理財規(guī)劃師課件(綜合案例分析)(參考版)
2025-05-18 01:01本頁面
【正文】 ? 答題要點： ? （ 1）為什么要做退休規(guī)劃，退休規(guī)劃與個人理財規(guī)劃的關(guān)系 ? （ 2）什么是個人理財規(guī)劃，個人理財規(guī)劃就是合理運用財務(wù)資源，幫助客戶達到理財目標 ? （ 3）理財規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容 ? （ 4）理財規(guī)劃師職業(yè)介紹（理財規(guī)劃師服務(wù)理念、理財規(guī)劃師職業(yè)精神、理財規(guī)劃師服務(wù)內(nèi)容） 。孫女士為正在念高一的女兒留了一筆足夠的教育資金，孫小姐不想再婚，想著再過四五年就退休，不希望自己的退休生活為女兒造成任何負擔。 答案要點 ? （ 1）個人理財規(guī)劃是通過對個人（或家庭）財務(wù)資源的安排，實現(xiàn)人生目標的過程； ? （ 2） 個人理財規(guī)劃提供的服務(wù)內(nèi)容 ? 一份清晰、書面和個人化的財務(wù)規(guī)劃 ? 討論為了達到財務(wù)目標所承擔的風險 ? 改善現(xiàn)金管理的特定建議 ? 投資選擇和產(chǎn)品方案 ? 其他專業(yè)人士的幫助 ? 財務(wù)規(guī)劃的特定時間表 ? （ 3）理財工作流程 ? 第一步 : 建立客戶 — 規(guī)劃關(guān)系 : ? 第二步 : 收集客戶數(shù)據(jù) : ? 第三步 : 通過分析和評價客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財務(wù)狀況 ? 第四步 : 制定理財計劃 : ? 第五步 : 實施理財計劃 : ? 第六步 : 包括監(jiān)督和評價投資建議的合理性 。小趙的選擇，要么是購買 30萬保額的火災(zāi)保險，要么是自己承擔部分風險。 ? 答案：小趙的保險目標不能實現(xiàn)。但小趙估計公寓遭受 20萬以上的損失可能性很小，因此小趙計劃購買保額為 20萬的火災(zāi)保險，這樣公寓遭受 20萬以下的火災(zāi)損失都可以獲得全額賠償。 ? （ 4）綜上比較，杜先生現(xiàn)在賣房合算，但前提是基金收益要保證在 6%以上） . ? 王海是某銀行的理財規(guī)劃師，上個星期去拜訪了一位客戶馬太太，經(jīng)過交談后，馬太太希望王海能夠為他提供一份綜合的理財規(guī)劃建議書： （ 10分） ? 說明提供的建議書的結(jié)構(gòu)及主要內(nèi)容 ? 理財規(guī)劃建議書的特點 ? 答題要點 ? 1．建議書的結(jié)構(gòu)和主要內(nèi)容 ? (1) 封面 ? (2) 致客戶函（基本假設(shè)） ? (3)客戶基本信息表 ? (4)客戶基本財務(wù)狀況及分析 ? (5)客戶的理財目標，風險偏好分析 ? (6)客戶特殊財務(wù)問題（大額消費，買房，融資，遺產(chǎn)） ? (7)客戶基本財務(wù)規(guī)劃（子女教育規(guī)劃，保險規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃） ? (8)
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