車險(xiǎn)承保的合理模式分析-文庫吧資料
2025-05-20 13:27本頁面
【正文】 這樣大大的為投保人的利益做出了重大的讓步使得車主在部分損失的情況下仍舊能夠得到足額的賠付擴(kuò)大了投保人的利益。這意味著今后車主在為愛車投保時(shí)，是依車輛折舊后的實(shí)際價(jià)值來投保。 上一頁 返回首頁 第十二條 保險(xiǎn)金額按投保機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定” 新出臺的 《 示范條款 》 規(guī)定，車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。如連續(xù)三年或三年以上無賠款，優(yōu)待金額為上年繳保險(xiǎn)費(fèi)的 20％；相反，如一年內(nèi)出現(xiàn)多次賠付，保險(xiǎn)公司會相應(yīng)調(diào)高保費(fèi)，這樣就要考慮換一家公司投保了。所以再續(xù)保時(shí)要考慮好折舊等因素合理的選擇投保金額。但是舊車如果車輛狀況較差，建議按照實(shí)際價(jià)值投保。 上一頁 下一頁 ? 結(jié)合自身?xiàng)l件來看： 對于新車的投保建議：以“新車購置價(jià)”投保，且注意不要超額投保。 ? 但如果周女士選擇方案三中的按兩年前的購車價(jià)20萬元進(jìn)行投保，保費(fèi)高達(dá) 2928元，比方案一多支付了 484元，但在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)仍然最多只能獲得實(shí)際價(jià)值的賠償 返回 下一頁 怎樣才能合理的選擇適合自己的投保金額呢 ——應(yīng)該一分為二的來看 ? 結(jié)合上述案例集條款來看： 按“新車購置價(jià)”投保并不全是無理的，因?yàn)榘葱萝囐徶脙r(jià)賠付時(shí)，部分損失的部分是按照實(shí)際損失金額賠付，只有在全損時(shí)是按照出現(xiàn)車輛的實(shí)際價(jià)值賠付。如方案二雖然比方案一省下了 ，但由于在發(fā)生部分損失時(shí)只能按比例賠付，車主將不得不自掏部分修車費(fèi)用，同樣，方案三中按 10萬元進(jìn)行“不足額的投?！?，同樣面臨著這個(gè)問題。即使是為舊車投保，發(fā)生碰撞需要更換零部件時(shí)，還是要換新部件，因此還是要按照新車價(jià)格投保。部分損失時(shí)，國內(nèi)維修的都是新零配件，以新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額并不難理解。 ? 舊車一定要按新車購置價(jià)投保嗎？通過查閱保監(jiān)會網(wǎng)站可以發(fā)現(xiàn)，事實(shí)上，舊車上車險(xiǎn)有三種方式確定保險(xiǎn)金額：新車購置價(jià)；實(shí)際價(jià)值；投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。近日，商業(yè)車險(xiǎn)“高保低賠”條款引起了車主們的廣泛關(guān)注，并被指責(zé)為“霸王條款”。但是一旦車輛出險(xiǎn)造成損毀或丟失時(shí)，保險(xiǎn)公司按照 《 保險(xiǎn)法 》 的補(bǔ)償原則，最高只按照車輛出險(xiǎn)時(shí)折舊后的實(shí)際價(jià)值賠付，而不是根據(jù)投保時(shí)所確認(rèn)的保額為最高賠付限額，這就是所謂的“高保低賠”。特別是對于一些折舊額高的舊車舊車車主來說若是強(qiáng)制的使其一新車購置價(jià)投保那么發(fā)生全損后以實(shí)際價(jià)值賠付的金額可能將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于投保額度。 2，投保人除了認(rèn)為自己在理賠上吃虧外，還有一種觀點(diǎn)是認(rèn)為自己以新車購置價(jià)投保其實(shí)是多交了保費(fèi)。對于這種“高保低賠”的問題，許多車主表示不滿。因?yàn)槟菢油侗?，在發(fā)生剮蹭、需要更換零件時(shí)，舊車也可以享受新車待遇，按照新車修復(fù)標(biāo)準(zhǔn)獲賠。也就是說，即使周女士將保額確定為 20萬元，最高也只能獲得 。 但在理賠中，保險(xiǎn)公司則將按照 “ 保額和新車購置價(jià)的比例 ” 來確定賠償比例，最高不超過車輛的實(shí)際價(jià)值。 返回 不少車主誤認(rèn)為，車損險(xiǎn)的保額只能由保險(xiǎn)公司說了算，其實(shí)，保額只是保險(xiǎn)賠付的最高金額，車主完全可以和保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)確定保額的多少。 ? 但在保險(xiǎn)期內(nèi)，同樣發(fā)生部分損失事故，假設(shè)修車費(fèi)仍為 2021元，同樣不考慮免賠率、事故責(zé)任比例，保險(xiǎn)公司則將按“保額與投保時(shí)新車購置價(jià)的比例”進(jìn)行賠付，即 2021元 （ /16萬元），周女士則可獲得 ，比按 16萬元投
研究報(bào)告相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1