信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警-wenkub.com
2025-03-06 22:30 本頁面
【正文】 規(guī)則邏輯：當(dāng)主營銷售收入增長率 25%時，觸發(fā)預(yù)警信號 預(yù)警信號體系 —— 完善 q 信號庫完善 信號庫 信號分析 新信號的加入 原有信號的完善 原信號的退出 新的信號體系 實(shí)際產(chǎn)生的信號 風(fēng)險預(yù)警崗應(yīng)對實(shí)際產(chǎn)生的信號定期進(jìn)行分析，分析的內(nèi)容不限于： 信號使用頻率 信號有效性、準(zhǔn)確性分析 其他人工反應(yīng)的信號情況 僅指標(biāo) 1預(yù)警客戶群 雙指標(biāo)預(yù)警客戶群 正常客戶群 僅指標(biāo) 2預(yù)警客戶群 指標(biāo) 2預(yù)警線 指標(biāo) 1預(yù)警線 觸發(fā)值 1 觸發(fā)值2 預(yù)警客戶分布圖 預(yù)警信號體系 —— 完善 調(diào)整后的 預(yù)警線 指標(biāo) 2 指標(biāo)1 q 信號觸發(fā)值調(diào)整 預(yù)警信號體系 ? 信號生命周期 信號識別 信號處理 處理結(jié)束 排查中 跟蹤中 有效 無效 新增 待排查 核心功能 預(yù)警評估 預(yù)警對象 預(yù)警信號 預(yù)警流程 預(yù)警接口 預(yù)警監(jiān)測 44 、財務(wù)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險11 、企業(yè)及所有者、企業(yè)及所有者品格風(fēng)險品格風(fēng)險、企業(yè)及所有者、企業(yè)及所有者品格風(fēng)險品格風(fēng)險22 、企業(yè)營運(yùn)風(fēng)險、企業(yè)營運(yùn)風(fēng)險、企業(yè)營運(yùn)風(fēng)險、企業(yè)營運(yùn)風(fēng)險33 、生產(chǎn)、生產(chǎn)管理風(fēng)險管理風(fēng)險、生產(chǎn)、生產(chǎn)管理風(fēng)險管理風(fēng)險55 、擔(dān)保品、擔(dān)保品變現(xiàn)風(fēng)險變現(xiàn)風(fēng)險、擔(dān)保品、擔(dān)保品變現(xiàn)風(fēng)險變現(xiàn)風(fēng)險77 、其他、其他66 、賬戶、賬戶交易風(fēng)險交易風(fēng)險、賬戶、賬戶交易風(fēng)險交易風(fēng)險一般信號一般信號嚴(yán)重信號嚴(yán)重信號核實(shí)確認(rèn)預(yù)警對象持續(xù)跟蹤信號監(jiān)控關(guān)注關(guān)注關(guān)注關(guān)注待定待定待定待定 預(yù)警流程 ? 預(yù)警認(rèn)定流程是一次對 預(yù)警對象 的 預(yù)警信號 的 風(fēng)險評估 過程，包括 評估對象、評估時間、 評估方法 、評估過程、評估結(jié)論 等關(guān)鍵要素。 風(fēng)險因素 定性指標(biāo) 定量指標(biāo)轉(zhuǎn)化 經(jīng)營風(fēng)險 銷售量明顯下降 （ 今年銷售量－去年銷售量 ） /去年銷售量 ≥ 20％ 企業(yè)出現(xiàn)虧損 銷售收入－各成本之和＜ 0 管理風(fēng)險 關(guān)聯(lián)人財務(wù)出現(xiàn)問題 關(guān)聯(lián)人在我行專用賬戶余額＜ 10萬 信用風(fēng)險 企業(yè)信用評級水平明細(xì)下降 當(dāng)前信用評級等級 上期信用評級等級≥ 2級 財務(wù)風(fēng)險 無形資產(chǎn)激增 無形資產(chǎn)總額 /非流動資產(chǎn)總額 ≥ 20% 資產(chǎn)負(fù)債率持續(xù)上漲 企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率 行業(yè)平均值 ≥ 20% 擔(dān)保風(fēng)險 押品緩釋能力不足／明顯下降 （ 押品市場價－押品評估價 ） /押品評估價 ≥ 10％ 預(yù)警信號體系 —— 觸發(fā)值 ? 觸發(fā)值： 是指標(biāo)的屬性，一般是針對定量指標(biāo)而言，指標(biāo)如果沒有觸發(fā)值的定義就不能反應(yīng)風(fēng)險管理的要求，對于指標(biāo)的觸發(fā)值在各個時點(diǎn)有不同要求，在同一時點(diǎn)不同觸發(fā)值的定義也反應(yīng)了風(fēng)險控制程度的不同。 客觀性原則 252。 ? 可量化： 理想化的預(yù)警體系是盡可能多地可量化，量化程度越高，其含義越清晰，且能根據(jù)定量指標(biāo)通過系統(tǒng)自動實(shí)現(xiàn)預(yù)警識別。 某個項(xiàng)目 252。 差異化 預(yù)警體系不是單一預(yù)警對象的體系，它應(yīng)該從不同維度包含各個不同主體，對于不同的預(yù)警對象應(yīng)有差異化管理的要求，比如針對小企業(yè)、零售業(yè)務(wù)、集團(tuán)客戶等。 總分支行預(yù)警核定崗 ? 在核定權(quán)限內(nèi)，承擔(dān)對組合層面和單一客戶層面的預(yù)警認(rèn)定工作。 集中 — 分散處理模式 ? 首先由專門的崗位集中處理預(yù)警信號，做初步甄別和篩選；再分配給客戶經(jīng)理 /風(fēng)險經(jīng)理進(jìn)行深入地預(yù)警排查與跟蹤工作。 明確的 組織職責(zé) 合理的 信號體系 清晰的 預(yù)警流程 預(yù)警管理框架 高效的 信息系統(tǒng) 預(yù)警管理模式 管理模式 內(nèi)容及優(yōu)缺點(diǎn)分析 分散處理模式 ? 由客戶經(jīng)理為主對管戶客戶進(jìn)行預(yù)警處理。 引自 《 固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 》 監(jiān)管要求 銀行定義 貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等 重大預(yù)警信號 ，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。 ? 1. 風(fēng)險預(yù)警業(yè)務(wù)理解和行業(yè)實(shí)踐 ? 2. 風(fēng)險預(yù)警管理的應(yīng)用架構(gòu) 目錄 ?風(fēng)險預(yù)警業(yè)
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