【正文】 通過(guò)貸款質(zhì)量五級(jí)分類。將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,依次反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。第三十一條　貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的依據(jù)。第七章　貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與考核第三十條　貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。第二十九條　操作風(fēng)險(xiǎn)的化解。對(duì)已形成的貸款風(fēng)險(xiǎn),采取一切化解補(bǔ)償措施后仍無(wú)法收回的,按照呆賬認(rèn)定與核銷程序報(bào)批核銷。對(duì)不按期歸還貸款本息或故意逃廢公司債務(wù)的借款人,應(yīng)通過(guò)訴訟手段依法清收。保險(xiǎn)理賠款應(yīng)優(yōu)先用于歸還所欠貸款本息。(四)辦理保險(xiǎn)理賠。(三)辦理以資抵債。(二)處置抵(質(zhì))押資產(chǎn)。(一)向保證人追索。第二十七條　對(duì)已經(jīng)發(fā)生的政策風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)及時(shí)向相關(guān)政府匯報(bào),以政策為依據(jù),督促按政策規(guī)定落實(shí)補(bǔ)貼政策和消化計(jì)劃,消除貸款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)改制企業(yè)的貸款管理人，未及時(shí)實(shí)施貸后檢查和定期跟蹤調(diào)查，未參與借款人改制，落實(shí)貸款債權(quán)的，造成債權(quán)滅失的，將追究貸款管理人相應(yīng)的責(zé)任。對(duì)借款人實(shí)行合并、分立、股份制改造、破產(chǎn)等涉及公司債權(quán)的改制行為,要全程參與,落實(shí)貸款債權(quán),防止借款人逃廢懸空公司債務(wù)。對(duì)抵押貸款的抵押資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行保險(xiǎn)，若借款人不愿投保的，必須符合以下條件：一、抵押資產(chǎn)不易毀損；二、抵押資產(chǎn)不易轉(zhuǎn)移；三、抵押價(jià)值不會(huì)大幅度下降。第二十四條　鼓勵(lì)借款人投保。為促進(jìn)各項(xiàng)管理制度辦法的落實(shí),做到規(guī)范和及時(shí)發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施信貸檢查和審計(jì)責(zé)任追究制度。信貸管理部門和管理人員要定期或不定期對(duì)信貸員落實(shí)貸款管理制度辦法和操作規(guī)程情況進(jìn)行檢查。實(shí)行貸款審貸分離和貸款審批授權(quán)制度,按照貸款“三查”程序規(guī)范操作,簽訂借款合同,確保要素完整,合法有效,規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。可以根據(jù)貸款種類和性質(zhì),確定借款人自有流動(dòng)資金比例最低限額。對(duì)不確定性風(fēng)險(xiǎn)因素較多的貸款,可以按照有關(guān)管理辦法,分別采取貸款保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式。對(duì)大額貸款（？萬(wàn)元以上）必須實(shí)施抵押擔(dān)保方式。應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類,分別選擇擔(dān)保貸款和信用貸款方式。對(duì)各種項(xiàng)目貸款,要按照項(xiàng)目管理程序,對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行立項(xiàng)、評(píng)估、審批、實(shí)施、驗(yàn)收、評(píng)價(jià)的管理過(guò)程,以確保貸款項(xiàng)目的成功。根據(jù)借款人資信狀況和貸款的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及程度,對(duì)不符合授信管理?xiàng)l件的,繼續(xù)實(shí)行逐筆審貸、分級(jí)審批，跟蹤管理、到期返還的貸款管理辦法。根據(jù)借款人的不同信用狀況分別實(shí)行內(nèi)部授信和公開(kāi)授信。(一)授信管理。第二十條　實(shí)行有效的貸款管理方法。第十九條　實(shí)行借款人貸款資格認(rèn)定制度。第五章　貸款風(fēng)險(xiǎn)控制第十八條　貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制是指針對(duì)可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn),在貸款發(fā)放前所采取的預(yù)防措施以及在貸款發(fā)放后、收回前應(yīng)當(dāng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、擴(kuò)大和惡化。要建立微觀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與宏觀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相一致的預(yù)警體系。貸款“三查”或?qū)徺J分離操作不規(guī)范、信貸監(jiān)管制度不落實(shí)、信貸信息資料缺乏、借款合同要素不全、信貸文本遺失或失效、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)失誤以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等。