信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警-資料下載頁
2025-03-08 22:30本頁面
【正文】 工具 ?預(yù)警排查認(rèn)定表 ?預(yù)警跟蹤認(rèn)定表 ? 評(píng)估流程 ?分支機(jī)構(gòu)預(yù)警流程、總行預(yù)警流程 ?預(yù)警排查流程、預(yù)警跟蹤流程 ? 評(píng)估結(jié)論 ?評(píng)估時(shí)間、評(píng)估人、評(píng)估機(jī)構(gòu) ?預(yù)警等級(jí)、等級(jí)有效期 ?評(píng)估后措施建議等 名單發(fā)布 預(yù)警流程管理框架 流程入口 流程運(yùn)行 流程出口 流程輸出 轉(zhuǎn)為不良、退出預(yù)警 分行核定 排查報(bào)告 重點(diǎn)排查要求 信號(hào)落實(shí)情況 建議行動(dòng)方案 預(yù)警委員會(huì)評(píng)定 確定排查結(jié)論 總行核定 ? 預(yù)警等級(jí) ? 預(yù)警認(rèn)定理由 ? 預(yù)警后續(xù)處理方案 ? 認(rèn)定人 ? 認(rèn)定機(jī)構(gòu) …….. 總分支行預(yù)警排查 總分支行預(yù)警跟蹤 排查詳情表 跟蹤詳情表 預(yù)警流程管理 —— 流程框架 預(yù)警排查方案 制定 預(yù)警審查 預(yù)警例會(huì)審定 預(yù)警名單發(fā)布 信號(hào)搜集 預(yù)警排查環(huán)節(jié) 相關(guān)信號(hào)狀 態(tài) 預(yù)警跟蹤方案 制定 預(yù)警審查 預(yù)警例會(huì)審定 確定是否 退出預(yù)警 信號(hào)更新 預(yù)警跟蹤環(huán)節(jié) 待排查 待跟蹤 審查認(rèn)定中 已認(rèn)定 有效 無效 ?預(yù)警流程與一般流程不同的是： ? 流程運(yùn)行過程中，流程所要處理的對(duì)象分客戶和信號(hào)兩類 ? 另外，客戶的狀態(tài)可能時(shí)刻在變化；預(yù)警信號(hào)的數(shù)量和有效性也在變化 預(yù)警流程管理 —— 流程分類 ? 根據(jù)預(yù)警階段的不同，分為預(yù)警排查與預(yù)警跟蹤兩大類 ?預(yù)警排查 ? 指針對(duì)當(dāng)前為正?？蛻舻念A(yù)警發(fā)起和認(rèn)定過程 ? 流程重要結(jié)論：該客戶是否預(yù)警客戶，預(yù)警等級(jí)是什么 ?預(yù)警跟蹤 ? 指針對(duì)當(dāng)前為預(yù)警客戶的預(yù)警發(fā)起和認(rèn)定過程 ? 流程重要結(jié)論：該客戶是否退出預(yù)警或預(yù)警等級(jí)是否進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后的等級(jí) ? 根據(jù)預(yù)警審批權(quán)限的不同，分為分行內(nèi)部預(yù)警與總行范圍預(yù)警兩大類 ?分行范圍 ? 針對(duì)的客戶授信額度相對(duì)較小，預(yù)警情況不是特別嚴(yán)重，對(duì)銀行影響不是很多 ? 重要判定指標(biāo)：預(yù)警信號(hào)等級(jí)、授信余額 ?總行范圍 ? 針對(duì)的客戶授信額度相對(duì)較大，預(yù)警情況比較嚴(yán)重，對(duì)銀行影響較大 預(yù)警流程管理 —— 流程分類 ? 根據(jù)預(yù)警階段的不同，分為 預(yù)警排查 與 預(yù)警跟蹤 ?預(yù)警排查 ? 指針對(duì)當(dāng)前為正常客戶的預(yù)警發(fā)起和認(rèn)定過程 ? 流程重要結(jié)論：該客戶是否預(yù)警客戶，預(yù)警等級(jí)是什么 ?預(yù)警跟蹤 ? 指針對(duì)當(dāng)前為預(yù)警客戶的預(yù)警發(fā)起和認(rèn)定過程 ? 