【正文】 特種危險(xiǎn)賠償限額及免賠額為控制巨災(zāi)損失，在建工一切險(xiǎn)項(xiàng)下，我們須制訂地震、海嘯、洪水、暴雨等五種特種風(fēng)險(xiǎn)的賠償限額。物質(zhì)損失部分各項(xiàng)免賠額的確定應(yīng)根據(jù)工程危險(xiǎn)程度、工地自然地理?xiàng)l件、工期長(zhǎng)短等因素與投保人協(xié)商確定。第三者責(zé)任部分，賠償限額應(yīng)根據(jù)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大小的具體情況來(lái)確定，在我公司現(xiàn)行的建工一切險(xiǎn)項(xiàng)下，應(yīng)先確定每次事故人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失的分項(xiàng)賠償限額，進(jìn)而規(guī)定每人每次事故人身傷亡的賠償限額，最后再規(guī)定保險(xiǎn)期限內(nèi)累計(jì)賠償限額。投保金額要與被保險(xiǎn)人協(xié)商制訂。投保金額可與被保險(xiǎn)人商訂，但最高不得超過(guò)該建筑物的實(shí)際價(jià)值。投保金額一般應(yīng)掌握在合同價(jià)的5%10%，按第一危險(xiǎn)方式承保。投保金額應(yīng)按重置價(jià)格計(jì)算，在投保時(shí)，要求附上投保清單。（4） 建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備：指施工用的機(jī)器設(shè)備，如起重機(jī)、打樁機(jī)、鉆機(jī)、鏟車、供電供水設(shè)備、水泥攪拌機(jī)、腳手架、臨時(shí)鐵路等。若超過(guò)20%時(shí)，安裝項(xiàng)目應(yīng)按安工險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)收保費(fèi)。（3） 安裝工程項(xiàng)目：未包括在建筑合同金額內(nèi)的機(jī)器設(shè)備安裝工程項(xiàng)目，例如綜合性大樓內(nèi)的發(fā)電、供水、取暖、空調(diào)等機(jī)器設(shè)備的安裝項(xiàng)目，應(yīng)以重置價(jià)值作為投保金額列入此項(xiàng)。具體確定保額辦法如下：物質(zhì)損失部分：投保單上共列有七項(xiàng)：（1） 建筑（工程包括永久性和臨時(shí)性工程及物料）的投保金額應(yīng)為承包工程合同的總金額，工程完畢時(shí)，再根據(jù)實(shí)際價(jià)格進(jìn)行調(diào)整。如驗(yàn)收早于保單上列明的終止日，則驗(yàn)收完畢，保險(xiǎn)即終止，如晚于終止日，則保單上列明的終止日為保險(xiǎn)終止日期中午12時(shí)正。保險(xiǎn)終止日也有兩種：(1) 工程竣工經(jīng)驗(yàn)收時(shí)終止；(2) 保單列明的終止日終止。兩者以先發(fā)生的為準(zhǔn)。 保險(xiǎn)期限：就是整個(gè)項(xiàng)目的建設(shè)期限。 建筑工程名稱及地點(diǎn)：建筑工程名稱一定要填合同上指定的全稱，不得縮寫。也許其中一方或者四方都是被保險(xiǎn)人，無(wú)論哪一方是被保險(xiǎn)人，都要在投保申請(qǐng)書上詳細(xì)注明。投保申請(qǐng)書上所列的各項(xiàng)內(nèi)容均應(yīng)如實(shí)詳細(xì)填寫，不得遺漏，和故意隱瞞。第二節(jié) 填制投保單在客戶同意投保后，要讓他們填寫投保申請(qǐng)書，作為向保險(xiǎn)公司投保的要約。 對(duì)總承包人的資質(zhì)情況、轉(zhuǎn)承包人的資質(zhì)情況也必須有一詳細(xì)的了解，若有可能，對(duì)標(biāo)的各階段的施工工藝也要有較詳盡的了解。并對(duì)上述各項(xiàng)資料進(jìn)行詳細(xì)的研究和咨詢。 對(duì)于被保險(xiǎn)人提出的超出“第三者責(zé)任范圍”的需求，依據(jù)市場(chǎng)可參照性條款及承保風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，必須經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方協(xié)商同意，并在投保申請(qǐng)書（投保要約）的特別約定欄內(nèi)列明“特別條款”。 （二） 商定第三者責(zé)任根據(jù)建筑工程一切險(xiǎn)條款中“第三者責(zé)任范圍”的規(guī)定，展業(yè)人員要向投保人詳細(xì)說(shuō)明： 因發(fā)生與保險(xiǎn)單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，這一責(zé)任的概念、范圍、案例。其中一方或四方成為被保險(xiǎn)人，無(wú)論哪一方是被保險(xiǎn)人，都要在投保申請(qǐng)書（投保要約）上詳細(xì)列明。