融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)-展示頁
2024-09-04 14:12本頁面
【正文】 車輛、貴重物資是我們首選的抵（質(zhì)）押物，但重點(diǎn)是房地產(chǎn)。 （四） 房產(chǎn)車輛評(píng)估費(fèi)、辦理抵押登記的加急費(fèi)用按實(shí)際標(biāo)準(zhǔn)收取。 （二）不占用我公司資金，僅由我公司為融資債務(wù)提供擔(dān)保的，擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率為擔(dān)?？傤~的 3%—— 4%∕筆。 三、費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn) （一）融資業(yè)務(wù)的利率 為： %—— 6%∕月或 ‰ — 2‰ ∕日。 融資期限在 一個(gè)月以上的，按月數(shù)計(jì)算。 有特殊情形的，由總經(jīng)理審定。對(duì)同一筆項(xiàng)目本身需要而采取分期出款的，不在此列。 二、融資金額和期限 （一）融資金額：原則上在 30—— 1000 萬元（含 1000 萬元）之間。 資產(chǎn)信用狀況特別優(yōu)質(zhì)， 還款來源 可靠 ，或?qū)儆谵D(zhuǎn)貸、銀票保證金的業(yè)務(wù)， 據(jù)實(shí)際情況可以采用純信用的 獨(dú)立第三方提供保證擔(dān)保。 （二） 原則上 能提供足額的抵（質(zhì)）押物，如有產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)、車輛 、易保存易變現(xiàn)的物資等。 理財(cái)客戶作為出借人的，借款主體既可以是自然人，也可以是 企業(yè)法人。 第一篇：實(shí)體性規(guī)則 第一部分：業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn) 一、業(yè)務(wù)啟動(dòng)條件 （一）借款主體 我公司作為出借人的，借款主體 必須是具有完全民事行為能力的自然人，收入正當(dāng)、穩(wěn)定，資產(chǎn)信用狀況良好，無不良嗜好及記錄。公司各部門只要加強(qiáng)學(xué)習(xí)和理解，并在實(shí)際操作中對(duì)照使用， 一定能夠守住風(fēng)險(xiǎn)。具體包括內(nèi)部審批、合同面前、放款跟蹤、資料歸檔等。文本線即使用格式化的標(biāo)準(zhǔn)合同文本，守牢和客戶的基礎(chǔ)法律關(guān)系；資金線即收付費(fèi)管理，確保資金和合同約定相一致，為公司保利；執(zhí)行線即合同面簽、辦理抵押和貸后檢查，確保合同關(guān)系真實(shí)成立、各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)按約定切實(shí)履行。 二 是合同管理要合規(guī)，守住法律風(fēng)險(xiǎn)。 因此系統(tǒng)管理的主要手段就是合規(guī)管理，主要包括三塊內(nèi)容： 一是業(yè)務(wù)評(píng)審要合規(guī)，守住業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。 三、管理手段 整個(gè)系統(tǒng)，好比是一臺(tái)高速運(yùn)作的機(jī)器；系統(tǒng)中的每一個(gè)模塊，好比是機(jī)器中的組件；每個(gè)模塊中具體的技術(shù)動(dòng)作，好比是組件中的零部件。程序性規(guī)則和實(shí)體性規(guī)則橫縱交合，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線。 橫向：評(píng)審、面簽、辦理抵押、收費(fèi)、歸檔、維護(hù) 縱向：業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、面簽制度、收付費(fèi)管理、檔案管理制度、維護(hù)要點(diǎn) 橫面即業(yè)務(wù)操作流程，由六大主要模塊組合而成，通過流程控制達(dá)到防御風(fēng)險(xiǎn)的目的，是風(fēng)控系統(tǒng)中的程序性規(guī)則。融資 擔(dān)保 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè) 前言： 第一篇： 實(shí)體性規(guī)則 第一部分： 業(yè)務(wù)標(biāo) 第二部分： 面簽制度 第三部分： 收付費(fèi)管理 一、收費(fèi)管理 二、付費(fèi)管理 第四部分： 檔案管理 第二篇： 程序性規(guī)則（即業(yè)務(wù)操作流程） 第一部分： 業(yè)務(wù)調(diào)查 第二部分： 業(yè)務(wù)評(píng)審 第三部分： 業(yè)務(wù)操作 一、簽訂合同 二、辦理抵（質(zhì)）押手續(xù) 三、收取費(fèi)用 四、跟蹤放款 五、資料歸檔 第四部分： 貸后跟蹤維護(hù) 一、原則和責(zé)任人 二、跟蹤維護(hù)的頻率 三、跟蹤維護(hù)的要點(diǎn) 四、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素后的處 理 第五部分： 到期處理 一、正常解除 二、提前償還 三、被動(dòng)償還 第三篇： 附件類 第一部分： 資料清單類 一、業(yè)務(wù)資料收集清單 二、檔案資料交接清單 第二部分： 審批類 一、業(yè)務(wù)調(diào)查評(píng)審報(bào)告 二、到期業(yè)務(wù)處理審批表 三、退費(fèi)審批表 四、個(gè)人融資理財(cái)業(yè)務(wù)后期維護(hù) 檢查 報(bào)告 五、業(yè)務(wù)資料復(fù)印使用審批表 六、用印審批單 第三部分： 合同文本 一、標(biāo)準(zhǔn)合同文本 （一）借款合同 （二）委托擔(dān)保合同 （三 ）借款抵押合同 （四）借款質(zhì)押合同 （五）抵押反擔(dān)保合同 （六）質(zhì)押反擔(dān)保合同 （七） 關(guān)于承擔(dān)連帶責(zé)任保證的承諾函 （八）保證反擔(dān)保合同 二、補(bǔ)充合同文本 （一）公司股東會(huì)決議 （二）劃款授權(quán)書 （三）收款確認(rèn)函（可作為借據(jù)） （四）付款確認(rèn)函 （五）咨詢委托書 （六）文件簽收單 （七）代償確認(rèn)函 （八）房地產(chǎn)使用狀況聲明書 （九） 提供居所的承諾函 （十） 到期業(yè)務(wù)告知函 第四部分： 常用表格類 一、財(cái)務(wù)收付費(fèi)核對(duì)表 二、
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