類信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施(參考版)
2025-04-15 03:40本頁面
【正文】 一方面，企業(yè)要遵循產(chǎn)業(yè)政策的要求及市場發(fā)展趨勢，主動加快產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整及產(chǎn)業(yè)的升級換代，提高產(chǎn)品的技術(shù)含量和附加值，增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，提高企業(yè)的核心競爭力，重視企業(yè)自身信用形象，牢固樹立信用意識；另一方面，金融監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步完善制度設(shè)計(jì)，優(yōu)化審批流程，縮短審批時(shí)間，在政策準(zhǔn)許的前提下，為該類企業(yè)搭建直接融資的“綠色通道”，進(jìn)一步便利企業(yè)直接融資（如：可將企業(yè)直接融資納入各級政府的總體發(fā)展規(guī)劃之中，并建立相應(yīng)考核評價(jià)制度），以此抑制商業(yè)銀行從該類企業(yè)獲取高額收益，并有效緩解企業(yè)融資壓力與成本。 ，緩解企業(yè)融資壓力 我國企業(yè)的負(fù)債率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于居民負(fù)債率，也高于政府負(fù)債率。起步于2022年的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)受到美國次貸危機(jī)的影響一度停滯，直到2022年才再度重啟，加上銀監(jiān)會2022年公布的8號文件的影響巨大，許多信托公司雖積極準(zhǔn)備資產(chǎn)證券化信托產(chǎn)品，期望通過其實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，但效果甚微。 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定相關(guān)政策，引導(dǎo)并規(guī)范商業(yè)銀行通過銀行間市場或證券交易所上市交易等方式，實(shí)現(xiàn)非標(biāo)向標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)化，并且由商業(yè)銀行作為主承銷商向全市場成員做出真實(shí)銷售，改變過去銀行體系互持的傳統(tǒng)銷售局面?？梢?，類信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，嚴(yán)重挑戰(zhàn)著現(xiàn)存監(jiān)管指標(biāo)的準(zhǔn)確性。再者，要進(jìn)一步研究、明確和規(guī)范銀行業(yè)務(wù)參與方的權(quán)利、義務(wù)及全流程管理要求，切實(shí)防范將業(yè)務(wù)演化為監(jiān)管套利的通道。 監(jiān)管部門應(yīng)對商業(yè)銀行類信貸業(yè)務(wù)開展專項(xiàng)檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管套利行為、參與投資資產(chǎn)分潤行為及其他不規(guī)范運(yùn)作，應(yīng)及時(shí)督促銀行限期整改，加強(qiáng)監(jiān)管糾偏。商業(yè)銀行應(yīng)將類信貸業(yè)務(wù)視為自營貸款業(yè)務(wù)，按照前、中、后相互分離的原則，分別采取針對性的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，即除了要對實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體進(jìn)行深入細(xì)致的貸前調(diào)查和嚴(yán)格的貸款審查，重視風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段和還款來源外，還要關(guān)注授信后可能出現(xiàn)的不利因素，定期檢查企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，及時(shí)了解企業(yè)產(chǎn)品及抵/質(zhì)押物價(jià)值的變化，密切監(jiān)控企業(yè)資金流向，確保銀行資金安全。 相較于信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)格的貸前、貸中、貸后管理，類信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管力度明顯不足。對類信貸業(yè)務(wù)，要按照規(guī)定的會計(jì)科目進(jìn)行核算，及時(shí)、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映相關(guān)業(yè)務(wù)。這也符合銀監(jiān)會“實(shí)質(zhì)重于形式”的監(jiān)管要求。 四、類信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范建議 類信貸業(yè)務(wù)對于銀行業(yè)最直接的危害，就在于利用同業(yè)業(yè)務(wù)隱藏其流動性風(fēng)險(xiǎn)。 ，阻礙全社會融資成本的下降 類信貸業(yè)務(wù)拉長了信用鏈條，增加了交易成本。因此，同業(yè)業(yè)務(wù)已成為貨幣創(chuàng)造的重要渠道。 （三）宏觀經(jīng)濟(jì)層面的風(fēng)險(xiǎn)隱患 ，嚴(yán)重影響了宏觀調(diào)控效果 因橫跨信貸市場、貨幣市場和資本市場，同業(yè)業(yè)務(wù)具有綜合性、交叉性的業(yè)務(wù)特征。在委托貸款業(yè)務(wù)中，一些商業(yè)銀行的基礎(chǔ)管理工作薄弱，部分機(jī)構(gòu)未落實(shí)管理要求，業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，委托貸款業(yè)務(wù)委托人、資金來源及運(yùn)用與監(jiān)管最新動向存在偏差，既有一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患，又有潛在的外部監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。而為擴(kuò)張業(yè)務(wù)、增收創(chuàng)利，商業(yè)銀行推出了眾多同業(yè)通道類創(chuàng)新產(chǎn)品，借此實(shí)現(xiàn)將信貸資產(chǎn)從“貸款”科目轉(zhuǎn)移至“非信貸資產(chǎn)”科目的目的，逃避貸款規(guī)模以及存貸比指標(biāo)的約束。斷鏈的后果則是風(fēng)險(xiǎn)通過同業(yè)合作以一種隱蔽快速的方式傳遞至整個(gè)金融市場，引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的“多米諾骨牌”效應(yīng)，嚴(yán)重威脅金融系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的穩(wěn)定性。由于我國跨市場金融監(jiān)管機(jī)制缺位，一旦跨市場交易鏈條中的某個(gè)交易環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，則可能危及整個(gè)交易鏈。 （二）金融業(yè)層面的風(fēng)險(xiǎn)隱患 ，累積金融業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 近年來，隨著大資管時(shí)代的到來，金融機(jī)構(gòu)之間的合作方式推陳出新，銀行、信托、券商、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)也被新型的業(yè)務(wù)通過信用鏈條串聯(lián)起來，而類信貸業(yè)務(wù)可謂其中的代表。在這類業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為信用風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)主體
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