融資擔保業(yè)務風險管理手冊(參考版)
2024-08-27 14:12本頁面
【正文】 。 第三篇： 附件類 第一部分： 資料清單類 一、業(yè)務資料收集清單 （借款人為個人） 序號 類別 資料名稱 份數(shù) 備注 1 借 款 人 身份證 1 復印件 2 戶口簿 1 復印件 3 婚姻證明 1 復印件 4 個人征信報告 1 原 件 5 工作證明 1 原 件 6 收入的 銀行流水 原 件 7 財產證明 復印件 8 個人簡歷 1 原 件 9 借款用途證明 1 原 件 10 還款來源及計劃 1 原 件 11 借 款 人 配 偶 身份證 1 復印件 12 戶口簿 1 復印件 13 婚姻證明 1 復印件 14 個人征信報告 1 原 件 15 工作證明 原 件 16 收入的銀行流水 原 件 17 財產證明 復印件 18 抵 質 押 人 及 配 偶 身份證 1 復印件 19 戶口簿 1 復印件 20 婚姻證明 1 復印件 21 房產證 復印件，原件交房地局 22 第二套住房證明 1 商鋪抵押的不需要此項 23 車輛行駛證 1 原 件 24 購置發(fā)票、合同 1 原 件 25 保險繳納的合同及憑證 1 原 件 26 房產或車輛評估報告 2 原 件 27 保 證 人 身份證 1 復印件 28 戶口簿 1 復印件 29 婚姻證明 1 復印件 30 個人征信報告 1 原 件 31 工作證明 1 原 件 32 收入的銀行流水 原 件 33 財產證明 復印 件 34 實 際 用 款 人 按程序性規(guī)則中的資料收集內容進行收集，在此不贅列。必要的啟動訴訟程序，強制執(zhí)行抵（質）押財產。 代償后由財客戶向我公司出具《代償確認函》，并在其上面簽字、簽章 。 （一）啟動條件 合同期限屆滿，不再展期。此時辦理抵（質）押的撤銷手續(xù)，及時歸還客戶的房產證、車輛行駛證等物品以及多余的預付費用，并由客戶簽署收條，業(yè)務自動解除。辦理抵（質）押的撤銷手續(xù)，及時歸還客戶的房產證、車輛行駛證等物品，并由客戶簽署收條，業(yè)務自動解除。 風控部 和 清欠部門 應對可能發(fā)生的 提前收回本金及其他費用 、 以及 訴訟做好準備。 四、發(fā)現(xiàn)風險因素后的處理 如保后維護 中發(fā)現(xiàn)風險因素，應 立即 通知 總經(jīng)理、風控部、業(yè)務部和清欠部門 介入做風險檢查。 （三）保證人 保證人的履約能力是否能覆蓋項目敞口，是否存在潛在的風險導致其履約能力不能覆蓋項目敞口。 （二）抵押物 抵押物的市場公允價值是否變化及如何變化，是否存在政策性下跌風險； 是否存在被限制信息； 是否有第三方追加抵押； 使用情況是否發(fā)生變化； 二套房是否滅失。 三、跟蹤維護的要點 （一）借款人和實際用款企業(yè) 企業(yè)生產經(jīng)營是否正常（現(xiàn)場查看及水、電、煤、氣費用的支出情況）； 企業(yè)法人或實際控制人、借款人是否能順暢聯(lián)系； 是否存在欠息、欠稅、欠費等不良信息； 是否存在涉訴或被執(zhí)行信息； 是否存在處置影響企業(yè)生產經(jīng)營資產的行為； 借款人是否有處置其名下重要資產的行為，如處置房產； 借款人 是否有其民間借貸行為； 借款人的健康狀況是否正常及家庭關系是否穩(wěn)定； 借款人 /企業(yè)的還款意愿是否強烈。 第四部分： 貸后跟蹤維護 一、原則和責任人 保后維護工作由 承接該筆業(yè)務的業(yè)務人員辦理， 堅持雙人原則，承接該業(yè)務的人員為一人的，由總經(jīng)理或風控部臨時指派一人與其協(xié)同辦理 。審查的重點是要件類資料是否齊全，事項是否落實。 （二）執(zhí)行依據(jù) 放款必須嚴格按照付費管理部分的要求執(zhí)行，不得直接支付現(xiàn)金，如借款用途直接影 響到還款來源的，還必須由公司派專員進行跟蹤，保證其真實用途與向我公司提供的用途一致。 是否出現(xiàn)其他新的風險因素。 三、收取費用 費用收取 嚴格按照收費管理部分的要求執(zhí)行，收取費用的用途、付款人、金額 必須認真與對應的合同文本、財務憑證內容仔細核對，并由對應人簽署《付款確認函》。嚴禁以收件單代替他證。 二、辦理抵（質）押手續(xù) （一）效率原則 抵押合同簽好后立即辦理， 融資客戶用款較急的，按房管局加急費收費標準，收取加急費（融資客戶自行解決加急問題的，我公司不收取加急費用） 。 （二）合
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