車險承保的合理模式分析-文庫吧在線文庫
【正文】 出險當時機動車輛的實際價值，除新車外，保險公司確定的理賠數(shù)額一定會低于保單中確定的新車購置價，這時保險公司采用的是基于不定值保險基礎上的賠償方式。 美國 在保險標的的汽車相同的條件下，保險公司確定保險費率的依據(jù)更多考慮的是人的因素，而不是車的因素。因此，在其他條件完全相同的情況下，保險公司對中年人收取的保險費最低，對老年人收取的保險費稍高一點，對未婚的青年人，特別是十七八歲的小伙子收取的保險費最高。 ? 在美國汽車保險費率的厘定更多地關(guān)注投保人的因素：即關(guān)注投保人的駕駛記錄；投保人的年齡；投保人的家庭成員的結(jié)構(gòu)和投保人所處的地區(qū)。而保險公司不賠的比例往往會多于省去的那部分保費。 返回 一律按實際價值確定 按投保時被保險機動車的實際價值投保 ? 按投保時被保險機動車的實際價值投保，指新車購置價減去折舊金額后的價值。如果一個家庭有多輛汽車在同一個保險公司投保，第一輛之后的汽車可以享受保險費優(yōu)惠。 1駕駛記錄：上一年既沒有出應承擔責任的交通事故，也沒有由于違章駕駛而被交通法庭罰款的駕駛者，在延長保險合同時，保險費率會在原來的基礎上下降10％ —15％；反之，保險費率會上升，上升的幅度依事故的大小、投保人應承擔責任的輕重、被罰款的多寡而定。另外，在涉及到車損險的保險定價方面，車價也并不是厘定費率的主要因素。下面比較改革前后的變化： 返回首頁 下一頁 投保額度 發(fā)生全損或推定全損時的賠款額度 發(fā)生全損或推定全損時的賠款額度 （改革前）“新車購置價” 按實際損失額賠付 按實際價值賠付 （改革前）“實際價值” 按實際價值 /新車購置價進行比例賠付 按保險金額賠付 （改革后）“實際價值” 按實際損失額賠付 按保險金額賠付 新條款的發(fā)布保障了投保人的利益，同時解決了 “ 高保低賠 ” 的問題所在。 ，在同一保險公司續(xù)保時，如果過去的保險年間無賠款，保險費可獲一定的優(yōu)待。而對于大多數(shù)車主來說，發(fā)生小碰小撞部分車損的幾率會更大。實際情況是怎樣呢？業(yè)內(nèi)人士表示，“高保低賠”屬于誤讀。 ? 怎樣看待這個問題：其實他的矛盾在于 1，投保人覺得自己花了新車的價錢去投保理賠時卻不能以投保時的價格來賠付 ,認為這個有失公平。目前，大多險種條款都規(guī)定，可由投保人和保險人根據(jù)實際情況，通過協(xié)商的方式確定保額。實際價值是指新車購置價減去折舊金額后的價格。保險示范范條款改革前 保險示范條款改革后 1. 按新車購置價投保 價值投保 置價內(nèi)協(xié)商確定 方案 案例 方案 案例 方案 案例 下一頁 返回 以上是哪種方式那種才是最合理的模式呢？ ? 觀點一：以新車購置價投保會發(fā)生“高保低賠”的不公平現(xiàn)象 ? 觀點二：舊車不一定按新車購置價投保，車損險“高保低賠”屬于誤讀，足額投保是王道 上一頁 結(jié)論 ? 2021 年車險承保政策主要變動點如下： ? 放寬營業(yè)車承保年限的控制：營業(yè)用車車齡 8 年允許投保車損險險種，車齡 10 年允許投保責任險險種； 放寬盜搶險保險金額的限制：新車購置價 5萬以上的車型允許按實際價值承保（外省牌照、粵港（澳）兩地牌照、軍牌車等
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