個(gè)人理財(cái)方案經(jīng)典案例(參考版)
2025-05-06 22:11本頁(yè)面
【正文】 風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)分表年齡 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶(hù)得分30 總分 50 分，25 歲以下者 50 分，每多一歲少 1 分，75 歲以上者 0 分 45就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營(yíng)事業(yè)者 失業(yè) 8家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無(wú)子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 8置產(chǎn)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無(wú)房貸 房貸50% 房貸50% 無(wú)自宅 6投資經(jīng)驗(yàn) 10 年以上 6～10 年 2～5 年 1 年以?xún)?nèi) 無(wú) 6投資知識(shí) 有專(zhuān)業(yè)證照 財(cái)金科系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 4總分 77風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分表忍受虧損% 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶(hù)得分不能容忍任何損失 0 分，每增加 1%加 2 分，可容忍25%得 50 分 50首要考慮 賺短現(xiàn)差價(jià) 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 4認(rèn)賠動(dòng)作 默認(rèn)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回升 加碼攤平 4賠錢(qián)心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過(guò)日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 6最重要特性 獲利性 收益兼成長(zhǎng) 收益性 流動(dòng)性 安全性 8避免工具 無(wú) 期貨 股票 外匯 不動(dòng)產(chǎn) 6總分 78 綜合評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力分值 019 分 2039 分 4059 分 6079 分 80100 分風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度 低態(tài)度 中低態(tài)度 中態(tài)度 中高態(tài)度 高態(tài)度 第 16 頁(yè) 共 17 頁(yè) 開(kāi)啟財(cái)富之門(mén) 成就財(cái)富人生分值 019 分 2040 分 4060 分 6080 分 80100 分附件二、生涯仿真表時(shí)間年齡幾年后說(shuō)明王先生工作收入王太太工作收入生活支出子女教養(yǎng)屆時(shí)費(fèi)用贍養(yǎng)支出長(zhǎng)輩健康基金購(gòu)車(chē)養(yǎng)車(chē)支出保費(fèi)支出創(chuàng)業(yè)支出凈現(xiàn)金流量理財(cái)準(zhǔn)備 期初資產(chǎn) 130000 130000 2022 30 0 年底購(gòu)車(chē) 150000 57025 (60000) (20220) (24000) (74300) (39640) (10915) 130902 2022 31 1 165000 69025 (62400) (20800) (24000) (47721) (39640) 39464 182265 202232 2嬰兒出生，0 歲 181500 81025 (64896) (21632) (21632) (24000) (48296) (39640) 42429 241262 2022 33 3 嬰兒 1 歲 199650 93025 (67492) (54331) (22497) (24000) (48894) (39640) 35821 299014 2022 34 4 嬰兒 2 歲 219615 105025 (70192) (56504) (23397) (24000) (16167) (39640) 94740 420934 2022 35 5 幼兒園 3 歲 241577 117025 (72999) (34066) (24333) (16814) (39640) (500000) (329251) 129946 202236 6幼兒園 4 歲創(chuàng)業(yè) 129025 (75919) (35429) (25306) (17487) (39640) (64756) 77002 2022 37 7 幼兒園 5 歲 141025 (78956) (36846) (26319) (39640) (40736) 43265 。暫時(shí)預(yù)約 2022年 12 月中旬為下次檢討期間，審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合實(shí)際。在進(jìn)行投資時(shí)，您可能面臨：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：急需變現(xiàn)時(shí)可能的損失；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)價(jià)格可能不漲反跌；信用風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)別標(biāo)的的特殊風(fēng)險(xiǎn)；估計(jì)平均報(bào)酬率的依據(jù)：風(fēng)險(xiǎn)屬性分析表與內(nèi)部報(bào)酬率法；預(yù)估最高報(bào)酬率與最低報(bào)酬率的范圍；過(guò)去的績(jī)效并不能代表未來(lái)的趨勢(shì)。（3）逐步調(diào)整投資結(jié)構(gòu)。執(zhí)行計(jì)劃的內(nèi)容有：（1）購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)及相關(guān)保險(xiǎn)。隨著年齡增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力將逐步降低，需對(duì)投資結(jié)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，逐步提高低風(fēng)險(xiǎn)投資品種的比重。九、其他規(guī)劃在實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)、子女教育金、創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)金等理財(cái)目標(biāo)后，建議將剩余的歷年盈余積累和以后年度的盈余積累，盡早進(jìn)行退休規(guī)劃。八、敏感性分析:當(dāng)投資報(bào)酬率、負(fù)債利率發(fā)生變化，與假設(shè)存在明顯差異時(shí)，應(yīng)檢驗(yàn)分析其對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)可能帶來(lái)的影響。還可以將基金卡與信用卡綁定，進(jìn)行自動(dòng)還款。當(dāng)前農(nóng)銀策略?xún)r(jià)值基金正在首發(fā)，大成滬深 300 指數(shù)基金復(fù)制指數(shù)、國(guó)富彈性市值近三年年化回報(bào) 44%,晨星三年評(píng)級(jí)為五星。與直接投資于股票市場(chǎng)相比，股票型基金具有分散風(fēng)險(xiǎn)、專(zhuān)家理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，是資產(chǎn)配置的重要組成部分。 債券性資產(chǎn)收益穩(wěn)定、安全性較高。貨幣性資產(chǎn)流動(dòng)性好、安全性高。個(gè)人實(shí)物黃金是一種低風(fēng)險(xiǎn)投資品種，較佳的資產(chǎn)避險(xiǎn)工具，具有抗通脹、易變現(xiàn)、保值增值、穩(wěn)定性好的特點(diǎn)。建議您采取下列投資組合：資 產(chǎn) 組 合 配 置 表投資工具 配置比例 預(yù)期報(bào)酬率 標(biāo)準(zhǔn)差 建議產(chǎn)品 第 11 頁(yè) 共 17 頁(yè) 開(kāi)啟財(cái)富之門(mén) 成就財(cái)富人生黃金 % 4%5% 3% “傳世之寶”實(shí)物黃金貨幣性資產(chǎn) % % % 長(zhǎng)信利息收益基金、鵬華貨幣基金、本利豐安心得利系列債券性資產(chǎn) % % % 富國(guó)天利增長(zhǎng)債券基金、長(zhǎng)盛全債指數(shù)基金股票性資產(chǎn) % % % 農(nóng)銀策略?xún)r(jià)值基金、大成滬深 300基金、國(guó)富彈性市值基金合計(jì) % % % 注：股票類(lèi)基金預(yù)期報(bào)酬率依據(jù)我國(guó)有開(kāi)放式股票型基金以來(lái)年化回報(bào)率數(shù)據(jù)；債券類(lèi)、貨幣類(lèi)基金依據(jù)近三年以來(lái)年化回報(bào)率投資建議：評(píng)估現(xiàn)有投資資產(chǎn)。五年后若自己創(chuàng)業(yè)，建議主動(dòng)繳納“五險(xiǎn)一金” 。您本人的保險(xiǎn)配置：建議險(xiǎn)種 保額 推薦產(chǎn)品 繳費(fèi)期 預(yù)估保費(fèi) 受益人 保障范圍萬(wàn)能險(xiǎn)重疾壽險(xiǎn)保額 760,000重疾保額 202200平安智盈人身保障計(jì)劃（萬(wàn)能+重疾） 靈活 10000 夫人
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