操作風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)一般包括貸款管理規(guī)章制度不健全、信貸崗位責(zé)任不明確、信貸檔案不規(guī)范、客戶信息資料不全面以及信貸管理內(nèi)控機(jī)制不完善等。第十六條　操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。(四)其他預(yù)警信號(hào)。(三)行為預(yù)警信號(hào)。貸款上限和貸款支持價(jià)格上限面臨挑戰(zhàn)。市場(chǎng)預(yù)警信號(hào)一般包括借款人所處行業(yè)或地區(qū)的宏觀政策、特定行業(yè)政策、財(cái)政金融政策等發(fā)生改變,可能對(duì)行業(yè)經(jīng)濟(jì)周期和市場(chǎng)發(fā)展前景產(chǎn)生不利變化。(二)市場(chǎng)預(yù)警信號(hào)。(一)財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)。第十五條　經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。政策風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)一般包括國(guó)家或地區(qū)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、財(cái)政金融政策、農(nóng)業(yè)政策、其他特定行業(yè)政策、信貸政策、匯率和利率政策等的調(diào)整、變動(dòng)。第十四條　政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。微觀預(yù)警是根據(jù)各種風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)判斷單個(gè)借款人或單筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。第四章 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第十三條　貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指在貸款操作和監(jiān)管過(guò)程中,根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)變化所發(fā)出的警示性信號(hào),分析預(yù)報(bào)貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和變化情況,提示貸款社要及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。主要依據(jù)貸款社是否具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)決策能力；員工是否具備所承擔(dān)職責(zé)的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)；執(zhí)行信貸管理制度和內(nèi)部控制制度能力；風(fēng)險(xiǎn)管理是否覆蓋貸款操作的各個(gè)環(huán)節(jié)。貸款風(fēng)險(xiǎn)敏感性分析是指對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要或關(guān)鍵影響因素的變化進(jìn)行量化分析,測(cè)定和判斷其對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。貸款項(xiàng)目評(píng)估主要是通過(guò)對(duì)借款人財(cái)務(wù)指標(biāo)和投資估算、籌資成本、項(xiàng)目效益測(cè)算和不確定性分析等量化指標(biāo)評(píng)估,綜合評(píng)價(jià)項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)測(cè)借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要采用借款人信用等級(jí)評(píng)定、貸款項(xiàng)目評(píng)估、貸款風(fēng)險(xiǎn)度計(jì)量以及貸款風(fēng)險(xiǎn)敏感性分析等方法。(二)定量分析預(yù)測(cè)。特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)供求變化、價(jià)格震蕩等情況。定性分析預(yù)測(cè)主要包括對(duì)借款人法人代表素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理水平、內(nèi)部控制能力、信譽(yù)程度和發(fā)展前景分析。(一)定性分析預(yù)測(cè)。第十一條　經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。第十條　政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)是貸前調(diào)查、審查的重要內(nèi)容。第三章　貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)第九條　貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由公司內(nèi)部控制及治理機(jī)制失效以及信息技術(shù)系統(tǒng)失效等可能造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指公司根據(jù)借款人自身經(jīng)營(yíng)需要發(fā)放的貸款,借款人因經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)變化、災(zāi)害和道德因素等原因的影響,不能或不愿意按照事先達(dá)成的協(xié)議履行其義務(wù),出現(xiàn)不能按期歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)是指公司根據(jù)國(guó)家和地方政府為實(shí)施宏觀調(diào)控、保護(hù)農(nóng)民利益、穩(wěn)定市場(chǎng)等政策和特定的產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策,向借款人發(fā)放的貸款,借款人因執(zhí)行政策出現(xiàn)不能按期償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。