【正文】 作程序圖，參見《財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)務(wù)》。如果全家在公司業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)遷移而未辦理批改手續(xù)的，只要危險(xiǎn)程度未明顯增加，被保險(xiǎn)人能提供出合理的遷移證據(jù)（如戶口本上的遷移記錄等）可予負(fù)責(zé)受理。如果損失金額大，波及面廣的案子，要求由消防部門出具證明。 發(fā)生應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)馁r案時(shí)，如保戶提出要求，可先予賠償。對(duì)無法修理使用的財(cái)產(chǎn)，按照市價(jià)對(duì)照其新舊程度扣除殘余價(jià)值與投保人協(xié)商估計(jì)其損失金額。對(duì)被保險(xiǎn)人假設(shè)現(xiàn)場(chǎng)或謊報(bào)損失、虛報(bào)損失的，保險(xiǎn)公司拒絕賠付。其他各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)，由保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際損失和損失當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值，確定損失金額或損失程度；糧食、農(nóng)副產(chǎn)品按國(guó)家收購(gòu)價(jià)確定。據(jù)了解公安部門對(duì)立案有相應(yīng)的內(nèi)部規(guī)定，也不是所有盜竊案件都予立案。第四節(jié) 賠款計(jì)算家庭財(cái)產(chǎn)特種／還本保險(xiǎn)采用第一損失賠償方式。 同一建筑物的財(cái)產(chǎn)，其中有保險(xiǎn)和未保險(xiǎn)的，出險(xiǎn)后無法劃分其損失，則應(yīng)按保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值占總價(jià)值的比例分?jǐn)傆?jì)賠。如果被施救的財(cái)產(chǎn)中包括了未保財(cái)產(chǎn)，其保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)與未保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的施救費(fèi)無法分清時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)施救的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)占全部施救財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例計(jì)算施救費(fèi)用。第五節(jié) 賠付結(jié)案 審核員應(yīng)計(jì)算、核對(duì)下列有關(guān)單證：出險(xiǎn)通知書、保單抄件、出險(xiǎn)證明、損失清單、現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告、賠款計(jì)算書等。關(guān)于經(jīng)賠付后的損余物資，一般應(yīng)舊作價(jià)折舊被保險(xiǎn)人。 對(duì)于被保險(xiǎn)人提出的超出“第三者責(zé)任范圍”的需求，依據(jù)市場(chǎng)可參照性條款及承保風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，必須經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方協(xié)商同意，并在投保申請(qǐng)書（投保要約）的特別約定欄內(nèi)列明“特別條款”。投保申請(qǐng)書上所列的各項(xiàng)內(nèi)容均應(yīng)如實(shí)詳細(xì)填寫，不得遺漏，和故意隱瞞。兩者以先發(fā)生的為準(zhǔn)。（3） 安裝工程項(xiàng)目：未包括在建筑合同金額內(nèi)的機(jī)器設(shè)備安裝工程項(xiàng)目，例如綜合性大樓內(nèi)的發(fā)電、供水、取暖、空調(diào)等機(jī)器設(shè)備的安裝項(xiàng)目，應(yīng)以重置價(jià)值作為投保金額列入此項(xiàng)。投保金額一般應(yīng)掌握在合同價(jià)的5%10%，按第一危險(xiǎn)方式承保。物質(zhì)損失部分各項(xiàng)免賠額的確定應(yīng)根據(jù)工程危險(xiǎn)程度、工地自然地理?xiàng)l件、工期長(zhǎng)短等因素與投保人協(xié)商確定。第三者責(zé)任部分，賠償限額應(yīng)根據(jù)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大小的具體情況來確定，在我公司現(xiàn)行的建工一切險(xiǎn)項(xiàng)下，應(yīng)先確定每次事故人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失的分項(xiàng)賠償限額，進(jìn)而規(guī)定每人每次事故人身傷亡的賠償限額，最后再規(guī)定保險(xiǎn)期限內(nèi)累計(jì)賠償限額。