【正文】 其他必要的資料(如海關(guān)等部門出具的相關(guān)文件等)。 授信業(yè)務(wù)由授權(quán)委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權(quán)委托書(原件)；（16） 現(xiàn)金流量預(yù)測及營運計劃；（15） 股東大會關(guān)于利潤分配的決議；（14） 如授信申請人為首次申請授信的三資企業(yè)，應(yīng)同時報送外經(jīng)貿(mào)委管理部門的批準證書、合同、章程及有關(guān)批復(fù)文件；（13） 如授信申請人為非獨立法人，應(yīng)同時提交上級單位的借款授權(quán)書；（12） 若為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經(jīng)營客戶，要求提供董事會或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；（11） 董事會成員和主要負責(zé)人、財務(wù)負責(zé)人名單和簽字樣本等；（10） 合同或章程(原件及影印件)；（9） 稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件；（8） 本年度及最近月份存借款及對外擔(dān)保情況；（7） 當(dāng)年近期的財務(wù)報表；（6）成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表；（5） 存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤的，應(yīng)視同集團客戶進行授信管理。 主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的；（4） 共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；（3） 在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人(指擁有50%以上股權(quán)或投票權(quán))或被其他企事業(yè)法人控制的； （2） 集團客戶授信對象我行的授信對象可以是集團客戶，集團客戶是指具有以下特征的企事業(yè)法人授信對象，對具有以下特征之一的授信對象應(yīng)當(dāng)按照集團客戶進行授信管理：（1） 申請中期、長期貸款項目授信的，項目的資本金與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。 借款人的資產(chǎn)負債率等財務(wù)指標(biāo)符合我行的要求；（7） 除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%；（6） 按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)持有貸款卡(號)的，必須有效持有中國人民銀行獲準的貸款卡(號)；（5） 已在或?qū)⒃谖倚虚_立基本存款賬戶或一般存款賬戶等；（4） 有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具備按期還本付息的能力；（3） 依法辦理工商登記的法人已經(jīng)向工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)；事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理暫行條例》的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單位登記管理機關(guān)辦理了登記或備案；（2）授信對象申請授信，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（1） 授信對象 授信基本條件和要素3 正確界定須進行責(zé)任追究的相關(guān)責(zé)任人，并認定其錯誤事實、性質(zhì)和相應(yīng)責(zé)任。 對授信工作人員在辦理授信業(yè)務(wù)過程中是否違法違規(guī)及疏忽職守等行為，做出書面責(zé)任認定意見；（3） 不斷學(xué)習(xí)和掌握授信、法律、財務(wù)等知識，提高授信工作盡職調(diào)查能力，堅持依據(jù)誠信和公正的原則開展工作；（2） 授信盡職調(diào)查崗其主要職責(zé)：（1） 負責(zé)組織授信盡職調(diào)查人員相關(guān)培訓(xùn)和考核。 審批并提出具體責(zé)成相關(guān)部門或授信工作人員對授信工作存在的問題限期糾正的意見；（5） 審批授信盡職調(diào)查責(zé)任認定結(jié)果，決定是否進行責(zé)任追究的建議；（4） 負責(zé)組織授信盡職調(diào)查人員依據(jù)誠信和公正原則開展工作；（3） 負責(zé)制定和組織實施本部門授信盡職調(diào)查工作實施細則和工作流程；（2） 部門主管其主要職責(zé)：（1） 綜合管理崗其主要職責(zé)為負責(zé)編制授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，授信業(yè)務(wù)額度使用控制系統(tǒng)資料積累等。 對放款業(yè)務(wù)的抵(質(zhì))押權(quán)利憑證入庫保管手續(xù)復(fù)核。 負責(zé)對全行授信客戶授信額度使用情況的監(jiān)控管理；（5） 對是否滿足授信條件使用授信額度和授信額度的使用和控制，以及對授信管理部門或?qū)徟行妮斎氲氖谛蓬~度進行復(fù)核；（4） 對授信項下原始契據(jù)(包括各種合同原始正本、抵(質(zhì))押物權(quán)利憑證、保險單正本和發(fā)票、放款原始單據(jù)等)完整、有效性進行復(fù)審；（3） 對法律審查崗和放款操作崗“審查意見表”及有關(guān)放款憑證進行核對；（2）具體：（1） 放款操作崗其主要職責(zé)為負責(zé)對授信客戶的授信額度使用和控制管理，額度內(nèi)提款等帳務(wù)處理等手續(xù)。 