第六節(jié) 理賠單證清分和流程圖詳見(jiàn)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》建筑工程一切險(xiǎn)承保、理賠實(shí)務(wù)第一章 承 保第一節(jié) 查驗(yàn)保險(xiǎn)標(biāo)的 （一）商定保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍根據(jù)建筑工程一切險(xiǎn)條款中“責(zé)任范圍”的規(guī)定，展業(yè)人員要與投保人全面商定投保財(cái)產(chǎn)范圍： 投保財(cái)產(chǎn)必須是法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)，必須是在保險(xiǎn)期限內(nèi)、在保險(xiǎn)單明細(xì)表中分項(xiàng)列明的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)。關(guān)于經(jīng)賠付后的損余物資，一般應(yīng)舊作價(jià)折舊被保險(xiǎn)人。對(duì)于定額保險(xiǎn)單，則在正本保單之批注欄內(nèi)注明賠款金額、有效保額及日期即可不需要再作批單。 支付賠款后內(nèi)勤應(yīng)繕制“賠款批單”一式三份，一份交保戶貼在保單正本上，一份附賠案卷內(nèi)，一份貼在保單副本上。 會(huì)計(jì)部門收到賠款計(jì)算書及案卷單證：復(fù)核無(wú)誤后，及時(shí)開(kāi)出“賠款通知”、“賠款收據(jù)”一式三聯(lián)，一聯(lián)由保護(hù)留存、另兩聯(lián)由保戶簽章后退回、其中一聯(lián)留會(huì)計(jì)部門作付款憑據(jù)，另一聯(lián)附賠案卷內(nèi)。第五節(jié) 賠付結(jié)案 審核員應(yīng)計(jì)算、核對(duì)下列有關(guān)單證：出險(xiǎn)通知書、保單抄件、出險(xiǎn)證明、損失清單、現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告、賠款計(jì)算書等。（2） 賠款計(jì)算書一式兩份（如賠款超過(guò)核賠權(quán)限，應(yīng)增加份數(shù)）。要求項(xiàng)目齊全、數(shù)字準(zhǔn)確。 賠款計(jì)算完成后，應(yīng)即編制“賠款計(jì)算書”。如果被施救的財(cái)產(chǎn)中包括了未保財(cái)產(chǎn)，其保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)與未保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的施救費(fèi)無(wú)法分清時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)施救的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)占全部施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例計(jì)算施救費(fèi)用。計(jì)算公式為：賠款=總保額247。6000=3600元家財(cái)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)損失，按出險(xiǎn)當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠款，其計(jì)算公式為：賠款=受損標(biāo)的出險(xiǎn)當(dāng)天國(guó)家牌價(jià)折舊標(biāo)準(zhǔn)損失程度－殘值所謂按實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠款，是指出險(xiǎn)當(dāng)天受損標(biāo)的實(shí)際價(jià)值，一般是指能從市場(chǎng)上購(gòu)置的價(jià)格，這樣便于被保險(xiǎn)人在遭受損失后得到恢復(fù)與補(bǔ)償。如出險(xiǎn)后六間房間全損，用施救費(fèi)用150元，殘值作價(jià)750元，其賠款為： 4007504000247。 同一建筑物的財(cái)產(chǎn)，其中有保險(xiǎn)和未保險(xiǎn)的，出險(xiǎn)后無(wú)法劃分其損失，則應(yīng)按保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值占總價(jià)值的比例分?jǐn)傆?jì)賠。如其保戶保險(xiǎn)金額為2000元，被偷牡丹牌電視機(jī)一臺(tái)，購(gòu)價(jià)400元，出險(xiǎn)時(shí)調(diào)價(jià)為500元，則可按500元的價(jià)格計(jì)算賠款。 