車險(xiǎn)承保的合理模式分析-wenkub.com
2025-05-08 13:27 本頁面
【正文】 而保險(xiǎn)公司不賠的比例往往會(huì)多于省去的那部分保費(fèi)。 返回 一律按實(shí)際價(jià)值確定 按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值投保 ? 按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值投保，指新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)值。 ? 在美國(guó)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定更多地關(guān)注投保人的因素：即關(guān)注投保人的駕駛記錄；投保人的年齡；投保人的家庭成員的結(jié)構(gòu)和投保人所處的地區(qū)。如果一個(gè)家庭有多輛汽車在同一個(gè)保險(xiǎn)公司投保，第一輛之后的汽車可以享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠。因此，在其他條件完全相同的情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)中年人收取的保險(xiǎn)費(fèi)最低，對(duì)老年人收取的保險(xiǎn)費(fèi)稍高一點(diǎn)，對(duì)未婚的青年人，特別是十七八歲的小伙子收取的保險(xiǎn)費(fèi)最高。 1駕駛記錄：上一年既沒有出應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的交通事故，也沒有由于違章駕駛而被交通法庭罰款的駕駛者，在延長(zhǎng)保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)在原來的基礎(chǔ)上下降10％ —15％；反之，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)上升，上升的幅度依事故的大小、投保人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的輕重、被罰款的多寡而定。 美國(guó) 在保險(xiǎn)標(biāo)的的汽車相同的條件下，保險(xiǎn)公司確定保險(xiǎn)費(fèi)率的依據(jù)更多考慮的是人的因素，而不是車的因素。另外，在涉及到車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)定價(jià)方面，車價(jià)也并不是厘定費(fèi)率的主要因素?？墒且坏┌l(fā)生車輛全部損失時(shí)，保險(xiǎn)公司需要遵循財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，一般要確定出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)機(jī)動(dòng)車輛的實(shí)際價(jià)值，除新車外，保險(xiǎn)公司確定的理賠數(shù)額一定會(huì)低于保單中確定的新車購置價(jià)，這時(shí)保險(xiǎn)公司采用的是基于不定值保險(xiǎn)基礎(chǔ)上的賠償方式。下面比較改革前后的變化： 返回首頁 下一頁 投保額度 發(fā)生全損或推定全損時(shí)的賠款額度 發(fā)生全損或推定全損時(shí)的賠款額度 （改革前）“新車購置價(jià)” 按實(shí)際損失額賠付 按實(shí)際價(jià)值賠付 （改革前）“實(shí)際價(jià)值” 按實(shí)際價(jià)值 /新車購置價(jià)進(jìn)行比例賠付 按保險(xiǎn)金額賠付 （改革后）“實(shí)際價(jià)值” 按實(shí)際損失額賠付 按保險(xiǎn)金額賠付 新條款的發(fā)布保障了投保人的利益，同時(shí)解決了 “ 高保低賠 ” 的問題所在。如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全損，保險(xiǎn)公司按保額進(jìn)行賠償，發(fā)生部分損失，則按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保額內(nèi)計(jì)算賠償。 ，在同一保險(xiǎn)公司續(xù)保時(shí)，如果過去的保險(xiǎn)年間無賠款，保險(xiǎn)費(fèi)可獲一定的優(yōu)待。 對(duì)于舊車和二手車來說：建議足額投保，就是按照車輛的重置價(jià)進(jìn)行投保。而對(duì)于大多數(shù)車主來說，發(fā)生小碰小撞部分車損的幾率會(huì)更大。令大部分人難以理解的是，全損時(shí)，保險(xiǎn)公司收新車購置價(jià)的保費(fèi)，但是卻只賠車輛實(shí)際價(jià)值 .其實(shí)實(shí)際上 全損的概率非常少，不到 1%，但是保費(fèi)在測(cè)算時(shí)已經(jīng)考慮了全損、部分損失等各方面可能的風(fēng)險(xiǎn)，車主買保險(xiǎn)并不是只買全損的風(fēng)險(xiǎn)保障，而是各種風(fēng)險(xiǎn)保障。實(shí)際情況是怎樣呢？業(yè)內(nèi)人士表示，“高保低賠”屬于誤讀。 返回 什么是高保低賠？ ? 保險(xiǎn)公司以往在承保時(shí)按新車購置價(jià)確定車損險(xiǎn)保額以后，根據(jù)這一保額收取保費(fèi)。 ? 怎樣看待這個(gè)問題：其實(shí)他的矛盾在于 1，投保人覺得自己花了新車的價(jià)錢去投保理賠時(shí)卻不能以投保時(shí)的價(jià)格來賠付 ,認(rèn)為這個(gè)有失公平。 返回 觀點(diǎn)一：以新車購置價(jià)投保會(huì)發(fā)生“ 高保低賠 ”的不公平現(xiàn)象 ? 據(jù)了解，在以往的車損險(xiǎn)條款中，保險(xiǎn)公司雖然允許車主在辦理投保手續(xù)、確定保險(xiǎn)金額時(shí)，在按照新車購置價(jià)投保和按照車輛實(shí)際價(jià)值投保中選擇
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