流程重要結(jié)論：該客戶是否退出預(yù)警或預(yù)警等級(jí)是否進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整后的等級(jí) ? 根據(jù)預(yù)警審批權(quán)限的不同，分為 分行內(nèi)部預(yù)警 與 總行范圍預(yù)警 兩大類 ?分行范圍 ? 針對(duì)的客戶授信額度相對(duì)較小，預(yù)警情況不是特別嚴(yán)重，對(duì)銀行影響不是很多 ? 重要判定指標(biāo)：預(yù)警信號(hào)等級(jí)、授信余額 ?總行范圍 ? 針對(duì)的客戶授信額度相對(duì)較大，預(yù)警情況比較嚴(yán)重，對(duì)銀行影響較大 核心功能 預(yù)警接口：預(yù)警識(shí)別 預(yù)警對(duì)象 預(yù)警信號(hào) 預(yù)警流程 預(yù)警接口 預(yù)警監(jiān)測(cè) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng) 相關(guān)系統(tǒng) 預(yù)警數(shù)據(jù)庫 賬務(wù)交易系統(tǒng) 授信管理系統(tǒng) 外部數(shù)據(jù)源 從賬戶表現(xiàn)獲取交易行為，預(yù)警事件信息 獲取預(yù)警后賬戶處理行動(dòng)任務(wù) 在授信的業(yè)務(wù)流程中觸發(fā)預(yù)警事件 獲取預(yù)警名單和預(yù)警后授信行動(dòng)任務(wù) 從外部信息渠道、監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲得預(yù)警事件信息 向監(jiān)管報(bào)送預(yù)警信息 核心功能 預(yù)警接口：預(yù)警識(shí)別 結(jié)合點(diǎn) 結(jié)合模塊 結(jié)合內(nèi)容 預(yù)警識(shí)別 客戶管理 客戶基本情況 、 財(cái)務(wù)情況 、 履約情況等發(fā)生變動(dòng)時(shí)可能引發(fā)預(yù)警 評(píng)級(jí)管理 客戶評(píng)級(jí)等級(jí)大幅變動(dòng)時(shí)可能引發(fā)預(yù)警 押品管理 押品價(jià)值發(fā)生巨大貶值時(shí)可能引發(fā)預(yù)警 限額管理 客戶授信超限額時(shí)可能引發(fā)預(yù)警 授信執(zhí)行 授信執(zhí)行過程中沒有落實(shí)授信條件可能引發(fā)預(yù)警 貸后管理 貸后監(jiān)測(cè)過程中發(fā)現(xiàn)資金流向 、 償還拖欠等情況可能引發(fā)預(yù)警 核心功能 預(yù)警接口：預(yù)警行動(dòng) 結(jié)合點(diǎn) 結(jié)合模塊 結(jié)合內(nèi)容 預(yù)警行動(dòng) 評(píng)級(jí)管理 發(fā)生預(yù)警時(shí)可能需下調(diào)客戶評(píng)級(jí)等級(jí) 授信管理 發(fā)生預(yù)警時(shí)可能需追加擔(dān)保條件 ， 調(diào)整授信方案 、 壓縮授信額度 額度管理 發(fā)生預(yù)警時(shí)可能需凍結(jié)授信額度 ， 預(yù)警解除時(shí)需要解凍授信額度；且當(dāng)授信調(diào)整后額度應(yīng)做相應(yīng)調(diào)整 授信執(zhí)行 發(fā)生預(yù)警時(shí)可能需中止貸款發(fā)放 ， 待預(yù)警排查后做進(jìn)一步處理 授信后管理 發(fā)生預(yù)警時(shí)可能觸發(fā)對(duì)客戶的高頻度監(jiān)控 、 風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整 … 資產(chǎn)保全 發(fā)生嚴(yán)重預(yù)警時(shí)可能直接將客戶移交至資產(chǎn)保全部進(jìn)行保全處理 演講完畢，謝謝觀看！
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