保險理財案經(jīng)典案例-免費(fèi)閱讀
【正文】 至于劉某沒有完成體檢這一過程，是由于沒有收到保險公司的通知，過錯應(yīng)該在保險公司。 意外傷害保險的三要素問題。其舉證責(zé)任是完全由保險人承擔(dān)的，由保險人提供證據(jù)證明投保人不是死于非命，而是故意自殺。保險公司拒絕了受益人的要求。投保人應(yīng)該充分利用保險經(jīng)紀(jì)人專業(yè)技術(shù)上的優(yōu)勢，維護(hù)其自身利益。在法庭上，經(jīng)紀(jì)人依據(jù)保險相關(guān)法規(guī)、保險條款以及保險的原理及過往案例據(jù)理力爭，迫使保險公司最終接受索賠要求，同意進(jìn)行調(diào)解。在本案中，保險代理人王某顯然缺乏保險從業(yè)人員應(yīng)該具備的業(yè)務(wù)素質(zhì)，造成保險人的損失，保險人應(yīng)當(dāng)引以為鑒，加強(qiáng)對保險代理人的管理。按照保險代理人的性質(zhì)與特征，保險代理人以保險人名義進(jìn)行代理活動，在保險人授權(quán)范圍內(nèi)做獨(dú)立的意思表示；保險代理人與投保人之間簽訂的保險合同產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，視為保險人自己的民事法律行為，法律后果由保險人承擔(dān)。2002年2月13日，該廠發(fā)生火災(zāi)，財產(chǎn)損失巨大。被保險人在自覺遵守保險條款的同時也在不自覺中起到了防災(zāi)減損的作用。二審法院以同樣的理由維持原判?！?某工廠于2000年1月31日與某保險公司簽訂財產(chǎn)保險合同。由于保險具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付保險金的職能，任何單位，只要在平時繳付少量保費(fèi)，一旦發(fā)生保險責(zé)任范圍的事故，就可以立即得到保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，消除因自然災(zāi)害和意外事故造成經(jīng)濟(jì)損失引起生產(chǎn)中斷的可能，保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定地朝著既定的目標(biāo)發(fā)展?！締⑹尽繌谋景咐形覀兛梢泽w會到保險的基本職能及其在國民經(jīng)濟(jì)中的作用。直到9月中旬，洪水才緩慢退去，災(zāi)民們回到家園，眼前的景象如同經(jīng)歷了一場戰(zhàn)爭，田野失去了綠色，房屋倒塌了百分之六十，其中，安全鄉(xiāng)6657戶農(nóng)戶中的6549戶的財產(chǎn)都受到了不同程度的損害，重建家園的工作相當(dāng)艱難。死者中包括了來自新加坡的四名橄欖球運(yùn)動員，他們生前都購買了保險，然而，不幸的是，他們的保險單都不包括恐怖活動這種風(fēng)險責(zé)任。所以說，保險公司僅僅依靠銀行存款、協(xié)議存款、買賣政府債券、金融債券和投資證券投資基金等有限的投資形式是無法吃飽的。以中國人壽為例，其可運(yùn)用資金達(dá)2000億元，可投資于基金的資金超過了200億元。保險資金入市對證券市場的遠(yuǎn)期影響有限，目前的影響只是在于加大了市場的流通量。基本立場：強(qiáng)調(diào)保險資金的安全性； 企業(yè)對外投資，一般可分為權(quán)益性投資和債權(quán)性投資。但投資業(yè)績的高低不僅要靠專業(yè)人才的智慧和經(jīng)驗(yàn)，也與整個大經(jīng)濟(jì)環(huán)境息息相關(guān)。對債券的投資策略上，如果能夠準(zhǔn)確地預(yù)測到降息并增加債券的投資比例，或利用債券市場火爆的有利時機(jī)，適時地獲利了結(jié)，同時調(diào)整債券品種及期限結(jié)構(gòu)，將獲得不錯的收益?？蛻羲槐ｋU費(fèi)，一部分用于保險保障，其余部分進(jìn)入專門投資賬戶，通過專家理財達(dá)到資產(chǎn)保值、增值的目的。本賬戶不保證投資收益。 （二）保證收益投資賬戶 賬戶特征：低風(fēng)險收入型投資賬戶。人壽保險市場的重心開始從有預(yù)定利率的儲蓄型險種向投資型險種轉(zhuǎn)移。從預(yù)期收益上看，銀行儲蓄的收益包括本金和利息，它是確定的；購買保險后得到的“收益”表面上看是不確定的（它取決于保險事故是否發(fā)生），但實(shí)際上是確定的：購買保險即意味著得到了風(fēng)險的保障，而且這種保障的保障程度非銀行儲蓄所能相比：只要繳納了足額的保險費(fèi)，就能得到完全的、充分的保障。 而其他不幸者因?yàn)闆]買過任何保險，只能得到有關(guān)部門有限的撫恤金?！景咐治觥慨?dāng)風(fēng)險事故發(fā)生時，保險公司的賠償雖然不能給死者家屬多少精神上的安慰，但在經(jīng)濟(jì)上卻是一種恰逢其時的幫助。案例二：保險與儲蓄【案情介紹】在中國，保險與銀行儲蓄對客戶的吸引程度存在差別?！締⑹尽勘ｋU有著儲蓄所沒有的功能。以下是《平安世紀(jì)理財投資連結(jié)保險投資賬戶2002年半年度報告》投資賬戶的介紹部分： 一、平安世紀(jì)理財投資連結(jié)保險投資賬戶簡介 （一）平安發(fā)展投資賬戶 賬戶特征：穩(wěn)健平衡型投資賬戶。設(shè)有保證投資收益率。適合愿意作較長期投資及承擔(dān)較高風(fēng)險、追求較高的長期回報的投保人。舉個例子，平安公司收到每期應(yīng)交保費(fèi)后，保費(fèi)分配方法如下：第一個保單年度，所有保險費(fèi)用于購買保險保障，第二個保單年度起保費(fèi)開始進(jìn)入投資賬戶，（單位：人民幣元）保單年度每期保險費(fèi)投資賬戶保險保障首年12601260次年12602401020以后各年12601056204該保險設(shè)置了多個不同風(fēng)格的投資賬戶，客戶可根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)等具體情況靈活選擇，同時，客戶還可以在不同的賬戶之間進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)換，充分滿足客戶個性化的理財需求。在證券投資基金投資上重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注那些管理規(guī)范、運(yùn)作穩(wěn)健公司所推出的開放式基金，同時還需要盡力把握封閉式基金的波段投資機(jī)會，加強(qiáng)對現(xiàn)有持倉基金進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，才能確保賬戶能夠獲取持續(xù)、穩(wěn)健的收益率。案例四：新舊《保險法》對保險投資的不同規(guī)定【案情介紹】在原《保險法》中的規(guī)定：“第一百零四條 保險公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值?！ ”ｋU公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險業(yè)以外的企業(yè)。凡投資于企業(yè)，持有股份，利益共享、風(fēng)險共擔(dān)，均屬于權(quán)益性投資；而因借貸和買賣債券等方式形成貨幣性債權(quán)債務(wù)關(guān)系的為債權(quán)性投資。 保險資金入市為保險公司調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債的匹配，有利于保險公司開發(fā)新險種。
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