投保金額應(yīng)按重置價(jià)格計(jì)算，在投保時(shí)，要求附上投保清單。具體確定保額辦法如下：物質(zhì)損失部分：投保單上共列有七項(xiàng)：（1） 建筑（工程包括永久性和臨時(shí)性工程及物料）的投保金額應(yīng)為承包工程合同的總金額，工程完畢時(shí)，再根據(jù)實(shí)際價(jià)格進(jìn)行調(diào)整。 保險(xiǎn)期限：就是整個(gè)項(xiàng)目的建設(shè)期限。第二節(jié) 填制投保單在客戶同意投保后，要讓他們填寫投保申請(qǐng)書，作為向保險(xiǎn)公司投保的要約。 （二） 商定第三者責(zé)任根據(jù)建筑工程一切險(xiǎn)條款中“第三者責(zé)任范圍”的規(guī)定，展業(yè)人員要向投保人詳細(xì)說明： 因發(fā)生與保險(xiǎn)單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，這一責(zé)任的概念、范圍、案例。對(duì)于定額保險(xiǎn)單，則在正本保單之批注欄內(nèi)注明賠款金額、有效保額及日期即可不需要再作批單。（2） 賠款計(jì)算書一式兩份（如賠款超過核賠權(quán)限，應(yīng)增加份數(shù)）。計(jì)算公式為：賠款=總保額247。如其保戶保險(xiǎn)金額為2000元，被偷牡丹牌電視機(jī)一臺(tái)，購(gòu)價(jià)400元，出險(xiǎn)時(shí)調(diào)價(jià)為500元，則可按500元的價(jià)格計(jì)算賠款。如只有一個(gè)總保額，應(yīng)在總保額內(nèi)，根據(jù)每項(xiàng)財(cái)產(chǎn)當(dāng)時(shí)的價(jià)值和新舊程度，核定損失金額。但對(duì)一些“順手牽羊”，“窗外鉤物”等小事故，難以確定是否被竊，可根據(jù)本條款的規(guī)定不負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)的家具發(fā)生火災(zāi)或其他責(zé)任損失時(shí)，應(yīng)根據(jù)家具的損失程度，按其結(jié)構(gòu)、材料的質(zhì)量，造價(jià)核定修繕、修理費(fèi)用，需全部賠償?shù)?，則以不超過保額為限?！皞€(gè)人分項(xiàng)投保的財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)后分項(xiàng)理賠，不予折舊”應(yīng)改為確定受損物品的金額應(yīng)按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格與產(chǎn)品折舊綜合起來考慮。通過整理現(xiàn)場(chǎng)，核對(duì)受損的財(cái)產(chǎn)，根據(jù)不同受損財(cái)產(chǎn)的情況與投保人協(xié)商，可以洗滌的進(jìn)行洗滌，可以修理的進(jìn)行修理，然后憑有關(guān)單據(jù)由保險(xiǎn)公司給付其支出的費(fèi)用。）以及被保險(xiǎn)人協(xié)商確定損失程度和金額；如屬除外責(zé)任，應(yīng)按照拒賠案件的審批規(guī)定辦理。其中失竊不論案值大小必須由公安部門出具證明，被保險(xiǎn)人提供的失竊清單必須與公安部門的報(bào)案記錄相一致。一、 查明出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)和原因要確認(rèn)出險(xiǎn)日期是在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，否則應(yīng)拒絕受理。第七節(jié) 單證清分、歸檔 參見《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》。保單正本上應(yīng)加蓋報(bào)案電話章。1 經(jīng)辦人：保險(xiǎn)公司的經(jīng)辦人員在此簽名。確定費(fèi)率有以下幾種情況：* 單保災(zāi)害損失險(xiǎn)或盜搶險(xiǎn)，則在各承保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目的費(fèi)率欄內(nèi)按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率計(jì)費(fèi)；* 既保災(zāi)害損失險(xiǎn)又保盜搶險(xiǎn)，各承保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目的費(fèi)率欄內(nèi)按如下方法填寫：（1） 