【正文】 上午 10時(shí) 55分 46秒 上午 10時(shí) 55分 10:55: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴 。 2023年 2月 上午 10時(shí) 55分 :55February 1, 2023 ? 1 業(yè) 余生活要有意 義 ，不要越 軌 。 :55:4610:55:46February 1, 2023 ? 1意志 堅(jiān) 強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥 塊 一 樣 任意揉捏。 10:55:4610:55:4610:55Wednesday, February 1, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 10:55:4610:55:4610:552/1/2023 10:55:46 AM ? 1越是 沒(méi) 有本 領(lǐng) 的就越加自命不凡。 上午 10時(shí) 55分 46秒 上午 10時(shí) 55分 10:55: ? 楊 柳散和 風(fēng) ， 青 山澹吾 慮 。 2023年 2月 上午 10時(shí) 55分 :55February 1, 2023 ? 1少年十五二十 時(shí) ，步行 奪 得胡 馬騎 。 2023年 2月 1日星期三 上午 10時(shí) 55分 46秒 10:55: ? 1楚塞三湘接， 荊門 九派通。 10:55:4610:55:4610:55Wednesday, February 1, 2023 ? 1不知香 積 寺， 數(shù) 里入云峰。 10:55:4610:55:4610:552/1/2023 10:55:46 AM ? 1成功就是日 復(fù) 一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的 積 累。 上午 10時(shí) 55分 46秒 上午 10時(shí) 55分 10:55: ? 沒(méi) 有失 敗 ，只有 暫時(shí) 停止成功！。 2023年 2月 上午 10時(shí) 55分 :55February 1, 2023 ? 1行 動(dòng) 出成果，工作出 財(cái) 富。 2023年 2月 1日星期三 上午 10時(shí) 55分 46秒 10:55: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 10:55:4610:55:4610:55Wednesday, February 1, 2023 ? 1乍 見(jiàn) 翻疑 夢(mèng) ，相悲各 問(wèn) 年。 10:55:4610:55:4610:552/1/2023 10:55:46 AM ? 1以我 獨(dú) 沈久，愧君相 見(jiàn)頻 。 ? 靜 夜四無(wú) 鄰 ，荒居 舊業(yè)貧 。其實(shí)質(zhì)是為了完善與補(bǔ)充單個(gè)國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管體制的不足，減輕銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)與代價(jià)，是對(duì)國(guó)際商業(yè)銀行聯(lián)合監(jiān)管的最主要形式，并且具有很強(qiáng)的約束力。同時(shí)還要分析流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等有關(guān)資產(chǎn)使用效率指標(biāo)，找出總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高低變化的確切原因。 （ 4）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率反映企業(yè)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)銷售收入的綜合能力。該指標(biāo)越大，企業(yè)的負(fù)債程度越高，它是資產(chǎn)權(quán)益率的倒數(shù)。經(jīng)資產(chǎn)收益率是由銷售報(bào)酬率，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率和權(quán)益乘數(shù)決定的。 幾個(gè)重要的定義 ? 杜邦分析法 的財(cái)務(wù)指標(biāo)關(guān)系 凈資產(chǎn)收益率 (ROE)＝資產(chǎn)凈利率 (凈收入 /總資產(chǎn) )權(quán)益乘數(shù) (總資產(chǎn) /總權(quán)益資本 ) 而：資產(chǎn)凈利率 (凈收入 /總資產(chǎn) )＝銷售凈利率 (凈收入 /總收益 )資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（總收益 /總資產(chǎn) ) 即：凈資產(chǎn)收益率 (ROE)＝銷售凈利率 (NPM)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 (AU,資產(chǎn)利用率 )權(quán)益乘數(shù) (EM) 在杜邦體系中，包括以下幾種主要的指標(biāo)關(guān)系： （ 1）凈資產(chǎn)收益率是整個(gè)分析系統(tǒng)的起點(diǎn)和核心。