簽署人、預(yù)留銀行印鑒章、簽署合同日期。 各類利率(費率)；l 授信額度的幣種、金額及構(gòu)成；l主要內(nèi)容包括：l 有效性審查。審查授信文件及其內(nèi)容填寫是否完整規(guī)范、法律文件及有關(guān)辦理程序是否完備、批準手續(xù)是否齊全；（5） 審查授信業(yè)務(wù)資料是否滿足“授信審批通知書”或“審批事項回復(fù)通知書”要求的提款條件。根據(jù)本行有關(guān)授信分級授權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)流程及相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)審批程序的合規(guī)性；審查授信經(jīng)營部門提交的授信資料是否滿足提款條件：l 授信/擔(dān)保文件形式是否合法。 授信及其擔(dān)保(保證、抵押、質(zhì)押)的法律文件及相關(guān)的登記、批準手續(xù)是否合法、齊備；l 對授信申請人和擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件或其他有關(guān)證明資料，進行主體資格合法性審查；l根據(jù)國家及地方現(xiàn)行的有關(guān)法律法規(guī)，審查授信申請人、擔(dān)保人的資格合法性、行為合法性，以及授信業(yè)務(wù)本身的合法性。 負責(zé)辦理抵(質(zhì))押權(quán)利憑證的入庫保管手續(xù)。 負責(zé)對授信業(yè)務(wù)法律檔案(正本)資料的登記、整理、裝訂、保管、查閱、交接、銷毀等工作；并對保管的完整性負責(zé)；（3） 負責(zé)對授信發(fā)放業(yè)務(wù)資料的接收、編號、登記與資料完整性的初步審查；（2） 檔案審查崗其主要職責(zé)：（1） 組織實施對相關(guān)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和檔案管理工作的考核。 負責(zé)與其他部門的協(xié)調(diào)、配合；（5） 負責(zé)對授信業(yè)務(wù)發(fā)放前授信文本資料合法性、合規(guī)性、完整性和有效性的最終審批；（4） 組織落實并負責(zé)放款過程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作；（3） 制定并組織實施本行有關(guān)放款業(yè)務(wù)工作流程和規(guī)章制度；（2） 放款中心部門主管其主要職責(zé)：（1） 綜合崗負責(zé)本部門各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累、統(tǒng)計、信息系統(tǒng)和有關(guān)檔案等管理。 負責(zé)對問題類授信客戶貸后監(jiān)控管理政策、制度執(zhí)行情況及問題貸款行動計劃實施狀況進行跟蹤、檢查、督導(dǎo)。 負責(zé)將風(fēng)審會的決議及審批結(jié)果通知相關(guān)部門，并保管風(fēng)審會的檔案資料；（6） 負責(zé)風(fēng)審會會議材料的準備、審議事項的情況匯報、會議記錄及有關(guān)聯(lián)絡(luò)工作；（5） 審查本行呆帳核銷、以物抵債的有關(guān)資料；（4） 審查本行問題類客戶定期監(jiān)控報告(包括重組貸款的定期監(jiān)控)和風(fēng)險評級，提出明確的審查意見，上報審批；（3）（2） 問題貸款授信客戶和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險評級；l 對須報送風(fēng)審會審議的材料進行初審，提出明確的初審意見，并經(jīng)部門負責(zé)人同意后報風(fēng)審會審議或有權(quán)審批人審批。 資產(chǎn)保全審查崗其主要職責(zé)：（1） 負責(zé)已移交至資產(chǎn)保全部門的客戶授信副本檔案的管理工作。 提前介入列入風(fēng)險監(jiān)察名單的風(fēng)險嚴重的授信業(yè)務(wù)，主動配合授信經(jīng)營部門從速處置；（11） 當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時，如有必要則應(yīng)會同授信經(jīng)營部門進行實地調(diào)查，并及時提出預(yù)警措施及是否更改原授信方案或行動計劃等意見；（10） 負責(zé)已進入法院強制執(zhí)行程序的不良資產(chǎn)的清收工作；（9） 負責(zé)對問題類客戶的法律訴訟；（8） 負責(zé)以物抵債、核銷后呆帳貸款的管理、處置和追償工作；（7） 負責(zé)本部門管理的“問題類授信客戶”定期和不定期監(jiān)控；（6） 制定已接收的問題類授信客戶“問題貸款行動計劃書”及“行動計劃更改書”，并實施跟蹤；（5） 辦理本部門管理的不良貸款重組手續(xù)；（4） 會同授信經(jīng)營部門共同開展對未移交問題類授信客戶的清收和管理工作；（3） 負責(zé)授信經(jīng)營部門已移交的810級問題貸款的清收和管理工作；（2） 資產(chǎn)保全崗其主要職責(zé)：（1） 負責(zé)審核風(fēng)險監(jiān)察名單中歸為風(fēng)險較大的授信客戶的行動方案，并實施問題類貸款管理流程。 組織實施對本行資產(chǎn)保全人員業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)和考核；（7） 審核問題類貸款處置方案和問題類授信客戶定期監(jiān)控報告，提出審核意見；（6） 負責(zé)組織本部門對須提交風(fēng)審會審議的資產(chǎn)保全和處置業(yè)務(wù)審查工作；（5） 負責(zé)制定和組織實施本行問題類貸款處置行動計劃，防止不良資產(chǎn)繼續(xù)惡化；（4） 負責(zé)對已移交至本部門的不良資產(chǎn)清收和管理，組織、指導(dǎo)、審查全行運用清收、訴訟、抵債、出售、核銷等保全和處置方式化解和挽救資產(chǎn)風(fēng)險的工作；（3） 負責(zé)制定資產(chǎn)保全工作規(guī)章制度實施細則，指導(dǎo)、檢查、評估各項政策制度的執(zhí)行情況；（2） 資產(chǎn)保全部門主管其主要職責(zé)：（1） 綜合崗負責(zé)本部門各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累、統(tǒng)計、信息系統(tǒng)等管理。 