信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警(參考版)
2025-03-10 22:30本頁面
【正文】 評估對象 評估結(jié)論 評 估 工 具 評 估 方 法 …... 預(yù)警評估框架 ? 評估對象： 客戶、信號 ? 評估方法 ?專業(yè)預(yù)警崗評估、風(fēng)險預(yù)警例會評估等 ?現(xiàn)場考察、電話溝通、其他途徑等 ? 評估工具 ?預(yù)警排查認定表 ?預(yù)警跟蹤認定表 ? 評估流程 ?分支機構(gòu)預(yù)警流程、總行預(yù)警流程 ?預(yù)警排查流程、預(yù)警跟蹤流程 ? 評估結(jié)論 ?評估時間、評估人、評估機構(gòu) ?預(yù)警等級、等級有效期 ?評估后措施建議等 名單發(fā)布 預(yù)警流程管理框架 流程入口 流程運行 流程出口 流程輸出 轉(zhuǎn)為不良、退出預(yù)警 分行核定 排查報告 重點排查要求 信號落實情況 建議行動方案 預(yù)警委員會評定 確定排查結(jié)論 總行核定 ? 預(yù)警等級 ? 預(yù)警認定理由 ? 預(yù)警后續(xù)處理方案 ? 認定人 ? 認定機構(gòu) …….. 總分支行預(yù)警排查 總分支行預(yù)警跟蹤 排查詳情表 跟蹤詳情表 預(yù)警流程管理 —— 流程框架 預(yù)警排查方案 制定 預(yù)警審查 預(yù)警例會審定 預(yù)警名單發(fā)布 信號搜集 預(yù)警排查環(huán)節(jié) 相關(guān)信號狀 態(tài) 預(yù)警跟蹤方案 制定 預(yù)警審查 預(yù)警例會審定 確定是否 退出預(yù)警 信號更新 預(yù)警跟蹤環(huán)節(jié) 待排查 待跟蹤 審查認定中 已認定 有效 無效 ?預(yù)警流程與一般流程不同的是： ? 流程運行過程中，流程所要處理的對象分客戶和信號兩類 ? 另外，客戶的狀態(tài)可能時刻在變化；預(yù)警信號的數(shù)量和有效性也在變化 預(yù)警流程管理 —— 流程分類 ? 根據(jù)預(yù)警階段的不同，分為預(yù)警排查與預(yù)警跟蹤兩大類 ?預(yù)警排查 ? 指針對當(dāng)前為正常客戶的預(yù)警發(fā)起和認定過程 ? 流程重要結(jié)論：該客戶是否預(yù)警客戶，預(yù)警等級是什么 ?預(yù)警跟蹤 ? 指針對當(dāng)前為預(yù)警客戶的預(yù)警發(fā)起和認定過程 ? 流程重要結(jié)論：該客戶是否退出預(yù)警或預(yù)警等級是否進行調(diào)整，調(diào)整后的等級 ? 根據(jù)預(yù)警審批權(quán)限的不同，分為分行內(nèi)部預(yù)警與總行范圍預(yù)警兩大類 ?分行范圍 ? 針對的客戶授信額度相對較小，預(yù)警情況不是特別嚴(yán)重，對銀行影響不是很多 ? 重要判定指標(biāo)：預(yù)警信號等級、授信余額 ?總行范圍 ? 針對的客戶授信額度相對較大，預(yù)警情況比較嚴(yán)重，對銀行影響較大 預(yù)警流程管理 —— 流程分類 ? 根據(jù)預(yù)警階段的不同，分為 預(yù)警排查 與 預(yù)警跟蹤 ?預(yù)警排查 ? 指針對當(dāng)前為正?？蛻舻念A(yù)警發(fā)起和認定過程 ? 流程重要結(jié)論：該客戶是否預(yù)警客戶，預(yù)警等級是什么 ?預(yù)警跟蹤 ? 指針對當(dāng)前為預(yù)警客戶的預(yù)警發(fā)起和認定過程 ? 流程重要結(jié)論：該客戶是否退出預(yù)警或預(yù)警等級是否進行調(diào)整，調(diào)整后的等級 ? 根據(jù)預(yù)警審批權(quán)限的不同，分為 分行內(nèi)部預(yù)警 與 總行范圍預(yù)警 兩大類 ?分行范圍 ? 針對的客戶授信額度相對較小，預(yù)警情況不是特別嚴(yán)重，對銀行影響不是很多 ? 重要判定指標(biāo)：預(yù)警信號等級、授信余額 ?總行范圍 ? 針對的客戶授信額度相對較大，預(yù)警情況比較嚴(yán)重，對銀行影響較大 核心功能 預(yù)警接口：預(yù)警識別 預(yù)警對象 預(yù)警信號 預(yù)警流程 預(yù)警接口 預(yù)警監(jiān)測 風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng) 相關(guān)系統(tǒng) 預(yù)警數(shù)據(jù)庫 賬務(wù)交易系統(tǒng) 授信管理系統(tǒng) 外部數(shù)據(jù)源 從賬戶表現(xiàn)獲取交易行為，預(yù)警事件信息 獲取預(yù)警后賬戶處理行動任務(wù) 在授信的業(yè)務(wù)流程中觸發(fā)預(yù)警事件 獲取預(yù)警名單和預(yù)警后授信行動任務(wù) 從外部信息渠道、監(jiān)管機構(gòu)獲得預(yù)警事件信息 向監(jiān)管報送預(yù)警信息 核心功能 預(yù)警接口：預(yù)警識別 結(jié)合點 結(jié)合模塊 結(jié)合內(nèi)容 預(yù)警識別 客戶管理 客戶基本情況 、 財務(wù)情況 、 履約情況等發(fā)生變動時可能引發(fā)預(yù)警 評級管理 客戶評級等級大幅變動時可能引發(fā)預(yù)警 押品管理 押品價值發(fā)生巨大貶值時可能引發(fā)預(yù)警 限額管理 客戶授信超限額時可能引發(fā)預(yù)警 授信執(zhí)行 授信執(zhí)行過程中沒有落實授信條件可能引發(fā)預(yù)警 貸后管理 貸后監(jiān)測過程中發(fā)現(xiàn)資金流向 、 償還拖欠等情況可能引發(fā)預(yù)警 核心功能 預(yù)警接口：預(yù)警行動 結(jié)合點 結(jié)合模塊 結(jié)合內(nèi)容 預(yù)警行動 評級管理 發(fā)生預(yù)警時可能需下調(diào)客戶評級等級 授信管理 發(fā)生預(yù)警時可能需追加擔(dān)保條件 ， 調(diào)整授信方案 、 壓縮授信額度 額度管理 發(fā)生預(yù)警時可能需凍結(jié)授信額度 ， 預(yù)
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