杜邦分析法是一種用來(lái)評(píng)價(jià)公司贏利能力和股東權(quán)益回報(bào)水平，從財(cái)務(wù)角度評(píng)價(jià)企業(yè)績(jī)效的一種經(jīng)典方法。 從前臺(tái)系統(tǒng)抽取帳務(wù)數(shù)據(jù) 物理 連 接 數(shù) 據(jù) 庫(kù) 綜 合 業(yè)務(wù) 系 統(tǒng) 貸 款 帳 務(wù)數(shù) 據(jù) 數(shù) 據(jù) 庫(kù) 信 貸 管理系 統(tǒng) 貸 款 帳 務(wù)數(shù) 據(jù) 直接或 間 接 數(shù)據(jù)接口 信貸管理系統(tǒng) 信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù) 綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù) 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù) 個(gè)人征信系統(tǒng) 企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù) 企業(yè)征信系統(tǒng) 偏離度數(shù)據(jù)庫(kù) 偏離度系統(tǒng) 符合其他外系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口規(guī)范， 可定時(shí)導(dǎo)出數(shù)據(jù)信息 資產(chǎn)分析 存量類分析 業(yè)務(wù)類分析 資產(chǎn) 分析 貸款分布分析 貸款用途分析 不良貸款分析 貸款大戶分析 發(fā)放貸款分析 收回本金分析 實(shí)收利息分析 放貸效益分析 幾個(gè)重要的定義 ? 沃爾分析法 沃爾分析法主要是將若干財(cái)務(wù)指標(biāo)通過(guò)線性組合，形成綜合性的分值來(lái)評(píng)判企業(yè)的信用水平，它在企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合評(píng)判中的基本程序如下： ； ； （該標(biāo)準(zhǔn)值年可以是企業(yè)的預(yù) 算標(biāo)準(zhǔn)值或者行業(yè)的平均值等）； ； ； （一般百分制表示）。 后臺(tái)控制前臺(tái) 無(wú)物理 連 接 數(shù) 據(jù) 庫(kù) 貸 款 審 批 碼 信 貸 管理系 統(tǒng) 數(shù) 據(jù) 庫(kù) 綜 合 業(yè)務(wù) 系 統(tǒng) 校 驗(yàn)貸 款審 批 碼 輸 入 記帳 憑 證 數(shù)據(jù)接口 每天定時(shí)自動(dòng)抽取綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的帳務(wù)信息，包括發(fā)放貸款、收回本金、收回利息、批量結(jié)息、科目結(jié)轉(zhuǎn)等帳務(wù)數(shù)據(jù)。貸款審批碼包含有貸款金額、貸款利率、貸款日期要素，做到一個(gè)審批碼對(duì)應(yīng)一筆貸款，保障前后臺(tái)數(shù)據(jù)的一致性。 電子合同作為前臺(tái)發(fā)放貸款的通行證 。 授權(quán)管理 ?根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況，從上至下逐級(jí)轉(zhuǎn)授權(quán)，實(shí)現(xiàn)整體控制； ?可以按機(jī)構(gòu)、按業(yè)務(wù)種類、按人員進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，做到層層落實(shí)； 授權(quán)管理設(shè)計(jì)理念 支行 1 支行 2 …… 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) …… 客戶經(jīng)理 …… 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) …… 數(shù)據(jù)接口 A、傳送電子合同 貸款審批通過(guò)后，生成 電子合同 ，從信貸管理系統(tǒng)傳送給綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 報(bào)表打印 ?各類報(bào)表定時(shí)批量生產(chǎn)，無(wú)需人工干涉； ?報(bào)表模版可自主設(shè)計(jì)、調(diào)整、滿足報(bào)表格式變化的要求； ?