiǎn)的本質(zhì)是對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，轉(zhuǎn)嫁不可 承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，而 500元以下的出險(xiǎn)，是一種可承受的風(fēng)險(xiǎn)。（） 5．意外傷害保險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按其自留保費(fèi)的 50 提取。 A．保險(xiǎn)供給大于保險(xiǎn)需求 B．保險(xiǎn)供給等于保險(xiǎn)需求 C．保險(xiǎn)供給小于保險(xiǎn)需求 D．保 險(xiǎn)市場發(fā)展速度較快 3．（ D）是保險(xiǎn)商品的價(jià)格。 A．有 5個(gè)以上符合法律規(guī)定的發(fā)起人 B．有符合法律規(guī)定的公司章程 C．公司實(shí)收資本不得低于人民幣 1000 萬元 D．持有《資格證書》的 保險(xiǎn)代理人從業(yè)人員不得低于員工總數(shù)的 1/2 E．具有符合任職資格的高級(jí)管理人員 5．．社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在（ ABDE）。從產(chǎn)品競爭格局看，壽險(xiǎn)市場高度集中，意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)市場競爭激烈。 A．公告管理 B．規(guī)范管理 C．實(shí)體管理 D．公示管理 3．根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》及有關(guān)管理規(guī)定，我國保險(xiǎn)代理人可以劃分為（ ABE）。（） 二、單項(xiàng)選擇 1．保險(xiǎn)市場的客體是（ D）。（） 3．保險(xiǎn)公司在籌建申請(qǐng)得到批準(zhǔn)后就可以從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。隨著市場化程度加大，保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營權(quán)越來越大，類似的情況以后可能會(huì)更多。 五：討論 保 險(xiǎn)公司在理賠環(huán)節(jié)上所存在的突出問題。并且 ,更多機(jī)構(gòu)在市場經(jīng)濟(jì)的大潮中逐漸雄起 ,這就為保險(xiǎn)資金選擇更優(yōu)秀的經(jīng)營者及其合作者創(chuàng)造了更為廣闊的背景條件。 (2)由保險(xiǎn)公司以某種方式來負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金的股票市場運(yùn)作 ,這是保險(xiǎn)公司目前普遍的最大希望 ,或許也最符合市場經(jīng)濟(jì)的基本原則。近日出臺(tái)的政策同時(shí)基本肯定了這種方式的可行性。 四、保險(xiǎn)資金入市方式的探討 對(duì)于保險(xiǎn)資金可采取的入市方式 ,理論上的 考慮主要集中于三種方式 :一是購買新基金 ,其中包括二級(jí)市場買賣和一級(jí)市場配售。從我國保險(xiǎn)市場的規(guī)模來看 ,即使少量的資金進(jìn)入證券市場 ,其資金規(guī)模對(duì)證券市場 來說也是可觀的。 ,保險(xiǎn)資金通過買賣證券投資基金投資證券市場 ,可隨時(shí)根據(jù)資金需要賣出所購買的證券投資基金 ,保證資產(chǎn)流動(dòng)的需要。保險(xiǎn)公司將數(shù)額巨大的一部分保險(xiǎn)基金拿出來進(jìn)行投資 ,這樣就可能使保險(xiǎn)基金增值 ,這是完全可能的。這對(duì)保險(xiǎn)資金的入市具有兩方面的益處 :一是以巨大的人才數(shù)量為背景 ,保險(xiǎn)公司能夠順利地招聘到所需要的優(yōu)秀人才 。 (2)正式頒布和實(shí)施了《證券法》 ,這將使我國證券業(yè)的運(yùn)作能夠在更加公正和科學(xué)的思想指導(dǎo)下 ,通過逐步的探索和調(diào)整 ,從而達(dá)到日益規(guī)范的市場化運(yùn)作目標(biāo)。 與這相對(duì)應(yīng) ,目前我國股市對(duì)于保險(xiǎn)資金謀求保值增值的穩(wěn)健發(fā)展來說 ,具有三方面有力的戰(zhàn)略發(fā)展空間。雖然后者的規(guī)模和營業(yè)額還比較小 ,但其發(fā)展前景已經(jīng)展現(xiàn)出蓬勃的生機(jī)。 在西方國家 ,保險(xiǎn)業(yè)的競爭十分激烈 ,而競爭的焦點(diǎn)則在于 ,努力提高保險(xiǎn)資金的投資收益。目前我國共有保險(xiǎn)公司 29家 ,基本形成了供給競爭的主體框架 ,中保、平保和太保三保公司的壟斷地位正在逐漸消弱 ,而地區(qū)和險(xiǎn)種的競爭正在逐漸增強(qiáng)。 A．進(jìn)入同業(yè)拆借市場 B．購買證券投資基金間接入市 C．投資房地產(chǎn) D．直接進(jìn)入股市 8．按年 金支付開始的時(shí)期可分為（ B）。（√） 1我國目前設(shè)定全國性保險(xiǎn)公司的注冊資本金最低限額為 2 億元人民幣。