【正文】 信貸業(yè)務(wù)試題摘選 (信貸業(yè)務(wù)類)一、填空題信用社的貸款發(fā)放應(yīng)當(dāng)符合國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。目前開展的國家助學(xué)貸款工作，實(shí)行“四定”政策，即定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行。按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。從2002年起，人民銀行對我國各類銀行全面實(shí)行貸款質(zhì)量五級分類管理 ，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。按照人民銀行的規(guī)定，在貸款質(zhì)量五級分類中，不良貸款指次級、可疑和損失的貸款。信用社社區(qū)內(nèi)的貸款農(nóng)戶必須是具有完全民事行為能力，有勞動(dòng)生產(chǎn)或經(jīng)營能力的自然人。信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購買借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。信用社的貸款程序?yàn)椋嘿J款申請，評估借款人的信用等級，貸款調(diào)查、貸款風(fēng)險(xiǎn)評估，貸款審批，簽訂借款合同，發(fā)放貸款，貸后檢查和貸款收回。1短期貸款系指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。1票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過6個(gè)月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。1經(jīng)批準(zhǔn)展期貸款的展期加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按照新的期限檔次利率計(jì)收。1信用社貸款審查小組的職責(zé)是評估審查超過信貸員授權(quán)額度的貸款風(fēng)險(xiǎn)及可行性。1信用社不良貸款管理實(shí)行“新老劃段、明確責(zé)任、兩級管理、共同清收”的原則。1抵債資產(chǎn)系指借款人不能依約歸還債務(wù)時(shí)，以債務(wù)人、擔(dān)保人的抵押物、質(zhì)物及其他資產(chǎn)抵償所欠債權(quán)人的債務(wù)本息而形成的待處理資產(chǎn)。1農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理是為客戶綜合提供存款、貸款、結(jié)算、咨詢等金融服務(wù)的市場營銷人員。1授權(quán)人、轉(zhuǎn)授權(quán)人、受權(quán)人必須是合法的法人或者具有經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的從事授權(quán)業(yè)務(wù)的法定資格的自然人。1貸款展期按照“誰批準(zhǔn)發(fā)放、誰批準(zhǔn)展期”的原則辦理。一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于120%。2《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的30%。2《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定貸款利息收回率指標(biāo)不得低于90%。2《農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法》中規(guī)定貸款質(zhì)量指標(biāo)逾期貸款比例不得超過8%；呆滯貸款比例不得超過5%；呆帳貸款比例不得超過2%。2抵押貸款到期前10天，貸款調(diào)查要向借款人、抵押人發(fā)出《借款到期通知書》，并收回回執(zhí)。2抵押貸款的額度(借款本息)一般不得超過抵押物品價(jià)值的70%。2按貸款期限劃分為貸款種類可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。2擔(dān)保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。2貸款按形態(tài)劃分可分為正常貸款和不良貸款。2準(zhǔn)備金余額與各項(xiàng)存款余額的比例減去法定存款準(zhǔn)備金比例不低于3%。流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于25%。3流動(dòng)比率是用來衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)。對債權(quán)人來說，此項(xiàng)比率越高越好，因比率越高，債權(quán)越有保障。3貸后檢查的方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。3借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)力和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項(xiàng)。3借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害，而由貸款與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式。3法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)力和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。3貸款逾期(含延期后逾期)，借款人無力償還，信用社可根據(jù)擔(dān)保合同的規(guī)定，有權(quán)向擔(dān)保人收取貸款本息。3《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。3低押物的合法性是指抵押物必須是國家規(guī)定可以抵押的財(cái)產(chǎn)，同時(shí)又是抵押人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)。3抵押物的流動(dòng)性是指抵押物能在市場上較容易地實(shí)現(xiàn)其價(jià)值。抵押物的穩(wěn)定性是指抵押物能使用或保存不會(huì)使其價(jià)值急劇降低的財(cái)產(chǎn)。4動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。4《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個(gè)體工商戶。4國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實(shí)施由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)。4中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率為基準(zhǔn)利率?；鶞?zhǔn)利率由中國人民銀行總行確定。4農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50％。4資產(chǎn)費(fèi)用率是費(fèi)用總額與資產(chǎn)平均余額的比率。4核銷后的呆帳貸款實(shí)行內(nèi)銷外掛的管理辦法，由稅務(wù)部門、信用社內(nèi)部掌握，對外不宣傳、不公布，不退還原始借據(jù)。4拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額的比例不得高于4%。4拆入資金包括:銀行業(yè)拆入、金融性公司拆入、調(diào)入資金。50、拆出資金包括：拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司、調(diào)出調(diào)劑資金。5資金頭寸可分為時(shí)期頭存和時(shí)點(diǎn)頭寸兩種。5影響時(shí)期頭寸余缺的主要因素有：存款增減額，貸款增減額，資金拆出、資金拆入增減額，其他資金增減額。5要根據(jù)資金余缺情況，合理調(diào)度資金。當(dāng)頭寸短缺時(shí)，可以通過組織存款、拆入、調(diào)入資金等措施增加負(fù)債，也可以壓縮信貸資產(chǎn)或調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。5當(dāng)資金頭寸寬松時(shí)，則視為資金沒有得到充分運(yùn)用，相應(yīng)采取擴(kuò)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大資金有效運(yùn)用等辦法加以平衡。5流動(dòng)資產(chǎn)對資產(chǎn)總額的比率越高，說明信用社資產(chǎn)的流動(dòng)性越強(qiáng)，其安全性就越大，但經(jīng)營效益相對較低。5信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析的方法主要有兩種：一種是定量指標(biāo)分析，一種是比較分析法。5貸款占用形態(tài)按照現(xiàn)行的分類方法分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款四種形態(tài)。5不同貸款形態(tài)的占比應(yīng)依正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳的順序遞減，其中正常貸款比例應(yīng)在85％以上，逾期貸款比例應(yīng)在8％以下，呆滯貸款比例應(yīng)在5％以下，呆帳貸款比例應(yīng)在2％以下。5應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率反映了企業(yè)應(yīng)收帳款變現(xiàn)速度的快慢及管理效益的高低。企業(yè)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率越高越好，周轉(zhuǎn)率高，周轉(zhuǎn)天數(shù)少，說明企業(yè)應(yīng)收帳款回收狀況好，不易發(fā)生壞帳損失。60、貸款利息償付率是指借款企業(yè)償還貸款應(yīng)付利息的比例。償付率越高，反映借款企業(yè)的信用程度越好，經(jīng)營效益也越高。6當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。6合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所，標(biāo)的，數(shù)量，質(zhì)量，價(jià)款或者報(bào)酬，履行期限、地點(diǎn)和方式，違約責(zé)任，解決爭議的方法。6當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成信貸資金管理的基本原則是立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂谩Ｐ孤痘蛘卟徽?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任