承保的家庭財(cái)產(chǎn)遭受部分損失，可以及時(shí)修復(fù)的可按其實(shí)際修理費(fèi)用來(lái)計(jì)賠，其修復(fù)費(fèi)用在標(biāo)的保額以內(nèi)，出險(xiǎn)時(shí)同樣牌號(hào)、規(guī)格的商品遇有調(diào)價(jià)，不論調(diào)高、調(diào)低，統(tǒng)按受損時(shí)的實(shí)際價(jià)值理賠，但也以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。 承保的家庭財(cái)產(chǎn)遭受全損后，在保額以內(nèi)一般應(yīng)按每件財(cái)產(chǎn)的新舊程度來(lái)計(jì)賠，即掌握新的賠新價(jià)，舊的按新舊程度計(jì)算賠款。第四節(jié) 賠款計(jì)算家庭財(cái)產(chǎn)特種／還本保險(xiǎn)采用第一損失賠償方式。如只有一個(gè)總保額，應(yīng)在總保額內(nèi)，根據(jù)每項(xiàng)財(cái)產(chǎn)當(dāng)時(shí)的價(jià)值和新舊程度，核定損失金額。（6）縱容他人，是指內(nèi)外勾結(jié)授意等不法行為。（4）對(duì)一般上門冒領(lǐng)財(cái)物的情況不屬盜竊責(zé)任。據(jù)了解公安部門對(duì)立案有相應(yīng)的內(nèi)部規(guī)定，也不是所有盜竊案件都予立案。但對(duì)一些“順手牽羊”，“窗外鉤物”等小事故，難以確定是否被竊，可根據(jù)本條款的規(guī)定不負(fù)賠償責(zé)任。（2）必須是外來(lái)而且有明顯痕跡的行為，這是指非家庭內(nèi)成員或寄居人，服務(wù)人員的偷竊，而且有明顯被竊痕跡的盜竊事故，所謂明顯不一定局限于撬、砸，只要經(jīng)有關(guān)部門證實(shí)，確有明顯跡象的就可予負(fù)責(zé)。因此，“盜竊險(xiǎn)”的責(zé)任范圍要大于“撬竊險(xiǎn)”，如只負(fù)撬竊責(zé)任，雖然責(zé)任明確，易于掌握，但有些偷竊事故，雖未明顯撬門、砸窗，也有進(jìn)入室內(nèi)作案，實(shí)際被竊的財(cái)產(chǎn)并非少數(shù)，而且，也報(bào)經(jīng)公安部門勘察，如不予負(fù)責(zé)就不能滿足群眾要求。其他各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)，由保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際損失和損失當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值，確定損失金額或損失程度；糧食、農(nóng)副產(chǎn)品按國(guó)家收購(gòu)價(jià)確定。保險(xiǎn)的家具發(fā)生火災(zāi)或其他責(zé)任損失時(shí)，應(yīng)根據(jù)家具的損失程度，按其結(jié)構(gòu)、材料的質(zhì)量，造價(jià)核定修繕、修理費(fèi)用，需全部賠償?shù)?，則以不超過(guò)保額為限。損失程度可按數(shù)量損失程度確定，也可按金額損失程度確定。房屋損失需分間、分結(jié)構(gòu)確定。對(duì)被保險(xiǎn)人假設(shè)現(xiàn)場(chǎng)或謊報(bào)損失、虛報(bào)損失的，保險(xiǎn)公司拒絕賠付。“個(gè)人分項(xiàng)投保的財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)后分項(xiàng)理賠，不予折舊”應(yīng)改為確定受損物品的金額應(yīng)按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格與產(chǎn)品折舊綜合起來(lái)考慮。 被保險(xiǎn)人必須履行其義務(wù)，保護(hù)好災(zāi)害事故現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)未加保護(hù)使其遭到破壞，致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失擴(kuò)大的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任。家財(cái)險(xiǎn)出險(xiǎn)地點(diǎn)與保險(xiǎn)單上注明的地址不符的，有權(quán)拒絕受理，但經(jīng)證明確在保險(xiǎn)起期遷移的，并無(wú)虛假欺騙行為，可以補(bǔ)辦批改手續(xù)后予以受理。對(duì)無(wú)法修理使用的財(cái)產(chǎn)，按照市價(jià)對(duì)照其新舊程度扣除殘余價(jià)值與投保人協(xié)商估計(jì)其損失金額。通過(guò)整理現(xiàn)場(chǎng)，核對(duì)受損的財(cái)產(chǎn)，根據(jù)不同受損財(cái)產(chǎn)的情況與投保人協(xié)商，可以洗滌的進(jìn)行洗滌，可以修理的進(jìn)行修理，然后憑有關(guān)單據(jù)由保險(xiǎn)公司給付其支出的費(fèi)用。核定損失主要通過(guò)查實(shí)物、查情況左鄰右舍、核對(duì)修理費(fèi)用單據(jù)等，來(lái)核定受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍及損失金額。