【正文】 34 / 34。此外，還建立了科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并嘗試運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本對部分分行進(jìn)行評價(jià)。在技術(shù)建設(shè)方面，光大銀行按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)體系建設(shè)的總體規(guī)劃，逐步建立了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的有效計(jì)量、分析與管理的技術(shù)支持體系。在流程建設(shè)方面，光大銀行通過優(yōu)化審查審批、授信后管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、撥備管理等關(guān)鍵流程，使得風(fēng)險(xiǎn)識別、評估與計(jì)量、監(jiān)測與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)得以加強(qiáng)；實(shí)現(xiàn)了自我評估（RCSA）工具的常規(guī)化、電子化運(yùn)用與推廣；加快推進(jìn)了對公系統(tǒng)、同業(yè)系統(tǒng)、零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)、資金業(yè)務(wù)前中后臺一體化系統(tǒng)建設(shè)，以電子化方式固化進(jìn)而優(yōu)化流程。光大銀行致力于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。建立對基層機(jī)構(gòu)委派會計(jì)主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、紀(jì)檢監(jiān)察特派員分工協(xié)作的監(jiān)督管理平臺。建行將海外機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定海外機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)底線，重點(diǎn)強(qiáng)化內(nèi)控、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等方面的管理，促進(jìn)海外機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。第七道防線是農(nóng)行聘請中介機(jī)構(gòu)對網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)進(jìn)行獨(dú)立評估。第五道防線是整體移位檢查制度，省分行臨時組成一個15到20人的專業(yè)檢查隊(duì)伍，突擊到某一個網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行強(qiáng)制性換崗七天，檢查可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。第三道防線是內(nèi)控合規(guī)部門，向管理層負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)日常經(jīng)營活動中合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。第二道防線是審計(jì)。為了貫徹全面風(fēng)險(xiǎn)管理，農(nóng)行建立七道防線。在總行設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)，在各級行分別組建了飛行檢查隊(duì)伍、神秘人隊(duì)伍、整體移位檢查隊(duì)伍、巡視隊(duì)伍和審計(jì)隊(duì)伍五支隊(duì)伍，“五管”齊下防控案件。相對獨(dú)立，指賦予風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立評價(jià)、監(jiān)控的職能，獨(dú)立于各業(yè)務(wù)部門和交易領(lǐng)域。為實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，《綱要》明確指出：應(yīng)遵循穩(wěn)健型的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，強(qiáng)調(diào)承擔(dān)適度風(fēng)險(xiǎn)換取適中回報(bào)；應(yīng)建立健全層次清晰、科學(xué)適用、全面覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度體系，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動有章可循；應(yīng)建立全面、獨(dú)立、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供組織保障。農(nóng)業(yè)銀行董事會審議通過了《中國農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要》（以下簡稱《綱要》），對農(nóng)業(yè)銀行未來三年全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)方向和實(shí)現(xiàn)路徑作了總體性、方向性和框架性安排，也標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行在強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)方面邁出了關(guān)鍵性步伐。工行加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)限額管理、分行風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)等方面的制度和管理辦法。