【正文】 年允許投保車損險險種，車齡 10 年允許投保責(zé)任險險種； 放寬盜搶險保險金額的限制：新車購置價 5萬以上的車型允許按實際價值承保（外省牌照、粵港（澳）兩地牌照、軍牌車等除外）； 適當(dāng)放寬三者險保險金額的控制：旅游大巴車隊業(yè)務(wù)三者限額允許投保 100 萬， 2 噸以上貨車三者限額允許投保 50 萬，但 5 噸以上投保 50 萬的，不允許承保不計免賠； 適當(dāng)調(diào)整車身劃痕險承保限額：車齡 2 年以內(nèi)（含）新車購置價 50 萬以上的車型，車身劃痕險限額允許按照 1 萬元投保。目前，大多險種條款都規(guī)定，可由投保人和保險人根據(jù)實際情況，通過協(xié)商的方式確定保額。實際情況是怎樣呢？業(yè)內(nèi)人士表示，“高保低賠”屬于誤讀。 ，在同一保險公司續(xù)保時，如果過去的保險年間無賠款，保險費可獲一定的優(yōu)待。另外，在涉及到車損險的保險定價方面，車價也并不是厘定費率的主要因素。如果一個家庭有多輛汽車在同一個保險公司投保，第一輛之后的汽車可以享受保險費優(yōu)惠。而保險公司不賠的比例往往會多于省去的那部分保費。因此，在其他條件完全相同的情況下，保險公司對中年人收取的保險費最低，對老年人收取的保險費稍高一點，對未婚的青年人，特別是十七八歲的小伙子收取的保險費最高?？墒且坏┌l(fā)生車輛全部損失時，保險公司需要遵循財產(chǎn)保險的補償原則，一般要確定出險當(dāng)時機動車輛的實際價值，除新車外，保險公司確定的理賠數(shù)額一定會低于保單中確定的新車購置價，這時保險公司采用的是基于不定值保險基礎(chǔ)上的賠償方式。 對于舊車和二手車來說：建議足額投保，就是按照車輛的重置價進行投保。 返回 什么是高保低賠？ ? 保險公司以往在承保時按新車購置價確定車損險保額以后，根據(jù)這一保額收取保費。 返回 案例 2 ? 仍以周女士的車為例，假設(shè)周女士的車第三年續(xù)保時，折舊后的實際價值只有 136960元，周女士據(jù)此投保 ，保費則降低至 ，比按 16萬投保省了 。假如周女士在一年的保險期內(nèi)，發(fā)生一起車輛部分損失的保險事故，車輛的修復(fù)費用共為 2021元，如果不考慮免賠率、事故責(zé)任比例的情況下，保險公司將按 2021元全額賠償。因為那樣投保，在發(fā)生剮蹭、需要更換零件時，舊車也可以享受新車待遇，按照新車修復(fù)標(biāo)準獲賠。即使是為舊車投保，發(fā)生碰撞需要更換零部件時，還是要換新部件，因此還是要按照新車價格投保。這意味著今后車主在為愛車投保時，是依車輛折舊后的實際價值來投保。 ? 美國的保險公司指出，同樣的汽車，有的用戶投保之后并沒有出交通事故，有的用戶則經(jīng)常出交通事故，對二者收取同樣的保險費既不合理，也不利于鼓勵投保人謹慎駕駛和避免交通事故。通過對投保人這 4項因素的綜合考慮，從而確定投保汽車的保險費率的高低，充分體現(xiàn)了公平和效率原則。這種投保方式，保險公司認為是足額投保，出險時被保險人可以獲得實際損失的賠償。保險公司這種理念，反映在它對完全相同的投保對象卻因人而異的按不同的費率收取不同的保險費。 這樣大大的為投保人的利益做出了重大的讓步使得車主在部分損失的情況下仍舊能夠得到足額的賠付擴大了投保人的利益。如方案二雖然比方案一省下了 ，但由于在發(fā)生部分損失時只能按比例賠付，車主將不得不自掏部分修車費用，同樣，方案三中按 10萬元進行“不足額的投?！?，同樣面臨著這個問題。對于這種“高保低賠”的問題，許多車主表示不滿。 返回