車險承保的合理模式分析(編輯修改稿)
2025-06-17 13:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 損的風(fēng)險保障，而是各種風(fēng)險保障。即使是為舊車投保，發(fā)生碰撞需要更換零部件時，還是要換新部件，因此還是要按照新車價格投保。 返回 結(jié)論：足額投保最合算 ? 綜上所述，通過對 3種保額確定方式比較，按新車購置價確定保額最為合算。如方案二雖然比方案一省下了 ，但由于在發(fā)生部分損失時只能按比例賠付，車主將不得不自掏部分修車費用，同樣，方案三中按 10萬元進(jìn)行“不足額的投?！保瑯用媾R著這個問題。而對于大多數(shù)車主來說，發(fā)生小碰小撞部分車損的幾率會更大。 ? 但如果周女士選擇方案三中的按兩年前的購車價20萬元進(jìn)行投保，保費高達(dá) 2928元，比方案一多支付了 484元，但在發(fā)生保險事故時仍然最多只能獲得實際價值的賠償 返回 下一頁 怎樣才能合理的選擇適合自己的投保金額呢 ——應(yīng)該一分為二的來看 ? 結(jié)合上述案例集條款來看： 按“新車購置價”投保并不全是無理的，因為按新車購置價賠付時，部分損失的部分是按照實際損失金額賠付，只有在全損時是按照出現(xiàn)車輛的實際價值賠付。但是在實際生活中車輛發(fā)生全損的概率不到 1%，而發(fā)生部分損失的概率卻高達(dá) 95% ，這樣想來假如以實際價值承保 在發(fā)生概率高達(dá) 95%的部分損失中，我們所得到的賠款卻都要以比例方式進(jìn)行賠付，也就是說保險公司賠付的部分不能保足我們損失的部分，而超出賠付部分的金額則需要投保人自掏腰包了，這樣計算下來自掏腰包部分的錢很可能會超出我們以新車購置價投保時所多交的保費。 上一頁 下一頁 ? 結(jié)合自身條件來看： 對于新車的投保建議：以“新車購置價”投保，且注意不要超額投保。 對于舊車和二手車來說：建議足額投保，就是按照車輛的重置價進(jìn)行投保。但是舊車如果車輛狀況較差，建議按照實際價值投保。 下一頁 上一頁 投保的時候還有一些需要考慮的 ，以季度或半年為期限，按照它們的全國統(tǒng)一零售價調(diào)整各類車輛的車損險保額。所以再續(xù)保時要考慮好折舊等因素合理的選擇投保金額。 ，在同一保險公司續(xù)保時，如果過去的保險年間無賠款，保險費可獲一定的優(yōu)待。如連續(xù)三年或三年以上無賠款，優(yōu)待金額為上年繳保險費的 20％；相反，如一年內(nèi)出現(xiàn)多次賠付，保險公司會相應(yīng)調(diào)高保費，這樣就要考慮換一家公司投保了。另外還要提醒大家注意保險公司的賠償額不僅包括被保險標(biāo)的的實際損失價值，還包括被保險人花費的施救費、訴訟費等。 上一頁 返回首頁 第十二條 保險金額按投保機動車的實際價值確定” 新出臺的 《 示范條款 》 規(guī)定，車輛損失保險的保險金額按投保時機動車的實際價值確定。如果被保險機動車發(fā)生全損，保險公司按保額進(jìn)行賠償，發(fā)生部分損失，則按實際修復(fù)費用在保額內(nèi)計算賠償。這意味著今后車主在為愛車投保時，是依車輛折舊后的實際價值來投保。 這一新規(guī)將原本以實際價值投保時部分損失 按比例賠付 改變?yōu)?按實際修復(fù)費用 在保額內(nèi)計算賠償。 這樣大大的為投保人的利益做出了重大的讓步使得車主在部分損失的情況下仍舊能夠得到足額的賠付擴大了投保人的利益。下面比較改革前后的變化： 返回首頁 下一頁 投保額度 發(fā)生全損或推定全損時的賠款額度 發(fā)生全損或推定全損時的賠款額度 （改革前）“新車購置價” 按實際損失額賠付 按實際價值賠付
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