某項(xiàng)承保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目同時(shí)投保了災(zāi)害損失險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn)，如果保額相同，可以按該財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目所在的災(zāi)害損失險(xiǎn)或盜搶險(xiǎn)中任一險(xiǎn)種中填入優(yōu)惠費(fèi)率；例如：家庭財(cái)產(chǎn)特種保險(xiǎn)：承保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目保額（元） 費(fèi)率 ‰災(zāi)害損失險(xiǎn)其他家庭財(cái)產(chǎn)5000盜搶險(xiǎn)其他家庭財(cái)產(chǎn)50000（2）如果保險(xiǎn)金額不等，可以按該財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目中保額較大者所在險(xiǎn)種填入標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，相同欄目保額較小者所在險(xiǎn)種填入優(yōu)惠費(fèi)率；例如：家庭財(cái)產(chǎn)特種保險(xiǎn)承保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目保額（元）費(fèi)率 ‰災(zāi)害損失險(xiǎn)其他家庭財(cái)產(chǎn)100001盜搶險(xiǎn)其他家庭財(cái)產(chǎn)5000保險(xiǎn)費(fèi)率如遇短期費(fèi)率，應(yīng)在此欄目中填寫出短期費(fèi)率公式。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址超過一處的應(yīng)全部列明。具體險(xiǎn)種賠案保管期限如下： 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 賠款金額 4萬（含4萬）以上 長(zhǎng)期保管 4萬以下 短期保管 機(jī)動(dòng)車輛（船舶、貨運(yùn)、人身等） 賠款金額 2萬（含2萬）以上的 長(zhǎng)期保管 2萬以下 短期保管 家財(cái)險(xiǎn) 賠款金額 1萬以上（含1萬） 長(zhǎng)期保管 1萬以下 短期保管 疑難案件、通融賠付案、訴訟賠案 上報(bào)賠案 長(zhǎng)期保管 各類賠案登記簿，出險(xiǎn)登記簿，追償?shù)怯洸荆r案統(tǒng)計(jì)、匯總、分析材料等都須長(zhǎng)期保管，其它險(xiǎn)種賠案可參照上述規(guī)定確定賠案保存期限。另外還包括有關(guān)登記簿及匯總、統(tǒng)計(jì)、分析表等。②備注欄要注明追償類型（自追或是代追），及中止追償情況。 攝影記錄：每張照片均需有文字說明，交待有關(guān)情況。 賠款批單：某標(biāo)的何時(shí)出險(xiǎn)、原保額元，賠款元，所余保額元。 說明：表中處理日期和處理金額檔，可后補(bǔ)填寫，理賠經(jīng)辦待損余物資處理結(jié)束，處理款到帳后，再另做賠款計(jì)算沖抵賠款。 檢驗(yàn)報(bào)告：本單由異地代檢驗(yàn)理賠機(jī)構(gòu)出具有關(guān)現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告用。（2） 固定資產(chǎn)受損標(biāo)的欄：主要是查核標(biāo)的在保險(xiǎn)期限內(nèi)，金額增減變動(dòng)情況，現(xiàn)在市場(chǎng)重置價(jià)值，并在附錄上錄入固定資產(chǎn)設(shè)備記錄資料內(nèi)容。理賠經(jīng)辦人應(yīng)在副聯(lián)上簽字。②說明出險(xiǎn)原因、時(shí)間、地點(diǎn)、被救整理情況，損余物資情況等。⑥查對(duì)財(cái)務(wù)帳表：主要是為了弄清楚受損產(chǎn)財(cái)屬哪些科目、帳面數(shù)，以便與保險(xiǎn)單對(duì)照是否屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍，對(duì)損失較大的案件應(yīng)及時(shí)封帳。 現(xiàn)場(chǎng)查勘時(shí)間和參加人員及現(xiàn)場(chǎng)查勘情況的報(bào)告，具體包括： ①查出險(xiǎn)地點(diǎn)：了解出險(xiǎn)地點(diǎn)是否與保單上的保險(xiǎn)地址相一致。 ②理賠內(nèi)勤轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)勤抄單結(jié)束后，在出險(xiǎn)通知書上編好賠案 編號(hào)，連同抄單件轉(zhuǎn)理賠外勤處理。 ⑤結(jié)案日期指理賠內(nèi)勤收到賠案卷宗日期。附理賠程序示意圖。 賠案處理時(shí)間要求 各分支機(jī)構(gòu)對(duì)理賠環(huán)節(jié)的工作，要制定相應(yīng)制度，采取有效措施，明確單證周轉(zhuǎn)時(shí)間，加快理賠速度，提高理賠工作效率。有關(guān)加費(fèi)批單及收據(jù)應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)財(cái)務(wù)以便財(cái)務(wù)劃付賠款時(shí)合并處理。 