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保險理財案經(jīng)典案例(參考版)

2025-04-19 22:57本頁面
  

【正文】 在二審過程中,雙方達成調(diào)解協(xié)議,保險公司賠付30萬元結(jié)案?! ∫粚彿ㄔ航?jīng)審理認為,保險合同未成立,判決駁回原告的訴訟請求,保險公司返還所收保險費。受益人則認為,劉某填具投保單是要約行為,保險公司收取保險費是承諾行為,保險合同已經(jīng)成立并生效。受益人不服,向法院起訴,要求保險公司承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。事故發(fā)生后,保單受益人要求保險公司全額給付100萬元保險金。 案例2:承保有違操作規(guī)程保險合同仍然成立【案情介紹】1998年8月11日,劉某填寫了“終身壽險投保單”,并交付了首期保險費。因此,最高法院才做出了上述判斷。從日本的中、下級法院的判例來看,分為兩種傾向,一種是傾向于保險人舉證,另一種則要求受益人舉證。 舉證責(zé)任的歸屬問題。在日本,意外傷害保險中,支付保險金的根據(jù)是,保險事故必須具備三項要素,即偶然性、外來性、急劇性。它引起了保險實務(wù)界和保險法學(xué)理論界的重視。 最高法院沒有直接對是“自殺還是事故中意外死亡”作結(jié)論,而是認為,如果對保險事故產(chǎn)生懷疑,懷疑事故的發(fā)生是基于投保人故意行為時,對事故偶然性的舉證責(zé)任,不應(yīng)當(dāng)由保險人承擔(dān)。以此,斷定投保人的死亡是具有故意性。保險人提供的依據(jù)是:投保人所經(jīng)營的公司瀕臨破產(chǎn)?!景咐治觥恳粚彿ㄔ好鞔_地斷定投保人是自殺。受益人不服,向最高法院提起上訴。受益人不服,向高級法院提起控訴。受益人向法院提起訴訟,要求保險公司按合同規(guī)定支付保險金。受益人向保險公司提出支付保險金的要求。受益人為其妻子和子女。案例來源:《中國保險報》正是基于這一點,保險經(jīng)紀(jì)人在保險市場上扮演著重要的角色。保險經(jīng)紀(jì)人的主要工作是幫助投保人選擇保險人和保險產(chǎn)品,同時也可以幫助投保人處理風(fēng)險,或參與理賠談判,協(xié)助索賠。最終,保險公司按照企業(yè)的實際損失進行了賠付。 保險公司在接到經(jīng)紀(jì)人提出的意見后仍堅持拒賠,該企業(yè)遂向法院提起訴訟,法院受理后,由經(jīng)紀(jì)人代表該企業(yè)出庭。保險經(jīng)紀(jì)人的主要意見是:第一,若廠房結(jié)構(gòu)完好,則不可能造成如此大的損失,因此“年久失修”的確是事故的一個近因;第二,若受損廠房未經(jīng)受暴風(fēng)、暴雨,即使“年久失修”,也不會造成如此大的損失,因此暴風(fēng)、暴雨也是事故的一個近因;第三,“年久失修”和“暴風(fēng)、暴雨”都是該事故的近因,都對最終損失的發(fā)生有獨立的影響,兩個近因并不相互依存;第四,“年久失修”和“暴風(fēng)、暴雨”造成的損失無法區(qū)分;“年久失修”不屬責(zé)任范圍(不能認為是“意外事故”),但也不屬列明的除外責(zé)任, “暴風(fēng)、暴雨”則很明確地屬列明的責(zé)任范圍。保險經(jīng)紀(jì)人也參與了上述事故的處理,在得知保險公司的拒賠決定后,又進行了進一步的調(diào)查分析,認為保險公司的拒賠并不合理。保險公司在得知上述情況后,即提出廠房受損的近因是廠房的“年久失修”,不屬保險責(zé)任范圍,據(jù)此予以拒賠。事故發(fā)生前,該企業(yè)在保險經(jīng)紀(jì)人的安排下向保險公司投保了財產(chǎn)一切險,遂向保險公司提出索賠,保險公司理賠人員在查勘過程中發(fā)現(xiàn),該幢建筑物的屋頂、梁、柱、壁有破損及傾斜的現(xiàn)象,的確存在一定的損失。特別是,保險公司必須承擔(dān)其代理人的過錯給投保人造成的損失。【啟示】對于投保人來說,保險代理人的行為在法律上等同于保險人的行為;對于保險人來說,保險代理人要承擔(dān)自己的行為所造成的法律后果。綜上所述,保險公司應(yīng)對該工廠進行賠償。所以,本案中,王某作為保險公司的代理人,接受投保人的投保書和保險費的行為,視同為保險公司的行為。保險公司未及時承保的“過錯”是保險代理人造成,根據(jù)我國《民法通則》關(guān)于民事責(zé)任承擔(dān)的 “過錯責(zé)任原則”,投保人不負責(zé)任。以下從三個方面對此進行分析:一般地,保險合同只有在保險公司收到保險費并同意承保后才能成立。法院受理該案后,判決保險公司敗訴。該廠向保險公司索賠,保險公司拒賠,理由是并未收到該廠的保險費,也未經(jīng)核保簽發(fā)保單。2002年1月1日,該廠向保險公司的業(yè)務(wù)員王某遞交了投保單,王某接受了該投保單并足額收取了保險費,但未及時將投保單和保險費交到保險公司,因此保險公司沒有給該廠簽發(fā)保險單。案例七:代理人失職后的責(zé)任承擔(dān)者【案情介紹】某工廠于2001年1月1日向某保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)險,保險期限為一年。防災(zāi)減損必須具體地體現(xiàn)在保險制度、保險條款和保險費率上,本案例中保險公司的《特約條款》的約定(“由于保險地址無人看守而發(fā)生的被盜竊損失,保險人不負賠償責(zé)任”)就是從保險條款保證被保險人防災(zāi)減損的自覺性,增強保險的防災(zāi)減損功能。把防災(zāi)減損列為保險職能,有助于保險人把防災(zāi)減損放到一個正確的位置?!締⑹尽? 購買保險是投保人分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種手段,但投保人切不可在投保后“高枕無憂”,對保險財產(chǎn)不管不顧?!景咐治觥勘景钢校侗H耸墙邮芰烁郊与U條款并了解其內(nèi)容的,《特約條款》中的除外責(zé)任對被保險人具有法律約束力。一審法院判決后,工廠不服,遂向上級法院提起上訴。但被盜是由于保險地址無人看守導(dǎo)致的,該行為屬于保險條款中的除外責(zé)任。工廠向法院起訴保險公司,要求其賠償財產(chǎn)損失。其后某天,廠值班人員擅自離開工廠,結(jié)果廠內(nèi)的財產(chǎn)被盜,該廠的財產(chǎn)損失約16萬元。 案例六:保險的防災(zāi)減損功能【案情介紹】這能從根本上穩(wěn)定企業(yè),穩(wěn)定家庭,消除社會不安定因素。但是,有了保險保障,情況就會發(fā)生根本的變化。 保險還有利于社會的穩(wěn)定。災(zāi)害和意外事故的發(fā)生總是會造成生產(chǎn)或經(jīng)營終止或縮小,也有可能造成各
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