負責(zé)牽頭對客戶經(jīng)理的貸后監(jiān)控情況進行再檢查和風(fēng)險評估。 采用矩陣雙線匯報模式，實時和定期向風(fēng)險監(jiān)控部門報告資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)險監(jiān)控情況；（8） 對列入風(fēng)險監(jiān)察名單客戶行動計劃的實施進程和落實情況進行跟蹤、檢查和分析；（7） 與相關(guān)部門或人員配合制定有效的風(fēng)險防范或減持退出行動計劃；（6） 審核需列入/退出本行風(fēng)險監(jiān)察名單的客戶以及監(jiān)察名單的月度監(jiān)控情況；（5） 對存在風(fēng)險預(yù)警信號的客戶向相關(guān)部門進行風(fēng)險提示，根據(jù)客戶的風(fēng)險情況提出風(fēng)險評級調(diào)整的建議；（4） 通過風(fēng)險經(jīng)理的專業(yè)和獨立的判斷，強化識別潛在風(fēng)險；（3） 在前臺授信經(jīng)營部門對授信客戶定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，通過風(fēng)險過濾模式，對“正常類客戶”進行風(fēng)險評估和風(fēng)險檢查；（2）主要職責(zé)是：（1） 風(fēng)險監(jiān)控部門 負責(zé)授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料積累和本部門文件保管。 負責(zé)制作上報上級行要求的各類統(tǒng)計報表等資料；（6） 抵(質(zhì))押品權(quán)利憑證保管登記；（5） 負責(zé)集中管理問題類授信客戶的相關(guān)資料(包括監(jiān)控報告、風(fēng)險評級表、行動計劃書等復(fù)印件)，并將資產(chǎn)保全部門的審批結(jié)論通知客戶經(jīng)理；（4） 負責(zé)集中管理對授信客戶的“定期監(jiān)控報告”、“信貸備忘錄”和“查訪報告”(復(fù)印件)；（3） 負責(zé)除移交資產(chǎn)保全部門外的授信客戶信貸副本檔案管理，確保完整齊全、有效；（2） 綜合崗其主要職責(zé)：（1） 在已實施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié)助并配合風(fēng)險經(jīng)理對“正常類客戶”進行風(fēng)險評估和風(fēng)險檢查。（12） 負責(zé)在CMIS系統(tǒng)中錄入客戶信息、財務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險評級等。 辦理未移交問題類授信客戶的問題貸款的重組手續(xù)；（10） 對未移交問題類授信客戶與保全部門保全崗共同實施定期和不定期監(jiān)控；（9） 負責(zé)未移交問題類授信客戶的清收和管理工作；（8） 對符合移交條件的問題類客戶，負責(zé)與資產(chǎn)保全部門辦理移交手續(xù)；（7） 對符合“問題類授信客戶”條件的客戶，制訂“行動計劃”，并根據(jù)批準意見實施；（6） 按貸后監(jiān)控政策要求對授信客戶進行定期和不定期監(jiān)控；（5） 辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)；（4） 對客戶和授信業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評級和分類，撰寫“授信分析報告”，對授信額度、期限、利率(費率)和使用方式，以及擔(dān)保情況等提出明確意見，經(jīng)部門主管同意后報授信管理部門審查；（3）（2） 調(diào)查核實保證人的擔(dān)保資格、代償能力和資信情況；l 調(diào)查和驗證客戶提供的身份證明、授信主體資格等基本情況、產(chǎn)品市場、財務(wù)狀況以及產(chǎn)供銷庫存等情況，掌握授信業(yè)務(wù)的真實用途，調(diào)查驗證經(jīng)營狀況和償債能力等；l 受理客戶提出的授信業(yè)務(wù)申請，收集有關(guān)授信信息資料，對申請人申請授信業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進行調(diào)查，并對調(diào)查資料的真實性負責(zé)。 客戶經(jīng)理其主要職責(zé)：（1） 組織本部門客戶經(jīng)理做好移交類問題類授信客戶向保全部門的移交工作；會同風(fēng)險監(jiān)控部督促和指導(dǎo)對正常類授信客戶的授信后監(jiān)控工作，對授信客戶違約或其他不利事項等重大事件，采取控制風(fēng)險等補救措施。 組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理及時完成授信業(yè)務(wù)風(fēng)險等級評定等工作；（11） 負責(zé)本部門未移交不良資產(chǎn)清收和日常管理；（10） 組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理與保全部門共同對問題類授信客戶開展調(diào)查，制定行動計劃、行動計劃更改書；（9） 組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理按要求進行貸后監(jiān)控，審核定期監(jiān)控報告、信貸備忘錄和客戶查訪報告，提出審核意見并及時發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險；（8）審核授信分析報告，對客戶經(jīng)理授信業(yè)務(wù)真實性進行核實，并提出審核意見；（7） 授信經(jīng)營