按照銀行業(yè)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的劃分原則,結(jié)合公司貸款業(yè)務(wù)實(shí)際,公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)主要?jiǎng)澐譃檎唢L(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。第二章　貸款風(fēng)險(xiǎn)劃分第五條　貸款風(fēng)險(xiǎn)。(三)堅(jiān)持貸款風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)責(zé)相結(jié)合。貸款風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則:(一)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理一般原則與小額貸款業(yè)務(wù)實(shí)際相結(jié)合。第二條　風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù):貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策措施,建立和完善適應(yīng)小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)全程管理，有效防范、控制和化解各類貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低不良貸款，提高貸款質(zhì)量。第六十五條 本操作規(guī)程自頒布之日起施行。并根據(jù)問(wèn)題原因及后果提出相應(yīng)的處理措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)在每個(gè)工作日上午，查看前一日（含節(jié)假日）的貸款受理、調(diào)查、發(fā)放、回收及逾期情況，分析異常情況和潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行核查；對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)或異常情況，應(yīng)及時(shí)照會(huì)信貸管理部，向總經(jīng)理報(bào)告，并采取果斷處理措施降低或避免貸款損失；對(duì)逾期貸款，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行催收并了解逾期原因、客戶承諾還款時(shí)間、還款方案及還款資金來(lái)源情況，對(duì)于異常情況或存在風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)及時(shí)匯總相關(guān)信息照會(huì)信貸管理部，并向總經(jīng)理報(bào)告。信貸員在日常工作中應(yīng)密切關(guān)注客戶以下信息：1. 客戶基本情況預(yù)警信息，如社會(huì)公眾對(duì)客戶的反映等；2. 客戶資信狀況預(yù)警信息，如客戶在我公司貸款還款記錄不正常、在他行發(fā)生不良貸款、拖欠上下游貨款、作為被告卷入經(jīng)濟(jì)糾紛、挪用貸款資金用作高風(fēng)險(xiǎn)用途、發(fā)現(xiàn)客戶存在欺詐騙取貸款行為等；3. 客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)警；4. 客戶在銀行賬戶變化的信號(hào)，客戶在我公司的存款不斷減少或出現(xiàn)異常變化，突然出現(xiàn)大額資金向其他地方轉(zhuǎn)移等；5. 客戶企業(yè)管理層、關(guān)鍵技術(shù)人員和主要客戶變化的信號(hào)，如現(xiàn)有合作伙伴不再與其合作，管理層變動(dòng)、新任管理層能力不足、管理層構(gòu)成缺乏代表性，關(guān)鍵技術(shù)人員變動(dòng)，工人工資不能正常發(fā)放等；6. 經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化的信號(hào)，如存貨異常變化，主要業(yè)務(wù)發(fā)生變動(dòng)，主要資金流向發(fā)生變化，行業(yè)外部發(fā)生變化，主要產(chǎn)品線上的供貨商或客戶流失等；7. 客戶履約能力變化的信號(hào)，如客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場(chǎng)需求下降，客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)的內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生重大變動(dòng)等；8. 其它影響客戶還款能力和還款意愿的情況。第六十條 信貸人員應(yīng)通過(guò)多種渠道，及時(shí)掌握借款人的經(jīng)營(yíng)情況和償債能力變化情況，對(duì)于還款能力和還款意愿發(fā)生不利變化的，應(yīng)及時(shí)采取措施，收回貸款。