報(bào)表系統(tǒng)支持：報(bào)表模板定義、單張生成、格式另存等功能； 報(bào)表分析設(shè)計(jì)理念 到期貸款收回情況統(tǒng)計(jì)表 貸款期限構(gòu)成情況統(tǒng)計(jì)表 抵押質(zhì)押貸款情況統(tǒng)計(jì)表 承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況統(tǒng)計(jì)表 報(bào)表種類 農(nóng)戶貸款質(zhì)量統(tǒng)計(jì)表 不良貸款情況統(tǒng)計(jì)表 資產(chǎn)占用形態(tài)統(tǒng)計(jì)表 個(gè)人住房貸款情況統(tǒng)計(jì)表 個(gè)人汽車貸款情況統(tǒng)計(jì)表 信用工程統(tǒng)計(jì)表 。 其它特定查詢 跨轄貸款清單 借新還舊貸款清單 收回再貸貸款清單 展期貸款查詢 抵債貸款查詢 起訴貸款查詢 。 貸款發(fā)生額查詢 最大十筆交易查詢 貸款發(fā)放查詢 貸款收回查詢 統(tǒng)計(jì)查詢種類 統(tǒng)計(jì)查詢明細(xì) 貸款發(fā)放（貸款方式）統(tǒng)計(jì)表 貸款發(fā)生額統(tǒng)計(jì) 貸款發(fā)放（管理特征）統(tǒng)計(jì)表 發(fā)放收回統(tǒng)計(jì)表 。 貸款存量統(tǒng)計(jì) 按貸款方式統(tǒng)計(jì)表 按四級(jí)分類統(tǒng)計(jì)表 按五級(jí)分類統(tǒng)計(jì)表 按管理特征統(tǒng)計(jì)表 按期限構(gòu)成統(tǒng)計(jì)表 。 ?正常類 五級(jí)分類管理（ 微企分類 ） 微型企業(yè)貸款分類 ?貸款本金或利息逾期 121天以上； ?貸款本金或利息逾期 91120天； ?貸款本金或利息逾期 90天以內(nèi)； ?貸款未到期； ?一般或未評(píng)級(jí) ?貸款本金或利息逾期 181天以上； ?貸款本金或利息逾期 91180天； ?貸款本金或利息逾期 3190天； ?貸款未到期； ?本金或利息逾期30天以內(nèi)； ?較好 ?貸款本金或利息逾期 271天以上； ?貸款本金或利息逾期 91270天； ?貸款本金或利息逾期 6190天； ?貸款未到期； ?本金或利息逾期60天以內(nèi)； ?優(yōu)秀 ?可疑 ?次級(jí) ?關(guān)注 ?正常 查詢統(tǒng)計(jì) ?統(tǒng)計(jì)查詢數(shù)據(jù)隨要隨出，滿足各級(jí)機(jī)構(gòu)、各部門、各崗位的要求； ?統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)真實(shí)準(zhǔn)確，操作簡(jiǎn)單、靈活； 統(tǒng)計(jì)查詢?cè)O(shè)計(jì)理念 統(tǒng)計(jì)查詢種類 統(tǒng)計(jì)查詢明細(xì) 貸款存量查詢 貸款余額查詢 最大十戶貸款查詢 按貸款形式查詢 。 ?次級(jí)類 ?借款人連續(xù)違約期數(shù)達(dá) 3次；貸款本金和利息逾期 90天以內(nèi)。 ?損失類 ?借款人連續(xù)違約期數(shù)達(dá) 7次以上；貸款本金或利息逾期 181天以上。 與同行業(yè)相比，評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，判斷企業(yè)的償債能力。 五級(jí)分類采用符合農(nóng)信社的 數(shù)學(xué)模型 ，使分類管理工作規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，并可隨時(shí)查閱和打印各種匯總報(bào)表。 總體評(píng)價(jià) 登記項(xiàng)目評(píng)價(jià)的信息，主要評(píng)價(jià)項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、管理水平情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。形成重大事項(xiàng)報(bào)告和預(yù)警制度。 待后管理 登記發(fā)放貸款10天內(nèi)的第一次跟蹤檢查信息，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款是否被挪用，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。 貸款業(yè)務(wù)管理 簽訂合同 生成借據(jù)及審批碼 前臺(tái)發(fā)放貸款 合同簽訂后，由系統(tǒng)自動(dòng)生成借據(jù)和審批碼，移交前臺(tái)記帳。 ? 咨詢批復(fù)意見(jiàn)不影響合同簽訂。 ? 貸款金額超過(guò)審批人權(quán)限范圍需要咨詢的，則咨詢上級(jí) 機(jī)構(gòu)，由上級(jí)機(jī)構(gòu)給出批復(fù)意見(jiàn)。 ? 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)得到批復(fù)意見(jiàn)后才能簽訂合同，如果報(bào)備批復(fù)意見(jiàn) 為不同意，則不能簽訂合同 ? 明確報(bào)備主責(zé)任人。 節(jié)點(diǎn) 5：貸款審批崗 有權(quán)審批人員結(jié)合貸款受理、調(diào)查、審查及貸審會(huì)結(jié)果，