二、 核定損失此項(xiàng)工作一般是與現(xiàn)場(chǎng)查勘同時(shí)進(jìn)行。 發(fā)生應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)馁r案時(shí)，如保戶提出要求，可先予賠償。）以及被保險(xiǎn)人協(xié)商確定損失程度和金額；如屬除外責(zé)任，應(yīng)按照拒賠案件的審批規(guī)定辦理。查勘報(bào)告必須由查勘人員繕制、兩人簽章。要求項(xiàng)目齊全、內(nèi)容完整、文字簡(jiǎn)煉、情節(jié)明了。如果損失金額大，波及面廣的案子，要求由消防部門出具證明。其中失竊不論案值大小必須由公安部門出具證明，被保險(xiǎn)人提供的失竊清單必須與公安部門的報(bào)案記錄相一致。二、 現(xiàn)場(chǎng)拍照每個(gè)家財(cái)險(xiǎn)賠案都必須拍攝照片存證，照片要能反映出損失的概貌，對(duì)于價(jià)值較高的單件受損物品都應(yīng)有單件的照片。遷至轄區(qū)外的應(yīng)拒絕受理。如果全家在公司業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)遷移而未辦理批改手續(xù)的，只要危險(xiǎn)程度未明顯增加，被保險(xiǎn)人能提供出合理的遷移證據(jù)（如戶口本上的遷移記錄等）可予負(fù)責(zé)受理。一、 查明出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)和原因要確認(rèn)出險(xiǎn)日期是在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，否則應(yīng)拒絕受理。第二節(jié) 現(xiàn)場(chǎng)查勘 根據(jù)報(bào)案和掌握的保險(xiǎn)標(biāo)的承保情況，理賠人員應(yīng)準(zhǔn)備好查勘時(shí)需攜帶的工具或用具，立即前往事故現(xiàn)場(chǎng)。第二章 理賠第一節(jié) 案件受理 案件受理包括報(bào)案受理、查對(duì)單底、立案，超過(guò)分支機(jī)構(gòu)理賠權(quán)限的賠案，應(yīng)及時(shí)報(bào)總公司。 附件：承保工作程序圖，參見(jiàn)《財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)務(wù)》。第七節(jié) 單證清分、歸檔 參見(jiàn)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》。第五節(jié) 出具保費(fèi)收據(jù)詳見(jiàn)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》。保單正本上應(yīng)加蓋報(bào)案電話章。 ⒊手工保單出單如有費(fèi)率浮動(dòng)，必須在特別約定中注明費(fèi)率浮動(dòng)公式。保單正本上應(yīng)加蓋報(bào)案電話章。保險(xiǎn)單內(nèi)容應(yīng)與投保單及附表的各有關(guān)內(nèi)容填寫一致。保險(xiǎn)單一式三聯(lián)，應(yīng)一次用復(fù)寫紙?zhí)讓憽? 保險(xiǎn)單號(hào)碼：由保險(xiǎn)公司在審核確認(rèn)承保后，將相應(yīng)保單的保單號(hào)填入。1 經(jīng)辦人：保險(xiǎn)公司的經(jīng)辦人員在此簽名。1 投保日同期：填入投保日期。1 保險(xiǎn)儲(chǔ)金總額：為災(zāi)害損失險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)和附加險(xiǎn)金銀飾品、現(xiàn)金、有價(jià)證券盜竊險(xiǎn)的保險(xiǎn)儲(chǔ)金之和，要求大小寫并注明幣種，精確到角分。 保險(xiǎn)費(fèi)／保險(xiǎn)儲(chǔ)金：各承保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目的保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)儲(chǔ)金按以下公式計(jì)算: 保險(xiǎn)費(fèi)／保險(xiǎn)儲(chǔ)金=保險(xiǎn)金額費(fèi)率 總保險(xiǎn)金額：按災(zāi)害損失險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)兩險(xiǎn)種中保額較大者為總保額，要求大小寫并注明幣種，精確到元。