個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范本(參考版)
2024-08-13 23:19本頁(yè)面
【正文】 12 / 12。為獲得好的效果，請(qǐng)您定期檢查、比較和調(diào)整，并隨時(shí)與我們聯(lián)系。本建議分析確定的數(shù)據(jù)、目標(biāo)根據(jù)您提供的數(shù)據(jù)資料及當(dāng)前時(shí)點(diǎn)的市場(chǎng)信息及一般估計(jì)產(chǎn)生，上述情況如有變化，本分析報(bào)告的執(zhí)行方案應(yīng)隨之變更本方案未考慮到稅收政策、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等變化的影響，如本方案運(yùn)用的法律、法規(guī)、規(guī)律、中國(guó)人民銀行的政策、命令發(fā)生變化，我們保留對(duì)本方案作出調(diào)整的權(quán)利。第七部分 附錄一、責(zé)任聲明 我們基于您提供的基礎(chǔ)信息，形成本建議。隨著您資金的積累、年齡的增長(zhǎng)，您需要逐步著手考慮孩子的教育金規(guī)劃和您的退休養(yǎng)老規(guī)劃等。您孩子的教育問(wèn)題是您生活的重中之重。當(dāng)然，首先要合理安排您的支出，一般來(lái)說(shuō)，日常開(kāi)銷(xiāo)支出占整個(gè)家庭收入的40%，從您的月度收支表來(lái)看，您的整個(gè)收支結(jié)構(gòu)還是比較合理的。第六部分 未來(lái)理財(cái)總體思路從整體來(lái)分析，您的家庭結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)都是比較穩(wěn)定的，且家庭的收入水平較高，資產(chǎn)也相當(dāng)雄厚，但由于你是某民營(yíng)企業(yè)部門(mén)主管，負(fù)擔(dān)較重、風(fēng)險(xiǎn)較大。重大疾病險(xiǎn)能做到?？钅軐Ｓ茫梢杂行Ы鉀Q看病的問(wèn)題。以劉先生目前的財(cái)務(wù)狀況，看病肯定沒(méi)問(wèn)題。高額的保險(xiǎn)是身價(jià)的體現(xiàn)，可使融資方、貿(mào)易方對(duì)劉女士的企業(yè)投入、貿(mào)易往來(lái)更放心。此外，兩全保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值比較高，劉女生在短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)緊張時(shí)可以向保險(xiǎn)公司要求保單質(zhì)押，申請(qǐng)最長(zhǎng)可達(dá)6個(gè)月的貸款，到期歸還后又可再次貸款。國(guó)外遺產(chǎn)稅的征收可高達(dá)50%以上，我國(guó)征收遺產(chǎn)稅恐怕也是早晚的事。到期的生存金可為孩子準(zhǔn)備讀書(shū)的費(fèi)用，也可作為養(yǎng)老的費(fèi)用。您的財(cái)務(wù)安排要體現(xiàn)您對(duì)孩子和父母的責(zé)任，需要對(duì)家庭財(cái)務(wù)有長(zhǎng)期的規(guī)劃，并且將財(cái)產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到家人身上。意外險(xiǎn)在遭遇意外傷害時(shí)將發(fā)揮重要作用，而定期險(xiǎn)則是與保險(xiǎn)公司約定一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)期為保險(xiǎn)期，保險(xiǎn)期間被保險(xiǎn)人萬(wàn)一身故（有的公司還規(guī)定有高殘、全殘），保險(xiǎn)公司將給付保險(xiǎn)金。因此建議您進(jìn)行綜合的考慮。您還可以進(jìn)行黃金投資，黃金作為硬通貨價(jià)值穩(wěn)定，不受通貨膨脹的影響，且目前國(guó)內(nèi)金價(jià)較低，有一定的投資空間，工商銀行的實(shí)物黃金投資品種——金行家就是不錯(cuò)選擇。另外我們還建議您將應(yīng)急準(zhǔn)備金投資于貨幣市場(chǎng)基金，在保證較強(qiáng)的流動(dòng)性的同時(shí)，提高資金的收益率?，F(xiàn)金投資，可以選擇貨幣市場(chǎng)基金，如華安現(xiàn)金富利基金，南方增利基金。股票型基金，可以選擇偏股型基金，如富國(guó)天益基金等，雖然有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但投資的收益率也非常的可觀?；饦I(yè)務(wù)，由于目前股價(jià)偏低，可以考慮購(gòu)買(mǎi)部分股票型基金，以獲得一個(gè)較長(zhǎng)遠(yuǎn)的高息回報(bào)。根據(jù)您的投資組合比例，對(duì)您的資產(chǎn)進(jìn)行配置時(shí)需要注意以下一些問(wèn)題：股票業(yè)務(wù)，建議選擇銀證通、銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，通過(guò)電話、網(wǎng)上等現(xiàn)代通信設(shè)備進(jìn)行操作，不受時(shí)間地域的限制，從而運(yùn)籌帷幄，及時(shí)有效地掌握您資金的動(dòng)向。穩(wěn)定而又安全的資金運(yùn)作是十分重要的。五、國(guó)內(nèi)旅游，享受生活除了公干之余，每年的節(jié)假日進(jìn)行一次國(guó)內(nèi)旅游，享受家庭樂(lè)趣，每年一次，費(fèi)用大約3萬(wàn)元。四、孝順父母，瞻仰費(fèi)用必不可少將父母接來(lái)本地居住，孝順父母。（詳見(jiàn)下表）投資年限29退休基本生活開(kāi)銷(xiāo)72,800通貨膨脹率率3%屆時(shí)所需生活費(fèi)171,558退休后生活年數(shù)（年）30退休后投資報(bào)酬率6%退休所需費(fèi)用總額3,362,612那么您這樣的養(yǎng)老金需求能否順利的實(shí)現(xiàn)呢？對(duì)照第七部分附錄二的“家庭年金流量表”，我們可以發(fā)現(xiàn)當(dāng)劉先生54歲時(shí)，就籌集到了349萬(wàn)元，這樣您就能提前退休，安享晚年了。我們還是以按6％的投資回報(bào)率，3％的通貨膨脹率計(jì)算。三、長(zhǎng)期目標(biāo)：自己的養(yǎng)老金規(guī)劃在完成了您對(duì)兒子教育金積累的規(guī)劃后，您
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