在檢查過(guò)程中若發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)與信貸管理部聯(lián)系，并向本部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)，由其決定采取相應(yīng)的處理措施，根據(jù)需要立即對(duì)相關(guān)貸款進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查或現(xiàn)場(chǎng)檢查。3. 風(fēng)險(xiǎn)管理部平均每周應(yīng)有34天進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，其余時(shí)間進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查。2. 信貸管理部經(jīng)理應(yīng)定期對(duì)新增貸款進(jìn)行抽查，對(duì)逾期天數(shù)過(guò)長(zhǎng)的貸款進(jìn)行逐筆核查，重點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)范性、信息完整性、管理合理性及資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)采取相應(yīng)措施?，F(xiàn)場(chǎng)檢查主要是通過(guò)實(shí)地查閱貸款業(yè)務(wù)檔案、與經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員或客戶面談等方式進(jìn)行。信貸關(guān)聯(lián)部門必須加強(qiáng)貸款的日常監(jiān)督工作，定期和不定期對(duì)貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)部操作情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。惡意拖欠客戶將記入我公司黑名單，此后不得在我公司任何信貸產(chǎn)品支持。另外可定期將惡意拖欠客戶信息披露給當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門，爭(zhēng)取得到這些組織的幫助和支持；或者在適當(dāng)場(chǎng)所張榜公布惡意拖欠客戶名單和金額，并在公告中說(shuō)明其拖欠行為將危害到當(dāng)?shù)厮锌蛻臬@得貸款的可能性，對(duì)欠款戶施加社會(huì)輿論的壓力。在其清償全部貸款且恢復(fù)客戶狀態(tài)為正常前，將不再獲得我公司任何信貸產(chǎn)品支持。第五十五條 貸款逾期懲罰措施。風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行催收時(shí)必須打印《貸款逾期催收通知書(shū)》，送達(dá)借款人及保證人簽收并留存回執(zhí)，正式對(duì)借款人及保證人進(jìn)行貸款清收，必要時(shí)可采取法律手段對(duì)借款人及保證人進(jìn)行追償。對(duì)于逾期超過(guò)三十天的貸款，其催收工作將由信貸員移交給風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)。實(shí)際操作時(shí)，應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)環(huán)境的變化、借款人實(shí)際資信情況等及時(shí)判斷風(fēng)險(xiǎn)狀況，適當(dāng)縮短上述催收時(shí)間劃分，及時(shí)采取有效催收及處置措施保全我司債權(quán)。對(duì)于偶然性因素造成逾期的，且客戶明確表示能夠在七天內(nèi)歸還的，可視情采取進(jìn)一步措施；對(duì)于主觀原因或客戶經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大變化造成逾期，或明確表示不能在七天內(nèi)歸還的，應(yīng)進(jìn)行果斷措施催收；2. 由于客戶主觀原因或經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生重大變化造成逾期，或明確表示不能在七天內(nèi)歸還的，或逾期超過(guò)七天的，信貸員必須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)催收，實(shí)地了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，督促客戶歸還欠款，并完成貸后特別檢查報(bào)告；3. 對(duì)于逾期超過(guò)七天，且又無(wú)法提供切實(shí)有效的還款計(jì)劃的，信貸員應(yīng)至少每三日電話催收一次，每五日現(xiàn)場(chǎng)催收一次（首次需送達(dá)逾期催收函），直至貸款償還或逾期超過(guò)三十天，每次催收都必須做好催收記錄，并存檔。對(duì)于逾期貸款進(jìn)行催收。 第五十二條 貸款逾期催收。貸款到期提示采取上門提示、短信提示和人工電話提示相結(jié)合的方式實(shí)現(xiàn)。第五十條 貸款催收是指貸款人督促借款人按時(shí)歸還貸款本息的行為，分為貸款到期提示還款、貸款逾期催收和不良貸款催收。貸款發(fā)生逾期，信貸員應(yīng)及時(shí)進(jìn)行電話催收并登記相關(guān)信息；逾期超過(guò)7天信貸員應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)催收，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，明確逾期原因，并采取得力措施解決逾期問(wèn)題。延長(zhǎng)貸款期限的，應(yīng)將情況書(shū)面向信貸管理部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部、總經(jīng)理報(bào)告。第四十八條 貸款期限調(diào)整的流程（針對(duì)分期還款法的貸款）。1. 