信貸業(yè)務風險預警(已修改)
2025-03-16 22:30 本頁面
【正文】 ? 1. 風險預警業(yè)務理解和行業(yè)實踐 ? 2. 風險預警管理的應用架構 目錄 ?風險預警業(yè)務理解和行業(yè)實踐 目錄 1 影響風險預警系統(tǒng)的環(huán)境要素 內部環(huán)境要素 行內對于風險預警的政策性要求，以及崗位、流程以及技術的不斷完善 監(jiān)管環(huán)境要素 ? 各項關于銀行授信風險的監(jiān)管法規(guī)始終強調貸后風險預警的重要性 監(jiān)管要求 在貸款存續(xù)期間，貸款人應當持續(xù)監(jiān)測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經濟變動等因素，定期對項目風險進行評價，并建立貸款質量監(jiān)控制度和 風險預警體系 。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應當及時采取相應措施。 引自 《 項目融資業(yè)務指引 》 貸款人應定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內容進行檢查與分析，建立貸款質量監(jiān)控制度和 貸款風險預警體系 。 引自 《 固定資產貸款管理暫行辦法 》 監(jiān)管要求 銀行定義 貸款人應動態(tài)關注借款人經營、管理、財務及資金流向等 重大預警信號 ，根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。 引自 《 流動資金貸款管理暫行辦法 》 監(jiān)管要求 商業(yè)銀行通過信貸管理信息系統(tǒng)應能夠有效識別集團客戶的各關聯(lián)方，能夠使商業(yè)銀行各個機構共享集團客戶的信息，能夠支持商業(yè)銀行全系統(tǒng)的集團客戶貸款風險預警 。 商業(yè)銀行應根據集團客戶所處的行業(yè)和經營能力，對集團客戶的授信總額、資產負債指標、盈利指標、流動性指標、貸款本息償還情況和關鍵管理人員的信用狀況等，設置 授信風險預警線 。 引自 《 商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引 》 監(jiān)管要求 銀行定義 有效的預警管理框架 ? 有效的風險預警機制，必須明確 “ 誰在做、怎么做、做什么 ” 等關鍵問題；因此需要預警管理崗位職能清晰化、預警管理流程規(guī)范化、預警指標標準化 。 明確的 組織職責 合理的 信號體系 清晰的 預警流程 預警管理框架 高效的 信息系統(tǒng) 預警管理模式 管理模式 內容及優(yōu)缺點分析 分散處理模式 ? 由客戶經理為主對管戶客戶進行預警處理。 ? 適用于傳統(tǒng)上客戶經理負責貸后的模式，但客戶經理工作量大，效率低。 集中專崗處理模式 ? 由專門的預警管理崗集中處理預警客戶。 ? 預警認定和跟蹤由專職預警專員進行 ? 適用于小企業(yè)類業(yè)務量比較大的客戶群，對專業(yè)崗位要求比較高。 集中 — 分散處理模式 ? 首先由專門的崗位集中處理預警信號，做初步甄別和篩選；再分配給客戶經理 /風險經理進行深入地預警排查與跟蹤工作。 ? 待預警審查認定崗認定后歸集至預警管理崗統(tǒng)一發(fā)布預警客戶名單。 預警的專業(yè)崗位 部門 /崗位 職責 總行風險預警崗 ? 組織、推動、監(jiān)督全行信用風險預警工作； ? 制定風險預警管理制度； ? 負責建設風險預警系統(tǒng)和預警信息管理； ? 管理總行預警客戶名單，并實施持續(xù)管理； ? 負責組合層面的風險預警，提出組合預警行動方案，報分管風險行長批準后執(zhí)行。 分支行風險預警崗 /預警專員 ? 牽頭組織、安排轄內信用風險預警工作； ? 啟動轄內風險信號排查，制訂預警行動方案，批準轄內預警客戶名單，并負責分行預警客戶名單管理； ? 組織執(zhí)行預警行動方案，對客戶進行持續(xù)監(jiān)控，并定期報告監(jiān)控結果。 總分支行預警核定崗 ? 在核定權限內，承擔對組合層面和單一客戶層面的預警認定工作。 審批包括預警指標框架的審
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