工行制定年度資本管理計(jì)劃，通過經(jīng)濟(jì)資本限額管理，實(shí)現(xiàn)資本在各個風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、地區(qū)、產(chǎn)品之間的優(yōu)化配置，約束風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模擴(kuò)張，以實(shí)現(xiàn)資本回報(bào)和資本充足目標(biāo)。光大銀行密切關(guān)注國家監(jiān)管政策動向和業(yè)務(wù)開展中出現(xiàn)的新問題，持續(xù)開展動態(tài)檢查和監(jiān)控，重點(diǎn)對政府平臺融資、信貸資金流向、二套房政策執(zhí)行、財(cái)務(wù)費(fèi)用管理、內(nèi)部控制（包括授權(quán)、柜面業(yè)務(wù)操作等）以及貫徹銀監(jiān)會“三個辦法、一個指引”等進(jìn)行監(jiān)督檢查，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)監(jiān)測和預(yù)警。四是人員互補(bǔ)方面，對于全行性的案件排查、合規(guī)檢查、重點(diǎn)區(qū)域巡視，要形成人員互相支持、統(tǒng)一調(diào)度、合理配備。二是情況互通方面，各內(nèi)控監(jiān)督部門加強(qiáng)與銀監(jiān)、審計(jì)、財(cái)政等監(jiān)管部門及外部審計(jì)師之間的匯報(bào)與溝通，獲取的監(jiān)管政策和監(jiān)管信息、情況通報(bào)等，第一時間通報(bào)其他監(jiān)督部門，建立情況交換制度。光大銀行構(gòu)建“四位一體”內(nèi)控監(jiān)督機(jī)制。在全面梳理內(nèi)控制度、標(biāo)準(zhǔn)化記錄業(yè)務(wù)管理流程、識別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及關(guān)鍵控制點(diǎn)的基礎(chǔ)上，針對發(fā)現(xiàn)的內(nèi)控缺陷制定了改進(jìn)措施，對全行內(nèi)控設(shè)計(jì)及執(zhí)行情況進(jìn)行了評價(jià)。建設(shè)完成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，系統(tǒng)模塊功能經(jīng)過模擬環(huán)境測試、部分分行試運(yùn)行后，進(jìn)入全行推廣使用階段，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息技術(shù)手段。中信銀行通過建立和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架與流程，加大合規(guī)管理力度。農(nóng)行不斷完善內(nèi)控合規(guī)制度體系，制定《關(guān)于開展合規(guī)文化建設(shè)活動的實(shí)施意見》、《農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)理管理辦法》、《農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理工作考核辦法》、《農(nóng)業(yè)銀行2010年內(nèi)控合規(guī)工作要點(diǎn)》、《農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部控制基本規(guī)定》。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制措施工行組織實(shí)施《2009—2011年內(nèi)部控制體系建設(shè)規(guī)劃》，結(jié)合最新監(jiān)管要求和本行管理實(shí)際情況，開展內(nèi)部控制規(guī)定修訂和合規(guī)管理規(guī)定的制定工作?！兑?guī)范》還對制度評價(jià)、清理等維護(hù)機(jī)制進(jìn)行了規(guī)范，對制度試行提出了具體要求。新增了制度咨詢與爭議解決機(jī)制。在審核、審議環(huán)節(jié)，基本制度與政策類制度、管理辦法與規(guī)定類制度，由分管制度管理工作的高管與分管起草部門工作的高管雙人審核，行辦會、專題會會議審議（基本制度還需報(bào)董事會）；操作規(guī)程與實(shí)施細(xì)則類制度，由分管起草部門工作的高管審核，必要時召開行長專題會或?qū)ｉT委員會會議審議?！兑?guī)范》對不同層級的制度設(shè)定了不同的審批流程。強(qiáng)調(diào)制度審查的全面性和效率性。制度管理部門對各部門立項(xiàng)申請進(jìn)行審查，作出準(zhǔn)予立項(xiàng)、不予立項(xiàng)的決定，也可以主動增加立項(xiàng)。加強(qiáng)制度立項(xiàng)管理的力度。強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制制度建設(shè)農(nóng)行制定《中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司規(guī)章制度管理基本規(guī)范》（以下簡稱“《規(guī)范》”）。建行下發(fā)了《中國建設(shè)銀行紀(jì)檢監(jiān)察特派員管理辦法》，對基層機(jī)構(gòu)全面推行紀(jì)檢監(jiān)察特派員派駐制。在審計(jì)體制上，形成董事會領(lǐng)導(dǎo)下的相對獨(dú)立和垂直管理的兩級審計(jì)派駐體系，在全國設(shè)立10個審計(jì)分局，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)工作。（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制加強(qiáng)組織建設(shè)農(nóng)行整合全行的內(nèi)控合規(guī)管理工作，成立內(nèi)控合規(guī)部，全行內(nèi)控合規(guī)機(jī)構(gòu)調(diào)整為“三級機(jī)構(gòu)、一級派駐”，實(shí)行一級支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與合規(guī)經(jīng)理“一身二任”。