融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理手冊(已改無錯字)
2022-10-05 14:12:58 本頁面
【正文】 面簽時做），同時需注意證照是否通過了最近一次的年檢（營業(yè)執(zhí)照年檢為 3 月 6 月，組織機(jī)構(gòu)代碼證年檢為辦證月份，基本戶年檢為 9 月前），是否在有效期內(nèi)。強(qiáng)調(diào)公司章程必須是工商提供的最新版本。 企業(yè)財務(wù)資料：驗資報告、連續(xù) 三 年的財務(wù)年報和年度納稅申報表、審計報告、最近 三 個月的財務(wù)月報和納稅申報表、企業(yè)銀行賬戶對賬單 （即銀行流水至少完整一年的）、企業(yè)納稅憑證（至少近一年的）， 以上材料需加蓋企業(yè) 公章。 企業(yè)經(jīng)營方面資料：主要的采購合同、主要的銷售合同等。 其他材料：企業(yè)法人 、股東 身份證復(fù)印件 、企業(yè)簡介等。 根據(jù)實際情況，需要收集的其他資料。 上述資料，除個人身份證復(fù)印件外，均需加蓋企業(yè)公章，一份多頁的還需要加蓋騎縫章。 （三）抵押人 抵押人的身份資料，具體要求同上。 評估報告。 二套房的證明資料。 （四）保證人 保證人的身份資料，具體要求同上。 證明其履約能力的資料，如房產(chǎn)證、車輛使用證、收入流水等。 注：資料由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集、補(bǔ)充，風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)對資料進(jìn)行審查 和分析，原則上在放款前，資料必須收集齊全、規(guī)范，否則不予放款。 第二部分：業(yè)務(wù)評審 一、責(zé)任人 業(yè)務(wù)評審的責(zé)任人為：業(yè)務(wù)部門經(jīng)理、風(fēng)險控制部經(jīng)理和總經(jīng)理。 業(yè)務(wù) 部門經(jīng)理對業(yè)務(wù)進(jìn)行初步審核，通過后由風(fēng)險控制部經(jīng)理進(jìn)行中級審核，再通過后報 總經(jīng)理 進(jìn)行 最終審批 ， 總經(jīng)理有無條件否決權(quán)。 二、風(fēng)險、法律協(xié)助 風(fēng)控部的 法務(wù)人員可在各類章程和決議的有效性審查、隱性共有人審查、涉訴和被執(zhí)行信息審查等專業(yè)領(lǐng)域， 為評審責(zé)任人的 評審出具法律意見。 涉及合同條款、糾紛或訴訟的超專業(yè)問題，由公司臨時聘用的律師代為處理，風(fēng)控部負(fù)責(zé)協(xié)助。 三、 評審依據(jù)及方式 業(yè)務(wù)、風(fēng)控部兩部門的評審依據(jù)為本手冊的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，具體評審方式可以采用逐級審批制，也可以采用評審會制。審批人員在《業(yè)務(wù)調(diào)查評審報告》的對應(yīng)位置簽署評審意見，并簽字確認(rèn)。 四、業(yè)務(wù)受理通知單 業(yè)務(wù) 通過評審的，由業(yè)務(wù)部門申請簽章并向客戶出具《業(yè)務(wù)受理單》，作為對客戶的書面承諾，確立合作關(guān)系。 第三部分： 業(yè)務(wù)操作 一、簽訂合同 （一） 簽約 條件 業(yè)務(wù)已經(jīng)通過公司評審。 （二）合同文本 必須使用統(tǒng)一制作的 合同 文本。 （三）簽訂要求 嚴(yán)格按照面簽制度的規(guī)定執(zhí)行，具體請見實體性規(guī)則中的“ 面簽制度 ”部份。 二、辦理抵（質(zhì)）押手續(xù) （一）效率原則 抵押合同簽好后立即辦理， 融資客戶用款較急的，按房管局加急費收費標(biāo)準(zhǔn)，收取加急費（融資客戶自行解決加急問題的，我公司不收取加急費用） 。 （二）完成標(biāo)準(zhǔn) 取得他項權(quán)證。嚴(yán)禁以收件單代替他證。 （三）他證管理 辦出他證后， 必須由公司兩名員工一同領(lǐng)取《他項權(quán)證》，并 在第一時間將原件交財務(wù)保管 ，并辦理移交手續(xù)，同時留復(fù)印件隨業(yè)務(wù)檔案一并存檔 。 三、收取費用 費用收取 嚴(yán)格按照收費管理部分的要求執(zhí)行，收取費用的用途、付款人、金額 必須認(rèn)真與對應(yīng)的合同文本、財務(wù)憑證內(nèi)容仔細(xì)核對，并由對應(yīng)人簽署《付款確認(rèn)函》。 四、跟蹤放款 （一）放款準(zhǔn)備 合同文本簽署是否正確，審查是否通過； 費用 的收取和核對是否完成； 他項權(quán)證原件是否已交財務(wù)； 有無抵押物的被限制信息； 有無借款人、保證人的被執(zhí)行信息。 是否出現(xiàn)其他新的風(fēng)險因素。 上述事項逐一檢查完畢，需要完成的事項均已落實，無新增問題和風(fēng)險因素方可放款，否則業(yè)務(wù)暫?；蚪K止。 （二）執(zhí)行依據(jù) 放款必須嚴(yán)格按照付費管理部分的要求執(zhí)行，不得直接支付現(xiàn)金，如借款用途直接影 響到還款來源的，還必須由公司派專員進(jìn)行跟蹤，保證其真實用途與向我公司提供的用途一致。 五、資料歸檔 （一）歸檔前審查 移交檔案管理部門前，必須由 檔案管理部門或人員 對檔案作最終審查。審查的重點是要件類資料是否齊全，事項是否落實。 （二）具體的管理要求 嚴(yán)格按照檔案管理部份 的要求執(zhí)行，業(yè)務(wù)合同文本、重要證件必須由財務(wù)人員保管，檔案資料留復(fù)印件存檔備查 。 第四部分： 貸后跟蹤維護(hù) 一、原則和責(zé)任人 保后維護(hù)工作由 承接該筆業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)人員辦理， 堅持雙人原則，承接該業(yè)務(wù)的人員為一人的，由總經(jīng)理或風(fēng)控部臨時指派一人與其協(xié)同辦理 。 二、跟蹤維護(hù)的頻率 維護(hù)的 頻率一般為一個月一次，融資期限在一個月或一個月之內(nèi)的，在到期前 57 日內(nèi)進(jìn)行一次維護(hù)，并提醒準(zhǔn)備資金，確定能否如期還款。 三、跟蹤維護(hù)的要點 （一）借款人和實際用款企
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