（任意選擇一個(gè)內(nèi)容論述） 《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè) 3答案 一、判斷題 事故超賠分保是指以每一風(fēng)險(xiǎn)單位，一次事故中有限風(fēng)險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金額來計(jì)算自留額和分保額（） 比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人相互訂立合同，按照賠款金額比例作為基礎(chǔ)分擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任（） 由于原保險(xiǎn)人的過失或疏忽而非故意造成的損失，再保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。 4．第 88條增加了一款，明確了人壽保險(xiǎn)公司在依法被撤銷或宣告破產(chǎn)的情況下，轉(zhuǎn)讓人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人和受 益人的合法權(quán)益。 [i]即欺騙行為、隱瞞重要情況、阻礙投保人如實(shí) 告知義務(wù)及承諾給予非法利益。 ” 第四，在對(duì)保險(xiǎn)違法行為的處罰方面加強(qiáng)監(jiān)管力度。新《保險(xiǎn)法》第 108 條規(guī)定： “ 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控。 2．?dāng)U大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍原《保險(xiǎn)法》規(guī)定了產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營的做法，這主要是基于避免削弱壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的償付能力的考慮。（一）履行有關(guān)加入世貿(mào)組織承諾 原《保險(xiǎn)法》中關(guān)于再保險(xiǎn)的規(guī)定中有每筆非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)都須有 20%的法定分保，根據(jù)我國加入世貿(mào)組織談判協(xié)議中承諾 4年內(nèi)逐步取消法定分保的要求，新《 保險(xiǎn)法》第 102 條將原法第 101 條修改為：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。在對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理方面有不合理之處。儲(chǔ)運(yùn)公司及商貿(mào)公司分別向各自投保的保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)索賠，有人認(rèn)為商貿(mào)公司和儲(chǔ)運(yùn)公司將同一標(biāo)的向兩個(gè)保險(xiǎn)公司投保，此屬重復(fù)保險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槲覈ｋU(xiǎn)公司對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取第一危險(xiǎn)賠償方式，是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險(xiǎn)金大限度內(nèi)獲得賠償 . 某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為１００萬元。該廠不同意保險(xiǎn)公司的做法，認(rèn)為此設(shè)備的購置價(jià)為 93， 500 元，且按此價(jià)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，雖然價(jià)格比國內(nèi)同類產(chǎn)品高得多，畢竟是廠家為購置這臺(tái)設(shè)備付出的代價(jià)。（見教材 P141）因?yàn)樽畲箫L(fēng)力為 8 級(jí)所造成的破壞就屬于暴風(fēng)責(zé)任的范圍。 5． 19XX 年 9 月 11 日，某面粉廠向保險(xiǎn)公司報(bào)案，告知出險(xiǎn)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司按團(tuán)體平安保險(xiǎn)合同履行賠償與施工地安全事故處理賠償是兩種法律行為。 2）如果王艷在不知情的情況下為王某投保，則投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？分析：不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，因?yàn)?5月 30 日，該保險(xiǎn)單尚未開始生效。 A保險(xiǎn)人 B投保人 C被保險(xiǎn)人 D 受益人 E代理人 關(guān)于受益人的表述正確的是（ BCDE）。 A 保險(xiǎn)價(jià)值 B 保險(xiǎn)標(biāo)的 C 保險(xiǎn)利益 D 事故損失 1某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 100 萬，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值為 120 萬元。 