【正文】 年允許投保車損險(xiǎn)險(xiǎn)種，車齡 10 年允許投保責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)種； 放寬盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的限制：新車購置價(jià) 5萬以上的車型允許按實(shí)際價(jià)值承保（外省牌照、粵港（澳）兩地牌照、軍牌車等除外）； 適當(dāng)放寬三者險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的控制：旅游大巴車隊(duì)業(yè)務(wù)三者限額允許投保 100 萬， 2 噸以上貨車三者限額允許投保 50 萬，但 5 噸以上投保 50 萬的，不允許承保不計(jì)免賠； 適當(dāng)調(diào)整車身劃痕險(xiǎn)承保限額：車齡 2 年以內(nèi)（含）新車購置價(jià) 50 萬以上的車型，車身劃痕險(xiǎn)限額允許按照 1 萬元投保。目前，大多險(xiǎn)種條款都規(guī)定，可由投保人和保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際情況，通過協(xié)商的方式確定保額。實(shí)際情況是怎樣呢？業(yè)內(nèi)人士表示，“高保低賠”屬于誤讀。 ，在同一保險(xiǎn)公司續(xù)保時(shí)，如果過去的保險(xiǎn)年間無賠款，保險(xiǎn)費(fèi)可獲一定的優(yōu)待。另外，在涉及到車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)定價(jià)方面，車價(jià)也并不是厘定費(fèi)率的主要因素。如果一個(gè)家庭有多輛汽車在同一個(gè)保險(xiǎn)公司投保，第一輛之后的汽車可以享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠。而保險(xiǎn)公司不賠的比例往往會(huì)多于省去的那部分保費(fèi)。因此，在其他條件完全相同的情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)中年人收取的保險(xiǎn)費(fèi)最低，對(duì)老年人收取的保險(xiǎn)費(fèi)稍高一點(diǎn)，對(duì)未婚的青年人，特別是十七八歲的小伙子收取的保險(xiǎn)費(fèi)最高?？墒且坏┌l(fā)生車輛全部損失時(shí)，保險(xiǎn)公司需要遵循財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，一般要確定出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)機(jī)動(dòng)車輛的實(shí)際價(jià)值，除新車外，保險(xiǎn)公司確定的理賠數(shù)額一定會(huì)低于保單中確定的新車購置價(jià)，這時(shí)保險(xiǎn)公司采用的是基于不定值保險(xiǎn)基礎(chǔ)上的賠償方式。 對(duì)于舊車和二手車來說：建議足額投保，就是按照車輛的重置價(jià)進(jìn)行投保。 返回 什么是高保低賠？ ? 保險(xiǎn)公司以往在承保時(shí)按新車購置價(jià)確定車損險(xiǎn)保額以后，根據(jù)這一保額收取保費(fèi)。 返回 案例 2 ? 仍以周女士的車為例，假設(shè)周女士的車第三年續(xù)保時(shí)，折舊后的實(shí)際價(jià)值只有 136960元，周女士據(jù)此投保 ，保費(fèi)則降低至 ，比按 16萬投保省了 。假如周女士在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)，發(fā)生一起車輛部分損失的保險(xiǎn)事故，車輛的修復(fù)費(fèi)用共為 2021元，如果不考慮免賠率、事故責(zé)任比例的情況下，保險(xiǎn)公司將按 2021元全額賠償。因?yàn)槟菢油侗?，在發(fā)生剮蹭、需要更換零件時(shí)，舊車也可以享受新車待遇，按照新車修復(fù)標(biāo)準(zhǔn)獲賠。即使是為舊車投保，發(fā)生碰撞需要更換零部件時(shí)，還是要換新部件，因此還是要按照新車價(jià)格投保。這意味著今后車主在為愛車投保時(shí)，是依車輛折舊后的實(shí)際價(jià)值來投保。 ? 美國的保險(xiǎn)公司指出，同樣的汽車，有的用戶投保之后并沒有出交通事故，有的用戶則經(jīng)常出交通事故，對(duì)二者收取同樣的保險(xiǎn)費(fèi)既不合理，也不利于鼓勵(lì)投保人謹(jǐn)慎駕駛和避免交通事故。通過對(duì)投保人這 4項(xiàng)因素的綜合考慮，從而確定投保汽車的保險(xiǎn)費(fèi)率的高低，充分體現(xiàn)了公平和效率原則。這種投保方式，保險(xiǎn)公司認(rèn)為是足額投保，出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人可以獲得實(shí)際損失的賠償。保險(xiǎn)公司這種理念，反映在它對(duì)完全相同的投保對(duì)象卻因人而異的按不同的費(fèi)率收取不同的保險(xiǎn)費(fèi)。 這樣大大的為投保人的利益做出了重大的讓步使得車主在部分損失的情況下仍舊能夠得到足額的賠付擴(kuò)大了投保人的利益。如方案二雖然比方案一省下了 ，但由于在發(fā)生部分損失時(shí)只能按比例賠付，車主將不得不自掏部分修車費(fèi)用，同樣，方案三中按 10萬元進(jìn)行“不足額的投?！?，同樣面臨著這個(gè)問題。對(duì)于這種“高保低賠”的問題，許多車主表示不滿。 返回