個人理財案例一最終分析報告(參考版)
2025-04-19 12:53本頁面
【正文】 學(xué)習(xí)參考。你必須努力，當(dāng)有一天驀然回首時，你的回憶里才會多一些色彩斑斕，少一些蒼白無力。4. 歲月是無情的，假如你丟給它的是一片空白，它還給你的也是一片空白。既糾結(jié)了自己，又打擾了別人。用一些事情，總會看清一些人。2. 若不是心寬似海，哪有人生風(fēng)平浪靜?？偟膩碚f，張哲家庭財務(wù)狀況較好，理財目標(biāo)也比較合理。從理財目標(biāo)的內(nèi)容上看，理財目標(biāo)首先是教育，然后購房，接著是退休，最后才是旅游和購車，符合人們的一般正常心理活動。（四）、理財規(guī)劃方案的說明分析:首先，從張哲先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表可以看出張哲家庭沒有財務(wù)壓力，有足夠的現(xiàn)金存款，家庭的收入結(jié)構(gòu)基本滿足中等家庭收入分配的4321原則，總的來說，家庭收入結(jié)構(gòu)比較合理。（5） 購車目標(biāo)規(guī)劃目標(biāo)車現(xiàn)價12萬已知兩年后車價不變化，購車附加費(fèi)用為20000元，則需要購車的現(xiàn)值為120000/^2=,+20000=（元）則前兩年每年應(yīng)多儲蓄PMT(8%,2,)=(元)靜態(tài)總分析：由以上五個靜態(tài)目標(biāo)分析可知，所有目標(biāo)都實(shí)現(xiàn)的話，所需的可變現(xiàn)凈值為：教育費(fèi)用商業(yè)貸款現(xiàn)值196447自籌退休金現(xiàn)值旅游費(fèi)用現(xiàn)值購車費(fèi)用現(xiàn)值所需變現(xiàn)費(fèi)用總計該家庭自由儲蓄與基金定投的現(xiàn)值為（不考慮收入增長率）：，可見這些目標(biāo)規(guī)劃均可以實(shí)現(xiàn)。120=（元）社會養(yǎng)老保險金 = +=（元）退休后首年領(lǐng)到的養(yǎng)老金=*12=（元）總供給額 實(shí)質(zhì)報酬率i=（1+8%）/(1+3%)1=%則g BEG, CHS PMT,25n,0 FV,% i,PV=（元）自籌退休金數(shù)額=退休金總需求退休金總供給 ==（元）（4） 旅游目標(biāo)規(guī)劃退休前每年1萬元去旅游，退休后想走更多更遠(yuǎn)地方，每年2萬元，持續(xù)10年。 預(yù)期報酬率8%、通貨膨脹率4%、收入成長率 3%退休金總需求：退休當(dāng)年生活支出用FV函數(shù)，F(xiàn)V(4%Rate,24Nper,0Pmt,30000Pv,0Type)=，所以FV=(元）總需求額 實(shí)質(zhì)報酬率為i=（1+8%）/(1+4%)1=%則用PV函數(shù), PV(%Rate,25Nper,0Fv,1Type)= ,所以退休金總需求為PV=（元）退休金總供給：社會養(yǎng)老保險金 = 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個人賬戶養(yǎng)老金基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = 退休前一年本地區(qū)職工月平均工資20%退休前一年本地區(qū)職工月平均工資 3000*^23=（元）基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = 退休前一年本地區(qū)職工月平均工資20% =*20%=（元）個人賬戶養(yǎng)老金 = 個人賬戶本息和247。購房計劃應(yīng)在退休前搞定，故還款年限應(yīng)為60363=21（年）PMT（公積金）=(元)PMT(商業(yè)貸款)=（元），實(shí)際個人還款額=（元），則購房各項費(fèi)用入下表：項目 金額（元） 總價 首付比例 首付金額 貸款總金額 貸款期限/年 公積金貸款金額 貸款利率（公積金貸款）%公積金年還款額 商業(yè)貸款金額 貸款利率（商業(yè)貸款）%商業(yè)貸款年還款額 年還貸款合計
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