車險(xiǎn)承保的合理模式分析-在線瀏覽
2025-07-15 13:27本頁面
【正文】 ? 假如周女士和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定了 10萬元的車險(xiǎn)保額，保費(fèi)為 1718元，在發(fā)生保險(xiǎn)事故賠付時(shí)，保險(xiǎn)公司將按%（ 10萬 /16萬）比例進(jìn)行賠償，最高不超過車輛的實(shí)際價(jià)值 。 返回 觀點(diǎn)一：以新車購置價(jià)投保會(huì)發(fā)生“ 高保低賠 ”的不公平現(xiàn)象 ? 據(jù)了解，在以往的車損險(xiǎn)條款中，保險(xiǎn)公司雖然允許車主在辦理投保手續(xù)、確定保險(xiǎn)金額時(shí)，在按照新車購置價(jià)投保和按照車輛實(shí)際價(jià)值投保中選擇，但在實(shí)際操作中，工作人員大多都會(huì)動(dòng)員車主按照新車購置價(jià)投保?？梢坏┌l(fā)生全車損毀，舊車車主即使按照新車購置價(jià)投保，也只能獲得扣除折舊后，相當(dāng)于車輛實(shí)際價(jià)值的賠償金。 ? 怎樣看待這個(gè)問題：其實(shí)他的矛盾在于 1，投保人覺得自己花了新車的價(jià)錢去投保理賠時(shí)卻不能以投保時(shí)的價(jià)格來賠付 ,認(rèn)為這個(gè)有失公平。 因此不少投保人把認(rèn)為保險(xiǎn)公司要求按新車購置價(jià)來承保這一條款看成是：“霸王條款”。 返回 什么是高保低賠？ ? 保險(xiǎn)公司以往在承保時(shí)按新車購置價(jià)確定車損險(xiǎn)保額以后，根據(jù)這一保額收取保費(fèi)。 返回 觀點(diǎn)二：舊車不一定按新車購置價(jià)投保，車損險(xiǎn)“ 高保低賠 ”屬于誤讀，足額投保是王道 ? “舊車按新車價(jià)值核定保險(xiǎn)金額，但在發(fā)生事故后卻按車輛實(shí)際價(jià)值理賠”。實(shí)際情況是怎樣呢？業(yè)內(nèi)人士表示，“高保低賠”屬于誤讀。確定的保險(xiǎn)金額不同，與此相對(duì)應(yīng)的全損和部分損失理賠也會(huì)不同。令大部分人難以理解的是，全損時(shí)，保險(xiǎn)公司收新車購置價(jià)的保費(fèi)，但是卻只賠車輛實(shí)際價(jià)值 .其實(shí)實(shí)際上 全損的概率非常少，不到 1%，但是保費(fèi)在測(cè)算時(shí)已經(jīng)考慮了全損、部分損失等各方面可能的風(fēng)險(xiǎn)，車主買保險(xiǎn)并不是只買全損的風(fēng)險(xiǎn)保障，而是各種風(fēng)險(xiǎn)保障。 返回 結(jié)論：足額投保最合算 ? 綜上所述，通過對(duì) 3種保額確定方式比較，按新車購置價(jià)確定保額最為合算。而對(duì)于大多數(shù)車主來說，發(fā)生小碰小撞部分車損的幾率會(huì)更大。但是在實(shí)際生活中車輛發(fā)生全損的概率不到 1%，而發(fā)生部分損失的概率卻高達(dá) 95% ，這樣想來假如以實(shí)際價(jià)值承保 在發(fā)生概率高達(dá) 95%的部分損失中，我們所得到的賠款卻都要以比例方式進(jìn)行賠付，也就是說保險(xiǎn)公司賠付的部分不能保足我們損失的部分，而超出賠付部分的金額則需要投保人自掏腰包了，這樣計(jì)算下來自掏腰包部分的錢很可能會(huì)超出我們以新車購置價(jià)投保時(shí)所多交的保費(fèi)。 對(duì)于舊車和二手車來說：建議足額投保，就是按照車輛的重置價(jià)進(jìn)行投保。 下一頁 上一頁 投保的時(shí)候還有一些需要考慮的 ，以季度或半年為期限，按照它們的全國(guó)統(tǒng)一零售價(jià)調(diào)整各類車輛的車損險(xiǎn)保額。 ，在同一保險(xiǎn)公司續(xù)保時(shí)，如果過去的保險(xiǎn)年間無賠款，保險(xiǎn)費(fèi)可獲一定的優(yōu)待。另外還要提醒大家注意保險(xiǎn)公司的賠償額不僅包括被保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失價(jià)值，還包括被保險(xiǎn)人花費(fèi)的施救費(fèi)、訴訟費(fèi)等。如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全損，保險(xiǎn)公司按保額進(jìn)行賠償，發(fā)生部分損失，則按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保額內(nèi)計(jì)算賠償。 這一新規(guī)將原本以實(shí)際價(jià)值投保時(shí)部分損失 按比例賠付 改變?yōu)?按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用 在保額內(nèi)計(jì)算賠償。下面比較改革前后的變化： 返回首頁 下一頁 投保額度 發(fā)生全損或推定全損時(shí)的賠款額度 發(fā)生全損或推定全損時(shí)的賠款額度 （改革前）“新車購置價(jià)” 按實(shí)際損失額賠付 按實(shí)際價(jià)值賠付
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