其次，積極開展了從信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃和策略的制定，到各種風(fēng)險(xiǎn)管理制度規(guī)范的梳理、整合、修訂，再到發(fā)布專業(yè)化的網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)指引、信息系統(tǒng)安全設(shè)計(jì)指引、操作系統(tǒng)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度合規(guī)體系建設(shè)。目前，興業(yè)銀行在戰(zhàn)略層規(guī)劃上已基本完成了IT風(fēng)險(xiǎn)識別發(fā)現(xiàn)機(jī)制的建設(shè)，著手向IT風(fēng)險(xiǎn)分析監(jiān)測機(jī)制的建設(shè)階段邁進(jìn)，在戰(zhàn)術(shù)層規(guī)劃上已逐步完成了短期規(guī)劃的各項(xiàng)保障措施。興業(yè)銀行著手強(qiáng)化企業(yè)級的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，通過風(fēng)險(xiǎn)識別與發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和分析、風(fēng)險(xiǎn)控制及預(yù)估的循環(huán)過程，以風(fēng)險(xiǎn)三要素（資產(chǎn)、威脅、控制）為基礎(chǔ)，構(gòu)建興業(yè)銀行的IT風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)級管理框架，在框架內(nèi)本著PPT（Person，Process，Technology）的最佳實(shí)踐來建設(shè)全方位、主動型信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范體系。工行加快推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)高級計(jì)量法（AMA）項(xiàng)目建設(shè)工作，大力開發(fā)AMA應(yīng)用管理系統(tǒng)。制定統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)分類分級標(biāo)準(zhǔn)，搭建全行操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集和監(jiān)管資本定量測算，為實(shí)施高級計(jì)量法奠定基礎(chǔ)。農(nóng)行編寫基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控檢查操作指引，對基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。農(nóng)行征集梳理全行風(fēng)險(xiǎn)隱患，開展針對銀行卡、電子渠道和信息科技風(fēng)險(xiǎn)的操作風(fēng)險(xiǎn)評估工作，推動流程優(yōu)化、制度改進(jìn)和風(fēng)險(xiǎn)控制體系的完善。每項(xiàng)業(yè)務(wù)要經(jīng)過發(fā)起環(huán)節(jié)、合規(guī)審核、產(chǎn)品組織、操作前期審核、產(chǎn)品開發(fā)審核小組的綜合審核、產(chǎn)品陳述審核等六個環(huán)節(jié)，才能面向客戶銷售。?。ㄈ┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)操作流程控制　工行大力推進(jìn)多項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程優(yōu)化，提升操作風(fēng)險(xiǎn)的流程制約與事中控制能力，增強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理的主動性和動態(tài)化，以第四代應(yīng)用系統(tǒng)（NOVA+）建設(shè)為契機(jī)，持續(xù)開發(fā)和優(yōu)化相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能和流程，完善對業(yè)務(wù)操作流程和操作權(quán)限的系統(tǒng)硬控制。同時，工行初步搭建起全行統(tǒng)一的金融市場業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)平臺，將形成金融市場業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理自主研發(fā)系統(tǒng)的核心模塊和基礎(chǔ)架構(gòu)，從根本上擺脫外購系統(tǒng)和模型的束縛，全面提升金融市場業(yè)務(wù)領(lǐng)域IT技術(shù)的自主研發(fā)能力。為全面提升市場風(fēng)險(xiǎn)管理水平，工行與高盛集團(tuán)啟動戰(zhàn)略合作，重點(diǎn)開展市場風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的全面合作，充分吸收高盛在市場風(fēng)險(xiǎn)管理、交易投資管理、金融工具創(chuàng)新等方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在國內(nèi)銀行業(yè)中率先啟動了金融市場業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理研發(fā)項(xiàng)目。工行繼續(xù)加強(qiáng)和完善交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和產(chǎn)品控制工作，采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）、敏感度分析、敞口分析等多種方法對交易賬戶產(chǎn)品進(jìn)行計(jì)量管理，加強(qiáng)限額執(zhí)行情況監(jiān)測，逐步開展壓力測試工作，建立基于交易組合的市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系。巴塞爾新資本協(xié)議市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法（IMA）項(xiàng)下的IT實(shí)