車險承保的合理模式分析(參考版)
2025-05-16 13:27本頁面
【正文】 返回 。在出險時，要按照保險金額與新車購置價的比例進行賠償。實際價值是指用新車購置價減去折舊金額的價格。這種投保方式，保險公司認(rèn)為是足額投保，出險時被保險人可以獲得實際損失的賠償。通過對投保人這 4項因素的綜合考慮，從而確定投保汽車的保險費率的高低，充分體現(xiàn)了公平和效率原則。因此，大都會地區(qū)的汽車保險費率相對較高，而在郊區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的汽車保險費率較低。因為車多，平均每輛車出行的時間相對減少，發(fā)生交通事故的概率也相應(yīng)降低一些。反之就低。 3家庭成員因素：在美國，成年人幾乎人人開車，用一個家庭成員的名字投保的汽車，其他的家庭成員不可能完全不開。專家們認(rèn)為，這主要是因為中年人有強烈的家庭責(zé)任感，駕駛時特別小心謹(jǐn)慎的緣故。對經(jīng)常承擔(dān)交通事故責(zé)任的駕駛者，以及造成人身傷亡和重大經(jīng)濟損失的駕駛者，保險公司往往不愿再延長其保險合同。保險公司這種理念，反映在它對完全相同的投保對象卻因人而異的按不同的費率收取不同的保險費。 ? 美國的保險公司指出，同樣的汽車，有的用戶投保之后并沒有出交通事故，有的用戶則經(jīng)常出交通事故，對二者收取同樣的保險費既不合理，也不利于鼓勵投保人謹(jǐn)慎駕駛和避免交通事故。在這些保險條款中根本不存在因投保人 (車主 )的不同而變動保險費率的條款。 中國汽車保險 vs美國汽車保險 相同 不同 中國 高檔汽車自身價值大，保險費當(dāng)然也高，尤其是名牌古董車因為本身價值高，其保險費更高；而低檔舊車的保險費較低，因為其本身價值就低。 ? 三、英美車險條款以及費率體系的情況 ? ? 總體來說，從英美法律環(huán)境以及車險發(fā)展的歷程上來看，英美等國家的車險條款以及費率體系的情況與國內(nèi)存在著很大的不同，英美等國家的車險體系側(cè)重在責(zé)任保險等方面，受司法環(huán)境的影響，其車險的主要損失在于醫(yī)療費用、法律費用等，而非在保險標(biāo)的的車輛本身上面。 ? 二、社會輿論對保險條款的誤讀： ? ? 目前的新聞導(dǎo)向，使得大家都認(rèn)為目前按照新車購置價的定價方式，多收取了客戶的保費。當(dāng)實際保險事故發(fā)生的時候，如果是部分損失，采用修復(fù)或更換零部件方式理賠，保險公司一般不考慮汽車當(dāng)時的實際市場價值，為客戶直接更新零部件和修復(fù)，這時保險公司理賠做法與承保時的定值保險一脈相承，客戶完全可以接受，很少發(fā)生爭議。 上一頁 返回首頁 結(jié)束 ? （一）全部損失或推定全損 ? 保額高于出險時的實際價值 ? 賠款 =（實際價值 殘值 應(yīng)由激動撤交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)慕痤~） X事故責(zé)任比例 X（ 1事故責(zé)任免賠率） X（ 1絕對免賠率） ? 保額等于或低于出險當(dāng)時的實際價值 ? 賠款 =（保險金額 殘值 X保險金額 /實際價值）應(yīng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)慕痤~） X事故責(zé)任比例 X（ 1事故責(zé)任免賠率） X（ 1絕對免賠率） ? （二）部分損失 ? 賠款 =（實際修復(fù)費用 殘值 應(yīng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)慕痤~） X保險金額 /新車購置價 X事故責(zé)任比例 X（ 1絕對免賠率） ? 一、我國的情況： ? ? 從車輛承保方式上分析，我國現(xiàn)行的車輛承保方式在實際操作中存在誘發(fā)爭議的可能。
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