四、賠款單證清分、歸檔 此階段主要是審批結(jié)束后，理賠內(nèi)勤、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)內(nèi)勤、檔案等方面的一些具體工作。若有損余物資收回，則填寫“損余物資回收／處理登記表”。 責(zé)任審核 理賠人員在現(xiàn)場(chǎng)查勘的基礎(chǔ)上，對(duì)保險(xiǎn)人的責(zé)任要審核認(rèn)定，明確賠付范圍，確定除外責(zé)任。然后轉(zhuǎn)理賠部門處理。 理賠內(nèi)勤接到客戶或業(yè)務(wù)外勤報(bào)案后，在登入“出險(xiǎn)案件登記簿”后，即刻及時(shí)填制“保險(xiǎn)出險(xiǎn)受理單”一式二份，于同工作日內(nèi)完成向業(yè)務(wù)部門發(fā)出抄單指令，向客戶服務(wù)中心發(fā)出受理指令，該受理單上的編碼應(yīng)和“出險(xiǎn)案件登記簿”上的編碼完全一致。 保單副本后面粘貼收據(jù)、批單、投保單，按順序無重號(hào)、漏號(hào)，每一百份裝訂成卷歸檔，作廢單證需加蓋作廢章后按順序裝訂其內(nèi)。 本期總保險(xiǎn)費(fèi)：約定期數(shù)的全部“本期總保險(xiǎn)費(fèi)”之和為該保險(xiǎn)單的保費(fèi)統(tǒng)計(jì)依據(jù)。 加蓋業(yè)務(wù)專用章后，將正本送交被保險(xiǎn)人。一并作為投保要約憑證歸業(yè)務(wù)存檔保管。 保險(xiǎn)單號(hào)碼：由保險(xiǎn)公司在審核確認(rèn)承保并簽單后，將相應(yīng)保單的保單號(hào)填入。* 約定在各級(jí)承保人權(quán)限規(guī)定范圍內(nèi)的優(yōu)惠、無賠款優(yōu)待。如果（13）機(jī)器損壞險(xiǎn)的保額在總保額的30%以內(nèi)，可以直接在原財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單上附加。生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)內(nèi)容不止一項(xiàng)時(shí)，要按危險(xiǎn)程度大的定率。 費(fèi)率：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率表上按險(xiǎn)別和占用性質(zhì)確定費(fèi)率，均需分項(xiàng)填寫：* 如有費(fèi)率浮動(dòng)的應(yīng)在特別約定中注明費(fèi)率計(jì)算公式。為此，加成應(yīng)根據(jù)固定資產(chǎn)陳舊程度不一，采取不同的幅度。（2） 流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）的保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人按最近12個(gè)月任意月份的帳面余額確定或由被保險(xiǎn)人自行確定。保險(xiǎn)金額一般可有以下幾種方式：* 按照帳面原值確定。保險(xiǎn)期限如果為整月，則在“個(gè)月”中填入月份數(shù)；如果不是整月的，則不填。行業(yè)分類表詳見附件四。對(duì)鍋爐房、變電所、油庫(kù)、材料庫(kù)房等重點(diǎn)部位及沒投保的財(cái)產(chǎn)的位置在圖上明顯標(biāo)出。承保時(shí)也在投保單上的“投保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目”欄內(nèi)按大類列明財(cái)產(chǎn)名稱。因網(wǎng)點(diǎn)較多、分散，詳列明細(xì)表有困難的，可在有帳冊(cè)可依的前提下，注明名稱和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量。 投保特別約定財(cái)產(chǎn)必須經(jīng)雙方協(xié)商同意，并在“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保單”的“投保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目”欄內(nèi)列明“特約財(cái)產(chǎn)：財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目”和保險(xiǎn)金額。（2） 承保堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭時(shí)，應(yīng)進(jìn)行實(shí)地查勘，并查閱有關(guān)技術(shù)資料，對(duì)符合工程質(zhì)量要求，并能明確劃分正常損壞和災(zāi)害事故損毀的，方予承保。 對(duì)選擇科目或部分財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目投保的，應(yīng)由雙方具體商討哪些科目或財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目參加保險(xiǎn)，并在投保單上列明投保科目、項(xiàng)目、保險(xiǎn)金額及財(cái)產(chǎn)存放地址，項(xiàng)目較多時(shí)要附投保清單。