融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理手冊-文庫吧資料
2024-08-31 14:12本頁面
【正文】 同文本 必須使用統(tǒng)一制作的 合同 文本。 四、業(yè)務(wù)受理通知單 業(yè)務(wù) 通過評審的，由業(yè)務(wù)部門申請簽章并向客戶出具《業(yè)務(wù)受理單》，作為對客戶的書面承諾，確立合作關(guān)系。 三、 評審依據(jù)及方式 業(yè)務(wù)、風(fēng)控部兩部門的評審依據(jù)為本手冊的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，具體評審方式可以采用逐級審批制，也可以采用評審會制。 二、風(fēng)險、法律協(xié)助 風(fēng)控部的 法務(wù)人員可在各類章程和決議的有效性審查、隱性共有人審查、涉訴和被執(zhí)行信息審查等專業(yè)領(lǐng)域， 為評審責(zé)任人的 評審出具法律意見。 第二部分：業(yè)務(wù)評審 一、責(zé)任人 業(yè)務(wù)評審的責(zé)任人為：業(yè)務(wù)部門經(jīng)理、風(fēng)險控制部經(jīng)理和總經(jīng)理。 證明其履約能力的資料，如房產(chǎn)證、車輛使用證、收入流水等。 二套房的證明資料。 （三）抵押人 抵押人的身份資料，具體要求同上。 根據(jù)實際情況，需要收集的其他資料。 企業(yè)經(jīng)營方面資料：主要的采購合同、主要的銷售合同等。強(qiáng)調(diào)公司章程必須是工商提供的最新版本。 （二）實際用款人（企業(yè)） 企業(yè)基本證照：營業(yè)執(zhí)照（正副本）、公司章程（工商提供的最新版本）、稅務(wù)登記證（正副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證（正副本）、開戶許可證、貸款卡及查詢信息、特種行業(yè)經(jīng)營許可證及其他和企業(yè)經(jīng)營有直接關(guān)系的證照 、企業(yè)基本工商信息登記表（由辦法營業(yè)執(zhí)照的工商局打印蓋章）等資料。 借款人個人簡歷、借款用途證明、還款來源證明及計劃。 三、資料收集 （ 一 ）借款人 （自然人）及其配偶 身 份證、 戶口簿、結(jié)（離）婚證、單身證明（未婚證明、未再婚證明），如 存在離婚或再婚的需關(guān)注離婚協(xié)議，或婚姻關(guān)系解除時對抵押物歸屬的其他書面 協(xié)議。 從資產(chǎn)、信用方面判定其擔(dān)保能力的強(qiáng)弱。 （二） 關(guān)于抵 （質(zhì)） 押物 主要對抵 （質(zhì)）押物權(quán)證手續(xù) 是否齊全，產(chǎn)權(quán)是否清晰 ，價值是否公允，后期處置是否有潛在隱患，是否對抵（質(zhì)）押手續(xù)的辦理及法律關(guān)系的確立形成影響等因素進(jìn)行審核。 （一） 關(guān)于借款人（僅為個人） 借款人及其配偶的職業(yè)、 收入 、 資產(chǎn) 、 信用 、 嗜好 等情況 。 如符合報部門主管審批。 （二）關(guān)于保證人 與借款人的關(guān)系； 保證人 名下資產(chǎn)情況，是否能夠覆蓋項目的風(fēng)險敞口； 保證人為個人的，了解其 收入、家庭、職業(yè)等情況； 保證人為企業(yè)的 ,了解其基本企業(yè)情況和信息。 （一）關(guān)于抵 （質(zhì)） 押物 權(quán)證手續(xù) 是否齊全，產(chǎn)權(quán)是否清晰； 對房產(chǎn) 地址、周邊環(huán)境、內(nèi)部設(shè)施，現(xiàn)場查看并拍照； 對動產(chǎn)的現(xiàn)有狀況、性質(zhì)進(jìn)行現(xiàn)場查看并拍照。 （三）后續(xù)補(bǔ)救：未簽的合同立即補(bǔ)簽，已簽合同中有多簽、漏簽和錯簽的，立即找客戶補(bǔ)救。 四、面簽后檢查 （一）返回公司：不可在外逗留。 （三 ）簽字蓋章：對應(yīng)位置簽字蓋章，不錯簽、不漏簽、不多簽，無經(jīng)過公證的授權(quán)委托書，嚴(yán)禁任何人代簽。 三、面簽中操作 （一）核對身份：自然人身份證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等資料。 特別注意提前審查實際用款企業(yè)、第三方保證公司的章程，確定下列事項： 決議類型（根據(jù)章程決定是股東會決議還是董事會決議）； 決議的的最低簽字人數(shù)（根據(jù)章程確定）； 不能簽字的人員（借款人為公司股東不得在股東會決議中簽字）。 二、面簽前準(zhǔn)備 （一）人員指定：雙人面簽，一人為部門經(jīng)理級。 經(jīng)理級：接受公司專業(yè)面前培訓(xùn) 2 個月以上。 （一）核心標(biāo)準(zhǔn) 具有極強(qiáng)的責(zé)任心、工作能力和職業(yè)道德，理解面簽?zāi)康摹⒘私饷婧炓?、掌握面簽技能，且遵章守紀(jì)，半年內(nèi)未因違反公司制度受內(nèi)部處罰。 必要關(guān)聯(lián)方的追加 借款人配偶、實際用款企業(yè)及法定代表人（ 包括股東 ）、第三方擔(dān)保企業(yè)（ 包括股東 ）和抵押人，追加為保證人，全額承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。 （四）獨立第三方信用保證 獨立第三方責(zé)任人 指除夫妻關(guān)系、財產(chǎn)共有關(guān)系和全資子公司之外的獨立責(zé)任人，對業(yè)務(wù)風(fēng)險敞 口承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任。 因西安市房地局辦理抵押手續(xù)，必須提供房產(chǎn)評估報告，所以凡辦理抵押登記的，都需由評估機(jī)構(gòu)定價出具報告書。 禁止操作：產(chǎn)權(quán)不清晰的房產(chǎn)，違法違章建筑，依法被查封、扣押、監(jiān)管的房產(chǎn)等。 限制操作： （ 1）廠房和土地抵押（操作障 礙較大）； （ 2）二次抵押（受償不足）； （ 3）一套房抵押（處置困難）； （ 4）出租房抵押（處置困難）； （ 5）未成年人抵押（抵押無效）； （ 6）隱性共有人（抵押無效）； （ 7）混合抵押（物的混合 —— 處置困難，抵押方式混合 —— 受償不足）。 四、保障性原則 （一）抵（質(zhì)）押物 房地產(chǎn)、
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