客戶在貸款到期日前10日向信貸員提出展期申請(qǐng)，并填寫《貸款貸后業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批表》，對(duì)于擔(dān)保貸款的，同時(shí)需要擔(dān)保人簽字確認(rèn)；2. 信貸員調(diào)查客戶展期原因及客戶還款能力變化情況，分析客戶信用狀況、還款意愿及歷史還款記錄情況，根據(jù)上述調(diào)查分析提出受理調(diào)查意見(jiàn)并填寫《貸款貸后業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批表》后報(bào)信貸管理部經(jīng)理審查；3. 信貸管理部經(jīng)理審查申請(qǐng)展期的客戶是否符合展期客戶條件，歷史還款記錄是否符合業(yè)務(wù)規(guī)定，展期后期限是否符合業(yè)務(wù)規(guī)定等，審查通過(guò)后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部和總經(jīng)理審批；4. 審批通過(guò)后，業(yè)務(wù)返回信貸員，由其打印通知書(shū)郵寄或面交給客戶。由其打印通知書(shū)和新的還款計(jì)劃表郵寄或面交給客戶，新的還款方式自下期開(kāi)始執(zhí)行。在合同履行期內(nèi)，借款人可以申請(qǐng)還款方式變更，且必須結(jié)清當(dāng)期拖欠及當(dāng)前期。還款賬號(hào)變更需客戶填寫《貸款貸后業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批表》，經(jīng)過(guò)信貸管理部經(jīng)理審核通過(guò)后，方可變更還款帳號(hào)。所有申請(qǐng)必須由合同當(dāng)事人（包括借款人、保證人等）親自持相關(guān)證件到公司提出書(shū)面申請(qǐng)。在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的，經(jīng)辦人應(yīng)提醒客戶給予充分的注意，避免客戶遭受不必要的損失。貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶存在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，信貸員須及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)，制定相應(yīng)的處理方案；屬于重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的，還應(yīng)及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部門和總經(jīng)理。第四十三條 檢查結(jié)果處理。1. 貸后首期檢查：在貸款發(fā)放后的2至3周內(nèi)（具體時(shí)間間隔可根據(jù)客戶生產(chǎn)周期確定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)4周），信貸員應(yīng)到客戶所在地或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行貸后首期檢查，并完成貸后首期檢查報(bào)告；2. 貸后常規(guī)檢查：在貸款有效期內(nèi)，客戶能按期歸還貸款本息的，信貸員可視具體情況不定期對(duì)客戶進(jìn)行貸后常規(guī)檢查，原則上每?jī)蓚€(gè)月進(jìn)行電話檢查，每半年至少進(jìn)行一次實(shí)地檢查，每次檢查都應(yīng)完成撰寫貸后常規(guī)檢查報(bào)告；3. 貸后特別檢查：貸款發(fā)生逾期，除按照規(guī)定進(jìn)行貸款催收外，對(duì)逾期超過(guò)7天的貸款，信貸管理部應(yīng)組織兩名以上信貸員去客戶所在地或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行貸后特別檢查與貸款逾期催收。第四十一條 貸款檢查時(shí)間及頻次。貸后檢查主要手段包括：電話訪談、見(jiàn)面訪談、實(shí)地檢查、查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)、監(jiān)測(cè)貸款還款賬戶等。檢查時(shí)要做好貸后檢查記錄，撰寫貸后檢查報(bào)告。按照“誰(shuí)發(fā)放，誰(shuí)負(fù)責(zé)，誰(shuí)檢查”的原則，由信貸員負(fù)責(zé)貸后檢查工作，承擔(dān)貸后檢查的責(zé)任。第八章 貸款管理第一節(jié) 貸后檢查第三十九條 貸后檢查。如客戶提前部分還本及提前結(jié)清，需客戶填寫書(shū)面申請(qǐng)。第三十八條 貸款回收。核對(duì)無(wú)誤后，辦理放款手續(xù)。第三十七條 貸款發(fā)放。第三十六條 財(cái)會(huì)營(yíng)業(yè)部經(jīng)辦人員收到借據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的授信批準(zhǔn)通知書(shū)后應(yīng)檢查要素是否填寫完整，是否有錯(cuò)漏和涂改，經(jīng)辦人是否簽字，借款人簽名是否符合規(guī)定，借據(jù)編號(hào)、放款賬戶戶名及賬號(hào)、貸款金額、期限、利率、借款用途、還款方式等內(nèi)容是否與合同一致。如果過(guò)期仍未簽訂上述合同，則需要重新申請(qǐng)業(yè)務(wù)。第七章 貸款發(fā)放與回收第三十四條 業(yè)務(wù)審批通過(guò)后，信貸員應(yīng)與客戶取得聯(lián)系，將審批結(jié)果告知客戶。第三十三條 對(duì)于審批通過(guò)的，應(yīng)將相關(guān)材料返回給信貸員，由其通知客戶到公司辦理合同簽署及貸款發(fā)放手續(xù)。每次審貸會(huì)應(yīng)記錄每個(gè)審貸會(huì)委員的提問(wèn)和信貸員的回答情況以及每個(gè)審貸會(huì)委員的貸款決策，并填寫《審貸會(huì)記錄表》，詳細(xì)記錄審貸會(huì)的提問(wèn)與回答內(nèi)容，并由各個(gè)審貸會(huì)委員簽名確認(rèn)。第三十二