鹽場(chǎng)的在產(chǎn)品、露天鹽垛，磚瓦廠的露天磚瓦坯不予承保。其他投保財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目按可查帳簿或協(xié)商實(shí)際價(jià)格抄錄。類別中工業(yè)類、倉(cāng)儲(chǔ)類、普通類分別按（一）、（二）、（三）填寫，號(hào)次按費(fèi)率表相應(yīng)的阿拉伯?dāng)?shù)碼填寫。 分項(xiàng)保險(xiǎn)金額、以何種價(jià)值投保；分項(xiàng)保險(xiǎn)金額即投保財(cái)產(chǎn)金額，計(jì)算到元，元以下四舍五入。帳面原值加成數(shù)即在固定資產(chǎn)帳面原值基礎(chǔ)上再附加一定成數(shù)，使其趨近于重置價(jià)值。流動(dòng)資產(chǎn)（存貨）的帳 面余額應(yīng)當(dāng)按取得時(shí)的實(shí)際成本核算。如其按帳面原值投保的都視作其已足額投保。中途退?；蚨唐谕侗５?，應(yīng)按《短期保險(xiǎn)費(fèi)率》的規(guī)定計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期限不滿一個(gè)月的按一個(gè)月計(jì)算，有的單位因撤并、停業(yè)等特殊原因，保險(xiǎn)期限不滿一年的經(jīng)保險(xiǎn)公司同意，可不按《短期保險(xiǎn)費(fèi)率》的規(guī)定，而按實(shí)際天數(shù)計(jì)算。* 凡費(fèi)率表中未列明的企業(yè)單位，而規(guī)定費(fèi)率又不能適應(yīng)的，應(yīng)經(jīng)實(shí)地查勘，報(bào)上級(jí)業(yè)務(wù)管理部門審批。1 總保險(xiǎn)金額：按主險(xiǎn)的各項(xiàng)保險(xiǎn)金額之和計(jì)算，分大小寫，并注明幣種；另行出單的附加險(xiǎn)則在各險(xiǎn)種的保單下統(tǒng)計(jì)保額。* 如果分期結(jié)算，需注明分期結(jié)算的保費(fèi)計(jì)算公式，分期結(jié)算憑證的填制方法見后。 有無保安措施？ 如有，請(qǐng)列明保安狀況。要求單面整潔。承保時(shí)，首先開立保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單上注明“險(xiǎn)別”、“被保險(xiǎn)人”、“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址”、“被保險(xiǎn)人營(yíng)業(yè)性質(zhì)”、“占用性質(zhì)”、“保險(xiǎn)期限”、“特別約定”、“承保人、制單人、經(jīng)辦人、簽單公司地址、郵政編碼、電話、簽單日期”。第一期分期結(jié)算憑證隨同保單一同送被保險(xiǎn)人，以后各期的分期結(jié)算憑證在各結(jié)算期開始時(shí)送交被保險(xiǎn)人。 行業(yè)分類表。 抄單立案 業(yè)務(wù)內(nèi)勤在收到“出險(xiǎn)通知書”或“理賠聯(lián)系記錄”后應(yīng)立即通過電腦。 二、現(xiàn)場(chǎng)查勘和責(zé)任審核 此階段指立案后，理賠外勤赴現(xiàn)場(chǎng)查勘取證，責(zé)任認(rèn)定、定損等方面的工作包括對(duì)非保險(xiǎn)責(zé)任賠案的審核和拒賠。批核權(quán)限參加見總公司關(guān)于業(yè)務(wù)權(quán)限的規(guī)定。經(jīng)辦人員要取得被保險(xiǎn)人的書面申請(qǐng)（“批改申請(qǐng)書”）。理賠內(nèi)勤應(yīng)及時(shí)將賠款計(jì)算書中的各要素轉(zhuǎn)錄于“賠案登記簿”及電腦中以便匯總統(tǒng)計(jì)。 五、追償 追償可向有關(guān)責(zé)任方追償?shù)馁r案，賠案從理賠階段轉(zhuǎn)入追償。 ②上述時(shí)間不包括客戶延遲提供單證的時(shí)間。 二、理賠單證填制要求 出險(xiǎn)案件登記簿：反映各險(xiǎn)種出險(xiǎn)、報(bào)案、立案情況的登記表。 ⑧代檢驗(yàn)、理賠案可專門編號(hào)登記，也可在備注欄中注明。抄單章樣章抄單人（簽字）復(fù)核人（簽字）日期：日期：備注 理賠聯(lián)系記錄 是按賠案進(jìn)展的時(shí)間順序系統(tǒng)全員反映賠案處理各個(gè)環(huán)節(jié)工作的交接說明。③查出險(xiǎn)原因：是否屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)，以確定應(yīng)否賠償。理賠人員應(yīng)督促、協(xié)助被保險(xiǎn)人盡快辦妥。⑤向責(zé)任方追償方面所做的必要工作。 填制要求：委托書一式兩份，一份送受托機(jī)構(gòu)，一份留賠案卷宗。（5） 遞延資產(chǎn)受損標(biāo)的欄：是查核有關(guān)受損標(biāo)的數(shù)量、金額，并在附錄上錄入明細(xì)帳資料內(nèi)容。 填寫要求：本單證一式三份，第一聯(lián)