保險理財案經(jīng)典案例-展示頁
2025-04-25 22:57本頁面
【正文】 以后各年12601056204該保險設置了多個不同風格的投資賬戶，客戶可根據(jù)自身的風險承受能力、投資目標等具體情況靈活選擇，同時，客戶還可以在不同的賬戶之間進行資產(chǎn)轉換，充分滿足客戶個性化的理財需求。它是集保險保障和投資理財于一身的險種。 主要投資風險：股票市場風險、基金市場風險、利率風險、企業(yè)債券信用風險是影響本賬戶投資回報的主要風險。 主要投資工具：證券投資基金、銀行存款、債券、債券回購。適合愿意作較長期投資及承擔較高風險、追求較高的長期回報的投保人。 （三）平安基金投資賬戶 賬戶特征：高風險高收益型投資賬戶。 投資組合限制：投資于銀行存款、現(xiàn)金及現(xiàn)金拆借。 投資政策：在保證本金安全和流動性的基礎上，通過對利率走勢的判斷，合理安排各類存款的比例和期限，以實現(xiàn)利息收入的最大化。設有保證投資收益率。 主要投資風險：基金市場風險、利率風險、企業(yè)債券信用風險是影響本賬戶投資回報的主要風險。 主要投資工具：銀行存款、債券、證券投資基金、債券回購。 投資政策：采用穩(wěn)健的投資策略，根據(jù)對利率及證券市場走勢的判斷，調整資產(chǎn)在不同投資工具上的比例。以下是《平安世紀理財投資連結保險投資賬戶2002年半年度報告》投資賬戶的介紹部分： 一、平安世紀理財投資連結保險投資賬戶簡介 （一）平安發(fā)展投資賬戶 賬戶特征：穩(wěn)健平衡型投資賬戶。有人評論它標志著我國壽險品種開始由傳統(tǒng)型向現(xiàn)代型轉換。 并且，單純從風險保障的角度來看，保險的保障程度顯然比銀行儲蓄要高?！締⑹尽勘ｋU有著儲蓄所沒有的功能。 從預防風險上看，保險和銀行儲蓄都可以為將來的風險做準備，但它們之間有很大的區(qū)別：用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助的行為，并沒有把風險轉移出去；而保險則能把風險轉移給保險公司，實際上是一種互助合作行為?！?這是很多中國人對保險的看法。這說明，銀行儲蓄在我國國民心目當中還占有很重要的地位，保險等金融產(chǎn)品的重要性還沒有被國民所完全認識。案例二：保險與儲蓄【案情介紹】在中國，保險與銀行儲蓄對客戶的吸引程度存在差別。保險就是一種有效的保障方式。【啟示】任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至災難，其后果可能是輕微的，也可能是嚴重的，嚴重時，不但引起傷害，也可能喪失生命，并使依靠其生活的家人失去生活來源?！景咐治觥慨旓L險事故發(fā)生時，保險公司的賠償雖然不能給死者家屬多少精神上的安慰，但在經(jīng)濟上卻是一種恰逢其時的幫助。其中兩人生前購買了某保險公司的“分期支付儲蓄終身壽險”和“綜合個人意外保險”，其家屬分別得到了人民幣24萬元和13萬元的保險賠償和給付。保險理財案例案例一：風險與保險【案情介紹】一場工業(yè)意外事故造成死103人、傷數(shù)百人的慘劇。 而其他不幸者因為沒買過任何保險，只能得到有關部門有限的撫恤金。相比之下，沒有購買保險的死難者家屬不得不承受精神與經(jīng)濟上的雙重打擊。這種經(jīng)濟上的不穩(wěn)定性需要得到保障。保險雖然不能事先化解風險，但是卻能在較大程度上減輕或消除風險事故的損害。一個調查表明，被調查者的家庭收入中，有30%用于購買金融產(chǎn)品，而在這些金融產(chǎn)品中，銀行儲蓄占50%，保險占18%，股票也占18%?！景咐治觥俊鞍彦X存銀行好，要用時隨時可以領取，而若購買保險，則沒有這么方便。事實上，這種看法是不全面的。從預期收益上看，銀行儲蓄的收益包括本金和利息，它是確定的；購買保險后得到的“收益”表面上看是不確定的（它取決于保險事故是否發(fā)生），但實際上是確定的：購買保險即意味著得到了風險的保障，而且這種保障的保障程度非銀行儲蓄所能相比：只要繳納了足額的保險費，就能得到完全的、充分的保障。二者具有本質的區(qū)別，并不能作簡單的類比。案例三: “平安世紀理財”——投資型人壽保險險種【案情介紹】1999年10月22日，中國平安保險公司在上海正式推出國內第一份投資聯(lián)結保險“平安世紀理財”。人壽保險市場的重心開始從有預定利率的儲蓄型險種向投資型險種轉移。本賬戶不保證投資收益。追求賬戶資產(chǎn)的長期穩(wěn)定增值。 投資組合限制：投資于國債及銀行存款的比例不低于20%；投資于證券投資基金的比例不高于60%。 （二）保證收益投資賬戶 賬戶特征：低風險收入型投資賬戶。保證投資收益率不低于當年銀行活期存款利率按時間（天）進行加權平均的收益率。 主要投資工具：銀行存款，現(xiàn)金拆借等。 主要投資風險：銀行利率風險是影響本賬戶投資回報的主要風險。本賬戶不保證投資收益。 投資政策：積極參與基金市場運作，把握市場機會，采取對賬戶所有人有利的積極措施，在一定范圍內調節(jié)投資于不同投資工具上的比例，從而使投資者在承受一定風險的情況下，有可能獲得較高的投資收益。 投資組合限制：主要投資于證券投資基金，同時兼顧對債券、債券回購、銀行存款等收益型投資品種的投資；投資于基金的比例為60%100%?！景咐治觥浚牐犑紫任覀冃枰私馐裁词瞧桨彩兰o理財投資連結保險?？蛻羲槐ｋU費，一部分用于保險保障，其余部分進入專門投資賬戶，通過專家理財達到資產(chǎn)保值、增值的目的。上面是從投保人進行投資的角度來說，匯集了資金的保險公司投資角度又有所不同，它要考慮債券市場，股票市場，銀行利率等等。保險資金的運用要以
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