信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警-wenkub
2023-03-27 22:30:27 本頁面
【正文】 務(wù)理解和行業(yè)實(shí)踐 目錄 1 影響風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的環(huán)境要素 內(nèi)部環(huán)境要素 行內(nèi)對于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的政策性要求，以及崗位、流程以及技術(shù)的不斷完善 監(jiān)管環(huán)境要素 ? 各項(xiàng)關(guān)于銀行授信風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管法規(guī)始終強(qiáng)調(diào)貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的重要性 監(jiān)管要求 在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動等因素，定期對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系 。 引自 《 流動資金貸款管理暫行辦法 》 監(jiān)管要求 商業(yè)銀行通過信貸管理信息系統(tǒng)應(yīng)能夠有效識別集團(tuán)客戶的各關(guān)聯(lián)方，能夠使商業(yè)銀行各個機(jī)構(gòu)共享集團(tuán)客戶的信息，能夠支持商業(yè)銀行全系統(tǒng)的集團(tuán)客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 。 ? 適用于傳統(tǒng)上客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸后的模式，但客戶經(jīng)理工作量大，效率低。 ? 待預(yù)警審查認(rèn)定崗認(rèn)定后歸集至預(yù)警管理崗統(tǒng)一發(fā)布預(yù)警客戶名單。 審批包括預(yù)警指標(biāo)框架的審批和預(yù)警行動方案的審批 預(yù)警管理趨勢 全對象 納入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測的對象不只限于授信客戶，還應(yīng)包括擔(dān)?？蛻?；不只限于單一客戶，還應(yīng)包括集團(tuán)等特殊客戶；不只限于對客戶層面的預(yù)警信號，還包括風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、合作項(xiàng)目等預(yù)警對象；不只限于客戶本身，還應(yīng)以與客戶相關(guān)聯(lián)的其他對象組成的組合主體進(jìn)行預(yù)警。 預(yù)警管理的動態(tài)特征 重復(fù)信號 無效信號 信號池 預(yù)警排查 預(yù)警跟蹤 預(yù)警解除 有效信號 預(yù)警后續(xù)處理 ? 我們不是為了預(yù)警而預(yù)警，預(yù)警是作為貸后管理的重要工具之一，目的是提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并采取及時(shí)合適的措施防范風(fēng)險(xiǎn) ? 凍結(jié)客戶授信額度 ? 提前收回貸款 ? 凍結(jié)借款人在我行處開立的存款帳戶 ? 對客戶建立特殊戶狀態(tài) ? 根據(jù)合同或擔(dān)保書，向擔(dān)保人追索，要求其償還借款人到期應(yīng)付的本息和費(fèi)用 ? 處置貸款抵質(zhì)押品 ? 要求借款人增加抵押品提高保證，如更換擔(dān)保人，提供更多的擔(dān)保品等 ? 提前對貸款風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)行重新評估，以決定是否降低其分類 ? 變更授信條件 ? 資產(chǎn)保全人員介入（對于嚴(yán)重預(yù)警信號采取的措施） ? 加強(qiáng)監(jiān)控力度 基于規(guī)則集的零售預(yù)警處理模式 原始客戶數(shù)據(jù) 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) 個體反欺詐檢查 集團(tuán)詐騙檢查 黑名單檢查 …… 欺詐數(shù)據(jù)庫 債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)檢查 資金用途檢查 合作方檢查 合作項(xiàng)目檢查 …… 過濾后客戶數(shù)據(jù) 觸發(fā)預(yù)警信號 直接通過規(guī)則觸發(fā)預(yù)警后續(xù)處理 ……. 規(guī)則集 規(guī)則集 決策樹 決策樹 ?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)的應(yīng)用架構(gòu) 目錄 2 預(yù)警認(rèn)定 風(fēng)險(xiǎn)管理對象 押品 …….. 單一客戶 大中型客戶 小企業(yè)客戶 …….. 群組客戶 集團(tuán)客戶 同一行業(yè)客戶 預(yù)警應(yīng)用架構(gòu) 業(yè)務(wù)拓展 授信調(diào)查和 授信方案制定 授信審批 授信執(zhí)行 貸后管理 預(yù)警信號體系 信號 1 信號 2 信號 n 信號識別 信號排查 后續(xù)跟蹤 ……. 預(yù)警處理 …….. 預(yù)警系統(tǒng)框架 預(yù)警認(rèn)定 預(yù)警跟蹤 預(yù)警認(rèn)定 預(yù)警排查 預(yù)警信號 排查 預(yù)警信號 認(rèn)定 預(yù)警信號 跟蹤 預(yù)警信號 認(rèn)定 預(yù)警客戶 認(rèn)定 預(yù)警信號管理 預(yù)警客戶管理 信號搜集 信號分類 信號排查 信號認(rèn)定 信號失效 預(yù)警發(fā)布 預(yù)警跟蹤 后續(xù)措施 預(yù)警調(diào)整 預(yù)警解除 預(yù)警客戶 認(rèn)定 預(yù)警指標(biāo) 體系維護(hù) 核心功能 預(yù)警對象 預(yù)警監(jiān)測 預(yù)警信號 預(yù)警流程 預(yù)警接口 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理 核心功能 預(yù)警對象 預(yù)警對象 預(yù)警信號 預(yù)警流程 預(yù)警接口 預(yù)警監(jiān)測 對象類型 對象分類 對象示例 單一客戶 授信客戶 大中型客戶、小企業(yè)客戶、個人客戶 非授信客戶 純擔(dān)保客戶、關(guān)聯(lián)客戶 群組客戶 集團(tuán)客戶 ? 集團(tuán)本身（實(shí)體或虛擬）、 核心企業(yè) / 成員企業(yè) 供應(yīng)鏈客戶 ? 核心企業(yè) ? 鏈屬企業(yè) 資產(chǎn)組
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