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車險(xiǎn)承保的合理模式分析(專業(yè)版)

2025-07-07 13:27上一頁面

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【正文】 按新車購置價(jià)投保 ? 這個(gè)購置價(jià)是指市場(chǎng)上投保當(dāng)時(shí)同種車型的價(jià)格加上購置費(fèi)的價(jià)格。保險(xiǎn)公司希望投保人不出保險(xiǎn)事故或盡量少出事故,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司不但要為用戶保險(xiǎn),也要為自身 “保險(xiǎn) ”:不能賠本,要賺錢,爭取利潤最大化。 這一新規(guī)將原本以實(shí)際價(jià)值投保時(shí)部分損失 按比例賠付 改變?yōu)?按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用 在保額內(nèi)計(jì)算賠償。 返回 結(jié)論:足額投保最合算 ? 綜上所述,通過對(duì) 3種保額確定方式比較,按新車購置價(jià)確定保額最為合算??梢坏┌l(fā)生全車損毀,舊車車主即使按照新車購置價(jià)投保,也只能獲得扣除折舊后,相當(dāng)于車輛實(shí)際價(jià)值的賠償金。 ? 但如果周女士在一年保險(xiǎn)期內(nèi),不幸發(fā)生了比較嚴(yán)重的車損事故,車輛幾乎全部毀損,假設(shè)當(dāng)時(shí)周女士的車折舊后的實(shí)際價(jià)值已不足 16萬元,只有 (折舊金額=保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購置價(jià) 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù) %),如果不考慮免賠率、事故責(zé)任比例以及車輛殘值的影響,保險(xiǎn)公司最多只賠償 。也就是說萬一在修車過程中需要更換新零部件,保險(xiǎn)公司就只能參考該零部件的折舊價(jià)值,賠償給車主一部分修理費(fèi)用。特別是對(duì)于一些折舊額高的舊車舊車車主來說若是強(qiáng)制的使其一新車購置價(jià)投保那么發(fā)生全損后以實(shí)際價(jià)值賠付的金額可能將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于投保額度。 上一頁 下一頁 ? 結(jié)合自身?xiàng)l件來看: 對(duì)于新車的投保建議:以“新車購置價(jià)”投保,且注意不要超額投保。當(dāng)實(shí)際保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)候,如果是部分損失,采用修復(fù)或更換零部件方式理賠,保險(xiǎn)公司一般不考慮汽車當(dāng)時(shí)的實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值,為客戶直接更新零部件和修復(fù),這時(shí)保險(xiǎn)公司理賠做法與承保時(shí)的定值保險(xiǎn)一脈相承,客戶完全可以接受,很少發(fā)生爭議。專家們認(rèn)為,這主要是因?yàn)橹心耆擞袕?qiáng)烈的家庭責(zé)任感,駕駛時(shí)特別小心謹(jǐn)慎的緣故。在出險(xiǎn)時(shí),要按照保險(xiǎn)金額與新車購置價(jià)的比例進(jìn)行賠償。因?yàn)檐嚩啵骄枯v車出行的時(shí)間相對(duì)減少,發(fā)生交通事故的概率也相應(yīng)降低一些。 中國汽車保險(xiǎn) vs美國汽車保險(xiǎn) 相同 不同 中國 高檔汽車自身價(jià)值大,保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)然也高,尤其是名牌古董車因?yàn)楸旧韮r(jià)值高,其保險(xiǎn)費(fèi)更高;而低檔舊車的保險(xiǎn)費(fèi)較低,因?yàn)槠浔旧韮r(jià)值就低。如連續(xù)三年或三年以上無賠款,優(yōu)待金額為上年繳保險(xiǎn)費(fèi)的 20%;相反,如一年內(nèi)出現(xiàn)多次賠付,保險(xiǎn)公司會(huì)相應(yīng)調(diào)高保費(fèi),這樣就要考慮換一家公司投保了。 ? 舊車一定要按新車購置價(jià)投保嗎?通過查閱保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站可以發(fā)現(xiàn),事實(shí)上,舊車上車險(xiǎn)有三種方式確定保險(xiǎn)金額:新車購置價(jià);實(shí)際價(jià)值;投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。 但在理賠中,保險(xiǎn)公司則將按照 “ 保額和新車購置價(jià)的比例 ” 來確定賠償比例,最高不超過車輛的實(shí)際價(jià)值。保險(xiǎn)示范范條款改革前 保險(xiǎn)示范條款改革后 1. 按新車購置價(jià)投保 價(jià)值投保 置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定 方案 案例 方案 案例 方案 案例 下一頁 返回 以上是哪種方式那種才是最合理的模式呢? ? 觀點(diǎn)一:以新車購置價(jià)投保會(huì)發(fā)生“高保低賠”的不公平現(xiàn)象 ? 觀點(diǎn)二:舊車不一定按新車購置價(jià)投保,車損險(xiǎn)“高保低賠”屬于誤讀,足額投保是王道 上一頁 結(jié)論 ? 2021 年車險(xiǎn)承保政策主要變動(dòng)點(diǎn)如下: ? 放寬營業(yè)車承保年限的控制:營業(yè)用車車齡 8
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