A投保人 B保險(xiǎn)代理人 C 保險(xiǎn)人 D 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于（ D）的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金。（ ） 1在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間賠付的保險(xiǎn)金不進(jìn)行累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)合同才終止。（ ） 保險(xiǎn)合同發(fā)生爭議 時(shí)，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟。 《 保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè) 2答案一、 判斷正誤 我國保險(xiǎn)法適用于 中華人民共和國境內(nèi)的一切保險(xiǎn)活動(dòng)。零距離與國外保險(xiǎn)巨人相對(duì)，將促使中資保險(xiǎn)公司接受競爭的 現(xiàn)實(shí)，并通過向外資保險(xiǎn)學(xué)習(xí)，提高經(jīng)營管理水平，提升 競爭實(shí)力 ,中國保險(xiǎn)市場對(duì)外開放 9 年來的實(shí)踐表明，外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國市場促使中國保險(xiǎn)業(yè)不斷成長。不論警衛(wèi)不在崗與盜竊是否有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人都不承擔(dān)賠償責(zé)任。 蝸 銀行投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明 24 小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。問保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果租戶在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠？為什么？ 分析保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。問保險(xiǎn)公司是否予以承保？ 8 M8 K。 E 在任何情況下，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償僅。 D 承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 A 小偷進(jìn)屋 B家具被偷 C 外出時(shí)忘記鎖門 D房東外出 上題中，風(fēng)險(xiǎn)因素屬于（ B ）。（ ） 如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人才給予賠付。（ ） 保險(xiǎn)密度是指按全國人口計(jì)算人均交納保險(xiǎn)費(fèi)。 O) 權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。 w6 A+ z* q/ 近因是指時(shí)間上與它空間上離損失最近的原因。則風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)（ C ）。 C 不承擔(dān)賠償或給 付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可退還保費(fèi)。 A告知義務(wù) B 保證 C棄權(quán)和禁止反言 D 說明義務(wù) E保密義務(wù) , n3 r M( g+ c g 下列有關(guān)代位求償權(quán)的說法錯(cuò)誤的是（ BC ） A被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償 B適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) C保險(xiǎn)人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償余額超過保險(xiǎn)人的賠償金額，超過部分應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有 D如果因被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)影響了保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的行使，保險(xiǎn)人可扣減相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償金。 b2 F/ |7 T( 9 C 四、案例分析 蝸牛在線 學(xué)習(xí)者家園 考試資料 學(xué)習(xí)資料 統(tǒng)考資料 復(fù)習(xí)資料 資源下載 % V r/ 一 外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為電視塔投保。于是租戶以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。問保險(xiǎn)公司是否愿意承保？ 