確定費(fèi)率有以下幾種情況：* 單保災(zāi)害損失險(xiǎn)或盜搶險(xiǎn)，則在各承保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目的費(fèi)率欄內(nèi)按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率計(jì)費(fèi)；* 既保災(zāi)害損失險(xiǎn)又保盜搶險(xiǎn)，各承保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目的費(fèi)率欄內(nèi)按如下方法填寫：（1） 某項(xiàng)承保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目同時(shí)投保了災(zāi)害損失險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn)，如果保額相同，可以按該財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目所在的災(zāi)害損失險(xiǎn)或盜搶險(xiǎn)中任一險(xiǎn)種中填入優(yōu)惠費(fèi)率；例如：家庭財(cái)產(chǎn)特種保險(xiǎn)：承保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目保額（元） 費(fèi)率 ‰災(zāi)害損失險(xiǎn)其他家庭財(cái)產(chǎn)5000盜搶險(xiǎn)其他家庭財(cái)產(chǎn)50000（2）如果保險(xiǎn)金額不等，可以按該財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目中保額較大者所在險(xiǎn)種填入標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，相同欄目保額較小者所在險(xiǎn)種填入優(yōu)惠費(fèi)率；例如：家庭財(cái)產(chǎn)特種保險(xiǎn)承保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目保額（元）費(fèi)率 ‰災(zāi)害損失險(xiǎn)其他家庭財(cái)產(chǎn)100001盜搶險(xiǎn)其他家庭財(cái)產(chǎn)5000保險(xiǎn)費(fèi)率如遇短期費(fèi)率，應(yīng)在此欄目中填寫出短期費(fèi)率公式。 承保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目中代保管或者與他人共有財(cái)產(chǎn)應(yīng)在特別約定中注明。應(yīng)分開(kāi)列明，分別計(jì)算保險(xiǎn)金額。 團(tuán)體投保的，應(yīng)附被保險(xiǎn)人的清單，清單應(yīng)列明被保險(xiǎn)人姓名、身份證號(hào)、地址和每戶的保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址超過(guò)一處的應(yīng)全部列明。個(gè)人投保不得投保短期的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。由雙方協(xié)商確定合同起止日期，即自約定起保日零時(shí)開(kāi)始至期滿日24時(shí)為止。 單證家庭財(cái)產(chǎn)特種／還本保險(xiǎn)承保、理賠實(shí)務(wù)第一章 承保第一節(jié) 填制投保單 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)還本保險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種共用一張投保單，在投保單的“保險(xiǎn)名稱”中選擇相應(yīng)險(xiǎn)種； 投保人：①姓名：如果投保人為單位，則在該欄內(nèi)填入單位名稱，如果是個(gè)人則在 該欄內(nèi)填人姓名，如果投保人不是被保險(xiǎn)人，則在該欄內(nèi)注明被保險(xiǎn)人名稱；名稱必須寫全稱，不得簡(jiǎn)寫；②地址：填入投保人地址；3 郵政編碼：填入投保人郵政編碼；4 身份證號(hào)碼：填入投保人身份證號(hào)碼；5 電話：填入投保人電話。具體險(xiǎn)種賠案保管期限如下： 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 賠款金額 4萬(wàn)（含4萬(wàn)）以上 長(zhǎng)期保管 4萬(wàn)以下 短期保管 機(jī)動(dòng)車輛（船舶、貨運(yùn)、人身等） 賠款金額 2萬(wàn)（含2萬(wàn)）以上的 長(zhǎng)期保管 2萬(wàn)以下 短期保管 家財(cái)險(xiǎn) 賠款金額 1萬(wàn)以上（含1萬(wàn)） 長(zhǎng)期保管 1萬(wàn)以下 短期保管 疑難案件、通融賠付案、訴訟賠案 上報(bào)賠案 長(zhǎng)期保管 各類賠案登記簿，出險(xiǎn)登記簿，追償?shù)怯洸?，賠案統(tǒng)計(jì)、匯總、分析材料等都須長(zhǎng)期保管，其它險(xiǎn)種賠案可參照上述規(guī)定確定賠案保存期限。 三、賠案卷宗保管期限 保管期限暫分二種，一種是長(zhǎng)期、永久保存的，一種是短期的。 賠案卷皮的外形尺寸，按國(guó)家有關(guān)檔案格式