個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書【整理版】(參考版)
2025-08-05 22:58本頁(yè)面
【正文】 我們是您實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由之路的好幫手，請(qǐng)經(jīng)常與我們保持聯(lián)系！ 。九、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論針對(duì)您的家庭特點(diǎn)，在確保您家庭生活質(zhì)量不下降的前提下，按照這份理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行實(shí)際操作，可以幫您早日達(dá)成您的家庭理財(cái)夢(mèng)想，并實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的最大化。 八、未來(lái)家庭理財(cái)安排原則理財(cái)是一個(gè)貫穿人生各個(gè)階段的長(zhǎng)期過(guò)程，切忌操之過(guò)急，應(yīng)持之以恒。（4）除此之外，您還會(huì)有近50萬(wàn)元的金融資產(chǎn)通過(guò)執(zhí)行本理財(cái)規(guī)劃，可以幫您提高資產(chǎn)收益，滿足您不同階段的理財(cái)需要。（2）張先生增加了20萬(wàn)元的健康保障。七、財(cái)務(wù)可行性分析調(diào)整后的財(cái)務(wù)狀況表六 調(diào)整后的資產(chǎn)負(fù)債表幣種：人民幣資產(chǎn)項(xiàng)目（萬(wàn)元）占比（%）負(fù)債項(xiàng)目（萬(wàn)元）占比（%）銀行存款44 股票（股票型基金）22配置型基金33貨幣型基金11房屋7070負(fù)債合計(jì) 00汽車2020凈資產(chǎn)100100資產(chǎn)總計(jì) 100 100100327100負(fù)債及凈資產(chǎn)合計(jì)100100理財(cái)規(guī)劃實(shí)施明細(xì)以上的理財(cái)建議是在一些假定的前提下，根據(jù)您目前的財(cái)務(wù)狀況，結(jié)合您所提出的理財(cái)目標(biāo)制定的。而且房租的收入也可以作為養(yǎng)老的資金。表五 養(yǎng)老缺口測(cè)算表 當(dāng)前退休時(shí) 月生活費(fèi)80002%通貨膨脹率14490PV=8000，N=30，I=2，得FV=14490 社保養(yǎng)老金根據(jù)目前的養(yǎng)老政策： 月領(lǐng)養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金（退休時(shí)上年度本市職工月平均工資*20%）+個(gè)人帳戶養(yǎng)老金（個(gè)人養(yǎng)老金帳戶總額/120）=5760*20%+157037/120=2460 基礎(chǔ)養(yǎng)老金3118根據(jù)《2004年市勞動(dòng)和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展公報(bào)》（05年未公布），2004年全市城鎮(zhèn)單位職工年平均工資為18709元，月均水平達(dá)1559元，二人水平為3118元5760PV=3118，N=31，I=2，得FV=5760 個(gè)人養(yǎng)老金帳戶6240個(gè)人養(yǎng)老金帳戶繳費(fèi)比例為工資收入的8%，35000*=2800157037工資每年2%增長(zhǎng)，個(gè)人養(yǎng)老金帳戶投資收益平均2%，PMT=2800，N=30，I=4，得FV=157037 退休后每年養(yǎng)老缺口 144360（144902460）*12=144360 養(yǎng)老缺口合計(jì) 3
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