分析：愿意承保，因?yàn)楹Ｉ线\(yùn)輸保險(xiǎn)的特殊性，貨物裝運(yùn)后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險(xiǎn)利益，并且，保險(xiǎn)責(zé)任均為承運(yùn)人控制，并不為因?yàn)橘I賣雙方對(duì)貨物有否可保利益而發(fā)生變化。在本案例中，銀行在投保時(shí)保證 24 小時(shí)都有警衛(wèi)值班，但某日有半個(gè)小時(shí)警衛(wèi)不在崗。 外資保險(xiǎn)的參與，不僅使得保險(xiǎn)市場主體增加，促進(jìn)競爭，使我國保險(xiǎn)業(yè)在短時(shí)間內(nèi)與國際接軌；同時(shí)隨著它們先進(jìn)的營銷手段和宣傳，將會(huì)使百姓的保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，激活巨大的潛在需求，將市場蛋糕做大。 q+ M1 a3 E( G5 v 題目 2答案：根據(jù)代位求償原則，保險(xiǎn)公司按全損賠償以后，取得剩余保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移，不應(yīng)該再要求退還賠償金領(lǐng)取車輛 。（ ） 保險(xiǎn)憑證是一種簡化了的保險(xiǎn)單，但在法律上效力不如一般保險(xiǎn)單。（ √ ） 1在個(gè)人人壽保險(xiǎn)中，允許變更被保 險(xiǎn)人。 A 2 年 B 3 年 C 4 年 D 5 年 被保險(xiǎn)人的代表是（ A）。 A80 萬 B100 萬 C實(shí)際損失 D 保險(xiǎn)金額 1在抵押貸款的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，銀行以抵押權(quán)人名義對(duì)抵押品房屋投保，如果銀行貸款 10 萬元，房屋價(jià)值 13 萬元，保險(xiǎn)金額為 12萬元，則保險(xiǎn)人賠償金額為（ A） A10 萬元 B13 萬元 C12 萬元 D 不予賠償 1保險(xiǎn)金額不得超過（ A），部分無效。 A 保險(xiǎn)人 B 投保人 C被保險(xiǎn)人 D受益人 E 代理人 保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是（ CD）。投保后兩天即 5 月 30 日，該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。此案如何處理？分析： 1）因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)，因此，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并而不退還 保險(xiǎn)費(fèi)。同時(shí)不能向拖工單位索要與此等額的賠償金。法院如何處理？分析：因?yàn)檗芍奚捌涔就侗＿^人身意外傷害險(xiǎn)，只要其發(fā)生車禍的時(shí)間在保險(xiǎn)期限內(nèi)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付保險(xiǎn)金額，由于受益人核填的是制衣公司，所以法院將這筆保險(xiǎn)金額判給制衣公司。問這次保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失是否構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任？分析：構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。據(jù)此，保險(xiǎn)公司不同意按全損處理，而只賠付 5610 元修復(fù)費(fèi)。（２）、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠４０萬元。一日，糧庫發(fā)生意外火災(zāi)，這批糧食全部損毀。原《保險(xiǎn)法》在保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人利益等方面也有不完善之處?！侗ｋU(xiǎn)法》從原來的 8 章 152 條修改為 8 章 158 條，即共有 38 處改動(dòng)，其范圍幾乎涵蓋了原《保險(xiǎn)法》所有章節(jié)，重點(diǎn)是《保險(xiǎn)法》中的業(yè)法部分，對(duì)保險(xiǎn)合同法部分則沒作實(shí)質(zhì)性修改。新《保險(xiǎn)法》第 107 條將原法中第 106 條上述兩項(xiàng)由監(jiān)督主管部門制訂改為特定險(xiǎn)種及費(fèi)率審批制和一般險(xiǎn)種及費(fèi)率的備案制，由監(jiān)督機(jī)構(gòu)制定審批備案的具體辦法，且第 145 條新增了保險(xiǎn)公司不按規(guī)定報(bào)審批的法律責(zé)任，這一修訂有利于發(fā)揮市場機(jī)制的調(diào)節(jié)作用，拓展了保險(xiǎn)業(yè)條經(jīng)營權(quán)，也是市場競爭和與國際接軌的需要。 2．修訂增加了一條關(guān)于償付能力監(jiān)管指標(biāo)的規(guī)定。新《保險(xiǎn)法》第 122條規(guī)定 “ 保險(xiǎn)公司和營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)報(bào)報(bào)告、精算報(bào)告及其